2019 માં શ્રેષ્ઠ ELSS અથવા ટૅક્સની બચત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવી?

ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ (ઇએલએસએસ) છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં ટેક્સ સેવિંગની મહત્વપૂર્ણ પદ્ધતિ તરીકે ઉભરી છે, જોકે તેઓ ખૂબ લાંબા સમયથી અસ્તિત્વમાં છે. હવે માત્ર ઇક્વિટી AUM pie માં ELSS નો હિસ્સો વધી ગયો છે.

ડેટા સ્ત્રોત: AMFI

As the chart above shows, ELSS now accounts for 13% of the total equity fund AUM of Rs.7.25 trillion as of the end of June 2019. So, this is surely an indication of the increasing interest in ELSS schemes. So what are ELSS schemes and why are they taking off in India?

ઈએલએસએસ યોજના ખરેખર શું છે?

ઇએલએસએસ યોજના એક ઇક્વિટી ભંડોળ છે જે સામાન્ય રીતે તેના સમગ્ર પોર્ટફોલિયો મિશ્રણના 85% કરતાં વધુ ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે. આવા ઇએલએસએસ ભંડોળ મોટા કેપ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરી શકે છે અને મધ્યમ કેપ સ્ટૉક્સમાં પણ રોકાણ કરી શકે છે જ્યાં સુધી તેઓ સીધી ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. ખર્ચ અને વ્યવસ્થાપનના સંદર્ભમાં તેઓ ચોક્કસપણે ઇક્વિટી ફંડની જેમ છે. એકમાત્ર તફાવત એ છે કે ELSS એ 3 વર્ષની ફરજિયાત લૉક ઇન સમયગાળા સાથે ઇક્વિટી ફંડ છે. આ લૉક ઇન સમયગાળા દરમિયાન ELSS વેચી શકાતું નથી.

ELSS એ ઘણી ટેક્સ બચત યોજનાઓમાંથી એક છે જે આવકવેરા અધિનિયમ ઑફર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કર પર બચત કરવા માટે, તમે ₹1.50 સુધીની કલમ 80C મુક્તિનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો લાખ વાર્ષિક. પાત્ર ખર્ચમાં PPF, CPF, ELSS ફંડ, લાંબા ગાળાની FD શામેલ છે. LIC પ્રીમિયમ, ULIP વગેરે. ELSS કલમ 80C હેઠળ ઉપલબ્ધ ઘણા વિકલ્પોમાંથી એક છે પરંતુ તે એકમાત્ર શુદ્ધ ઇક્વિટી ઑફર છે; કારણ કે બાકી વિકલ્પોમાં મોટું ડેબ્ટ ઘટક અથવા ઇન્શ્યોરન્સ ઘટક છે.

ઇએલએસએસને રોકાણકારો માટે આકર્ષક બનાવે છે?

રોકાણકારો માટે ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રસપ્રદ અને નફાકારક બનાવવા માટે ઘણા પરિબળો એકત્રિત કરે છે. ચાલો અમે કેટલાક મુખ્ય હાઇલાઇટ્સ જોઈએ.

• ELSS પાસે કલમ 80C વિકલ્પોમાં સૌથી ઓછી લૉક ઇન સમયગાળો છે. ઉદાહરણ તરીકે, PPF માં 15 વર્ષનો લૉક ઇન સમયગાળો છે જ્યારે ULIPs અને લાંબા ગાળાની FDs 5 વર્ષનો લૉક ઇન સમયગાળો ધરાવે છે. માત્ર ELSS (મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ) તમને માત્ર 3-વર્ષની લૉક ઇન સાથે સેક્શન 80C લાભ આપે છે.

• ELSS સેક્શન 80C લિસ્ટના કેટલાક વિકલ્પોમાંથી એક છે જે તમને કોઈપણ રોકાણની મર્યાદા વિના લાંબા સમયમાં સંપત્તિ બનાવવાની મંજૂરી આપે છે. 3-વર્ષનો લૉક ઇન સમયગાળો આપોઆપ લાંબા ગાળાના રોકાણ અભિગમને અવરોધિત કરે છે, જે સંપત્તિ નિર્માણને પસંદ કરે છે.

• ELSS ફંડ્સ રિટર્નની અસરકારક દર વધારવામાં મદદ કરે છે. ચાલો અમે નીચે આપેલ ટેબલમાંથી આને વધુ સારી રીતે સમજીએ.