સ્ટૉક ઇન ઍક્શન ફેડરલ બેંક 29 ઑક્ટોબર 2024

ફેડરલ બેંક સમાચારમાં શા માટે છે?

ફેડરલ બેંક લિમિટેડએ તાજેતરમાં નાણાંકીય વર્ષ 2025ના બીજા ત્રિમાસિકમાં મજબૂત પરફોર્મન્સ સાથે હેડલાઇન્સ બનાવ્યા છે, જે ચોખ્ખા નફામાં વર્ષ (YoY) ની વૃદ્ધિને 11% વર્ષ (YoY) સુધી પહોંચાડે છે, જે ₹ 1,057 કરોડ સુધી પહોંચે છે. આ વૃદ્ધિમાં યોગદાન આપતા મુખ્ય પરિબળોમાં ચોખ્ખી વ્યાજ આવક (NII) માં ₹2,367.3 કરોડ સુધીની મજબૂત 15% વધારો, કુલ આવકમાં નોંધપાત્ર 21.9% વધારો, જે ₹7,541.23 કરોડ સુધી વધી ગયો છે. બેંકની સતત સકારાત્મક ગતિએ વર્ષ દરમિયાન સ્ટૉકની કિંમતમાં આશરે 20% નો વધારો થયો છે. વધુમાં, ફેડરલ બેંકની સંપત્તિની ગુણવત્તા અને મૂડી પર્યાપ્તતાએ રોકાણકારના આત્મવિશ્વાસને પ્રોત્સાહન આપ્યું છે. ચાલો બેંકના Q2 પરફોર્મન્સ, કોર બેન્કિંગ મેટ્રિક્સ અને સંભવિત ભવિષ્યના દૃષ્ટિકોણ વિશે ઊંડાણપૂર્વક સમજીએ.

નાણાંકીય પ્રદર્શન ઓવરવ્યૂ

ત્રિમાસિક વૃદ્ધિ અને નફો
ફેડરલ બેંકના Q2 FY2025 ના પરિણામો ઘણા મુખ્ય ક્ષેત્રોમાં વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર્શાવે છે, જે સ્થિર નાણાંકીય માર્ગને સૂચવે છે. અગાઉના વર્ષમાં ચોખ્ખા નફો 10.8% વધીને ₹954 કરોડ થયો, જે સતત બીજા ત્રિમાસિક માટે ₹1,000 કરોડનો ચિહ્ન પાર કરે છે. આ ઉપલબ્ધિ CNBCTV18's નફાની અપેક્ષાઓને વટાવી ગઈ છે, જે ત્રિમાસિક માટે ₹991.1 કરોડની અંદાજિત કમાણી દર્શાવે છે. 

The bank’s NII was a highlight, growing by 15% from ₹2,056.4 crore to ₹2,367.3 crore, though it was slightly below the anticipated ₹2,378 crore. The growth in NII reflects strong lending & deposit management, marking a positive direction in Federal Bank's interest income generation. However, the net interest margin (NIM), a critical profitability measure, dropped slightly from 3.22% to 3.12% over the period, indicating some pressure on profit per unit of loan.

આવક અને આવક મેટ્રિક્સ
ત્રિમાસિક માટે કુલ આવક વાર્ષિક 21.9% વધીને ₹ 7,541 કરોડ થઈ ગઈ છે, જે Q2 FY2024 માં ₹ 6,186 કરોડથી નોંધપાત્ર વધારો થયો છે . ત્રિમાસિક માટે વ્યાજની આવક પણ ₹6,577 કરોડ હતી, જે ₹5,455 કરોડ સુધી છે, જે ઉચ્ચ ધિરાણ દરો વચ્ચે સફળ આવક પેદા કરવાની વ્યૂહરચનાને દર્શાવે છે. 

કોર બેન્કિંગ મેટ્રિક્સ અને ઓપરેશનલ હાઇલાઇટ્સ

સંપત્તિની ગુણવત્તાના સુધારાઓ
ફેડરલ બેંક એસેટ ક્વૉલિટી મેટ્રિક્સ મધ્યમ સુધારો દર્શાવે છે, કુલ નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ (GNPA) રેશિયો અગાઉના ત્રિમાસિકમાં 2.11% થી સામાન્ય રીતે 2.09% સુધી સુધારેલ છે. જીએનપીએ મૂલ્ય ત્રિમાસિક દરમિયાન થોડી વધીને ₹4,884.49 કરોડ થઈ ગયું છે પરંતુ નિયંત્રિત જોખમના સ્તરને પ્રતિબિંબિત કરે છે. બીજી તરફ, નેટ એનપીએ ₹1,322.3 કરોડ સુધી ઘટાડવામાં આવ્યા છે, જે 0.57% રેશિયોનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જે પાછલા ત્રિમાસિકના 0.6% માંથી ઘટાડો કરે છે . આ સુધારાઓ બેંકના અસરકારક લોન રિકવરી પગલાં અને કન્ઝર્વેટિવ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ અભિગમને રેખાંકિત કરે છે.

