2023 માં રોકાણના પ્રકારો

સમય જતાં તેનું મૂલ્ય વધારવાના ઈરાદા સાથે આજે મૂડીનો ઉપયોગ કરવા માટે મૂડી મૂકવાના કાર્ય તરીકે રોકાણ વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. રોકાણનો હેતુ આવક પ્રદાન કરવાનો અને સમય જતાં સંપત્તિ નિર્માણ કરવાનો છે.

સંભવિત ભવિષ્યની આવક ઉત્પન્ન કરવાની કોઈપણ પદ્ધતિને રોકાણ તરીકે ઓળખવામાં આવી શકે છે. બોન્ડ, ઇક્વિટી અથવા રિયલ એસ્ટેટ પ્રોપર્ટી ખરીદવું એ રોકાણોના કેટલાક ઉદાહરણો છે.

ટૂંકા, મધ્યમ અથવા લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરી શકાય છે, અને સમયગાળા મુજબ સાધનોના પ્રકારોને પસંદ કરવા જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિને અંદર પૈસાની જરૂર હોય, તો એક વર્ષ, સ્ટૉક્સ અથવા નૉન-લિક્વિડ એસેટ્સ જેમ કે રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ કરવું એ સમજદારીભર્યું ન હોઈ શકે.

રોકાણોના પ્રકારો કયા છે?

ભારતમાં ઉપલબ્ધ સૌથી સામાન્ય પ્રકારની રોકાણ માર્ગો નીચે મુજબ છે:

સ્ટૉક

સ્ટૉક્સ એ એક પ્રકારની સુરક્ષા છે જે સ્ટૉકહોલ્ડર્સને કંપનીમાં માલિકીનો હિસ્સો આપે છે. સ્ટૉક્સને "ઇક્વિટી" તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે." ભારતની અંદર સૌથી મહત્વપૂર્ણ સ્ટૉક માર્કેટ રાષ્ટ્રીય સ્ટૉક એક્સચેન્જ અને BSE છે, જ્યાં મોટાભાગના શેરનું ટ્રેડિંગ થઈ જાય છે.

શેર માર્કેટમાં રોકાણ કરવાનો અર્થ એક કંપનીના સ્ટૉક્સ ખરીદવાનો છે. શેર ખરીદવા માટે, કોઈને પ્રથમ સ્ટૉક એક્સચેન્જના સેબી-રજિસ્ટર્ડ મેમ્બર અથવા બ્રોકરનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે. ત્યારબાદ તેઓએ ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલવું આવશ્યક છે, કારણ કે ઇલેક્ટ્રોનિક ફોર્મમાં સિક્યોરિટીઝ હોલ્ડ કરવી ફરજિયાત છે.

સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવાથી લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ માટે તક મળે છે, જો કે, સંશોધન અને સમજણ પછી આ કરવાની જરૂર છે કારણ કે માર્કેટ અસંખ્ય પરિબળો દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે તેના કારણે રિટર્ન ખૂબ જ અસ્થિર હોઈ શકે છે.

ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ

ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ (CD) એ સેવિંગ પ્રૉડક્ટનું એક પ્રકાર છે જેમાં વ્યાજ એક નિર્ધારિત સમયગાળા માટે એક જ રકમ પર એકત્રિત કરવામાં આવે છે. તે કોઈપણ ઑલ-ઇન્ડિયા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા અથવા શેડ્યૂલ્ડ કમર્શિયલ બેંક દ્વારા જારી કરી શકાય છે. RBI પ્રાસંગિક રીતે ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો સંબંધિત નિયમો જારી કરે છે.

સીડી એ દર્શાવે છે કે જમા કરેલા પૈસા એક નિશ્ચિત સમયગાળા માટે બેંકમાં છે અને બેંક જમાનીની રકમ અને સમયગાળાના આધારે તેના પર રોકાણકારનું વ્યાજ ચૂકવશે. શરૂઆતથી પેઆઉટ પરની રકમ સુનિશ્ચિત કરવામાં આવે છે.

