નાણાંકીય સલાહકારની જરૂર છે

બીજા દિવસે સોમા ઘરથી બહાર નીકળવા માટે તૈયાર થઈ રહ્યું હતું. અચાનક તેની 9 વર્ષીય દીકરી રાધાએ ઉત્સુકતાપૂર્વક પૂછી હતી, "પાપા, આજે તમને ખૂબ ખુશ લાગે છે, તેમજ મમ્મા તમને આપવા માટે કેટલાક દસ્તાવેજો શોધી રહ્યા છે. તમે ક્યાં જઈ રહ્યા છો?”

“હા, મેં તમારા બહેતર ભવિષ્ય માટે ઇન્શ્યોરન્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો નિર્ણય લીધો છે, આમ હું પૈસા ડિપોઝિટ કરવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તરફ જઈ રહ્યો છું.”

ગંભીર દેખાવ અને નિર્દોષ ચહેરો સાથે રાધા, "પાપા, ઇન્શ્યોરન્સ શું છે? અને બહેતર ભવિષ્યનો અર્થ છે?”

“એચએમએમ, મારું બાબુ વધી રહ્યું છે, તેઓ વધુ જરૂરી બની રહી છે, મને તમારા બીટા પર ગર્વ છે”.

સોમા પોતાના વાળને બ્રશ કરવાનું બંધ કરે છે, અને રાધાને ચેર પર બેસે છે અને તેના જવાબોની આગળ બેસે છે, "જ્યારે મેં રોકાણનું વિચાર કરવાનું શરૂ કર્યું ત્યારે મારા મનમાં આ સમાન પ્રશ્નો હતા........ Errrrr............I મારો અર્થ એ છે કે પૈસા કેવી રીતે સંભાળવું..........."

તેની ઉંમર માટે રાધા ખૂબ સારી રીતે સંતુલિત બાળક હતી, આમ ઉત્સુક દેખાવ સાથે સાંભળવાનું ચાલુ રાખવામાં આવ્યું હતું.

સોમાએ ચાલુ રાખ્યું, "ત્યારબાદ મેં ભાનુશાલી ચાચા સાથે વાત કરી, તેમણે મને જણાવ્યું કે ક્યાં પૈસા રાખવા જોઈએ અને તેમણે કેવી રીતે ઘણા સ્થળોએ રોકાણ કરીને રામુ દ્વારા પૈસા કમાવવાનું સાંભળ્યું."

આ દરમિયાન, ધનવંતરી, સોમાની પત્ની અને રાધાની માતા, ડ્રોઇંગ રૂમમાં પિતા અને પુત્રીમાં જોડાયા. જો કે, રાધા પોતાના વિચારોમાં ખૂબ જ વ્યસ્ત હતા, " મારા શાળાની નજીક ફર્નિચરની દુકાન ધરાવતા સમાન ભાનુશાળી ચાચાને પાપા કરો?"

“હા, બીટા, તે ફર્નિચરની દુકાનની માલિકી જ નથી, પરંતુ તે પોતાના હાથ સાથે સારું ફર્નિચર પણ બનાવે છે. તેમણે મને ડૉ. સુનિલ સાથે પણ રજૂ કર્યું, જે ભાનુશાલી ચાચાનો ખૂબ જ સારો મિત્ર છે, તેમણે મને સારા રોકાણ અને સારા નાણાંકીય ભવિષ્ય માટે કેટલાક ટિપ્સ પણ આપી છે.”

ધનવંતરી જે એક જ રૂમમાં હતી, તેમની હાજરીને અનુભવ કરવા માટે, "તેથી, આપ ઇન્ન સબ સે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કીની સલાહ રહાય હો રહી છે?"

“નહી, નહી સર્ફ ઇન્સે હી નહી..." સોમાએ ચાલુ રાખ્યું, "મેં રાધાના દંતચિકિત્સકની પણ સલાહ લીધી છે, શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોડક્ટ્સ કયા છે, તે અંગે મેં શર્માજી સાથે પણ વાત કરી છે..."

