ઓવરનાઇટ ફંડ્સ વર્સેસ લિક્વિડ ફંડ્સ

જ્યારે ટૂંકા સમયમાં તમારી વધારાની રોકડ પાર્ક કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે તમે કદાચ રાતભરના ભંડોળ અને લિક્વિડ ફંડ્સ વિશે સાંભળ્યું હશે. આ બે લોકપ્રિય પસંદગીઓ છે જેઓ નિયમિત બચત ખાતા કરતાં થોડી વધુ કમાવવા માંગે છે પરંતુ લાંબા સમય સુધી તેમના પૈસા લૉક કરવા માંગતા નથી.

ઓવરનાઇટ ફંડ્સ શું છે?

કલ્પના કરો કે તમારી પાસે કેટલાક અતિરિક્ત પૈસા છે જેની તમારે હમણાં જ જરૂર નથી, પરંતુ તમારે ટૂંક સમયમાં તેની જરૂર પડી શકે છે. તે જ જગ્યા છે જ્યાં રાત્રે ભંડોળ કામમાં આવે છે. આ એક પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે ખૂબ જ સરળતાથી કામ કરે છે. કેવી રીતે તે અહીં જણાવેલ છે:

● તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે: ફંડ મેનેજર તમારા પૈસાને ખૂબ જ સુરક્ષિત, ટૂંકા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે જે માત્ર એક દિવસ સુધી ચાલે છે.

● તેઓ ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે: આ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે આવી વસ્તુઓમાં પૈસા મૂકે છે:
આગામી દિવસે મેચ્યોર થતી બેંક ડિપોઝિટ
Government securities that are bought and sold back within a day (called reverse repo)
અન્ય સુપર-સેફ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જે માત્ર એક રાત જ રહે છે

● સુરક્ષા પ્રથમ: કારણ કે પૈસા ઝડપથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે, તેથી કંઈપણ ખોટું થવાની સંભાવના ખૂબ જ ઓછી છે. આ લગભગ રાતભર સુરક્ષિત પિગી બેંકમાં તમારા પૈસા રાખવાની જેમ છે.

● રિટર્ન: તમને ઓવરનાઇટ ફંડ સાથે ઝડપથી સમૃદ્ધ થશે નહીં, પરંતુ તમે નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટથી વધુ કમાવાની અપેક્ષા રાખી શકો છો. સામાન્ય રીતે, તેઓ દર વર્ષે લગભગ 3% થી 5% સુધીનું રિટર્ન આપે છે.

● ઉપયોગ કરવામાં સરળ: શ્રેષ્ઠ ભાગ? તમે કોઈપણ દંડ વિના કોઈપણ સમયે તમારા પૈસા કાઢી શકો છો. તેમાં થોડા વધુ સારા વ્યાજ સાથે સેવિંગ એકાઉન્ટ હોવું જેવું છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ચાલો કહીએ કે તમારી પાસે ₹1,00,000 છે જેની તમારે એક અઠવાડિયા અથવા બે સપ્તાહમાં જરૂર પડી શકે છે. જો તમે તેને ઓવરનાઇટ ફંડમાં મૂકો છો, તો તમે વર્તમાન દરોના આધારે માસિક ₹250 થી ₹400 સુધી કમાઈ શકો છો. આ ઘણું બધું નથી, પરંતુ તે તમારા પૈસાને નિષ્ક્રિય કરવા કરતાં વધુ સારું છે.

લિક્વિડ ફંડ્સ શું છે?

હવે, ચાલો લિક્વિડ ફંડ વિશે વાત કરીએ. તેઓ ઓવરનાઇટ ફંડ્સ જેવા જ છે પરંતુ કેટલાક મુખ્ય તફાવતો સાથે છે. તેમને ઓવરનાઇટ ફંડ્સના થોડા વધુ સાહસિક ભાઈ તરીકે વિચારો. તમને જે જાણવાની જરૂર છે, તે અહીં છે:

● તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે: લિક્વિડ ફંડ તમારા પૈસાને સુરક્ષિત, ટૂંકા ગાળાના રોકાણોમાં રોકાણ કરે છે, પરંતુ તેઓ આ રોકાણોને 91 દિવસ સુધી (લગભગ 3 મહિના) રોકી શકે છે.