જો કે, તે એક ઉચ્ચ-મૂલ્યવાન રોકાણ છે અને માત્ર એક જારીકર્તા દ્વારા અને ₹1 લાખના ગુણાંકમાં જ ઓછામાં ઓછા ₹1 લાખ જારી કરી શકાય છે. ડિપોઝિટ પ્રમાણપત્રની પરિપક્વતા રોકાણકાર પર આધારિત છે.

સરકારી બોન્ડ્સ

સરકારી બોન્ડ્સ નિશ્ચિત-આવકના ઋણ સાધનો છે જે કેન્દ્ર અથવા રાજ્ય સરકારો દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, સરકાર આ બોન્ડ્સને સંચાલન ખર્ચ, ઋણની ચુકવણી અથવા રાષ્ટ્રના ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરના વિકાસ માટે પૈસા વધારવા માટે જારી કરે છે. રાજ્ય વિકાસ લોન રાજ્ય-જારી કરેલા સરકારી બોન્ડ્સ માટે અધિકૃત નામ છે.

સરકારી બોન્ડ્સમાં સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાની પરિપક્વતા હોય છે જે 2 થી 40 વર્ષની હોઈ શકે છે. જો કોઈ ટૂંકા ગાળા સાથે ભારત સરકારના બોન્ડ્સ ખરીદવા માંગે છે તો આ ઉપજ થોડી ઓછી હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 10-વર્ષની મુદત સાથે સરકારી બોન્ડ પરની ઉપજ ટૂંકા ગાળાના બોન્ડ પર ઉપજ કરતાં વધુ હોઈ શકે છે.

આ સાપેક્ષ રીતે ઓછા વધારાના બૉન્ડ્સ સાવચેત રોકાણકારો માટે ખૂબ જ યોગ્ય છે કારણ કે સરકાર સમર્થિત સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે જેથી મૂડી સુરક્ષા પણ મળે છે.

કોઈપણ સરકારી બોન્ડ્સ ખરીદી શકે છે:

• ગિલ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
• સીધો રોકાણ
• RBI રિટેલ ડાયરેક્ટ

રિયલ એસ્ટેટ/ આરઈઆઈટી

રિયલ એસ્ટેટ એ રોકાણ માટેનો એક જૂનો માર્ગ છે જેમાં જમીન, રહેણાંક અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિઓ ખરીદવાનો સમાવેશ થાય છે જેથી વેચાણના સમયે ઉચ્ચ મૂલ્ય મેળવવા અથવા નિયમિત ભાડાની આવક ઉત્પન્ન કરવા માટે તમારી મૂડી વધવાની મંજૂરી મળે.

પ્રોપર્ટીની માલિકી વિના રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ કરવાની અન્ય રીત રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ ટ્રસ્ટ (આરઇઆઇટી) માં રોકાણ કરી રહી છે, જે કોર્પોરેશન છે જે ઉચ્ચ મૂલ્યવાન રિયલ એસ્ટેટ પ્રોપર્ટી અને મૉર્ગેજના પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરે છે.

તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા હોય છે, કારણ કે તેઓ બહુવિધ રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે અને આવક-ઉત્પાદક રિયલ એસ્ટેટ પ્રોપર્ટીમાં ખરીદવા અથવા રોકાણ કરવા માટે ફંડનો ઉપયોગ કરે છે. આરઇઆઇટીએસ આ સંપત્તિઓનું સંચાલન કરે છે જેથી તેઓ મૂડી વધારા અને ભાડાની આવકથી કમાઈ શકે.