રાધાએ દખલગીરી કરી છે, "એક જ શર્મા અંકલ, જ્યારે પણ આપણે તેમની દુકાન પર પસાર કરીએ ત્યારે કોણ સ્વાદિષ્ટ આઇસક્રીમ આપે છે?"

“હા, શર્માજી જેની પાસે આઇસક્રીમ દુકાન છે અને આનંદ પરભત ઔદ્યોગિક વિસ્તારમાં આઇસક્રીમ ફૅક્ટરી છે”

હવે રાધા ઘણી બધી માહિતી સાથે વધુ ભ્રમિત છે,

“અમારા સમુદાય કામદાર વર્ગ દરમિયાન પાપા, રીટા શિક્ષક જણાવે છે કે, 'જો તમે કોઈ ફર્નિચર ઈચ્છો છો તો તમે કાર્પેન્ટર પર જાઓ, જો તમારા દાંત સાથે કોઈ સમસ્યા હોય તો તમારે દાંતના ચિકિત્સક પાસે જવું જોઈએ.....' એ જ રીતે જ્યારે મને આઇસક્રીમ હોવા ગમે ત્યારે હું શર્મા અંકલની દુકાન પર જાઉં..... પરંતુ તેણીએ ક્યારેય આપણને જણાવ્યું નથી કે, તેઓ આપણને પૈસા વિશે પણ જણાવી શકે છે....”

ધનવંતરીએ એકત્રિત કર્યું છે કે તે એવી છે કે જે રાધાની પુસ્તકોના સંદર્ભમાં ઘરે આ વસ્તુઓને ફરીથી પુનરાવર્તિત કરી રહી છે, અને ઉમેર્યું, "અસરકારક, મને કેટલીક જગ્યાએ યાદ છે કે તેમાં પણ ઉલ્લેખ છે કે, કોઈપણ વ્યક્તિને તેમના કુશળતાના ક્ષેત્રોમાં સલાહ લેવા માટે નિષ્ણાત પાસે જવાની જરૂર છે."

માતા અને પુત્રીને સાંભળતી વખતે, સમાન રીતે સોમા તેમના વાળને એકત્રિત કરી રહ્યું હતું, જે દરમિયાન તેમને સમજાયું કે તેમના વાળ લાંબા સમય સુધી વધી ગયું છે. પૃષ્ઠભૂમિની વાતચીત સોમાને સખત મહેનત કરે છે અને વિચારોએ તેના મનમાં આજુબાજુ ફ્લોટિંગ થઈ ગયું છે, "જો મારો વાળ લાંબા સમય સુધી વધી જાય તો હું તેને કાટવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર પાસે જઈશ, બીજા શબ્દોમાં કોઈ વ્યક્તિ વાળને કાટવા માટે બાર્બર જાય છે. શું હું મારા પોતાના વાળને કાપી શકતો નથી અથવા કોઈ બીજાને મારા માટે તે કરવાનું કહી શકતો નથી? તેમ છતાં હું હેરકટ મેળવવા માટે એક નિષ્ણાત (બાર્બર) પર જાઉં છું. તેવી જ રીતે, ધનવંતરી, રાધા અથવા મારી સ્વયં સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓના કિસ્સામાં અમે ડૉક્ટર (તેમના પોતાના ક્ષેત્રમાં કોઈ નિષ્ણાત) પાસે જઈએ છીએ. વાસ્તવમાં, જો રાધા સારી રીતે ન હોય તો અમે તેમને સામાન્ય ચિકિત્સક પાસે લઈ જતા નથી પરંતુ અમે તેમને એક બાળ નિષ્ણાત (બાળકો) પાસે લઈએ છીએ, જે પોતાના ક્ષેત્રમાં પણ નિષ્ણાત છે”

અચાનક, રાધાના શબ્દો ધનવંતરીના વિચારો સાથે જોડાયેલા છે જેણે સોમાના મનમાં અસંખ્ય વિચારોને પ્રોત્સાહિત કર્યા હતા. તેમના વિચારોએ આગળ વધાર્યું છે કે જો 'નિષ્ણાત સલાહ' લેવી લગભગ જીવનના તમામ તબક્કાઓ અને મોટાભાગની પ્રવૃત્તિઓ પર લાગુ પડે છે, તો તે જ 'રોકાણની સલાહ' માટેનો કેસ હોવો જોઈએ’.