જોગવાઈ કવરેજ અને મૂડી પર્યાપ્તતા
બેંકએ 71.82% પર તકનીકી રાઇટ-ઑફ સિવાયની જોગવાઈ કવરેજ રેશિયો (પીસીઆર) જાળવી રાખ્યો છે, જે સંભવિત સંપત્તિની ગુણવત્તાના જોખમોને મેનેજ કરવાની તેની તૈયારીને હાઇલાઇટ કરે છે. જો કે, બેસલ III ના નિયમો હેઠળ ગણતરી કરેલ મૂડી પર્યાપ્તતા રેશિયો (સીઆરએઆર), અગાઉના વર્ષમાં 15.50% થી 15.20% સુધી ઘટાડવામાં આવ્યો છે. થોડા ઘટાડા હોવા છતાં, સીઆરએઆર નિયમનકારી ન્યૂનતમ કરતાં વધુ આરામદાયક રીતે રહે છે, જે મજબૂત નાણાંકીય સ્વાસ્થ્યને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

લોન અને ડિપોઝિટની વૃદ્ધિ
ફેડરલ બેંકનો બિઝનેસ વિસ્તરણ Q2 FY2025 માં ચાલુ રહ્યો છે, જેમાં કુલ બિઝનેસ ₹ 4,99,418.83 કરોડ સુધી પહોંચ્યો છે, જે 17.3% વૃદ્ધિ દર્શાવે છે. કુલ ડિપોઝિટમાં અગાઉના વર્ષમાં ₹2,32,868.43 કરોડ સુધી વધીને ₹2,69,106.59 કરોડ થઈ ગઈ છે. આ દરમિયાન, રિટેલ, બિઝનેસ અને કોર્પોરેટ ધિરાણ સેગમેન્ટમાં મજબૂત માંગ દ્વારા નેટ એડવાન્સ વાર્ષિક ધોરણે ₹2,30,312.24 કરોડ સુધી વધે છે.

મુખ્ય ધિરાણ વિભાગોમાં પણ મજબૂત વૃદ્ધિ જોવા મળી છે:
રિટેલ એડવાન્સ 17.24% વધ્યા, જે ₹72,701.75 કરોડ સુધી પહોંચી રહ્યું છે.
બિઝનેસ બેંકિંગએ 19.26% વધીને ₹19,121.18 કરોડ થયો છે.
કમર્શિયલ બેન્કિંગનો વિસ્તાર 24.34% થી ₹24,493.35 કરોડ થયો છે.
કોર્પોરેટ ઍડવાન્સ 10.48% થી વધારીને ₹ 77,953.84 કરોડ કરવામાં આવી છે.

નોંધપાત્ર રીતે, કોમર્શિયલ વ્હીકલ/ઇક્વિપમેન્ટ સેગમેન્ટમાં 43.83% ના સૌથી નોંધપાત્ર વિકાસનો અનુભવ થયો હતો, જે ₹ 3,932.30 કરોડ સુધી પહોંચ્યો છે, જે ફેડરલ બેંકને સંપત્તિ સમર્થિત ધિરાણમાં વધતા ફૂટપ્રિન્ટ સૂચવે છે.

તારણ

ફેડરલ બેંકનો Q2 FY2025 પરફોર્મન્સ તેની સ્થિર ઑપરેશનલ પ્રગતિને હાઇલાઇટ કરે છે, જે નફાકારકતા અને સંપત્તિની ગુણવત્તા બંનેમાં વધારો દર્શાવે છે. એનઆઈએમમાં નાનું સંકુચન અને સીઆરએઆરમાં થોડો ઘટાડો હોવા છતાં, બેંકનું નફાકારકતા, ઍડવાન્સમાં વૃદ્ધિ અને મજબૂત ડિપોઝિટ વ્યવસ્થા એક મજબૂત પાયો પ્રદાન કરે છે. ફેડરલ બેંકની સંપત્તિની ગુણવત્તામાં ચાલુ સુધારાઓ અને વિવિધ લોન પોર્ટફોલિયો ટકાઉ વિકાસની ક્ષમતાને સૂચવે છે. બેંકની સકારાત્મક ગતિ, શિસ્તબદ્ધ નાણાંકીય વ્યૂહરચનાઓ દ્વારા સંચાલિત, તેને ભારતના વિકાસશીલ બેંકિંગ પરિદૃશ્યમાં એક લવચીક ખેલાડી તરીકે સ્થાન આપે છે.