લક્ષ્ય આધારિત રોકાણ: તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

લક્ષ્ય આધારિત રોકાણ માત્ર સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સુધી પહોંચવાનો એક નવો માર્ગ છે. તે વધુ લક્ષ્ય-લક્ષ્ય દ્રષ્ટિકોણથી રોકાણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તમારી પાસે વિશિષ્ટ લક્ષ્યો છે કે તમે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળાના અંતમાં પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો. અને તમારી તમામ રોકાણ એક દિશામાં ચૅનલાઇઝ કરશે જે તમને તે ચોક્કસ લક્ષ્ય તરફ દોરી જાય છે. તમે ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગતા હોય તેવા વિવિધ લક્ષ્યો હોઈ શકે છે. આ તમારા બાળકની શિક્ષણ માટે બચત કરી શકાય છે, નવું ઘર ખરીદવું, તમારા જીવનસાથીને તમારા સિલ્વર જુબલી પર ભેટ આપવું અથવા નિવૃત્તિ માટે બચત કરી શકે છે.

તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

રોકાણના પરંપરાગત રૂપ સામેલ લોકો જેનો ઉપયોગ કર્યો હતો રિટર્ન માટે તેમના મહેનતથી કમાયેલ પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરો. પરંતુ, તેઓ વળતર વિશે ખાતરી ન હતી અને તેમની રોકાણ યોજનાને જોખમ-લક્ષી બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી હતી. આનો અર્થ એ છે કે તેમના રોકાણોમાં આ માટેની ક્ષમતા હતી બજાર કરતાં વધુ સારું પ્રદર્શન કરો પરંતુ લક્ષ્યને પહોંચી વળવા માટે પૂરતું નથી.

આ માટે વળતર માટે લક્ષ્ય આધારિત રોકાણ કાર્ય કરે છે. તેનો હેતુ જોખમ માટે તમારી થ્રેશહોલ્ડને ધ્યાનમાં રાખીને બજારને આઉટપરફોર્મ કરવાનો છે. ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે તમે તમારા નિવૃત્તિ માટે બચત શરૂ કરવાનું નક્કી કરો છો ત્યારે તમે 30 વર્ષનું છો. તમે 60 વર્ષની ઉંમર પૂર્ણ કરો ત્યારે રિટાયર કરવાનો ઇરાદો ધરાવો છો. ચાલો એવું માનીએ કે તમે હાલમાં ₹65,000 કમાઈ રહ્યા છો અને તમે તમારા રિટાયરમેન્ટ પ્લાન માટે ₹12,582 નું રોકાણ કરવા ઈચ્છો છો. જો તમે અપેક્ષિત મહત્વની ગણતરી વાર્ષિક 5% પર કરો છો અને વાર્ષિક 7% પર રોકાણ પર અપેક્ષિત વળતરની ગણતરી કરો છો, તો પણ તમે એક વિશાળ કોર્પસની બચત કરી શકો છો. સમયગાળાના અંતમાં, તમે તમારા માટે ₹ 1.6 કરતાં વધુની રકમ બચાવી શકો છો કરોડ.

લક્ષ્ય આધારિત રોકાણમાં, તમારા વિશિષ્ટ લક્ષ્યો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે તમારા બધા વ્યક્તિગત સંપત્તિ પૂલ્સને એકસાથે સિલાઈ કરવામાં આવે છે. આને એક ઉદાહરણ સાથે સમજાવવા માટે:

જેમ તમે જોઈ શકો છો, લક્ષ્ય-આધારિત રોકાણ તમને એક એસેટ એલોકેશન પ્રદાન કરશે જે તમારા લક્ષ્યોને સપોર્ટ કરે છે અને વાસ્તવિક સમયમાં તેને પ્રાપ્ત કરવામાં તમારી મદદ કરે છે. બજારમાં આઉટ-પરફોર્મ કરવાના સંદર્ભમાં અહીં જોખમ જોવામાં આવે છે. તેના બદલે તમે તમારા લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવામાં કેટલા ટૂંકા સમયમાં આવશો તે પ્રમાણમાં જોવામાં આવે છે. તે તમને સમયસર તમારા લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે ટ્રૅક પર પાછા આવવામાં મદદ કરશે.

ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યમાં ડેબ્ટ ફંડ્સ જેવા સુરક્ષિત વિકલ્પોમાં રોકાણ હોવું આવશ્યક છે. લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો તમારા નવજાત બાળકના નિવૃત્તિ અથવા કૉલેજ શિક્ષણની જેમ ઉચ્ચ જોખમવાળી ઉચ્ચ-વળતર પ્રકારની રોકાણ સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરી શકે છે. એકવાર તમે તમારા લક્ષ્યો વિશે સ્પષ્ટ થઈ જાઓ પછી, લક્ષ્ય આધારિત રોકાણ યોજના બનાવી શકાય છે. આ તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને તમારા લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવામાં લાગતો સમય મુજબ કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય છે. કારણ કે, આ વિવિધ લક્ષ્યો માટે અલગ હોઈ શકે છે, તેથી તમારે આને ખૂબ જ સાવચેતીપૂર્વક પ્લાન કરવાની જરૂર છે.

તમારે આનો પ્રતિસાદ કેવી રીતે આપવો જોઈએ?

આનો ઉપયોગ કરવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ તમારે શું જરૂરી છે તે જાણવાનો છે. તમારા લક્ષ્યોને સ્પષ્ટ કરો અને વ્યાખ્યાયિત કરો. શું તમે જાણો છો કે તમારે તમારા ઘરને કેટલી રકમ નવીકરણ કરવાની જરૂર પડશે? શું તમે જાણો છો કે તમારા બાળકના લગ્ન માટે તમારે ખર્ચ કરવાની કિંમત કેટલી હશે? શું તમે જાણો છો કે રિટાયરમેન્ટ પછી તમને કેટલી બચતની જરૂર પડશે?

આ તમામ પ્રશ્નો વિશે વિચારો અને તેને અસર કરતા તમામ પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખો. આમાં આર્થિક સ્થિતિ તેમજ અન્ય પરિબળો વચ્ચે મુદ્રાસ્થિતિને ધ્યાનમાં રાખી શકાય છે. એક સારો લક્ષ્ય આધારિત નાણાંકીય આયોજન તમને આ બધાના જવાબ આપવામાં મદદ કરશે. આ તમને તમારા લક્ષ્યો માટે સ્પષ્ટ પ્રગતિ જોવામાં મદદ કરશે. અનુસાર પ્રભાવશાળી નિર્ણયો લેવાનું ટાળો બજારની સ્થિતિઓ.