કેટલાક આરઈઆઈટી સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ અને ટ્રેડ કરવામાં આવે છે, અને રોકાણકારો ડિમેટ એકાઉન્ટ દ્વારા એકમો ખરીદી શકે છે. રોકાણકારો નવી આરઇઆઇટી શરૂ કરવા માટે આઇપીઓ પણ શોધી શકે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, જે FD તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે બેંકો અને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા રોકાણના વિકલ્પ છે. FD માં રોકાણ કરતી વખતે, કોઈપણ વ્યક્તિ પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા માટે એક નિશ્ચિત વ્યાજ દર પ્રાપ્ત કરે છે.

એફડીને રોકાણના સુરક્ષિત સ્વરૂપ તરીકે જોવા મળે છે કારણ કે કોઈ વ્યાજ દર વિશે જાણ છે અને મેચ્યોરિટી પર પ્રાપ્ત થનાર પૈસાની રકમ પણ શરૂઆતથી જ રોકાણકારને જાણીતી છે. ઉપરાંત, જરૂરિયાત અને સુવિધા મુજબ વ્યાજની ચુકવણીનું શેડ્યૂલ પસંદ કરવાની પસંદગી છે.

ભારતમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો

• સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
• ટૅક્સ સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
• સંચિત FDs
• બિન-સંચિત FDs
• વરિષ્ઠ નાગરિકની FD
• ફ્લેક્સી એફડી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર દ્વારા સંચાલિત પૈસાનો એક પૂલ છે. આ એકત્રિત પૈસા પછી રિટર્ન જનરેટ કરવા માટે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, ગોલ્ડ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝ સહિત વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં ફંડ મેનેજર દ્વારા રોકાણ કરવામાં આવે છે.

આ રોકાણોના લાભ અને નુકસાન રોકાણકારો વચ્ચે તેમના સંબંધિત રોકાણના શેરો મુજબ વિતરિત કરવામાં આવે છે.

રોકાણકાર બે અલગ-અલગ રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી નફા મેળવી શકે છે: કાં તો સ્ટૉકની કિંમત વધી રહી છે અથવા ડિવિડન્ડ આવક દ્વારા.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્થાપિત કરવા માટે લાઇસન્સ ધરાવતી કંપનીઓ રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરવા અને પૂલ કરવા માટે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (એએમસી) અથવા ફંડ હાઉસ બનાવે છે. તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને માર્કેટ કરે છે, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજ કરે છે અને ઇન્વેસ્ટર ટ્રાન્ઝૅક્શનને સક્ષમ કરે છે.

સ્ટ્રક્ચરના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

તેમના માળખાના આધારે બે પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય છે. ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સ કોઈપણ સમયે ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને રિડીમ કરવાની મંજૂરી આપે છે અને તે સ્વભાવિક હોય છે. બીજી તરફ, ક્લોઝ-એન્ડેડ સ્કીમ્સમાં ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટીની તારીખ હોય છે અને કોઈપણ વ્યક્તિ માત્ર નવી ફંડ ઑફરના સમયે ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે અને રિડમ્પશન ફક્ત મેચ્યોરિટી પર જ કરી શકાય છે.

એસેટ ક્લાસના આધારે વર્ગીકરણ

1) ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ કંપનીઓના સ્ટૉક્સમાં તેમની સંપત્તિના ઓછામાં ઓછા 65% નું રોકાણ કરે છે. આમાં શામેલ છે:

• લાર્જ-કેપ ફંડ્સ
• મિડ-કેપ ફંડ્સ
• સ્મોલ-કેપ ફંડ્સ
• ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ELSS)
• મલ્ટિ-કેપ ફન્ડ્સ
• ફ્લેક્સી-કેપ ફંડ્સ
• આંતરરાષ્ટ્રીય ભંડોળ
• ઇન્ડેક્સ ફન્ડ્સ અથવા ઈટીએફ

2) ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અને અન્ય ડેબ્ટ સાધનો જેવા ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારોમાં શામેલ છે:

• લિક્વિડ ફંડ્સ
• ઓવરનાઇટ ફંડ્સ
• મની માર્કેટ ફંડ્સ
• બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સ
• કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ્સ
• ગ્લિટ ફંડ્સ
• શોર્ટ, મીડિયમ અને લોન્ગ ડ્યૂરેશન ફંડ્સ

3) હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફંડના રોકાણના ઉદ્દેશ્યના આધારે વિવિધ પ્રમાણમાં ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ બંનેમાં રોકાણ કરે છે. હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો:

• આક્રમક હાઇબ્રિડ ફંડ્સ
• કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ્સ
• બૅલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ્સ, જેને ડાયનામિક એસેટ એલોકેશન ફંડ્સ તરીકે પણ ઓળખાય છે

સાર્વજનિક ભવિષ્ય ભંડોળ (PPF)

PPF તરીકે પણ ઓળખાય તેવા પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ્સ લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ તરીકે લોકપ્રિય છે. તેઓ એક વ્યક્તિને ઉચ્ચ પરંતુ સ્થિર રિટર્ન કમાવવામાં સક્ષમ બનાવે છે. રોકાણની આ પદ્ધતિ સરકાર દ્વારા ફરજિયાત છે અને કોઈ વ્યક્તિની નાણાંકીય જરૂરિયાતોને સુરક્ષિત કરવા માટે ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે બૅકઅપ કરવામાં આવે છે.

પીપીએફ એકાઉન્ટમાં રોકાણ પર 15 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે, જેના પહેલાં ભંડોળ સંપૂર્ણપણે ઉપાડી શકાતો નથી. જો જરૂરી હોય તો રોકાણકાર લૉક-આ સમયગાળો સમાપ્ત થયાના 5 વર્ષ સુધી આ મુદતને વિસ્તૃત કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. જો કે, PPF પર લોન લેવાની જોગવાઈઓ છે.

વાર્ષિક ધોરણે પ્રોવિડન્ટ ફંડ યોજનામાં ન્યૂનતમ ₹500 અને મહત્તમ ₹1.5 લાખનું રોકાણ કરી શકાય છે.

રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (એનપીએસ)

રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ એક સરકાર-પ્રાયોજિત બજાર-સંબંધિત પેન્શન યોજના ખાતું છે. NPS માં વ્યક્તિગત સબસ્ક્રાઇબર્સ દ્વારા કરવામાં આવેલા યોગદાન રિટાયરમેન્ટ સુધી એકત્રિત કરવામાં આવે છે અને કોર્પસ માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન દ્વારા વધવાનું ચાલુ રાખે છે.

સબસ્ક્રાઇબર્સ પાસે નિવૃત્તિ પહેલાં આ પ્લાનમાંથી બહાર નીકળવાનો અથવા સુપર ન્યુએશન પસંદ કરવાનો વિકલ્પ પણ છે. જો કે, આ યોજના સુનિશ્ચિત કરે છે કે સેવિંગનો એક ભાગ સબસ્ક્રાઇબરને નિવૃત્તિના લાભો આપવા માટે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.

NPS બે પ્રકારના એકાઉન્ટ પ્રદાન કરે છે: ટાયર-I, જેમાં ઉપાડ પર પ્રતિબંધ છે, અને ટાયર-II, જે રોકાણ અને ઉપાડની લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે.

યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP)

યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન અથવા યુએલઆઇપી, એક ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ છે જે એક જ પ્લાનમાં ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લાભોને એકત્રિત કરે છે. યુલિપ્સના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઘટક ઇન્વેસ્ટર્સને તેમની પસંદગીના એસેટ ક્લાસ અને ફંડ્સમાં પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે - ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અને બૅલેન્સ્ડ.

યુલિપની મુદત જીવિત રહેવા પર, પૉલિસીધારકને પરિપક્વતા મૂલ્ય પ્રાપ્ત થાય છે અને વિવિધ નાણાંકીય લક્ષ્યો માટે પૈસાનો ઉપયોગ કરી શકે છે. આ ઉપરાંત, ULIP નો લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ઘટક મુદત દરમિયાન પૉલિસીધારકના મૃત્યુની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં મૃત્યુ લાભ પ્રદાન કરે છે.