શર્માજી, ડૉ. સુનીલ, ભાનુશાલી અથવા રાધાના દંતચિકિત્સક પણ તમામ નિષ્ણાતો છે, પરંતુ તેમના ક્ષેત્રોમાં. રોકાણના નિર્ણયો સંબંધિત વ્યક્તિએ રોકાણ સલાહકાર સાથે વાત કરવાની જરૂર છે. સોમાએ તેને જે ભૂલ કરી હતી તે સમજે છે. જો કે, સુધારવામાં ખૂબ મોડું થયું ન હતું.

આપણે બધાને એક જ ભૂલ કરવાની પ્રતિબદ્ધતા ન કરવા દો કે સોમા શું કરશે..

જો કે, રાધાના નિર્દોષ પ્રશ્નોએ તેમને સમજવામાં મદદ કરી:
1) દરેક ક્ષેત્રમાં 'નિષ્ણાત'નું મહત્વ.
2) એક ક્ષેત્રમાં નિષ્ણાત અન્ય ક્ષેત્રમાં નિષ્ણાત હોઈ શકે નહીં.

એક સારો નાણાંકીય સલાહકાર એક સારા મિકેનિક જેવો છે: તમારે તમારા જીવનમાં કેટલાક સમયે એકની જરૂર પડશે, તે તમને એક મોટા ભાગના પૈસાની બચત કરી શકે છે, અને જ્યારે એક શોધવાની વાત આવે ત્યારે ઘણા લોકોને કયાં શરૂ કરવાનું નથી. વધુ જટિલ બાબતો માટે, અમારા ઉદ્યોગ સલાહકારોને વર્ણન કરવા માટે તમામ પ્રકારની શરતોનો ઉપયોગ કરે છે - નાણાંકીય આયોજક, નાણાં વ્યવસ્થાપક, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપક, નિવૃત્તિ આયોજક વગેરે. તેમના શીર્ષકને ધ્યાનમાં લીધા વિના, મારો પ્રશ્ન છે કે, તેઓ કયા શીર્ષક લે છે તે કેવી રીતે મહત્વપૂર્ણ છે?. સલાહકારે મારી જરૂરિયાતો, જરૂરિયાતો, નાણાંકીય લક્ષ્યો, પ્રાથમિકતાઓ વગેરેને સમજવાની જરૂર છે.

આમ, એક સારો 'ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકાર' નાણાંકીય લક્ષ્યોને ઓળખવામાં મદદ કરશે; 1)
2) લક્ષ્યોનું મૂલ્યાંકન કરી રહ્યા છીએ
3) તેમને પ્રાથમિકતા આપવી
4) સ્માર્ટ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન બનાવવો અને તેનો અમલ કરવો
5) સમયાંતરે પ્રગતિની દેખરેખ રાખવી
6) યોજનાનું પુનઃમૂલ્યાંકન અને સુધારો

જ્યારે તમે જીવનની અન્ય બધી વસ્તુઓ માટે નિષ્ણાત પાસે જાઓ છો, ભલે તે હોય કે - એક અનુકૂળ, ડૉક્ટર, બાર્બર, ઇલેક્ટ્રિશિયન, પ્લમ્બર વગેરે, ત્યારે યોગ્ય નાણાંકીય સલાહ લેતી વખતે શા માટે નિષ્ણાત પાસે જશો?