● તેઓ ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે: આ ફંડ્સ જેવી વસ્તુઓમાં પૈસા મૂકે છે:
i ટૂંકા ગાળાના સરકારી બોન્ડ્સ
બેન્ક ડિપોઝિટ કે જે થોડા અઠવાડિયા અથવા મહિનાની છે
< ખૂબ જ સુરક્ષિત કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ જે ઝડપથી પરિપક્વ થાય છે

● થોડા વધુ જોખમ, થોડા વધુ રિવૉર્ડ: કારણ કે તેઓ થોડા વધુ લાંબુ ઇન્વેસ્ટ કરે છે, લિક્વિડ ફંડ ઘણીવાર ઓવરનાઇટ ફંડ કરતાં થોડી વધુ કમાઈ શકે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે દર વર્ષે લગભગ 4% થી 6% સુધીનું રિટર્ન આપે છે.

● હજુ પણ ખૂબ જ સુરક્ષિત છે: જ્યારે ઓવરનાઇટ ફંડ્સ તરીકે રૉક-સૉલિડ સુરક્ષિત નથી, ત્યારે લિક્વિડ ફંડ્સને હજુ પણ ઓછા જોખમના રોકાણો માનવામાં આવે છે.

● નાની ઉપાડની ફી: જો તમને 7 દિવસની અંદર તમારા પૈસાની જરૂર હોય, તો તમારે નાની ફી ચૂકવવી પડી શકે છે (જેને એક્ઝિટ લોડ કહેવામાં આવે છે). પરંતુ 7 દિવસો પછી, તમે સામાન્ય રીતે કોઈપણ શુલ્ક વગર તમારા પૈસા લઈ શકો છો.
ચાલો એક ઉદાહરણ જોઈએ. જો તમે એક મહિના માટે લિક્વિડ ફંડમાં ₹1,00,000 મૂકો છો, તો તમે વર્તમાન દરોના આધારે લગભગ ₹330 થી ₹500 સુધી કમાઈ શકો છો. આ એક ઓવરનાઇટ ફંડ કરતાં વધુ છે, પરંતુ યાદ રાખો, ઓછામાં ઓછા એક અઠવાડિયા માટે તમારા પૈસા ત્યાં છોડવું શ્રેષ્ઠ છે.

ઓવરનાઇટ વર્સેસ લિક્વિડ ફંડ્સ: મુખ્ય તફાવતો

હવે જ્યારે આપણે જાણીએ કે આ બંને ફંડ્સ શું છે, ચાલો તેઓ કેવી રીતે સ્ટૅક અપ કરે છે તે જોવા માટે લિક્વિડ ફંડ્સ વર્સેસ ઓવરનાઇટ ફંડ્સની તુલના કરીએ:

ઓવરનાઇટ વર્સેસ લિક્વિડ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

આને દૃષ્ટિકોણમાં મૂકવા માટે, ચાલો વાસ્તવિક વિશ્વ પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લો. કહો કે તમે બે મહિનાની દૂર વેકેશન માટે બચત કરી રહ્યા છો. તમે ₹50,000 ને અલગ કર્યું છે. તે કેવી રીતે પ્લે આઉટ થઈ શકે છે તે અહીં આપેલ છે:

● ઓવરનાઇટ ફંડમાં, તમારા પૈસા સુપર સેફ છે, અને તમે બે મહિનામાં લગભગ ₹400 થી ₹650 કમાઈ શકો છો.
● લિક્વિડ ફંડમાં: તમારા પૈસા હજુ પણ સુરક્ષિત છે, અને તમે બે મહિનામાં લગભગ ₹660 થી ₹1,000 કમાઈ શકો છો.

તફાવત મોટો નથી પરંતુ સમય જતાં અને મોટી રકમ સાથે ઉમેરે છે.

ઓવરનાઇટ ફંડ્સ વર્સેસ લિક્વિડ ફંડ્સ: કયું વધુ સારું છે?

