મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વન ટાઇમ મેન્ડેટ (OTM) શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું ભારતમાં અને સારા કારણોસર વધુ લોકપ્રિય બની ગયું છે. તેઓ સમય જતાં તમારા પૈસા વધારવાની એક સરળ રીત પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની સૌથી સરળ પદ્ધતિઓમાંથી એક સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) દ્વારા છે. જો કે, નિયમિત ચુકવણી કરવાનું યાદ રાખવું એ ઝંઝટ હોઈ શકે છે. તે જ જગ્યા છે જ્યાં વન ટાઇમ મેન્ડેટ (OTM) કામમાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વન ટાઇમ મેન્ડેટ (OTM) શું છે?

એક વખતનું મેન્ડેટ, અથવા ટૂંકા માટે ઓટીએમ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સુવિધાજનક સુવિધા છે. તમારા એકાઉન્ટમાંથી નિયમિતપણે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં નિશ્ચિત રકમ ઑટોમેટિક રીતે ટ્રાન્સફર કરવા માટે તમારી બેંકને સ્થાયી સૂચના આપવાની જેમ છે. શ્રેષ્ઠ ભાગ? તમારે તેને માત્ર એક વખત સેટ કરવાની જરૂર છે, અને તે ઑટોમેટિક રીતે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની કાળજી લે છે.

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે સ્માર્ટ આસિસ્ટન્ટ તરીકે OTM વિશે વિચારો. એકવાર તમે તેને સેટ કરો તે પછી, તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા પૈસા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી તમારી પસંદ કરેલી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં તમારે યાદ રાખવાની અથવા કંઈ કરવાની જરૂર વગર ખસેડવામાં આવે. આ રીતે, જો તમે વ્યસ્ત છો અથવા ભૂલી જાઓ તો પણ તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શેડ્યૂલને ચૂકશો નહીં.
OTM ખાસ કરીને SIP માટે ઉપયોગી છે, જ્યાં તમે નિયમિતપણે એક નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો. તે તમને દર વખતે મેન્યુઅલી પૈસા ટ્રાન્સફર કરવાની મુશ્કેલી બચાવે છે, જે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રક્રિયાને ઝંઝટ-મુક્ત અને સતત બનાવે છે.

OTM કેવી રીતે કામ કરે છે?

ચાલો બ્રેકડાઉન કરીએ કે OTM એક સરળ ઉદાહરણ સાથે કેવી રીતે કામ કરે છે. કલ્પના કરો કે તમે એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને ₹2,000 નું રોકાણ કરવા માંગો છો. OTM આ પ્રક્રિયાને કેવી રીતે સરળ બનાવશે તે અહીં જણાવેલ છે:

● સેટિંગ અપ: તમે તમારી બેંક સાથે એક OTM સેટ કરો છો, જે દર મહિને 5 તારીખે તમારા પસંદ કરેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹2,000 ટ્રાન્સફર કરવા માટે કહે છે.

● ઑટોમેટિક ટ્રાન્સફર: એકવાર સેટ અપ થયા પછી, તમારી બેંક દર મહિને 5 તારીખે તમારા એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક રીતે ₹2,000 ડેબિટ કરશે.

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: આ પૈસા ત્યારબાદ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે, જે તે દિવસની કિંમત પર સ્કીમની એકમો ખરીદવામાં આવે છે.

● પુનરાવર્તન: આ પ્રક્રિયા દર મહિને તમને કંઈ પણ કરવાની જરૂર વગર પુનરાવર્તિત થાય છે.
યાદ રાખવાની મુખ્ય બાબત એ છે કે તમારી પાસે ટ્રાન્સફરની તારીખે તમારા એકાઉન્ટમાં પૂરતા પૈસા હોવા જરૂરી છે. જો તમારા એકાઉન્ટમાં પૂરતા ફંડ નથી, તો ટ્રાન્સફર થશે નહીં, અને તમે તે મહિનાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ચૂકી શકો છો.

OTM ની મુખ્ય વિશેષતાઓ

ઓટીએમ અનેક સુવિધાઓ સાથે આવે છે જે તેને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોમાં લોકપ્રિય પસંદગી બનાવે છે:

● વન-ટાઇમ સેટઅપ: નામ સૂચવે છે, તમારે માત્ર એક વખત તેને સેટ કરવાની જરૂર છે, અને તે નિર્દિષ્ટ સમયગાળા માટે કામ કરવાનું ચાલુ રાખે છે.

