નાણાંકીય ક્ષેત્ર: ભારતીય બજારની સ્થિરતાનું મહત્વપૂર્ણ પરિબળ

ભારત એક વિવિધ નાણાંકીય ક્ષેત્ર ધરાવે છે જે ઝડપી વિસ્તરણના સમય પર છે, જેમાં વ્યવસાયિક બેંકો, વીમા કંપનીઓ, બિન-બેંકિંગ નાણાંકીય કંપનીઓ, સહકારી કંપનીઓ, પેન્શન ભંડોળ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને અન્ય નાણાંકીય એકમો શામેલ હાલની નાણાંકીય સેવાઓની મજબૂત વૃદ્ધિના સંદર્ભમાં છે. ભારતની આર્થિક પ્રગતિ, જે મોટાભાગે નાણાંકીય ક્ષેત્ર પર આધારિત છે, તે વૈશ્વિક અર્થવ્યવસ્થામાં સ્થિરતાનો મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે, પરંતુ વિશ્વ માટે અપાર આર્થિક તકનો સ્ત્રોત પણ છે. નાણાંકીય ક્ષેત્રનો એક મોટો ભાગ બંધક અને લોનથી આવકનો અર્જન કરે છે, જે વ્યાજ દરો ઘટે છે ત્યારે વધુ મૂલ્યવાન છે. મોટા આધારે, અર્થવ્યવસ્થાનું સ્વાસ્થ્ય તેના નાણાંકીય ક્ષેત્રની શક્તિ પર આધારિત છે. જે મજબૂત છે, અર્થવ્યવસ્થા સ્વસ્થ છે. એક નબળા નાણાંકીય ક્ષેત્રનો અર્થ સામાન્ય રીતે અર્થવ્યવસ્થા નબળા થઈ રહી છે.

ભારતીય નાણાંકીય ક્ષેત્ર દ્વારા આયોજિત લગભગ 64% કુલ સંપત્તિઓ માટે વાણિજ્યિક બેંકોનું ખાતું. ભારતીય બેંકો ભૌતિકથી ડિજિટલ બેંકિંગ મોડેલમાં પરિવર્તિત થયા છે. બેંકોએ વિવિધ વસ્તી સુધી પહોંચીને અપગ્રેડ કર્યું છે અને પ્રોડક્ટ્સ રજૂ કર્યા છે જેણે દરેક માટે બેન્કિંગને ઍક્સેસ કરી શકાય છે. ભારત માત્ર વૈશ્વિક વીમા બજારમાં 1.7% યોગદાન આપે છે, જે 2030 સુધીમાં 2.3% સુધી બાઉન્સ થવાની અપેક્ષા છે. મહામારીની શરૂઆતમાં ભારતીય ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રી કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેમાં નોંધપાત્ર પરિવર્તન આવ્યું છે. ભારતની મોટાભાગની ફિનટેક કંપનીઓ હજુ પણ સ્ટાર્ટ-અપ તબક્કામાં છે. બજાર અહેવાલો કહે છે કે ભારત વિશ્વના સૌથી ઝડપી વિકસતા ફિનટેક બજારોમાંથી એક ધરાવે છે અને 2025 સુધીમાં $150-160 અબજ સુધી પહોંચવાની આગાહી કરવામાં આવે છે.

આઉટલુક 

આજે સુધી, ભારત મજબૂત બેન્કિંગ અને ઇન્શ્યોરન્સ ક્ષેત્રો દ્વારા સંચાલિત સૌથી જીવંત વૈશ્વિક અર્થવ્યવસ્થાઓમાંથી એક છે. વિદેશી રોકાણ નિયમોની છૂટ ઇન્શ્યોરન્સ સેક્ટર તરફથી એક આશાવાદી પ્રવૃત્તિ પ્રાપ્ત થઈ છે, જેમાં ઘણી કંપનીઓ ભારતીય કંપનીઓ સાથે સંયુક્ત સાહસોમાં તેમના હિસ્સાઓને વધારવાની યોજનાઓ જાહેર કરે છે. આવનારા ત્રિમાસિકોમાં, ગ્લોબલ ઇન્શ્યોરન્સ વિશાળ અને સ્થાનિક ખેલાડીઓ વચ્ચે સંયુક્ત સાહસ સોદાઓની શ્રેણી હોઈ શકે છે.

સાહસ મૂડી પ્રવૃત્તિમાં તાપમાન, આબોહવા પરિવર્તનના મુદ્દાઓ પર બેંકિંગ સંસ્થાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું, અને ફિનટેક સાથે વધુ ભાગીદારી કરતી પરંપરાગત નાણાંકીય સેવાઓ કંપનીઓ કેટલાક મુખ્ય વલણો છે જે આગળ વધતા ઉદ્યોગને આકાર આપશે. 2022 માં, બેન્કિંગ અને કેપિટલ માર્કેટથી લઈને ઇન્શ્યોરન્સથી લઈને કમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ સુધી, નાણાંકીય સેવા પેઢીઓ પોતાના તેમજ ઉદ્યોગના ભવિષ્યને આકાર આપવાની બિન-ટર્નિંગ-બૅક તક સાથે કામ કરી રહી છે. હાલમાં, બેન્કિંગ અને નાણાંકીય સેવાઓ ઉદ્યોગ નવીનતા તરફ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહ્યું છે જેના કારણે ટેક્નોલોજી દ્વારા વધતી જતી નવીનતા તરફ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવશે. ધીમે ધીમે વધતી વસ્તીની હંમેશા વધતી જતી માંગની માંગને પૂર્ણ કરવા માટે, સરકારે ચુકવણીઓ, બેન્કિંગ, ઇન્શ્યોરન્સ અને અન્ય નાણાંકીય સેવાઓને સરળ બનાવવા માટે પગલાં અને વ્યાખ્યાયિત વ્યૂહરચનાઓ પણ લઈ છે. સ્થિતિસ્થાપકતા અને અનુકુળતા દર્શાવવામાં, નાણાંકીય ઉદ્યોગ નાણાંકીય નવીનતા દ્વારા 2022 માં ઝડપથી વિકસિત થવાની અપેક્ષા છે જેને કેન્દ્રની સ્થિતિ અને ગ્રાહકોને તેમની સંપત્તિ રોકાણ, બચત અને વધારવાની તંદુરસ્ત તક આપી છે.

