લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ નકારવાના ટોચના કારણો

જીવન કોઈપણ સમયે અનપેક્ષિત વલણ લઈ શકે છે અને ક્યારેક ઇમરજન્સીનો સામનો કરતી વખતે આપણે થોડું કરી શકીએ છીએ. પરંતુ અમે ચોક્કસપણે અમારા પ્રિયજનો પર કોઈપણ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાની અસરને ઓછી કરવા માટે પગલાં લઈ શકીએ છીએ. બ્રેડવિનરની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ મૃત્યુને કારણે નિયમિત આવકમાં અચાનક રોકાણ સાથે, આશ્રિત વ્યક્તિઓને માત્ર તેમના જીવનધોરણને જાળવવું જ મુશ્કેલ લાગતું નથી, પરંતુ આવી પરિસ્થિતિ તેમને ગરીબીમાં પણ ફેરવી શકે છે. ભવિષ્યની આવકના નુકસાન માટે વળતર આપવા માટે પર્યાપ્ત જીવન વીમા કવર લઈને આ જોખમ ઘટાડી શકાય છે.

જો કે, ક્યારેક ઇન્શ્યોરન્સ કંપની નૉમિનીને ઇન્શ્યોરન્સ કવર ચૂકવવાનો ઇનકાર કરી શકે છે. અહીં, અમે આવા ક્લેઇમ નકારવાના કારણો અને તેને કેવી રીતે ટાળવું તે વિશે જાણીએ છીએ.

લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ નકારવાના ટોચના સાત કારણો

અસમયસર મૃત્યુના જોખમને કવર કરવાનો હેતુ માત્ર ત્યારે જ આપવામાં આવશે જો નૉમિની(ઓ)/નાણાંકીય રીતે આશ્રિત વ્યક્તિઓને ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિના દુર્ભાગ્યપૂર્ણ મૃત્યુના કિસ્સામાં ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમનું પૈસા મળે. ક્લેઇમ નકારવાના કિસ્સામાં, પ્રીમિયમ ચૂકવીને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવાનો મૂળભૂત હેતુ હરાવવામાં આવશે.

તેથી, જીવન વીમા યોજના માટે અરજી કરતી વખતે, કોઈ વ્યક્તિને દાવાની વિનંતી નકારવાના કારણો વિશે જાણવું આવશ્યક છે.

ક્લેઇમ નકારવાના ટોચના કારણો નીચે મુજબ છે:

વિગતો અથવા ખોટી માહિતી જાહેર ન કરવી

"અત્યંત સારો વિશ્વાસ"ના સિદ્ધાંત હેઠળ, ઇન્શ્યોરર અને ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર બંનેની ફરજ છે જે તમામ ભૌતિક તથ્યોને પ્રામાણિકપણે જાહેર કરે છે. તે સુનિશ્ચિત કરશે કે કોઈ વ્યક્તિને યોગ્ય ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન પસંદ કરવા માટે તમામ સંબંધિત માહિતી મળે છે અને ઇન્શ્યોરરને યોગ્ય રીતે પ્રસ્તાવને અંડરરાઇટ કરવા માટે બધી જરૂરી વિગતો મળે છે. પ્રસ્તાવકર્તા (અરજદાર) દ્વારા સામગ્રીની કોઈપણ ઇરાદાપૂર્વક છુપાવવાથી ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ નકારવામાં આવશે.

જો કે, ઇન્શ્યોરન્સ અધિનિયમ 1938 ની કલમ 45, જો પૉલિસી જારી કરવાથી 3 વર્ષ પછી ક્લેઇમ કરવામાં આવે છે અને પ્રીમિયમ 3 અથવા વધુ વર્ષો માટે ચૂકવવામાં આવે છે, તો સામગ્રીના તથ્યો જાહેર ન કરવાના આધારે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમને નકારવાથી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓને પ્રતિબંધિત કરે છે.

નૉમિની માટે કોઈપણ અસુવિધાને ટાળવા માટે, જો કે, કોઈ પ્રસ્તાવકર્તાએ ઇન્શ્યોરન્સ કવર માટે અરજી કરતી વખતે કોઈપણ વિગતો છુપાવવી જોઈએ નહીં, ભલે આવા ડિસ્ક્લોઝર વધારાના ચુકવણી પ્રીમિયમ તરફ દોરી જાય.