યુલિપ પ્લાનમાં, પાંચ વર્ષના લૉક-આ સમયગાળા પૂર્ણ થયા પછી ઉપાડ કરી શકાય છે.

ULIP પ્લાન્સ આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધીની કપાત માટે પાત્ર છે. ULIPની મેચ્યોરિટી આવક પણ કરમુક્ત છે.

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (એસજીબીએસ)

ભારત સરકારની તરફથી સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે, તેથી, ભારતમાં ઉપલબ્ધ રોકાણોના સૌથી સુરક્ષિત સ્વરૂપોમાંથી એક છે. આવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે સંકળાયેલા કોઈપણ જોખમને માર્કેટમાં વધઘટ માટે શ્રેય આપી શકાય છે, જેના કારણે સોનાની કિંમતોમાં અસ્થિરતા થાય છે.

આવા બોન્ડ્સની મૂડી પ્રશંસા સોનાની કિંમતો સાથે વાર્ષિક 2.50% વધારાના વ્યાજ સાથે જોડાયેલ છે. તેમાં જોખમ નથી અને ભૌતિક સોના પર લાગુ સ્ટોરેજનો ખર્ચ છે.

જો મેચ્યોરિટી સુધી સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સને મૂડી લાભ કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે, તો તેને પણ મુક્તિ આપવામાં આવે છે.

વ્યાજની ચુકવણીની તારીખે અમલમાં મુકવા માટે બોન્ડની મુદત 5 મી વર્ષ પછી બહાર નીકળવાના વિકલ્પ સાથે 8 વર્ષના સમયગાળા માટે છે.

ગોલ્ડ એક્સચેન્જ - ટ્રેડેડ ફન્ડ્સ ( ઈટીએફ )

ગોલ્ડ એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઈટીએફ) ઘરેલું ભૌતિક સોનાની કિંમતને ટ્રેક કરે છે. તેઓ ગોલ્ડ બુલિયનમાં રોકાણ કરે છે અને સોનાની કિંમતોના આધારે નિષ્ક્રિય રોકાણ વાહનો છે.

ગોલ્ડ ઈટીએફ, સંક્ષેપમાં, એવી સિક્યોરિટીઝ છે જે ભૌતિક સોનાને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જે કાગળના રૂપમાં અથવા ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે. એક ગોલ્ડ ઈટીએફ એકમ 1 ગ્રામનું સોનું સમાન છે અને તે ખૂબ ઉચ્ચ શુદ્ધતાના ભૌતિક સોના દ્વારા સમર્થિત છે.

તેથી, ગોલ્ડ ઈટીએફ સ્ટૉક ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ફ્લેક્સિબિલિટી અને ગોલ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સરળતાને એકત્રિત કરે છે.

ગોલ્ડ ઈટીએફ બીએસઈ અને ભારતના રાષ્ટ્રીય સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ અને ટ્રેડ કરવામાં આવે છે, જે અન્ય કોઈપણ પ્રકારના સ્ટૉકની જેમ છે. ગોલ્ડ ઈટીએફ BSE અને NSE ના કૅશ માર્કેટ પર ટ્રેડ કરવામાં આવે છે, અને બજારની કિંમતો પર સતત ખરીદી અને વેચી શકાય છે.

રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો

પોતાના અને તેમના પરિવારો માટે સુરક્ષિત ભવિષ્યને સુનિશ્ચિત કરવા માટે રોકાણો મહત્વપૂર્ણ છે. જો કે, જો રોકાણો યોગ્ય હેતુને ધ્યાનમાં રાખીને યોગ્ય રીતે કરવામાં આવતા નથી, તો તેને કારણે નાણાંકીય ભવિષ્યમાં પણ નુકસાન થઈ શકે છે.

