ડિજિટલ અર્થવ્યવસ્થાના વિકાસ સાથે ફિનટેક કંપનીઓ

ફિનટેક ખેલાડીઓના વેગવર્ધિત વિકાસથી એઆઈ અને એમએલ જેવી ટેકનોલોજીમાં નાણાંકીય સમાવેશ અને નવા યુગના પ્રગતિને ઝડપી બનાવવામાં મદદ મળી છે, જે ભારતમાં વ્યવસાય ઉદ્યોગ અને ગ્રાહકો બંનેને ટૂંક સમયમાં મદદ કરશે. 

ડિજિટલ ટેક્નોલોજી નિચ પ્રદાતાઓને લક્ષ્ય ગ્રાહક આધાર સુધી પહોંચવામાં અને આર્થિક રીતે વ્યવહારુ બનવામાં અને બીજી તરફ, ગ્રાહક પ્રાપ્તિ, ભંડોળ, "એસેમ્બલી" અને સ્વિચિંગ ખર્ચ ડિજિટલ નાણાંકીય સેવાઓના મોટા પ્રદાતાઓને પસંદ કરે છે. 

ભારતીય ડિજિટલ અર્થવ્યવસ્થા ઝડપથી વધવાનો અનુમાન છે. ઉભરતા ફિનટેક ઉકેલો બિનજરૂરી ગતિએ વ્યવસાયિક વાતાવરણથી આગળ વધી રહ્યા છે. સરકાર, નિયમનો, નાણાંકીય સંસ્થાઓ, સ્ટાર્ટ-અપ્સ અને રોકાણકારોનો યોગદાન એક મજબૂત ફિનટેક ઇકોસિસ્ટમ બનાવવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ સક્ષમ બની ગયો છે.

ફિનટેક સાથે લેન્ડસ્કેપ બદલી રહ્યા છીએ:

1. મોટાભાગની નવી ઉંમરની ફિનટેક કંપનીઓ અસાધારણ ડિજિટલ ગ્રાહક અનુભવ પ્રદાન કરવા માટે માનવ હસ્તક્ષેપને ઘટાડીને અથવા દૂર કરીને ગ્રાહકોને સેલ્ફ-સર્વિસ મોડેલ સબસ્ક્રાઇબ કરી રહી છે. એઆઈ બોટ્સ સામાન્ય રીતે વિવિધ વેબસાઇટ્સ પર જોવામાં આવે છે.
2. વેબ 3.0 પારદર્શિતાનું સ્તર બનાવવા માટે ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જ્યાં સ્માર્ટ કરારો કેન્દ્રિયકૃત સંસ્થાઓ માટે ફેરબદલી તરીકે વપરાશકર્તા ડેટા અને વ્યવહારોને નિયંત્રિત કરશે.
3. વિવિધ દેશો હાલના મેક્રો-ઇકોનોમિક ફ્રેમવર્કને અસર કર્યા વિના બદલાતી ગ્રાહકોની જરૂરિયાતો અને વધુ સ્થિરતાને અનુકૂળ કરવા માટે ડિજિટલ ચલણોનું મૂલ્યાંકન અને પરીક્ષણ કરી રહ્યા છે.
4. નવા યુગના ચુકવણીના ઉકેલો અસંગઠિત અર્થવ્યવસ્થાને સંગઠિત અર્થવ્યવસ્થામાં બદલી રહ્યા છે જેમ કે વૉલેટ, UPI, IMPS અને પછી ચુકવણી.
5. નિઓબેંકો ફિનટેકના પરિદૃશ્યમાં બદલાવ કરી રહ્યા છે અને એક દિવસ પરંપરાગત બેંકોને બદલી શકે છે. તેઓ સંચાલન ખર્ચને ઘટાડતી વખતે ગ્રાહકોને વ્યક્તિગત સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે ટેકનોલોજી અને એઆઈને પ્રભાવિત કરે છે.
6. પરંપરાગત બેન્કિંગ અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ પણ ફિનટેક કંપનીઓ તરીકે સ્થિત થઈને પોતાને બદલી રહી છે. વધુમાં, ઘણી નાણાંકીય સંસ્થાઓ સંબંધિત નિશ્ચિત અથવા પરિવર્તનશીલ ખર્ચને ઘટાડવા માટે સંપૂર્ણપણે હાઇબ્રિડ અથવા સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ મોડેલમાં રૂપાંતરિત કરી રહી છે.