હવે, મોટો પ્રશ્ન - લિક્વિડ વર્સેસ ઓવરનાઇટ ફંડ્સ:: તમારે કયો પસંદ કરવો જોઈએ? સારું, તે તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતો પર આધારિત છે. ચાલો તેને તોડીએ:

જો ઓવરનાઇટ ફંડ્સ હોય તો પસંદ કરો:

● તમારે અલ્ટિમેટ ફ્લેક્સિબિલિટીની જરૂર છે: જો તમને ખાતરી નથી કે તમારે ક્યારે તમારા પૈસાની જરૂર પડશે અને કોઈપણ શુલ્ક વગર ક્ષણે તેને ઉપાડવા માંગો છો, તો ઓવરનાઇટ ફંડ્સ પરફેક્ટ છે.
● તમે અત્યંત જોખમથી વિમુક્ત છો: જો સૌથી નાના જોખમ પણ તમને અસુવિધાજનક બનાવે છે, તો ઓવરનાઇટ ફંડ્સ ઉચ્ચતમ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.
● તમે ખૂબ ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે બચત કરી રહ્યા છો: ઓવરનાઇટ ફંડ્સ માત્ર થોડા દિવસોમાં તમારે જરૂરી પૈસા માટે આદર્શ છે.
● તમે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે નવા છો: જો તમે માત્ર શરૂઆત કરી રહ્યા છો અને તમારા અંગૂઠાને ખાલી કરવા માંગો છો તો ઓવરનાઇટ ફંડ્સ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વર્લ્ડ માટે એક સૌમ્ય પરિચય છે.

ઉદાહરણ: ચાલો કહીએ કે તમે ફ્રીલાન્સ કરી રહ્યા છો અને જ્યારે તમારી આગામી ચુકવણી આવી રહી હોય ત્યારે ખાતરી નથી. ઓવરનાઇટ ફંડમાં તમારું ઇમરજન્સી ફંડ રાખવાનો અર્થ એ છે કે જ્યારે થોડી વધારાની કમાણી કરતી વખતે જરૂર હોય ત્યારે તમે તેને તરત ઍક્સેસ કરી શકો છો.

લિક્વિડ ફંડ પસંદ કરો જો:

● તમે ઓછામાં ઓછા એક અઠવાડિયા માટે પૈસા ઉપાડી શકો છો: જો તમે 7 દિવસ અથવા તેનાથી વધુ સમય માટે તમારા પૈસા છોડવા માટે તૈયાર છો, તો લિક્વિડ ફંડ થોડું વધુ સારું રિટર્ન ઑફર કરી શકે છે.
● તમને એક નાનું બીજું વધુ જોખમ રહેલું છે: તેમ છતાં પણ ખૂબ સુરક્ષિત હોવા છતાં, લિક્વિડ ફંડ તમને વધુ જોખમ માટે થોડું વધુ રિટર્ન આપી શકે છે.
● તમે ટૂંકા-વ્હીલરના લક્ષ્યો માટે બચત કરી રહ્યા છો: તમે થોડા અઠવાડિયા અથવા મહિનામાં જે ખર્ચ કરવાની યોજના બનાવો છો તેના માટે લિક્વિડ ફંડ એક સારું યોગ્ય હોઈ શકે છે.
● તમે સુરક્ષા અને રિટર્નને સંતુલિત કરવા માંગો છો: જો તમે અલ્ટ્રા-સેફ ઓવરનાઇટ ફંડ અને લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વચ્ચે મિડલ ગ્રાઉન્ડ શોધી રહ્યા છો, તો લિક્વિડ ફંડ તમારા જીવનમાં સફળતા અનુભવે છે.

