સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ કેવી રીતે ખરીદવું?

ભારત વિશ્વમાં સોનાના સૌથી મોટા આયાતકારોમાંથી એક છે, તાજેતરના વર્ષોમાં ચીન સાથેના ટોચના સ્થળ માટે ઉપલબ્ધ છે. આ ઇમ્પોર્ટ સરકાર માટે વિદેશી એક્સચેકર્સ પર એક ડ્રેઇન રહ્યું છે જેણે આખરે મૂલ્યવાન ધાતુના ઇનબાઉન્ડ શિપમેન્ટ્સને દૂર કરવા માટે ઘણી યોજનાઓ રજૂ કરી હતી. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ આવી એક યોજના છે.

ભારતમાં, સોનું વપરાશ માટે, મુખ્યત્વે જ્વેલરી તરીકે અને રોકાણ તરીકે ખરીદવામાં આવે છે. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ સાથે સરકાર મુખ્યત્વે તે લોકોને લક્ષ્યાંકિત કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહી છે જેઓ રોકાણ માટે સોનું ખરીદવા માંગે છે અથવા ભવિષ્યમાં વપરાશ માટે લક્ષ્યાંકિત કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહી છે.

સોવરેન ગોલ્ડ બૉન્ડ્સ શું છે? 

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ યોજના હેઠળ, સરકાર હાલમાં રોકાણકાર દ્વારા ખરીદેલા બોન્ડના મૂલ્ય પર વાર્ષિક 2.5% ની ચુકવણી કરે છે. ઉપરાંત, પરિપક્વતા પર-આઠ વર્ષ-બોન્ડ્સ દ્વારા પ્રતિનિધિત્વ કરેલ સોનાનું મૂલ્ય રોકાણકારને પરત કરવામાં આવે છે.

તેથી, ચાલો કહીએ કે તમે રોકાણના હેતુઓ માટે અથવા ભવિષ્યના ઉપયોગ માટે સોનું ખરીદવા માંગો છો. ભૌતિક સોનું ખરીદવાના બદલે જેમાં જ્વેલરી તરીકે ખરીદવામાં આવે તો શુલ્ક લેવાનો સમાવેશ થઈ શકે છે, અને સ્ટોરેજ ખર્ચ, તમે સરકાર પાસેથી સમાન મૂલ્યના સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ ખરીદી શકો છો. હવે આ બૉન્ડ તમને ભૌતિક સોનાથી વિપરીત, વ્યાજની પણ ચુકવણી કરશે, તેમાં લિક્વિડિટી (બે અઠવાડિયા પછી ટ્રાન્સફર અથવા વેચી શકાય છે) છે, અને મેચ્યોરિટી સમયે કિંમતી ધાતુની કિંમતોમાં વધારાનો તમામ લાભ સાથે રાખશે.

ચાલો એક ઉદાહરણ સાથે આ પ્રયત્ન કરીએ: વ્યક્તિ A 10 ગ્રામના સોનાના સમાન સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ ખરીદે છે (₹10,000 ધારણ કરવામાં આવે છે). આઠ વર્ષ સુધીની પ્રારંભિક રોકાણ રકમ પર અર્ધ-વાર્ષિક 2.5% નું વ્યાજ મળશે. જો કોઈ બૉન્ડ્સને વેચવા અથવા ટ્રાન્સફર કરવા માંગે છે, તો તે બે અઠવાડિયા પછી સ્વતંત્ર છે. તેઓ પાંચ વર્ષ પછી રિડમ્પશન મેળવવા માટે પણ સ્વતંત્ર છે અથવા આઠ વર્ષ સુધી મેચ્યોરિટી સુધી રાહ જોઈ શકે છે. મેચ્યોરિટી સમયે, તે સમયે તેના એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે તે સમયે 10 ગ્રામના સોનાનું મૂલ્ય મળશે.

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સની વિશેષતાઓ અને લાભો

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ વપરાશકર્તાઓને સોનાની કિંમતોમાં વધારાના લાભ ઉપરાંત ઘણા કર પ્રોત્સાહનો પ્રદાન કરે છે. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ ખરીદવાની કેટલીક વિશેષતાઓ અને લાભો અહીં આપેલ છે:

જારીકર્તા: કેન્દ્ર સરકાર વતી સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે.

જારી કરવું: ગોલ્ડ બોન્ડ ટ્રાન્ચમાં જારી કરવામાં આવે છે. RBI દરેક ટ્રાન્ચને ઍડવાન્સમાં સૂચિત કરે છે અને દરેક ટ્રાન્ચ માટેની કિંમત બજારમાં પ્રવર્તમાન સોનાની કિંમત પર બેંચમાર્ક કરવામાં આવે છે.

મર્યાદાઓ: કોઈ વ્યક્તિ અથવા હિન્દુ અવિભાજિત પરિવાર સોનાના ન્યૂનતમ 1 ગ્રામ મૂલ્યનું સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ અને મહત્તમ 4 કિલો ખરીદી શકે છે. ચેરિટેબલ ટ્રસ્ટ જેવી સંસ્થાઓ માટે સીલિંગ 20G છે.

