ઉજ્જીવન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ - માહિતી નોંધ

સ્ત્રોત: આરએચપી; *યુએફએસબીએલ ફેબ્રુઆરી 2017 માં કામગીરી શરૂ કરી અને આમ માત્ર 2 મહિનાના કામગીરીઓને દર્શાવે છે, ^ વાર્ષિક ધોરણે

વધારાની માહિતી અને જોખમના પરિબળો માટે કૃપા કરીને રેડ હેરિંગ પ્રોસ્પેક્ટસનો સંદર્ભ લો. કૃપા કરીને નોંધ કરો કે આ દસ્તાવેજ માત્ર માહિતીના હેતુ માટે છે

મુખ્ય બિંદુઓ

USFB has served 4.94 million customers as of September 30, 2019, and the bank considers its customers to be the most significant stakeholders at the core of its operations. USFB believes that customers prefer one source for multiple financial products and services, and hence, the bank’s spectrum of products and services coupled with allocating each customer with a relationship officer helps in customer acquisition and retention. The bank launched “Sampoorna Banking” in April 2019 that extends full banking services including education loans, vehicle loans, deposits, funds transfer facilities and distribution of insurance to families of their existing micro banking customers. On the liability side, they offer a variety of demand deposits and other services so that its customers can realize their savings goals. To constantly assess its customers’ requirements and feedback for the introduction of new products, the bank has a dedicated service quality department to focus on customer retention, customer protection and grievance redressal. Customer satisfaction scores of its Banking Outlets have improved from 77.11% in FY18 to 78.53% in FY 2019.

યુએસએફબી પાસે ક્રેડિટ, માર્કેટ, લિક્વિડિટી, આઇટી અને ઑપરેશનલ જોખમોની ઓળખ, માપ, મૉનિટર અને મેનેજ કરવા માટે સ્થાપિત રિસ્ક મેનેજમેન્ટ ફ્રેમવર્ક છે. બેંકે વિકેન્દ્રિત લોન મંજૂરી અને કડક ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ચેક જેવા ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ મોડેલો લાગુ કર્યા છે. યુએસએફબી ક્રેડિટ જોખમોનું સંચાલન કરવા માટે સતત ટેકનોલોજી અને ડેટા વિશ્લેષણોનો ઉપયોગ કરે છે અને તેની ઇન-હાઉસ વિશ્લેષણ ટીમે ધિરાણ પર માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે ક્રેડિટ એપ્લિકેશન સ્કોરકાર્ડ વિકસિત કર્યું છે. બેંકની અસરકારક ક્રેડિટ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ તેના પોર્ટફોલિયો ક્વૉલિટી ઇન્ડિકેટર્સ જેમ કે મજબૂત રીપેમેન્ટ દરો, જોખમ પર સ્થિર પોર્ટફોલિયો અને ઓછી કુલ એનપીએ જેવા પ્રતિબિંબિત કરે છે. સપ્ટેમ્બર 30, 2019 સુધી, તેના કુલ એનપીએએસને તેના કુલ ઍડવાન્સના 0.85% માટે ગણવામાં આવ્યા હતા, જ્યારે તેના નેટ એનપીએએસ તેના નેટ ઍડવાન્સના 0.33% ની ગણતરી કરી હતી. બેંકની જીએનપીએ માર્ચ 31, 2019 સુધીની ભારતની લઘુ ધિરાણ બેંકોમાં સૌથી ઓછી હતી (સ્રોત: સીઆરઆઈએસઆઈએલ અહેવાલ). તેનું અસરકારક રિસ્ક મેનેજમેન્ટ ફ્રેમવર્ક તેના ઓછા પોર્ટફોલિયોમાંથી પણ સ્પષ્ટ છે જે માર્ચ 31, 2019 અને સપ્ટેમ્બર 30, 2019 સુધી 1.49% અને 1.64% છે.

મુખ્ય જોખમ

તેના લોન પોર્ટફોલિયોમાં ખાસ કરીને ગ્રુપ લોન દ્વારા, માઇક્રો બેંકિંગ સેગમેન્ટ માટે નોંધપાત્ર ઍડવાન્સ શામેલ છે. માર્ચ 31, 2017, 2018, 2019 અને સપ્ટેમ્બર 30, 2019 સુધી, તેના સુક્ષ્મ બેંકિંગ વ્યવસાયમાં અનુક્રમે તેના કુલ કુલ ઍડવાન્સના (સુરક્ષા/આઈબીપીસી સહિત) 97.50%, 92.55%, 84.67% અને 79.22% માટે આગળ વધારે છે. તેઓ નોંધપાત્ર રીતે તેમના માઇક્રો બેંકિંગ વ્યવસાય, ખાસ કરીને ગ્રુપ લોન અને આ સેગમેન્ટમાં કોઈપણ પ્રતિકૂળ વિકાસ બેંકના વ્યવસાય, કામગીરીના પરિણામો, નાણાંકીય સ્થિતિ અને રોકડ પ્રવાહને અસર કરી શકે છે.

રિસર્ચ ડિસ્ક્લેમર