હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં ઇન્કર્ડ ક્લેઇમ રેશિયોની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

કોઈપણ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ લેવાનો હેતુ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તરીકે ઓળખાતી નાણાંકીય સંસ્થાને ઇન્શ્યોરન્સ યોગ્ય ઘટનાને કારણે થતા નુકસાનના જોખમને ટ્રાન્સફર કરીને અનિશ્ચિતતાને ઘટાડવાનો છે. તેથી, પૂર્વ-નિર્ધારિત અથવા અનુમાનિત પ્રીમિયમની ચુકવણી કરીને, ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા અણધાર્યા નુકસાનના જોખમને કવર કરી લેવામાં આવે છે.

ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ માટે પ્રીમિયમ ચૂકવવું ફક્ત ફળદાયી રહેશે જો ઇન્શ્યોરન્સ યોગ્ય ઘટનાના દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટના પછી આવી વિનંતી કરવામાં આવે ત્યારે ક્લેઇમને સન્માનિત કરવામાં આવે છે. તેથી, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ લેતા પહેલાં ઇન્શ્યોરરની ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ ક્ષમતાની ખાતરી કરવી આવશ્યક છે.

ઇન્કર્ડ ક્લેઇમ રેશિયો શું છે?

ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ લેવાનો એકમાત્ર ઉદ્દેશ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા ઇન્શ્યોરન્સ કરી શકાય તેવી દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટના પછી વળતર મેળવવાનો છે, ત્યારે ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતા વ્યક્તિઓના ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમને સેટલ કરવાની ક્ષમતા ધરાવતા ઇન્શ્યોરરને પસંદ કરવો જોઈએ. અન્યથા, જો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ધારક કૅશલેસ હૉસ્પિટલાઇઝેશનનો લાભ લેવામાં નિષ્ફળ થાય અથવા કોઈપણ બીમારી અથવા અકસ્માતના સમયે સારવારના પૈસાની ભરપાઈ મેળવવામાં નિષ્ફળ થાય તો પ્રીમિયમની ચુકવણી ઉપયોગી થશે.

આ એક ક્લેઇમ રેશિયો છે જે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની ક્ષમતા અથવા ક્લેઇમના પૈસા ચૂકવવાની ક્ષમતાને જાહેર કરે છે. તેથી, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવર મેળવવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પસંદ કરતા પહેલાં થયેલ ક્લેઇમ રેશિયો તપાસવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

ઇન્કર્ડ ક્લેઇમ રેશિયોની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

એક વર્ષ માટે કરેલ ક્લેઇમ રેશિયોની ગણતરી તે વર્ષમાં એકત્રિત કરેલા ચોખ્ખા પ્રીમિયમ દ્વારા તે વર્ષમાં કરવામાં આવેલા ક્લેઇમને વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે.

ઇન્કર્ડ ક્લેઇમ રેશિયોની ટકાવારી = (નેટ ક્લેઇમ કરેલ / એકત્રિત કરેલ નેટ પ્રીમિયમ) X 100%

જો એક વર્ષમાં કુલ ક્લેઇમ ₹80 કરોડ છે અને તે વર્ષમાં એકત્રિત કરેલ પ્રીમિયમ ₹100 કરોડ છે, તો ઇન્કર્ડ ક્લેઇમ રેશિયોની ટકાવારી (₹80/₹100)X100 ટકા અથવા 80 ટકા રહેશે.

ઉચ્ચ પ્રીમિયમ કલેક્શન અને ઓછા ક્લેઇમ કરવાથી ક્લેઇમનો રેશિયો ઓછો થશે. બીજી તરફ, જો ક્લેઇમ વધુ હોય અથવા પ્રીમિયમ કલેક્શન ઓછું હોય તો ક્લેઇમનો રેશિયો વધુ રહેશે.

જો દાવાઓ સ્થિર રહે, તો વધુ પ્રીમિયમ દર દાવાના ગુણોત્તરને ઘટાડશે અને પ્રીમિયમનો ઓછો દર રેશિયોને વધારશે.

ઇન્શ્યોરન્સ પૂલમાં યુવા વ્યક્તિઓના યોગદાન ઓછા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમની ખાતરી કરશે અને ક્લેઇમના પ્રમાણમાં ઘટાડો થશે.

ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના નિર્વાહ માટે, ક્લેઇમની રકમ એક વર્ષમાં ક્લેઇમની રકમનો પ્રવાહ તે સમયગાળામાં પ્રીમિયમના પ્રવાહ કરતાં ઓછો હોવા જોઈએ, કારણ કે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ એકત્રિત કરીને બનાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ પૂલમાંથી ક્લેઇમ સેટલ કરવામાં આવે છે.

ઇન્કર્ડ ક્લેઇમ રેશિયો શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

મોટાભાગે, લોકો ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો તપાસે છે - જેમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાને પસંદ કરતા પહેલાં જનરેટ કરેલા ક્લેઇમની સંખ્યા બદલે સેટલ કરેલા ક્લેઇમની ટકાવારી જાહેર કરવામાં આવે છે. જોકે ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો ઇન્શ્યોરરના ક્લેઇમના પૈસાની ચુકવણી કરવાના હેતુ જોવા માટે પણ મહત્વપૂર્ણ છે, પરંતુ તે ક્લેઇમનો રેશિયો છે જે ક્લેઇમ સેટલ કરવાની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની ક્ષમતાને જાહેર કરે છે. સ્વસ્થ ક્લેઇમ રેશિયો સાથે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પસંદ કરવાથી ક્લેઇમની વિનંતી સેટલ કરવાની સંભાવના વધશે.