નાણાકીય વિશેષતાઓ

Q4FY22 માં, બેંકોના પ્રદર્શનને લોનની વૃદ્ધિમાં પિકઅપ, સંપત્તિની ગુણવત્તામાં સુધારો તેમજ રિટેલ અને કોર્પોરેટ ક્ષેત્રોમાં ઉચ્ચ ક્રેડિટ માંગમાં વધારો દ્વારા સમજાવવામાં આવ્યો. નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFCs) અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ ફર્મએ કોવિડ-19 ના ઓમાઇક્રોન વેરિયન્ટની ન્યૂનતમ અસર અને પુનર્ગઠિત પુસ્તકમાંથી ઓછી સ્લિપ દ્વારા સમર્થિત Q4FY22 માં તેમની એસેટ ક્વૉલિટીમાં સુધારો રેકોર્ડ કર્યો છે.

વિવિધ નૉન-બેંક ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFC) એ ચોખ્ખી નફામાં 20% વૃદ્ધિની જાણ કરી હતી જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓએ 68% વર્ષથી વર્ષની વૃદ્ધિ આકર્ષિત કરી હતી. દરમિયાન, કુલ બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓએ 11.01% કરાર કર્યા હતા જેના કારણે જોગવાઈમાં 35.7% નો ઘટાડો થયો. સંપૂર્ણપણે, સૂચિબદ્ધ બેંકોએ વાયઓવાયના આધારે 87% ના મજબૂત ચોખ્ખા નફાની વૃદ્ધિનો અહેવાલ કર્યો છે કારણ કે તણાવગ્રસ્ત લોનમાં ઘટાડો થવાને કારણે જોગવાઈઓ ઘટી ગઈ છે.

ચાલો નાણાંકીય ક્ષેત્રમાં ટોચની કંપનીઓના ત્રિમાસિક પ્રદર્શનને જોઈએ.  

માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન મુજબ, ટોચની કંપનીઓમાં હાઉસિંગ ડેવલપમેન્ટ ફાઇનાન્સ કોર્પોરેશન, બજાજ ફાઇનાન્સ, બજાજ ફિનસર્વ, SBI કાર્ડ્સ અને ચુકવણી સેવાઓ અને બજાજ હોલ્ડિંગ્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે. ચોખ્ખા વેચાણ, સંચાલન નફો અને પૅટ હોય તેવા ત્રણ મુખ્ય પરિમાણોને ધ્યાનમાં રાખીને, નાણાંકીય વર્ષ 22 માં, ચોખ્ખી વેચાણમાં સૌથી મોટી ડીપ 63.98% એચડીએફસી દ્વારા રેકોર્ડ કરવામાં આવી હતી, ત્યારબાદ બજાજ ફિનસર્વ 41.5% અને 1.67% ની બજાજ હોલ્ડિંગ્સ હતી. દરમિયાન, બજાજ ફાઇનાન્સ અને SBI કાર્ડ્સ અને ચુકવણીઓએ 14.89% અને 8.84% નો વધારો રેકોર્ડ કર્યો.

જ્યાં સુધી સંચાલન નફાનો સંબંધ છે, બજાજ ફાઇનાન્સ અને SBI કાર્ડ અને ચુકવણીઓ ફરીથી 23.99% અને 34.44% ની કૂદકાનો અહેવાલ આપતા લીડર્સ હતા. તમામ પાંચ કંપનીઓએ એસબીઆઈ કાર્ડ્સ સાથે પૅટ નંબર્સમાં સકારાત્મક વૃદ્ધિ અને ચુકવણીઓમાં 63.74% ની વૃદ્ધિનો અહેવાલ કર્યો અને ત્યારબાદ બજાજ ફાઇનાન્સ અને એચડીએફસી દ્વારા 58.52% અને 18.35% ની વૃદ્ધિ પછી સકારાત્મક વૃદ્ધિ જોઈ હતી. Q4FY22 માં, એસબીઆઈ કાર્ડ્સ અને ચુકવણીઓએ તેના ચોખ્ખા નફામાં ત્રણ ગણોથી વધુ કૂદકો 580.86 કરોડ રૂપિયામાં Q4FY21માં અહેવાલ કરેલ રૂપિયા 175.42 કરોડની તુલનામાં કર્યા હતા. બીજી તરફ, તેની કુલ આવક ₹3,016.10 સુધી વધી ગઈ હતી રૂ. 2,468.14 સામે કરોડ નાણાંકીય વર્ષ 22 ના સમાન સમયગાળામાં રેકોર્ડ કરેલ કરોડ.