ઉદાહરણ: જો તમે થોડા મહિનામાં નવા સ્માર્ટફોન જેવી મોટી ખરીદી માટે બચત કરી રહ્યા છો, તો તમે રાહ જોતી વખતે લિક્વિડ ફંડ તમારા પૈસા વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

વાસ્તવિક-જીવનની તુલના:

ચાલો કહીએ કે તમારી પાસે ત્રણ મહિના માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે ₹1,00,000 છે. તે કેવી રીતે પ્લે આઉટ થઈ શકે છે તે અહીં આપેલ છે:
1. ઓવરનાઈટ ફન્ડ:

● અપેક્ષિત રિટર્ન: દર વર્ષે લગભગ 3.5%
● 3 મહિના પછી: તમારું ₹1,00,000 આશરે ₹1,00,875 સુધી વધી શકે છે
● એડવાન્ટેજ: તમે શુલ્ક વગર કોઈપણ સમયે ઉપાડી શકો છો

2. લિક્વિડ ફંડ:

● અપેક્ષિત રિટર્ન: દર વર્ષે લગભગ 5%
● 3 મહિના પછી: તમારું ₹1,00,000 આશરે ₹1,01,250 સુધી વધી શકે છે
● એડવાન્ટેજ: ટૂંક સમયમાં વધુ રિટર્ન, પરંતુ જો તમારે ઓછામાં ઓછા એક અઠવાડિયા માટે પૈસાની જરૂર ન હોય તો શ્રેષ્ઠ

યાદ રાખો, આ ફક્ત અંદાજ છે, અને વાસ્તવિક રિટર્ન અલગ હોઈ શકે છે. તમને ક્યારે પૈસાની જરૂર પડી શકે છે અને સંભવિત ઉચ્ચ વળતર માટે તમે થોડા વધારાના જોખમ સાથે આરામદાયક છો તેના આધારે પસંદ કરવાની ચાવી છે.

બંનેનો ઉપયોગ કરવાની વ્યૂહરચનાઓ

કેટલાક સ્માર્ટ રોકાણકારો બંને ભંડોળના સંયોજનનો ઉપયોગ કરે છે:

● ઇમરજન્સી ફંડ સ્ટ્રેટેજી: થોડા વધુ સારા રિટર્ન માટે લિક્વિડ ફંડમાં તમારા મોટાભાગના ઇમરજન્સી ફંડને રાખો, પરંતુ જો જરૂર પડે તો તાત્કાલિક ઍક્સેસ માટે ઓવરનાઇટ ફંડમાં ભાગ રાખો.

● સીડીની વ્યૂહરચના: બંને પ્રકારના ભંડોળમાં તમારા પૈસા ફેલાવો. ઉદાહરણ તરીકે, તરત જરૂરિયાતો માટે ઓવરનાઇટ ફંડમાં 50% અને વધુ સારી વૃદ્ધિ માટે લિક્વિડ ફંડમાં 50% રાખો.

● પાર્કિંગ વ્યૂહરચના: ખૂબ ટૂંકા ગાળાના પાર્કિંગ માટે ઓવરનાઇટ ફંડ્સનો ઉપયોગ કરો (જેમ કે થોડા દિવસોમાં મોટી ખરીદીની રાહ જોતી વખતે) અને થોડા લાંબા સમયગાળા માટે લિક્વિડ ફંડ્સ (જેમ કે થોડા મહિનામાં વેકેશન માટે બચત કરતી વખતે).

ધ્યાનમાં લેવા જેવા અતિરિક્ત પરિબળો

● ટૅક્સની અસરો: ઓવરનાઇટ અને લિક્વિડ બંને પર સમાન રીતે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે. જો તમે તેમને 3 વર્ષથી નીચે રાખો છો, તો લાભ તમારી આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમારા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ રેટ પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે. 3 વર્ષ પછી, તેમને ઇન્ડેક્સેશન લાભો સાથે 20% પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે.

● ખર્ચ રેશિયો: આ ફંડ દ્વારા વસૂલવામાં આવતી વાર્ષિક ફી છે. ઓવરનાઇટ ફંડ્સમાં સામાન્ય રીતે લિક્વિડ ફંડ્સ (લગભગ 0.1% થી 0.2%) કરતાં ઓછા ખર્ચના રેશિયો (લગભગ 0.15% થી 0.3%) હોય છે. જ્યારે તફાવત નાનો લાગે છે, ત્યારે તે સમય જતાં ઉમેરી શકે છે.

