મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક્ઝિટ લોડ શું છે?

નાણાંકીય સુખાકારીની ચાવી સરળતા છે. જો તે રોકાણ પ્રોડક્ટ્સ હોય અથવા નાણાંકીય નિર્ણયો હોય, તો જીવન સરળ અને અજટિલ હોઈ શકે છે જો વસ્તુઓને સરળ અને સમજવામાં સરળ રાખવામાં આવે છે. આ લેખ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સંદર્ભમાં તમારા નાણાંકીય નિર્ણયોને સરળ બનાવવાનો પ્રયત્ન છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકથી વધુ રોકાણકારોના પૈસાનો એક સામૂહિક પૂલ છે, જે વિવિધ નાણાંકીય ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ ભંડોળમાં જોડાવા અથવા બહાર નીકળવા માટે રોકાણકારો પાસેથી ફી એકત્રિત કરે છે. શુલ્ક લોડ તરીકે જાણવામાં આવે છે. એક્ઝિટ લોડ એ કંપની દ્વારા યોજના અથવા રોકાણ ભંડોળ છોડતી સમયે વસૂલવામાં આવતી ફી છે. ઓપન એન્ડેડ ફંડ્સ રોકાણકારને તેમની પસંદગી મુજબ રોકાણમાંથી બહાર નીકળવાની પરવાનગી આપે છે.

રોકાણકાર દ્વારા આ એક્ઝિટ લોડ શા માટે ચૂકવવાપાત્ર છે?

મફત વસ્તુઓ હંમેશા મંજૂર માટે લેવામાં આવે છે જેથી રોકાણના કિસ્સામાં છે. તેથી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણમાંથી તેમના બહાર નીકળવા માટે રોકાણકારો પાસેથી એક કમિશન ચાર્જ કરે છે, જ્યારે તેઓ રોકાણના સમયે સંમત થયેલા ચોક્કસ મહિનાઓને સન્માનિત કરવામાં નિષ્ફળ થાય છે. આવા નિર્ણય લેવાથી રોકાણકારોને નિરાશ કરવા માટે, એક્ઝિટ લોડ નક્કી કરવામાં આવે છે. બહાર નીકળતી વખતે લાગુ પડતી ફીનો એકમાત્ર હેતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની યોજનાઓમાંથી ઉપાડની સંખ્યા ઘટાડવાનો છે. એક્ઝિટ લોડ ફી એક ફંડ હાઉસથી બીજાને અલગ હોય છે.

એક્ઝિટ લોડ એ એનએવી (નેટ એસેટ વેલ્યૂ) પર લાગુ કરેલ ટકાવારી છે, અને રકમમાં ઘટાડો રોકાણકારને પરત જમા કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક વર્ષની અંદર રિડમ્પશન પર તેના એક્ઝિટ લોડને 1% વ્યાખ્યાયિત કરે છે. જો કોઈ રોકાણકાર 10 જાન્યુઆરીના રોજ વર્ષની શરૂઆતમાં પોતાના પૈસાનું રોકાણ કરે છે અને જ્યારે ભંડોળનું એનએવી લગભગ ₹25 હોય ત્યારે તેને એપ્રિલ 10 ના રોજ રિડીમ કરવાનું નક્કી કરે છે. એપ્રિલ 10 રિડમ્પશનના સંમત સમયગાળા પહેલાં હોવાથી, રોકાણકાર તેમની પ્રતિબદ્ધતાને સન્માનિત કરવામાં નિષ્ફળ થવા પર એક્ઝિટ લોડને આકર્ષિત કરશે. એક્ઝિટ લોડ પછી રોકાણકારને પરત કરેલી રકમ 24.75 હશે. એક્ઝિટ લોડની રકમ ₹0.25 (₹25 નું 1%), જે રોકાણકારના એકાઉન્ટમાં કાપવામાં આવે છે અને પાછા જમા કરવામાં આવે છે. સંમત શબ્દ પૂર્ણ થયા પછી, કહો કે રોકાણકાર આગામી વર્ષ 10 જાન્યુઆરીના રોજ લોડને રિડીમ કરવા માંગે છે, ત્યારબાદ તે તેના પર કોઈપણ એક્ઝિટ લોડ ચૂકવવા માટે હકદાર નથી. એ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે એકથી બીજા પર ભંડોળમાંથી બહાર જવું પણ રિડમ્પશન તરીકે લાયક છે. જો કે, ડિવિડન્ડ રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ હેઠળના એકમોને એક્ઝિટ લોડ થતા નથી.

SIPs માં એક્ઝિટ લોડની ગણતરી

એક્ઝિટ લોડ માટે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનની દરેક હપ્તાની ગણતરી કરવામાં આવે છે. જો SIP હપ્તા માટે લૉક-ઇન સમયગાળો લોડ કરતાં 12 મહિના રૂપે સંમત થાય છે, તો તે સમાન સમયસીમાની અંદર લાગુ કરવામાં આવશે. જ્યારે કોઈ રોકાણકાર ભંડોળમાં વિવિધ મુદ્દાઓ પર વિવિધ રકમના એકથી વધુ રોકાણ કરે છે ત્યારે એક્ઝિટ લોડના સમાન નિયમ લાગુ પડે છે.

દરેક ફંડ તેના પોતાના એક્ઝિટ લોડને વ્યાખ્યાયિત કરે છે અને તેથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં રોકાણકારોને નિયમો અને શરતો કાળજીપૂર્વક વાંચવાની અપેક્ષા છે. આદર્શ રીતે, મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં એક્ઝિટ લોડ સામાન્ય રીતે 0.25 થી 3% સુધીની શ્રેણીમાં છે. દર અને લૉક-ઇન સમયગાળો પણ અલગ હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, છ મહિના પછી રિડમ્પશન માટે લાગુ દરથી 120 દિવસો માટે રિડમ્પશનનો દર અલગ હોઈ શકે છે.

ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ માટે એક્ઝિટ લોડ 60 અથવા 120 દિવસના ટૂંકા સમયગાળા માટે છે, એક્ઝિટ લોડ અલ્ટ્રા-શૉર્ટ ટર્મ ફંડ્સ માટે વસૂલવામાં આવશે નહીં. લાંબા ગાળાના ઋણ ભંડોળ માનક નિયમને અનુસરે છે અને આશરે એક વર્ષ માટે એક્ઝિટ લોડ ધરાવે છે.

યોજનાઓનું વિલયન

જો કોઈપણ કારણસર બે ફંડ્સના મર્જરના કિસ્સામાં, આવા કિસ્સામાં એક્ઝિટ લોડ લાગુ થશે નહીં. આવી ઘટનાઓમાં, રોકાણકારોને ભંડોળમાંથી બહાર નીકળવાનો વિકલ્પ આપવામાં આવે છે અને ચોક્કસ સમયની વિન્ડોમાં તેમની રકમ પુનઃપ્રાપ્ત કરવાનો વિકલ્પ આપવામાં આવે છે. સમયની અંદર વિન્ડો પસંદ કરવામાં નિષ્ફળતા એક એક્ઝિટ લોડને આકર્ષિત કરે છે.

અમે આશા રાખીએ છીએ કે બહાર નીકળવાના લોડ પર તમારા મોટાભાગના શંકાઓને સૌથી સરળ રીતે સાફ કરો. નાણાંકીય દુનિયા પર વધુ માટે, વાંચવા ચાલુ રાખો.