શું ભારતમાં અન્ય ખરાબ લોનની સમસ્યા છે?

જો સિડબી અને ક્રેડિટ બ્યુરો ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL દ્વારા સંકલિત નવીનતમ આંકડાઓ કંઈપણ કરવા માટે છે, તો માઇક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ સેક્ટર ફરીથી ખરાબ લોનની વધતી જતી નક્કી કરી શકે છે.

ખરેખર રિપોર્ટ શું કહે છે?

The non-performing assets (NPAs) in the MSME sector have jumped 12.59% in the fourth quarter of the financial year 2021-22 to Rs 2.95 lakh crore from Rs 2.62 lakh crore during Q4 FY21, indicating the Covid-19 impact.

ફાઇનાન્શિયલ એક્સપ્રેસ સમાચાર પત્ર મુજબ, અહેવાલનો ઉલ્લેખ કરીને, માર્ચ 2022 સુધીનો એકંદર એમએસએમઇ એનપીએ દર 12.8% માર્ચ 2021 માટે 12.5% અને માર્ચ 2020 માટે 12.6% ની તુલનામાં રહ્યો હતો.

તેથી, વાસ્તવમાં NPA ગ્રાફ કેવી રીતે દેખાય છે?

ન્યૂઝ રિપોર્ટમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે એનપીએએસએ Q3 FY21 દરમિયાન ₹2.42 લાખ કરોડથી આવવાનું શરૂ કર્યું હતું અને Q2 FY22 દરમિયાન ₹3.10 લાખ કરોડ સુધી શીખવ્યું હતું, જે નીચેના ત્રિમાસિકમાં થોડા ઘટાડીને ₹3.01 લાખ કરોડ સુધી પહોંચી ગયું હતું અને Q4 માં વધુ હતું.

તેથી, કયા એમએસએમઇ ક્ષેત્રોમાં એનપીએમાં ડ્રૉપ દેખાય છે?

એમએસએમઈ પલ્સ ઓગસ્ટ 2022 ના અહેવાલ મુજબ, એનપીએએસમાં ડ્રોપ એમએસએમઈ ક્ષેત્રના તમામ ક્ષેત્રોમાં દેખાય છે.

આ નંબર વધુ શું જાહેર કરે છે?

નંબરો દર્શાવે છે કે Q3 FY21 સુધી, માઇક્રો સેગમેન્ટમાં નાના સેગમેન્ટ કરતાં ઓછું NPA રેટ હતું. જો કે, ટ્રેન્ડ ફ્લિપ કરવામાં આવ્યો હતો, જે સૂચવે છે કે કોવિડ-19 એ માઇક્રો સેગમેન્ટને સૌથી વધુ અસર કર્યો છે.

Q4 FY22 સુધી, નાના સેગમેન્ટમાં NPA દર અનુક્રમે 10% (Q2 FY22માં 11% થી) ઘટાડી હતી જ્યારે માઇક્રો અને મધ્યમ સેગમેન્ટમાં અનુક્રમે 12% (Q1 FY22માં 13% થી નીચે) અને 16% (Q2 FY22માં 17% થી નીચે) NPA દરો હતા.

ધિરાણકર્તાના પ્રકારના સંદર્ભમાં NPA કેવી રીતે વિતરિત કરવામાં આવ્યા હતા?

ધિરાણકર્તાના પ્રકારના સંદર્ભમાં, ખાનગી બેંકો, બિન-બેંકિંગ નાણાંકીય કંપનીઓ (NBFCs) અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) ની NPA દરોએ સ્થિરતા અથવા નકારવાનું શરૂ કરતા પહેલાં નીચેના બે-ત્રણ ત્રિમાસિકો માટે Q3 FY21 પછી વધારો રેકોર્ડ કર્યો છે. ઉદાહરણ તરીકે, ખાનગી બેંકોના એનપીએ દર (એનબીએફસી અને પીએસબીમાં સૌથી ઓછો) ક્યૂ3 નાણાંકીય વર્ષ21માં 5.9% થી વધીને ક્યૂ2 નાણાંકીય વર્ષ22માં 6.8% કરવામાં આવ્યો છે, જે ક્યૂ4 નાણાંકીય વર્ષ22માં 5.6% સુધી સ્લાઇડ કરતા પહેલાં છે.

ખાનગી બેંકો અને એનબીએફસીની તુલનામાં સર્વોચ્ચ એનપીએ દર Q3 FY21 માં 16.1% થી વધીને Q2 FY22 માં 21.1% થયો છે, પરંતુ Q4 FY22 મુજબ 20.8% પર સ્થિર રહ્યો છે. NBFC માટે, Q2 FY21 માં NPA દર 8% થી વધીને Q1 FY22 માં Q4 FY22 માં 9.6% પર ઘટાડતા પહેલાં 10.9% થયો હતો.

Covid દ્વારા પુનર્ગઠિત લોનનું વિશ્લેષણ શું કહે છે?

According to an analysis of the restructured loans due to Covid — based on the Reserve Bank of India mandate in March 2021 for banks and other lenders to report accounts restructured due to the pandemic to credit bureaus — 2.7 lakh accounts were tagged as restructured in MSME sector (aggregate outstanding of less than Rs 50 crore) as of March 2022, the report said.

આ એક જ સમયગાળામાં રિપોર્ટ કરેલ કુલ લાઇવ એકાઉન્ટમાંથી લગભગ 2.3% બનાવેલ છે. સંતુલનના દ્રષ્ટિકોણથી, તેમાં ₹0.35 લાખ કરોડની રચના કરવામાં આવી હતી જે માર્ચ 2022 સુધીમાં બાકી એમએસએમઈના લગભગ 1.5% હતા.

આ વર્ષે જૂનમાં નાણાંકીય સ્થિરતા અહેવાલ (એફએસઆર)માં, આરબીઆઈએ નોંધ્યું કે 2021 સપ્ટેમ્બરમાં 11.3% થી માર્ચ 2022 માં 9.3% સુધી એમએસએમઇ ક્ષેત્રમાં બેંકોના કુલ એનપીએ ગુણોત્તર પ્રમાણમાં છે, ત્યારે આ ક્ષેત્રની ખરાબ સંપત્તિઓ પ્રમાણમાં વધુ રહે છે. કેન્દ્રીય બેંકે ₹46,186-કરોડનું પુનર્ગઠિત એમએસએમઇ પોર્ટફોલિયો નોંધ્યું હતું, જેમાં મે 2021 પુનર્ગઠન યોજના હેઠળ કુલ ઍડવાન્સમાંથી 2.5% ની રચના કરવામાં આવી હતી, તેમાં ક્ષેત્રમાં તણાવ પેદા કરવાની ક્ષમતા છે.

એમએસએમઇ ક્ષેત્રમાં ખરાબ લોનની વધતી જતી જગ્યા શા માટે નોંધપાત્ર છે?

તે નોંધપાત્ર છે કારણ કે એમએસએમઇ ક્ષેત્ર દેશમાં બિન-કૃષિ શ્રમ બળનો જથ્થો રોજગાર આપે છે અને મોટાભાગના ઉત્પાદન એકમો માટે તૈયાર કરે છે. તેથી, એમએસએમઇ ક્ષેત્ર ભારતમાં રોજગાર માટે મહત્વપૂર્ણ છે અને ભારતના બિન-કૃષિ કાર્યબળ અને ઘરેલું ઉત્પાદનની સંભાવનાઓને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.