MSME's પોસ્ટ-કોવિડ આઉટલુક

ઇમરજન્સી ક્રેડિટ લાઇન ગેરંટી સ્કીમ (ઇસીએલજી) રજૂ કર્યા પછી, જે એમએલઆઈને તેમની કાર્યકારી જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવા અને તેમના વ્યવસાયોને સરળ બનાવવા માટે અતિરિક્ત ધિરાણ પ્રદાન કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે, તેમાંથી 11.5 મિલિયન એમએસએમઇને ₹2.86 ટ્રિલિયનની ગેરંટી આપવામાં આવી છે અને તેમાંથી 65% લાભ મેળવ્યો છે. મહારાષ્ટ્ર, તમિલનાડુ અને પશ્ચિમ બંગાળમાં ઇસીએલજીએસ, અને પશ્ચિમ બંગાળ, તમિલનાડુ અને આંધ્ર પ્રદેશ હેઠળ એમએસઇ (સીજીએફએમએસઇ) માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ્સ હેઠળ મોટાભાગના ક્રેડિટ ઓફટેક માટે એકાઉન્ટ કરવામાં આવ્યું છે. ઇસીએલજીએસ હેઠળ લેવામાં આવતી લોનમાંથી, 61% એમએસએમઈ રોકડ પ્રવાહના દબાણને સરળ બનાવી શકે છે. તેમાંથી લગભગ 35% ઘટાડેલા વ્યાજ દરોથી લાભ મેળવ્યો છે. 

એમએસએમઇ સેગમેન્ટ ક્રેડિટ એક્સપોઝર નાણાંકીય વર્ષ 21 માં 6.6% વાયઓવાયથી ₹20.2 ટ્રિલિયન સુધી વધ્યું છે, જેનું નાણાંકીય વર્ષ 21 માં ₹9.5 ટ્રિલિયનનું વિતરણ થયું છે. MSME ધિરાણમાં વધારો હાલની બેંક (ઇટીબી) એકમોને કારણે છે કે જૂન 2020 માં બમણી કરતાં વધુ એમએસએમઇને ધિરાણ વિતરણ કરવામાં આવે છે અને ત્યારથી પ્રી-કોવિડ સ્તરે ટકાવી રાખ્યું છે. સમયગાળા દરમિયાન, એપ્રિલ 2020માં 90% કરતાં વધુ ઘટાડ્યા પછી નવા-બેન્ક (એનટીબી) એમએસએમઇને પણ ક્રેડિટ લેવામાં આવે છે. માર્ચ 2021 માં, તે પહેલેથી જ તેના પ્રી-કોવિડ સ્તર કરતાં વધુ પરત કરી દીધી છે.
એમએસએમઈ વિભાગમાં એનપીએના દરો નાણાંકીય વર્ષ 20 માં એફવાય21 વિરુદ્ધ 12.6% માં 12.25% પર સ્થિર રહ્યા હતા. ઇસીએલજી તેમજ પુનર્ગઠનના લાભોની રજૂઆત પછી આને ઉચ્ચ ધિરાણ પુરવઠા માટે માનવામાં આવી શકે છે. વધુમાં, એમએસએમઇને ધિરાણ આપતી ખાનગી બેંકોના એનપીએ દરો સપ્ટેમ્બર 2020 થી માર્ચ 2021 સુધી સ્થિર છે, જ્યારે એનબીએફસીએ આ સમયગાળા દરમિયાન એનપીએ દરોમાં સ્થિર વૃદ્ધિ જોઈ છે. એનબીએફસી માટે એમએસએમઈ માટે એનપીએ દરોમાં વધારો એ એમએસએમઈ દ્વારા એમએસએમઈને ધિરાણ વૃદ્ધિમાં વધુ જાહેર મંદીને કારણે છે. 

એમએસએમઈ પર કોવિડ-19 અસર: 

કોવિડ-19 મહામારી દરમિયાન, એમએસએમઇ સેગમેન્ટે આવકમાં 20-50% ઘટાડો જોયા હતા, 
- એમએસએમઈમાંથી 47% એ તેમાં 25% કરતાં ઓછું ઘટાડો થયો હતો, અને માત્ર 11% માં 50% કરતાં વધુ પ્રતિકૂળ અસર હતી; એમએસએમઈ માટે બાકી દેણ દિવસો 30 દિવસો સુધી વધી ગયા છે;
- એમએસએમઇમાંથી 46% નિયમિત ચુકવણીઓને પહોંચી વળવા માટે ગંભીર રોકડની અછતનો અનુભવ કર્યો; 
- Rs.151billion ની ચૂકવવાપાત્ર રકમના 42.7 હજાર અરજીઓ એમએસએમઇ સમાધાન યોજના માટે નવેમ્બર'21 સુધી ઋણ નિરાકરણ માટે ફાઇલ કરવામાં આવી હતી; 
- ટ્રેડિંગ અથવા સર્વિસ સેગમેન્ટની તુલનામાં મેન્યુફેક્ચરિંગ સેક્ટર સૌથી વધુ હિટ થઈ ગયું છે; 
- 67% એમએસએમઇ અસ્થાયી રૂપે 3 મહિના સુધી બંધ કરવામાં આવ્યા હતા અને તેમાંથી 90% અસ્થાયી રૂપે 6 મહિના સુધી બંધ કરવામાં આવ્યા હતા; 
- પ્રથમ તબક્કામાં 6.3 મિલિયન નોકરી નુકસાન અને એમએસએમઇ ક્ષેત્ર સાથે સંકળાયેલા 100 મિલિયન લોકોના બીજા તબક્કામાં 13.3 મિલિયન છે. આ સેગમેન્ટમાં બેરોજગારીનો દર નવેમ્બર 2021 માં 7.1% છે.