ભારતની ટોચની 5 ફિનટેક કંપનીઓ:

1. લેન્ડિંગકાર્ટ: લેન્ડિંગકાર્ટ ઉદ્યોગસાહસિકોને રોકડ પ્રવાહના અંતરનો સામનો કરવા માટે તેમની આંગળીઓ પર મૂડી ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે.
2. ઈઝીલોન: ઈઝીલોન તેની માલિકીની એઆઈ એન્જિનનો ઉપયોગ કરીને હોમ લોનની પ્રક્રિયાને ડિજિટલ રીતે સમાપ્ત કરે છે. ઈઝીલોનનું ટેક્નોલોજી પ્લેટફોર્મ ઘર ખરીદનાર (હોમ લોન શોધનાર), રિયલ એસ્ટેટ ડેવલપર્સ અને ધિરાણકર્તાઓ માટે બનાવવામાં આવ્યું છે, આમ આ રીતે માંગ અને પુરવઠા એકસાથે લાવે છે.
3. રેઝરપે: કંપનીઓ રેઝરપે, ભારતીય ચુકવણી ઉકેલ દ્વારા ચુકવણી પ્રાપ્ત, પ્રક્રિયા અને વિતરિત કરી શકે છે. ક્રેડિટ, ડેબિટ અને નેટ બેન્કિંગ સાથે, તમે જિયોમની, મોબિક્વિક, એરટેલ મની, ફ્રીચાર્જ, ઓલા મની અને પેઝેપ દ્વારા ચુકવણી કરી શકો છો.
4. ઇન્સ્ટામોજો: ઇન્સ્ટામોજો સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગસાહસિકો, સ્ટાર્ટઅપ્સ, નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો અને અન્યને તેમના વ્યવસાયોને ઝડપી અને સરળતાથી વિસ્તૃત કરવામાં મદદ કરે છે.
5. પૉલિસીબજાર: Policybazaar.com કિંમતની તુલના સાધન અને ઑનલાઇન જ્ઞાન આધાર પ્રદાન કરીને વપરાશકર્તાઓને વીમા વિશે વધુ જાણવામાં મદદ કરે છે.

એશિયન આઉટલુક:

1. દક્ષિણ-પૂર્વ એશિયામાં શરૂ થયું, એનઆઈયુએમ એ ઉભરતા બજાર ઇકોસિસ્ટમ બનાવવા માટે આફ્રિકા અને લેટિન અમેરિકામાં ચુકવણી નેટવર્ક ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર બનાવ્યું છે.
2. એક્સએન્ડિટ બિઝનેસને ઇન્ડોનેશિયા અને ફિલિપાઇન્સ માટે સ્થાનિક ચુકવણીઓ સ્વીકારવા અને મોકલવા માટે ~$20bn ના વાર્ષિક કુલ ચુકવણી વૉલ્યુમ સાથે ચુકવણી ઉકેલો પ્રદાન કરે છે. એક્સએન્ડિટએ ધિરાણ, ડેટા તેમજ બેંકિંગ અને સેવા વ્યવસાયમાં પણ વિસ્તૃત કર્યું છે. 
3. એમ-ડીએક્યૂ વિવિધ ઉદ્યોગો માટે સીમાપાર વ્યવસાયને સરળ બનાવવા, જોખમ અને કિંમતના ઉકેલો પ્રદાન કરવા માટે અરજીઓ બનાવે છે (દા.ત., નિશ્ચિત કરવા માટે ફ્લોટિંગ અને તેમજ વિપરીત) એફએક્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

પડકારો અને તકો:

કોવિડ-19 મહામારીએ ગ્રાહકનું વર્તન શિફ્ટ કર્યું છે અને ઘણા લોકોએ ઇ-કૉમર્સને અપનાવ્યું છે. આ ઉપરાંત, રિમોટ વર્કિંગનો વધારો રિમોટ ચુકવણી પર સ્પિલઓવર અસરો કરે છે. પૂરક સરકારી નીતિઓ દ્વારા સહાય કરવામાં આવતા આ બધાને ડિજિટલ ચુકવણી સિસ્ટમના ઍક્સિલરેશન તરફ દોરી ગયા. 

ભલે તે દેશની અંદર અથવા દેશો વચ્ચે એક ખંડિત સિસ્ટમ હોય, તમામ નાણાંકીય સિસ્ટમ્સને જોડતા એક અવરોધરહિત કનેક્ટિંગ પ્લેટફોર્મ અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર હજુ પણ ખૂટે છે. આ વધુ વિકાસ માટે સંભાવનાઓ પ્રસ્તુત કરે છે. જ્યારે આવા વિસ્તરણ તેના જોખમો સાથે સંભવિત જોખમો વગર નથી, ત્યારે તેને ઘટાડી શકાય છે - નિયમનકારી એફએક્સ (માંગ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની સાથે) થી લઈને જોખમોને કિંમતમાં લેવામાં આવે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે. તે જ સમયે ખાતરીશીલ સેવાઓ ઓછી કિંમતે પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

ક્રિપ્ટોની જગ્યા યુવા પેઢીઓના વધતા સમૃદ્ધ સાથે વિસ્તૃત થઈ રહી છે, જેમાંથી ઘણા લોકો પરંપરાગત સિસ્ટમની બહાર સંપત્તિ રાખવા માંગે છે અને માત્ર ફિયેટ કરન્સી કરતાં વધુ ચુકવણી કરવા માંગે છે. આ બજારની સેવા માટે, બેંકો સુધી વિસ્તૃત કરવા માટે અને ઇ-કોમર્સ જગ્યામાં ક્રિપ્ટોકરન્સી ચુકવણી પ્લેટફોર્મ્સને સક્ષમ કરવાની યોજનાઓ છે, વધુ વેપારીઓ આગામી બે થી ત્રણ વર્ષમાં બોર્ડ પર આવવાની અપેક્ષા છે.