● ફ્લેક્સિબિલિટી: તમે તમારી પસંદગી મુજબ રકમ, ફ્રીક્વન્સી (માસિક, ત્રિમાસિક વગેરે) અને મેન્ડેટનો સમયગાળો સેટ કરી શકો છો.

● ઉપરની મર્યાદા: તમે મેન્ડેટ માટે મહત્તમ મર્યાદા સેટ કરી શકો છો, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે અધિકૃત કરેલી રકમ કરતાં વધુ ન હોય.

● બહુવિધ ફંડ હાઉસ: વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે એક OTMનો ઉપયોગ કરી શકાય છે, જે તમને અલગ મેન્ડેટ સેટ કરવાની ઝંઝટથી બચાવે છે.

● સરળ ફેરફાર: જો તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિમાં ફેરફાર થાય છે, તો તમે OTMને સરળતાથી સુધારી અથવા કૅન્સલ કરી શકો છો.
આ સુવિધાઓ OTMને એક બહુમુખી સાધન બનાવે છે જે પ્રક્રિયાને સરળ અને સ્વચાલિત રાખતી વખતે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતોને અનુકૂળ બનાવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં OTM ના ફાયદાઓ

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો માટે ઓટીએમનો ઉપયોગ કરવા અનેક લાભો સાથે આવે છે:

● સુવિધા: એકવાર સેટ અપ થયા પછી, તમારે નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા માટે યાદ રાખવા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. તે બધું ઑટોમેટિક છે.

● શિસ્ત: OTM નિયમિત, સમયસર ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ખાતરી કરીને તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પર ચિકવામાં મદદ કરે છે.

● ચૂકી ગયેલી તકોને ટાળવી: નિયમિત, ઑટોમેટેડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો અર્થ એ છે કે તમે ભૂલી ગયા અથવા વિલંબિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કારણે સંભવિત માર્કેટ અપ્સને ચૂકશો નહીં.

● સમય-બચત: તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરવાની અથવા દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે બેંકની મુલાકાત લેવાની જરૂર નથી. OTM તે બધું તમારા માટે કરે છે.

● ફ્લેક્સિબિલિટી: જો તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અથવા પરિસ્થિતિમાં ફેરફાર થાય તો તમે સરળતાથી OTM માં ફેરફાર કરી શકો છો અથવા કૅન્સલ કરી શકો છો.

● વાજબી: મોટાભાગની બેંકો અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ મફતમાં અથવા ન્યૂનતમ ખર્ચ પર ઓટીએમ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.
આ ફાયદાઓ OTMને નવા અને અનુભવી રોકાણકારો માટે એક શ્રેષ્ઠ સાધન બનાવે છે જે તેમની રોકાણ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવા અને તેમના નાણાંકીય આયોજનમાં શિસ્ત જાળવવા માંગે છે.

વન ટાઇમ મેન્ડેટ (OTM) સેટ કરવાની પ્રક્રિયા

OTM સેટ કરવું એ સરળ પ્રક્રિયા છે. અહીં પગલાં અનુસાર માર્ગદર્શિકા આપેલ છે:

● તમારું પ્લેટફોર્મ પસંદ કરો: તમે તમારી બેંક અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેટફોર્મ દ્વારા OTM સેટ કરી શકો છો.

● વિગતો પ્રદાન કરો: તમારે તમારા બેંક એકાઉન્ટની વિગતો, તમે જે રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ફ્રીક્વન્સી જેવી માહિતી પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે.

● વેરિફિકેશન: બેંક અથવા પ્લેટફોર્મ તમારી વિગતોને વેરિફાઇ કરશે, સામાન્ય રીતે તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર મોકલવામાં આવેલ વન-ટાઇમ પાસવર્ડ (OTP) દ્વારા.

● અધિકૃતતા: તમારે તમારી પસંદ કરેલી પદ્ધતિના આધારે ડિજિટલ રીતે અથવા ફિઝિકલ ફોર્મ પર હસ્તાક્ષર કરીને મેન્ડેટને અધિકૃત કરવાની જરૂર પડશે.

