શું તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ડાયરેક્ટ પ્લાન્સનો વિકલ્પ પસંદ કરવો જોઈએ?

ડાયરેક્ટ ફંડ્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ની ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ હાલની મૂળની છે. ઓગસ્ટ 2009 સુધી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા એન્ટ્રી લોડ્સ વસૂલવામાં આવે છે, જેનો ઉપયોગ વેચાણ સુવિધાકર્તાઓને કમિશન ચૂકવવા માટે કરવામાં આવ્યો હતો. કારણ કે એન્ટ્રી લોડ્સ 2 થી 2.5% સુધી હતા, તેને રોકાણકાર પર મોટી અપફ્રન્ટ ખર્ચ લાગુ કર્યો હતો. સેબીએ ઑગસ્ટ 2009 ના અસરકારક ભંડોળ પર પ્રવેશ લોડ સમાપ્ત કર્યા અને વિતરકોને ગ્રાહક સાથે કોઈપણ સલાહકાર કમિશનને અલગથી વાતચીત કરવા માટે કહેવામાં આવ્યા છે. જો કે, લાભો પાલન કરવામાં આવતા સમય સુધી આ બિન-શરૂઆત હતી. જાન્યુઆરી 2013 ના અસરકારક, બધા ભંડોળને તેમની યોજનાઓને "નિયમિત યોજનાઓ" અને "ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ"માં વર્ગીકૃત કરવી પડી હતી". તફાવત એ હતું કે ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં માર્કેટિંગ, વિતરણ અને ટ્રેલિંગ ખર્ચ અને કમિશન થયા નથી અને તેથી ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ પર લોડ ઓછું હતો. ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં ઓછી ટર (કુલ ખર્ચ રેશિયો) હતો અને જેણે આ સીધા ભંડોળને ગ્રાહકોને વધુ સારી રિટર્ન મેળવવામાં મદદ કરી.

ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ પસંદ કરવાની મુખ્ય યોગ્યતાઓ શું છે?

નિયમિત પ્લાન્સ પર ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ પસંદ કરવામાં રોકાણકારો માટે કેટલાક સ્પષ્ટ ફાયદાઓ છે.

1. ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ રોકાણકાર માટે વેચાણ અને વિતરણ કમિશનની બચત કરે છે. ખરેખર, તેનો અર્થ એ છે કે રોકાણકારને સીધા ભંડોળ એએમસી સાથે જવું પડશે અને રોકાણ કરવું પડશે, જે ખરેખર ખૂબ મુશ્કેલ નથી. પરંતુ બચત સામાન્ય ઇક્વિટી ફંડ પર લગભગ 1-1.5% ના ટ્યૂન કરવામાં આવે છે.

2. બચત ટકાઉ શરતોમાં ખૂબ નાની દેખાઈ શકે છે પરંતુ આ વાર્ષિક બચત છે. જ્યારે તમે તેને 20 થી 25 વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન (જે તમારી સામાન્ય યોજના ક્ષિતિજ છે) કમ્પાઉન્ડ કરો છો, ત્યારે ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ તમારી સંપત્તિ પર મોટી અસર કરી શકે છે.

3. કોઈપણ આર્ગ કરી શકે છે કે ડિસ્ટ્રીબ્યુટર દ્વારા પ્રદાન કરેલી સલાહકાર સેવાઓ પર ડાયરેક્ટ પ્લાન ચૂકી જાય છે. પરંતુ તમારી પાસે હંમેશા એક સ્વતંત્ર રોકાણ સલાહકાર પસંદ કરવાનો વિકલ્પ છે જે બહુવિધ વિકલ્પોનું વજન કરી શકે છે અને તે અનુસાર તમને સલાહ આપી શકે છે.

4. વધુ મહત્વપૂર્ણ એ છે કે ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ તમને સલાહકારની ભૂમિકાથી રોકાણની ભૂમિકાને ડીલિંક કરવામાં મદદ કરે છે. જ્યારે તમે ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરો છો, ત્યારે તમે માત્ર ભંડોળના મૂળભૂત કાર્યકારી ખર્ચ માટે ચુકવણી કરો છો, તે જ કારણ કે તમારું ટર ઘણું ઓછું છે. પરંતુ વધુ મહત્વપૂર્ણ રીતે, ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં વધુ પારદર્શિતા છે કારણ કે તમે ખરેખર જાણો છો કે તમે શું માટે ચુકવણી કરી રહ્યા છો.

5. શું ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ કવાયતમાં ફિટ થઈ શકે છે? વાસ્તવમાં, ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ એકંદર ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનમાં યોગ્ય રીતે ફિટ થશે કારણ કે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં ખર્ચ બચત તમને તમારા સમગ્ર ખર્ચને ઓછી રાખવામાં મદદ કરે છે.

6. ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ લાંબા સમયમાં સંપત્તિ બનાવવા માટે વધુ અનુકૂળ છે. ચાલો અમે ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ અને રેગ્યુલર પ્લાન્સ સાથે સમાન ફંડ લઈએ. પ્રત્યક્ષ યોજનાઓના કિસ્સામાં ટીઇઆરને 1.25% ઓછું લેવામાં આવે છે અને આ દર વર્ષે 1.25% નો ડાયરેક્ટ પ્લાન આપે છે. હાઇપોથેટિકલ 25 વર્ષના રિટર્ન એનાલિસિસ માટે નીચેની ટેબલને ધ્યાનમાં લો.