વ્યાજ દર: વ્યાજ અર્ધ-વાર્ષિક ધોરણે ચૂકવવાપાત્ર છે અને જારી કરતી વખતે દર નક્કી કરવામાં આવે છે.

રિડમ્પશન: પરિપક્વતાનો સમયગાળો પાંચમા વર્ષથી બહાર નીકળવાના વિકલ્પો સાથે આઠ વર્ષ પર સેટ કરવામાં આવે છે. વળતરની કિંમત પહેલાના ત્રણ વ્યવસાયિક દિવસો પર ચુકવણીની તારીખથી 999 શુદ્ધતાના સોનાની સરેરાશ અંતિમ કિંમત છે.

ઑનલાઇન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: ઑનલાઇન રોકાણકારો માટે પ્રતિ ગ્રામ ₹50 ની છૂટ આપવામાં આવે છે.

ધિરાણ: ગોલ્ડ બોન્ડ્સનો ઉપયોગ ભૌતિક સોનાની જેમ જ લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કરી શકાય છે.

લિક્વિડિટી: આવા બૉન્ડ્સને જારી કર્યાના બે અઠવાડિયાની અંદર સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરી શકાય છે.

વ્યાજ પર ટૅક્સ: રોકાણકારો દ્વારા પ્રાપ્ત વ્યાજ પર કર ચૂકવવાપાત્ર છે.

રિડમ્પશન પર ટૅક્સ: મેચ્યોરિટી પર મૂડી લાભ પર કોઈ કર નથી.

ઇન્ડેક્સેશન: જો મેચ્યોરિટી પહેલાં વેચાય છે, તો લાંબા ગાળાના લાભો પર ઇન્ડેક્સેશનના લાભોની પરવાનગી છે.

ટીડીએસ: સ્રોત પર કોઈ કર કપાત નથી (TDS).

સુરક્ષા: ભૌતિક સોનાથી વિપરીત કોઈ વહન ખર્ચ નથી અને સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ સરકાર દ્વારા સમર્થિત હોય છે.

ડિનોમિનેશન: બોન્ડ્સ ગ્રામના સોનામાં ઓછામાં ઓછા 1 ગ્રામના વધારાના મૂલ્ય સાથે મૂલ્યવાન છે.

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ કોણ ખરીદી શકે છે?

વિદેશી વિનિમય વ્યવસ્થાપન અધિનિયમ, 1999 હેઠળ વ્યાખ્યાયિત ભારતમાં રહેતા વ્યક્તિઓ સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ અથવા એસજીબી ખરીદવા માટે પાત્ર છે. પાત્ર રોકાણકારોમાં વ્યક્તિઓ, હિન્દુ અવિભાજિત પરિવાર અથવા HUF, ટ્રસ્ટ, યુનિવર્સિટીઓ અને ચેરિટેબલ સંસ્થાઓ શામેલ છે. નિવાસીથી બિન-નિવાસી માટે રહેઠાણની સ્થિતિમાં આગામી ફેરફાર ધરાવતા વ્યક્તિગત રોકાણકારો વહેલી તકે રિડમ્પશન અથવા મેચ્યોરિટી સુધી બોન્ડ્સને હોલ્ડ કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે.

વ્યક્તિગત અને હિન્દુ અવિભાજિત પરિવાર માટે એક વર્ષમાં બૉન્ડ્સને સબસ્ક્રિપ્શનની મહત્તમ મર્યાદા 4 કિલો અને સમયાંતરે સરકાર દ્વારા સૂચિત ટ્રસ્ટ્સ અને સમાન એકમો માટે 20 કિલો છે. સંયુક્ત હોલ્ડિંગના કિસ્સામાં, પ્રથમ અરજદાર પર મર્યાદા લાગુ પડે છે. વાર્ષિક ઉપલી મર્યાદામાં સરકાર દ્વારા પ્રારંભિક જારી કરતી વખતે અને સેકન્ડરી માર્કેટમાંથી ખરીદેલા વિવિધ ભાગો હેઠળ સબસ્ક્રાઇબ કરેલા બોન્ડ્સનો સમાવેશ થશે. રોકાણ પરની છતમાં બેંકો અને અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા જામીન તરીકે હોલ્ડિંગ્સનો સમાવેશ થશે નહીં.

પરિવારના દરેક સભ્ય દર વર્ષે વ્યક્તિગત રીતે 4 કિલો મૂલ્યના પ્રતિનિધિત્વ કરતા બોન્ડ્સ સુધી ખરીદી શકે છે અને દરેક એપ્લિકેશન PAN (કાયમી એકાઉન્ટ નંબર) સાથે હોવું આવશ્યક છે.

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ વેચવા માટે કોને અધિકૃત છે?