વિસ્તૃત બેલેન્સશીટ અને દેનદારોમાં વધારોને કારણે, FY20/FY21માં ડાઉનગ્રેડ રેશિયો 35-40% માં વધારે છે. તેમ છતાં, ભંડોળની ઍક્સેસ અને બેલેન્સશીટના વધુ લાભને કારણે નાણાંકીય વર્ષ 22 માં અપગ્રેડમાં તીવ્ર વધારો થયો છે. એમએસએમઇના 45% અપગ્રેડ કરવામાં આવ્યા છે અને તેઓ મુખ્યત્વે ઇન્ફ્રા, ટેક્સટાઇલ, આયરન અને સ્ટીલ, કૃષિ વગેરેમાં છે. ઘણી એમએસએમઇ એકમોના પ્રમોટર્સએ વધારાની ઇક્વિટી મેળવી છે; સરકારી પ્રોત્સાહનો અને આવક હેઠળ લોન પણ મેળવવામાં આવ્યા છે. 

ભૂતકાળના કેટલાક ત્રિમાસિકોમાં, ખાનગી તેમજ પીએસયુ બેંકો એમએસએમઇને લિક્વિડિટી પ્રદાન કરવાની તક સક્રિય રીતે અનુસરી રહી છે. કેપેક્સ ફાઇનાન્સિંગ હજુ પણ પીએસયુ બેંકો દ્વારા પ્રભાવિત છે, પરંતુ ખાનગી બેંકો કાર્યકારી મૂડી ધિરાણમાં સક્રિય છે. NBFC, પ્રમાણમાં વધુ દરો ધરાવતા, ઍક્સેસની સરળતા, સારા ટર્નઅરાઉન્ડ સમય અને બ્રિજ ગેપ ફાઇનાન્સિંગને કારણે પસંદ કરવામાં આવે છે. ક્લાયન્ટના રિપેમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડની સ્થાપના પછી, તેને બેંકો દ્વારા રિફાઇનાન્સ કરવામાં આવે છે. વધુમાં, કેટલીક મોટી ખાનગી બેંકો હવે એમએસએમઇને ઓછામાં ઓછી 7.0-7.5% પીએસયુ બેંકોની સાથે દરે ધિરાણ આપી રહી છે.

એમએસએમઇની પુનઃવર્ગીકરણ અને એમએસએમઇ વ્યાખ્યા હેઠળ વેપારીઓનો સમાવેશ કરવા સાથે, 25એમએન રિટેલ અને જથ્થાબંધ વેપારીઓને વિવિધ યોજનાઓ હેઠળ લાભ થવાની અપેક્ષા છે. ઉદ્યમ (ઉદ્યોગ આધાર મેમોરેન્ડમ) મુજબ, નવેમ્બર 21 સુધી 5.8 મિલિયન એમએસએમઇ નોંધાયેલ હતા, જે એક વર્ષમાં 30% કરતાં વધુ હતા. વ્યાજ દર સબસિડી, જામીન-મુક્ત લોન અને ક્રેડિટ-લિંક્ડ મૂડી સબસિડી યોજનાઓનો લાભ લેવા માટે મોટાભાગના એમએસએમઇ ઉદ્યમ હેઠળ નોંધણી કરાવે છે. 

કોવિડ પછીના પરિસ્થિતિ:

મહામારી જેવા કે પર્યટન, વિમાનન, હોટલ વગેરે દ્વારા ગંભીર રીતે અસર કરવામાં આવેલા ઉદ્યોગો હવે પુનર્જીવિત કરી રહ્યા છે. 
ઑટોમોબાઇલ ક્ષેત્ર તેના પૂર્વ-કોવિડ સ્તરો પર પાછા આવી રહ્યું છે અને ઇલેક્ટ્રિક વાહનો (ઇવી) ગેઇનિંગ ટ્રેક્શન, ટેક્નોલોજી અપગ્રેડેશન અને પ્રોડક્ટ લાઇન ફેરફારને કારણે પ્રોત્સાહન પ્રાપ્ત થયું છે. કાપડ ઉદ્યોગના દૃષ્ટિકોણ ચાઇના પર ઘણા પ્રતિબંધો અને આ ક્ષેત્રને પ્રદાન કરવામાં આવતી વિવિધ સબસિડીઓ સાથે વચનબદ્ધ છે. આ ઉદ્યોગમાં ઘણી સંસ્થાઓ તેમની ક્ષમતાઓમાં સુધારો કરી રહી છે અથવા નવી કેપેક્સ ધરાવે છે. નિકાસના આગળ, રાસાયણિક ઉદ્યોગ અસાધારણ રીતે સારું કાર્ય કરી રહ્યું છે. ફાર્મા ઉદ્યોગનું પ્રદર્શન સતત વધી રહ્યું છે. ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરલ પ્રોજેક્ટ્સ મહામારી દરમિયાન અને ચાલી રહેલા ઘણા પ્રોજેક્ટ્સ સાથે યોગ્ય ટ્રેક્શન જોઈ રહ્યા છે. ઉપરાંત, વધતા જતાં, ટેન્ડર પુરસ્કાર વધી રહ્યો છે. પરિણામે, સીમેન્ટ, આયરન, સ્ટીલ વગેરે જેવા સંબંધિત ઉદ્યોગો પણ સારી રીતે કરવાની અપેક્ષા છે. મોટાભાગના એમએસએમઇએ નાણાંકીય વર્ષ 22માં સુધારેલ આવકનો માર્ગ પ્રદર્શિત કર્યો છે.