પૉલિસીમાં લૅપ્સ

જો પ્રીમિયમ સમયસર ચૂકવવામાં ન આવે તો ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લૅપ્સ થઈ શકે છે. જ્યારે એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સમાં સામાન્ય રીતે રિવાઇવલ માટે વધુ સમય મર્યાદા હોય છે, ત્યારે શુદ્ધ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ પ્રમાણમાં ઝડપથી સમાપ્ત થઈ જાય છે. જ્યારે દેય તારીખ પછી પ્રીમિયમ ચૂકવવાના ગ્રેસ સમયગાળા દરમિયાન ક્લેઇમ હજુ પણ સ્વીકારવામાં આવે છે (જે સામાન્ય રીતે પ્રીમિયમની ચુકવણીની માસિક પદ્ધતિ માટે 15 દિવસ અને અન્ય પદ્ધતિઓ માટે 30 દિવસ છે) અને પ્રીમિયમની દેય તારીખની કપાત પછી સમ ઇન્શ્યોર્ડની રકમ નૉમિનીને ચૂકવવામાં આવે છે, ત્યારે લેપ્સ થયેલી પૉલિસીઓ પર ક્લેઇમ સંપૂર્ણપણે નકારવામાં આવે છે.

તેથી, પૉલિસીધારકોએ ક્લેઇમને નકારવાની શક્યતાને ટાળવા માટે પ્રીમિયમની સમયસર ચુકવણી સુનિશ્ચિત કરવા માટે ખૂબ જ કાળજી લેવી જોઈએ.

નૉમિનીની વિગતો વિશે કોઈ અપડેટ નથી

ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમની રકમ મેળવવી ફાઇનાન્શિયલ રીતે આશ્રિત માટે મુશ્કેલ બની જાય છે જ્યાં સુધી તેમનું નામ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં નૉમિની તરીકે ઉલ્લેખિત ન હોય. નૉમિનીના નામની ગેરહાજરીમાં, નાણાંકીય આશ્રિતને ઇન્શ્યોરન્સ મનીનો ક્લેઇમ કરવા માટે અકલ્પનીય પ્રક્રિયા કરવી પડશે અને ઉત્તરાધિકાર પ્રમાણપત્ર મેળવવામાં અન્ય સંબંધીઓ પાસેથી વાંધાઓનો સામનો કરી શકે છે.

જો લોન લેતી વખતે અથવા કોઈ અન્ય હેતુ માટે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પ્લેજ કરવામાં આવી હોય તો નૉમિનીનું નામ ઑટોમેટિક રીતે કૅન્સલ થઈ જાય છે. તેથી, એકવાર લોનની ચુકવણી કર્યા પછી, પૉલિસીધારકને નામાંકનને ફરીથી કરવાનું યાદ રાખવું જોઈએ. અન્યથા, નૉમિની દ્વારા કરવામાં આવેલ મૃત્યુનો ક્લેઇમ નકારવામાં આવી શકે છે.

જાહેર ન કરેલ તબીબી જોખમો

ઇન્શ્યોરન્સનો હેતુ ઇન્શ્યોરેબલ જોખમો સંબંધિત અનિશ્ચિતતાઓને કવર કરવાનો છે. જો કોઈ વ્યક્તિને ગંભીર અથવા જીવલેણ રોગ મળે છે, તો તેના/તેણીના જીવિત રહેવાના દિવસોની સંખ્યા વધુ અથવા ઓછી ચોક્કસ બની જાય છે. તેથી, જો કોઈ વ્યક્તિ તેમના મેડિકલ ટેસ્ટ રિપોર્ટને છુપાવે છે જે ગંભીર બીમારીની શોધને સૂચવે છે અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવર માટે અરજી કરે છે, તો તે છેતરપિંડી તરફ દોરી જાય છે અને ઇન્શ્યોરન્સ કરારને ખાલી બનાવશે, જે મૃત્યુના ક્લેઇમને નકારવામાં આવે છે. અન્ય બીમારીઓને છુપાવવી પણ, જે વધારાનું પ્રીમિયમ ચૂકવવાનું કારણ બની શકે છે અથવા લોડિંગ અથવા પ્રસ્તાવને યોગ્ય રીતે નકારવા સિવાય અન્ય કોઈપણ બાકાત કરી શકે છે, તે મૃત્યુના ક્લેઇમને નકારવામાં પણ રહેશે.