● ફંડ હાઉસની પ્રતિષ્ઠા: સારા ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે પ્રતિષ્ઠિત ફંડ હાઉસમાંથી ફંડ પસંદ કરો. આ તમારા રોકાણમાં સુરક્ષાની અતિરિક્ત પરત ઉમેરે છે.

● બજારની સ્થિતિઓ: આર્થિક અનિશ્ચિતતાના સમયે, રાત્રે ભંડોળને તેમની વધારાની સુરક્ષા માટે પસંદ કરી શકાય છે. સ્થિર સમય દરમિયાન, લિક્વિડ ફંડ તેમના થોડા વધારે રિટર્ન માટે વધુ આકર્ષક હોઈ શકે છે.

● તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો: હંમેશા તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે તમારી પસંદગીને ગોઠવો. જો તમે સ્પષ્ટ સમયસીમા સાથે કોઈ વિશિષ્ટ હેતુ માટે બચત કરી રહ્યા છો, તો તે ફંડ પસંદ કરો જે તે સમયસીમા સાથે શ્રેષ્ઠ મેળ ખાય છે.

જાણીતા રોકાણકારો માટે ઍડ્વાન્સ્ડ ટિપ્સ:

● સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન્સ (એસટીપી) નો ઉપયોગ કરો: જો તમારી પાસે ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે એકસામટી રકમ છે પરંતુ માર્કેટના સમય વિશે ચિંતિત છો, તો તમારા પૈસા લિક્વિડ ફંડમાં પાર્ક કરો અને સમય જતાં ધીમે તેને ઇક્વિટી ફંડમાં ખસેડવા માટે એસટીપી સેટ કરો.

● કોર્પોરેટ કૅશ મેનેજમેન્ટ: બિઝનેસ ઘણીવાર તેમની ટૂંકા ગાળાની રોકડ જરૂરિયાતોને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે આ ફંડનો ઉપયોગ કરે છે.

● વ્યાજ દરના ટ્રેન્ડનું ધ્યાન રાખો: જ્યારે વ્યાજ દરો વધવાની અપેક્ષા હોય, ત્યારે લિક્વિડ ફંડ વધુ આકર્ષક બની શકે છે કારણ કે તેઓ લાંબા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ કરતાં વધુ ઝડપી પોર્ટફોલિયોને ઍડજસ્ટ કરી શકે છે.

● વિવિધતા સાધન: જોખમી રોકાણોને સંતુલિત કરવા માટે તમારા પોર્ટફોલિયો વિવિધતા વ્યૂહરચનાના ભાગ રૂપે આ ફંડ્સનો ઉપયોગ કરો.

● પૂરક ઉપયોગ: કેટલાક રોકાણકારો તેમના ઇમરજન્સી કોર્પસ અને ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે લિક્વિડ ફંડ્સ માટે ઓવરનાઇટ ફંડ્સનો ઉપયોગ કરે છે, જેમાં બંને શક્તિઓ શામેલ છે.

તારણ

તમારા ટૂંકા ગાળાના પૈસાનું સંચાલન કરવા માટે એક રાત અને લિક્વિડ ફંડ શ્રેષ્ઠ સાધન છે. તેઓ સુરક્ષા, રિટર્ન અને લિક્વિડિટીનું શ્રેષ્ઠ બૅલેન્સ ઑફર કરે છે. ત્વરિત ઍક્સેસ અને મહત્તમ સુરક્ષાને પ્રાથમિકતા આપનાર લોકો માટે એક રાતની ફંડ એકદમ યોગ્ય છે, જ્યારે લિક્વિડ ફંડ એક અઠવાડિયા અથવા વધુ રાહ જોઈ શકે તેવા લોકો માટે રિટર્નમાં થોડો ધાર પ્રદાન કરે છે.

યાદ રાખો, શ્રેષ્ઠ પસંદગી જોખમ સાથે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ, લક્ષ્યો અને આરામના સ્તર પર આધારિત છે. તમારી અનન્ય પરિસ્થિતિઓ માટે શ્રેષ્ઠ નિર્ણય લેવા માટે તમારું સંશોધન કરવું અથવા નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લેવી હંમેશા એક સારો વિચાર છે.