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ ઑફિસ અથવા રાજ્યની માલિકીની બેંકોની શાખાઓ, શેડ્યૂલ્ડ પ્રાઇવેટ બેંકો, શેડ્યૂલ્ડ વિદેશી બેંકો, નિયુક્ત પોસ્ટ ઑફિસ, સ્ટૉક હોલ્ડિંગ કોર્પોરેશન ઑફ ઇન્ડિયા લિમિટેડ અને અધિકૃત સ્ટૉક એક્સચેન્જ માંથી સીધા અથવા તેમના એજન્ટ દ્વારા ખરીદી શકાય છે.

જે લોકો બોન્ડ્સ માટે અરજી કરે છે તેઓ જ્યાં સુધી તેમના કાગળો ક્રમમાં હોય ત્યાં સુધી ફાળવણીની ખાતરી આપવામાં આવે છે.

તેઓને તમામ લાયકાત ધરાવતી સંસ્થાની વેબસાઇટ પરથી તે ચોક્કસ ભાગ માટે નામમાત્ર મૂલ્ય પર પ્રતિ ગ્રામ ₹50 ની છૂટ પર પણ ખરીદી શકાય છે.

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ કેવી રીતે ખરીદવું?

આરબીઆઈ દ્વારા અથવા સેકન્ડરી માર્કેટ દ્વારા પ્રાથમિક જારી કરતી વખતે આવા બોન્ડ્સ ખરીદી શકાય છે. ચાલો વ્યક્તિગત રીતે પ્રક્રિયા જોઈએ.

પ્રાથમિક જારીકર્તા:

ઑનલાઈન

1. આરબીઆઈ ટ્રાન્ચમાં ગોલ્ડ બોન્ડ્સના વેચાણની જાહેરાત કરે છે. આ બૉન્ડ્સ તે સમયે પ્રાથમિક જારી કરવા માટે થોડા દિવસો માટે ખુલ્લા છે.
2. જ્યારે કોઈ ટ્રાન્ચ ખુલી હોય, ત્યારે તમારી બેંકની વેબસાઇટ પર લૉગ ઇન કરો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા સર્વિસ સેક્શન પસંદ કરો (દરેક બેંક માટે થોડો અલગ હોઈ શકે છે)
3. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ પસંદ કરો
4. કાળજીપૂર્વક વાંચ્યા પછી શરતોને સ્વીકારો
5. તમે જે ક્વૉન્ટિટી ખરીદવા માંગો છો તે દાખલ કરો
6. સબમિટ પસંદ કરો

ઑફલાઇન

1. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ વેચવા માટે રજિસ્ટર્ડ કોઈપણ કમર્શિયલ બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસની મુલાકાત લો.
2. અરજી ફોર્મ ભરો
3. PAN અને અન્ય KYC દસ્તાવેજો સબમિટ કરો
4. પૈસા ચૂકવો અને રસીદ લો
5. જ્યારે બૉન્ડ્સ તમને ક્રેડિટમાં ખસેડવામાં આવશે ત્યારે તમને સૂચિત કરવામાં આવશે

સેકન્ડરી માર્કેટ:

1. ટ્રેડિંગ માટે BSE અને NSE પર 60 કરતાં વધુ સોવરેન બોન્ડ્સ સૂચિબદ્ધ છે
2. તમે જે બૉન્ડ ખરીદવા માંગો છો તેની સ્ક્રિપ શોધો
3. ખરીદીનો ઑર્ડર આપો
4. T+1 આધારે બૉન્ડ્સ જમા કરવામાં આવશે
5. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સમાં લિક્વિડિટી હાલમાં સેકન્ડરી માર્કેટમાં ખૂબ જ ઉચ્ચ નથી

એપ્રિલ 2023 સપ્ટેમ્બર 2023 દરમિયાન સમય પહેલા રિડમ્પશન માટે સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ સ્કીમ કેલેન્ડર

ગોલ્ડ બોન્ડને પાંચ વર્ષ પછી રિડીમ કરી શકાય છે. તેથી, નવેમ્બર 2015 થી મે 2018 સુધી જારી કરાયેલા બોન્ડ્સને એપ્રિલ 2023 સપ્ટેમ્બર 2023 દરમિયાન પહેલાંથી રિડીમ કરી શકાય છે. આ રિડમ્પશન કૂપન ચુકવણીની તારીખો પર કરી શકાય છે.

અહીં વિગતો છે:

તારણ

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવાની અને તેને ભૌતિક સ્વરૂપમાં રાખ્યા વગર સોનામાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની એક સ્માર્ટ રીત છે. બોન્ડ્સ પર સરકાર દ્વારા ચૂકવેલ વ્યાજ કેક પર આઇસિંગ છે. આવા બોન્ડ્સ રોકાણ માટે લોકપ્રિય માધ્યમ બની ગયા છે કારણ કે સરકાર દ્વારા સમર્થિત ટેક્સનો લાભ અને સુરક્ષા. એકંદરે, આવા બોન્ડ્સ ભારતમાં સોનામાં રોકાણ કરવા માટે સુવિધાજનક, સુરક્ષિત અને ફાઇનાન્શિયલ રીતે રિવૉર્ડિંગ માર્ગ પ્રદાન કરે છે.