રોકાણના લક્ષ્ય પર સ્પષ્ટતા ધરાવે છે: રોકાણના પ્રકારને નિર્ધારિત કરવા માટે, તેઓ જે હેતુ માટે રોકાણ કરી રહ્યા છે તે અંગે સ્પષ્ટતા હોવી આવશ્યક છે. જો કોઈને ઉચ્ચ વળતર સાથે ઝડપી પૈસાની જરૂર હોય, તો રોકાણની પદ્ધતિ વધુ સુરક્ષિત લાંબા ગાળાના રોકાણથી અલગ રહેશે.

રોકાણનો સમયગાળો નિર્ધારિત કરો: રોકાણ પરનું વળતર, કોઈ વ્યક્તિ જે મુદત માટે રોકાણ કરવા માંગે છે તેના અનુસાર અલગ હોય છે, તેઓ લાંબા ગાળાના અથવા ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો હોય.

હાઇ-રિસ્ક શૉર્ટ-ટર્મ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર રિટર્ન વધુ હોઈ શકે છે, જો કોઈ નિવૃત્તિ પછી અથવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્ય સાથે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા જોઈ રહ્યું હોય, તો તેઓ સુરક્ષિત વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે, જે ઓછા વ્યાજ દર મેળવી શકે છે.

જોખમ સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરો: કોઈપણ વ્યક્તિએ ક્યારેય એવું રોકાણ કરવું જોઈએ નહીં કે જે તેમના જોખમ સહિષ્ણુતાના સ્તર કરતાં જોખમકારક હોઈ શકે છે, કારણ કે આનાથી લાભ થવાને બદલે નાણાંકીય નુકસાન થઈ શકે છે. રોકાણકારને તેમની નાણાંકીય પરિસ્થિતિનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે અને રોકાણ પર તેઓ શોષી શકે તેવા જોખમની રકમ નક્કી કરવાની જરૂર છે.

ચાર્ટ આઉટ એસેટ એલોકેશન: કોઈના તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટને ન મૂકવું એ સમજદારીભર્યું છે પરંતુ કોઈને જોખમનું વિસ્તાર કરવું જોઈએ. કોઈના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધ પ્રકારના એસેટ ક્લાસ હોવાથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હંમેશા સારી રીતે સુરક્ષિત રહે છે કારણ કે વિવિધ એસેટ ક્લાસ વિવિધ સમયે સારી રીતે કામ કરે છે.

રોકાણ કરવા માટેના ઉત્પાદનો પર સંશોધન: નાણાં મૂકતા પહેલાં કોઈપણ રોકાણ ઉત્પાદન સાથે જોડાયેલા તમામ સાધનો અને નુકસાન તેમજ ખતરાઓ વિશે જાગૃત રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમામ નાણાંકીય એજન્સીઓ રોકાણકારોને વિવિધ માર્કેટિંગ તકલીફો સાથે પ્રયત્ન કરશે અને આકર્ષિત કરશે જે તેમને સૌથી વધુ લાભ આપે છે. જો કે, કોઈપણ રોકાણની તકના ફાઇન પ્રિન્ટને વાંચવું આવશ્યક છે જેથી તેઓ તેમને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ વિકલ્પ પસંદ કરી શકે.

તારણ

રોકાણ એક આરામદાયક અને સમૃદ્ધ નાણાંકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા અને તેમની બચત લાઇનમાં વધે છે અથવા ભવિષ્યના જીવન ખર્ચ કરતાં વધુ હોય તેની ખાતરી કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. જો કે, માત્ર સારો હેતુ પૂરતો નથી, કોઈપણ વ્યક્તિ પાસે રોકાણ માટેનો સ્પષ્ટ ઉદ્દેશ હોવો જોઈએ અને ત્યારબાદ રોકાણના સમયગાળા અને શ્રેષ્ઠ સંભવિત વળતર મેળવવા માટે તેમને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ નાણાંકીય સાધનો હોવા જોઈએ.