તેથી, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ચૂકવ્યા પછી પણ મૃત્યુ ક્લેઇમ સંબંધિત તથ્યો જાહેર કરવું વધુ સારું છે.

પૉલિસી એક્સક્લુઝન

જીવન વીમા પૉલિસીઓ કેટલીક બાકાત સાથે આવે છે - જે વીમાદાતા પ્રમાણે અલગ હોઈ શકે છે - જ્યાં દાવાઓ મનોરંજન કરવામાં આવતા નથી જો આવા કોઈપણ બાકાત કારણો અથવા પરિસ્થિતિઓને કારણે મૃત્યુ થાય છે.

આવા બાકાત આનુવંશિક અથવા પહેલાંથી હાજર બીમારીઓ જેમ કે માનસિક બીમારી, કેન્સર વગેરે અથવા ક્રોનિક બીમારીઓ, ડાયાબિટીસ વગેરે હોઈ શકે છે.

ત્યારબાદ પણ HIV AIDS જેવા રોગો મેળવ્યા બાદ પણ ક્લેઇમ નકારવામાં આવી શકે છે. ધુમ્રપાન, મદ્યપાન, ડ્રગનો દુરુપયોગ વગેરે જેવા જીવનશૈલી સંબંધિત કારણો પર આધારિત બાકાત હોઈ શકે છે.

ડ્રન્ક ડ્રાઇવિંગ, આત્મહત્યા વગેરે જેવા સ્વ-પ્રભાવિત કારણોને કારણે બાકાત હોઈ શકે છે.

બાકાત લશ્કરી નોકરીઓ, એડવેન્ચર સ્પોર્ટ્સ વગેરે જેવી ઉચ્ચ-જોખમની પ્રવૃત્તિઓને કારણે પણ હોઈ શકે છે.

બાકાત પણ સ્થિતિમાં હોઈ શકે છે, જેમ કે યુદ્ધ, પરમાણુ હુમલા અને ભૂકંપ, સુનામી વગેરે જેવી વ્યાપક કુદરતી આપત્તિઓ.

અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ છુપાવી રહ્યા છીએ

ઇન્શ્યોરન્સ લેવાનો હેતુ નાણાંકીય નુકસાન માટે વળતર આપવાનો છે અને લાભો મેળવવાનો નથી. જોકે, વ્યક્તિના ચોક્કસ માનવ જીવન મૂલ્યની ગણતરી કરવી મુશ્કેલ છે, પરંતુ કેટલીક સ્વીકૃત ગણતરીઓનો ઉપયોગ બાકીના કાર્યકારી જીવનની સંખ્યા, વર્તમાન આવક, ભવિષ્યની આવકની સંભાવના અને આવકના સ્તરે પ્રશંસાના આધારે ભવિષ્યની આવકનું આશરે નુકસાન નિર્ધારિત કરવા માટે કરવામાં આવે છે. 

તેથી, ભવિષ્યની આવકની સંભાવનાના આધારે, 40 વર્ષની ઉંમર સુધીના વ્યક્તિને તેમની વર્તમાન આવકની 25 થી 35 ગણી સુધીનું ઇન્શ્યોરન્સ કવર લેવાની મંજૂરી છે. ઉંમરમાં વધારા (અને બાકીના કમાણીના જીવનમાં ઘટાડો) અને આવકના સ્તરમાં વધારા સાથે, આ બહુવિધ ઘટે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 40 અને 50 વર્ષની વચ્ચે, કોઈ વ્યક્તિ તેમની વર્તમાન આવક, 50 અને 60 વર્ષની વચ્ચે, 10 થી 20 વખત અને 60 અને 70 વર્ષની વચ્ચે, માત્ર તેમની વર્તમાન આવકની 5 ગણી વખત 20 થી 25 વખતનું ઇન્શ્યોરન્સ કવર લઈ શકે છે. કુલ ઇન્શ્યોરન્સ કવર પરવાનગી આપવાની મર્યાદાથી વધુ ન હોય તેની ખાતરી કરવા માટે, એક પ્રસ્તાવકર્તાને પહેલેથી જ તેના ઇન્શ્યોરન્સ કવરની રકમ જાહેર કરવાની જરૂર છે. નવી પૉલિસી માટે અરજી કરતી વખતે અન્ય પૉલિસીઓની વિગતોને છુપાવવાથી ક્લેઇમનો અસ્વીકાર થઈ શકે છે - ખાસ કરીને જો કુલ ઇન્શ્યોરન્સ કવર મંજૂર મર્યાદાને વટાવે છે.