બીજી તરફ, જો કોઈ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પાસે પ્રતિકૂળ ક્લેઇમ રેશિયો હોય, તો તેને ઇન્શ્યોરન્સ પૂલમાં ઘટાડોનો સામનો કરી શકે છે. આ ઇન્શ્યોરરને કેટલાક ક્લેઇમ નકારવા અથવા જીવિત રહેવા માટે પ્રીમિયમ દરો વધારવા માટે મજબૂર કરી શકે છે. બંને કિસ્સાઓમાં - ભલે તે ક્લેઇમનો અસ્વીકાર હોય અથવા પ્રીમિયમ દરોમાં વધારો હોય - ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિઓને નુકસાન થશે.

તેથી, અન્ય પરિમાણોની સાથે, ઇન્શ્યોરર દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન માટે અપ્લાઇ કરતા પહેલાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીનો ક્લેઇમ રેશિયો તપાસવો મહત્વપૂર્ણ છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના ક્લેઇમ રેશિયોની સમીક્ષા કેવી રીતે કરવી?

ઇન્શ્યોરન્સ સંચાલન સંસ્થા - ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા (IRDAI) - હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓના ક્લેઇમના રેશિયોને સમયાંતરે એકત્રિત કરે છે અને તેના પ્રકાશનોમાં રેશિયો પ્રકાશિત કરે છે. તેથી, માત્ર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન માટે અપ્લાઇ કરતા પહેલાં જ નહીં, પરંતુ પૉલિસીના સમયગાળા દરમિયાન, કોઈ વ્યક્તિ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની પરફોર્મન્સ તપાસી શકે છે અને તેમનો અભ્યાસક્રમ નક્કી કરી શકે છે.

ક્લેઇમનો રેશિયો શું દર્શાવે છે?

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની માટે 100 ટકાથી ઓછા પ્રીમિયમની રસીદ અને ઓછી ક્લેઇમની ચુકવણી દ્વારા - ફંડના સકારાત્મક પ્રવાહને સૂચવે છે. ઓછું ઇન્કર્ડ ક્લેઇમ રેશિયોનો અર્થ એ ઇન્શ્યોરર માટે મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્ય હશે. જો કે, જો રેશિયો 50 ટકાથી ઓછો હોય, તો તે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા દ્વારા ક્લેઇમના વિચારણા અસ્વીકારને સૂચવશે.

બીજી તરફ, જો કરવામાં આવેલ ક્લેઇમ રેશિયો 100 ટકાથી વધુ હોય, તો તે આપેલ સમયગાળામાં પ્રીમિયમના પ્રવાહ કરતાં વધુ ક્લેઇમના પૈસાનો પ્રવાહ દર્શાવશે. જે ઇન્શ્યોરન્સ પૂલને ઘટાડશે અને ઇન્શ્યોરર માટે જીવિત રહેવાની સમસ્યા બનાવશે. જો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા વધુ ગ્રાહકોને આકર્ષિત કરવા માટે યોગ્ય સ્ક્રીનિંગ વગર સસ્તા પ્રીમિયમ પર પૉલિસીઓ પ્રદાન કરે છે તો આવી પરિસ્થિતિ ઉદ્ભવી શકે છે - પરિણામે વધુ ક્લેઇમ આઉટફ્લો અને ઓછું પ્રીમિયમ કલેક્શન થાય છે.

કોઈપણ વ્યક્તિએ યાદ રાખવું જોઈએ કે યોગ્ય સ્ક્રીનિંગ પછી જારી કરવામાં આવેલ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ક્લેઇમ વિનંતી પ્રક્રિયાની ઝંઝટને ઘટાડશે અને ક્લેઇમના સેટલમેન્ટની સંભાવનાને વધારશે. અન્યથા, વીક ઇન્કર્ડ ક્લેઇમ રેશિયો અને ઓછા ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો ધરાવતા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાને વર્ષો માટે પ્રીમિયમ ચૂકવ્યા પછી ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ લેવાના મૂળભૂત હેતુ - એટલે કે હૉસ્પિટલાઇઝેશનના સમયે ક્લેઇમ મની મેળવવો - પરાજિત કરી શકાય છે.

તારણ

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવર લેવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. પરંતુ, પ્રી-પૉલિસી ચેકઅપ વગર સસ્તા પ્લાન માટે અરજી કરવાના બદલે, કોઈ વ્યક્તિએ પૉલિસીની વિશેષતાઓ, ક્લેઇમનો રેશિયો અને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાનો ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો તપાસવો જોઈએ જેથી તેમની ક્લેઇમની વિનંતીઓને સન્માનિત કરવાની વધુ સંભાવના સુનિશ્ચિત થઈ શકે.