● કન્ફર્મેશન: એકવાર સેટ અપ કર્યા પછી, તમને તમારી બેંક અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મથી કન્ફર્મેશન પ્રાપ્ત થશે.
યાદ રાખો, જ્યારે ઑનલાઇન પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે ઝડપી હોય છે, કેટલીક બેંકો માટે તમારે શાખાની મુલાકાત લેવાની અથવા વેરિફિકેશન માટે ભૌતિક ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર પડી શકે છે. ચોક્કસ પ્રક્રિયા તમારી બેંક અને તમે જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છો તેના આધારે થોડી અલગ હોઈ શકે છે.

OTM હેઠળ કવર કરેલ ટ્રાન્ઝૅક્શન

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓટીએમ માત્ર એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સુધી મર્યાદિત નથી. તેનો ઉપયોગ વિવિધ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે કરી શકાય છે:

● સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી): OTM નો સૌથી સામાન્ય ઉપયોગ, જ્યાં એક નિશ્ચિત રકમ નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે.
● એકસામટી રકમના રોકાણો: કેટલાક પ્લેટફોર્મ્સ તમને એક વખતના, મોટા રોકાણો માટે ઓટીએમનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
● સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન્સ (એસટીપી): OTM મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ વચ્ચે નિયમિત ટ્રાન્સફરની સુવિધા આપી શકે છે.
● સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોવલ પ્લાન (એસડબલ્યુપી): જો તમે ઉપાડવાના તબક્કામાં છો, તો ઓટીએમ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિયમિત રિડમ્પશનને ઑટોમેટ કરી શકે છે.
● ટૉપ-અપ SIP: OTM નિયમિત અંતરાલ પર તમારી SIP રકમને ઑટોમેટિક રીતે વધારી શકે છે.

આ બહુમુખીતા OTMને તમારી કોર્પસ બનાવવાથી લઈને તમારા ઉપાડના સંચાલન સુધીના તમારી રોકાણની મુસાફરીના વિવિધ તબક્કાઓ માટે એક ઉપયોગી સાધન બનાવે છે.

SIP ને ઑટોમેટ કેવી રીતે કરવું?

OTM નો ઉપયોગ કરીને તમારી SIP ને ઑટોમેટ કરવું એ એક સરળ પ્રક્રિયા છે:

● તમારું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો: તમે જે સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરો.
● તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની વિગતો નક્કી કરો: તમે જે રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો અને કેટલી વાર (માસિક, ત્રિમાસિક વગેરે) ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તેને ફિક્સ કરો.
● OTM સેટ અપ કરો: તમારી બેંક અથવા રોકાણ પ્લેટફોર્મ સાથે ઓટીએમ સેટ કરવા માટે અગાઉની પ્રક્રિયાને અનુસરો.
● તમારી SIP સાથે OTM લિંક કરો: તમારી SIP શરૂ કરતી વખતે OTM ચુકવણીનો વિકલ્પ પસંદ કરો.
● તમારી SIP શરૂ કરો: એકવાર બધું સેટ અપ થયા પછી, તમે પસંદ કરેલી તારીખે તમારી SIP ઑટોમેટિક રીતે શરૂ થશે.
● મૉનિટર: જ્યારે પ્રક્રિયા સ્વયંસંચાલિત છે, ત્યારે તમારા રોકાણોની દેખરેખ રાખવી અને સુનિશ્ચિત કરવું કે નિયોજિત રીતે ટ્રાન્સફર થઈ રહ્યું છે તે સારું છે.

યાદ રાખો, ઑટોમેશનનો અર્થ એ નથી કે તમારે સંપૂર્ણપણે તમારા રોકાણો વિશે ભૂલવું જોઈએ. તમારા રોકાણોને તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો સાથે ગોઠવવાની ખાતરી કરવા માટે નિયમિત પોર્ટફોલિયો રિવ્યૂ હજુ પણ મહત્વપૂર્ણ છે.

તારણ

વન-ટાઇમ મેન્ડેટ (OTM) એક શક્તિશાળી સાધન છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણને સરળ બનાવે છે. તે તમારી રોકાણની મુસાફરીમાં સુવિધા, શિસ્ત અને સુસંગતતા લાવે છે. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઑટોમેટ કરીને, OTM તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનને અવગણવામાં અને લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણથી સંભવિત લાભ મેળવવામાં મદદ કરે છે. જ્યારે તે એક મહાન સાધન છે, ત્યારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની નિયમિતપણે સમીક્ષા કરવાનું અને તેઓ તમારા બદલાતા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત થાય તેની ખાતરી કરવાનું યાદ રાખો.