ક્લેઇમ ફાઇલ કરવામાં વિલંબ

તકનીકી રીતે, ક્લેઇમની વિનંતી કરવા માટે કોઈ સમય મર્યાદા ન હોવી જોઈએ. જો કે, પરિસ્થિતિગત પ્રમાણ એકત્રિત કરીને મૃત્યુના કારણનું નિર્ધારણ કરવા માટે, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ સામાન્ય રીતે સમય મર્યાદા નિર્ધારિત કરે છે - સામાન્ય રીતે મૃત્યુની તારીખથી 30 દિવસ સુધી, જે વીમાદાતાથી ઇન્શ્યોરરને અલગ હોઈ શકે છે - ખાસ કરીને વહેલી તકે મૃત્યુના ક્લેઇમના કિસ્સામાં (પૉલિસી લેવાના ત્રણ વર્ષની અંદર) અને આકસ્મિક/અપ્રાકૃતિક મૃત્યુના કિસ્સામાં. સમય મર્યાદા કરતા વધારે અનિવાર્ય વિલંબ થવાને કારણે ક્લેઇમ નકારવામાં આવી શકે છે.

જીવન વીમા દાવાના અસ્વીકારને કેવી રીતે ટાળવું?

ઇન્શ્યોરન્સના ધોરણોનું પાલન કરીને ક્લેઇમ નકારવાનું ટાળી શકાય છે. અત્યંત વિશ્વાસના સિદ્ધાંતને અનુસરવા ઉપરાંત - એટલે કે કોઈપણ ભૌતિક તથ્યોને છુપાવતા નથી - પૉલિસી માટે અરજી કરતા પહેલાં અરજદારે નિયમો અને શરતોને કાળજીપૂર્વક વાંચવી જોઈએ.

જો કે, ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિના નિયંત્રણમાં હોય તેવી વસ્તુઓને અનુસરીને, નકારવાની સંભાવના ઘટી શકે છે, જેમ કે –

તમામ સામગ્રીના તથ્યો જાહેર કરવું: કોઈ વ્યક્તિની ઇન્શ્યોરેબિલિટીને પ્રભાવિત કરતી પહેલાંથી હાજર અને પછીની પરિસ્થિતિઓ જાહેર કરીને, નકારવાનું ટાળી શકાય છે.

સમયસર પ્રીમિયમ ચૂકવવું: સમયસર પ્રીમિયમની ચુકવણી ન કરવાને કારણે પૉલિસીના લૅપ્સને ટાળવા માટે, ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિએ પ્રીમિયમ ચૂકવવાની નિયત તારીખ યાદ રાખવી જોઈએ અને કોઈપણ વિલંબ વગર તેને ચુકવણી કરવી જોઈએ.

નામાંકન: યોગ્ય નામાંકન / પુનઃનામાંકન દ્વારા દાવાના અસ્વીકારને ટાળી શકાય છે.

જીવનશૈલી બદલવી: નિયંત્રિત જીવનશૈલી સાથે તંદુરસ્ત રહીને - ધુમ્રપાન, દારૂ, ડ્રગનો દુરુપયોગ વગેરે ટાળવી - ક્લેઇમ નકારવાની સંભાવનાઓ ઘટી શકે છે.

સુરક્ષિત રહેવું: એડવેન્ચર સ્પોર્ટ્સ અને બાકાતની સૂચિમાં ઉલ્લેખિત અન્ય વસ્તુઓ જેવી જોખમી વસ્તુઓને ટાળીને, ક્લેઇમ નકારવાનું ટાળી શકાય છે.

તારણ

જીવન વીમો નાણાંકીય આશ્રિતોને સુરક્ષિત કરવા માટે જોખમ ટ્રાન્સફર કરવાનો એક શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે. પરંતુ લક્ષ્ય એ સુનિશ્ચિત કરવું જોઈએ કે આશ્રિત વ્યક્તિઓને જીવનની નિશ્ચિત મૃત્યુની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં ક્લેઇમનું પૈસા મળે. તેથી, સમયસર પ્રીમિયમ ચૂકવવા ઉપરાંત, ક્લેઇમ નકારવાની તક દૂર કરવા માટે જવાબદાર રીતે કાર્ય કરવું જોઈએ.