ઇક્વિટાસ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ. (માહિતીની નોંધ)

સ્ત્રોત: આરએચપી, 5paisa સંશોધન; ^ વાર્ષિક ધોરણે

વધારાની માહિતી અને જોખમના પરિબળો માટે કૃપા કરીને રેડ હેરિંગ પ્રોસ્પેક્ટસનો સંદર્ભ લો. કૃપા કરીને નોંધ કરો કે આ દસ્તાવેજ માત્ર માહિતીના હેતુ માટે છે

મુખ્ય પોઝિટિવ્સ

ગ્રાહક કેન્દ્રિત સંસ્થા, જે અનામત અને અનામત ગ્રાહક વિભાગોની ગહન સમજણ સાથે છે

ઇએસએફબીની શક્તિ ગ્રાહક સેગમેન્ટમાં નાણાંકીય સમાવેશને પ્રોત્સાહન આપવામાં છે જે ભારતમાં આર્થિક રીતે અનામત અને અવરોધિત છે. આ કંપનીને "પ્રાધાન્ય ક્ષેત્ર" ધિરાણની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા સહિત એસએફબી માટે આરબીઆઈની જરૂરિયાતોનું પાલન કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. જૂન 30, 2020 સુધી, અનામત અને સુરક્ષિત સેગમેન્ટને અગ્રિમ એડવાન્સ તેના કુલ ઍડવાન્સના 89.12% (આઈબીપીસી જારી કરાયેલા સહિત) પ્રતિનિધિત્વ કર્યા છે.

ઇએસએફબીએ વર્ષોથી બજારની ગહન સમજણ મેળવી છે જે સંભવિત ગ્રાહકોની નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તેને સક્ષમ બનાવે છે. તે ઔપચારિક દસ્તાવેજીકરણની ગેરહાજરીમાં તેમની કર્જ પ્રોફાઇલને સમજવા માટે આ બજારોની અંદર વિવિધ ક્ષેત્રો પર સંશોધન કરે છે.

ઇએસએફબી માને છે કે ગ્રાહકો બહુવિધ નાણાંકીય સેવાઓ માટે એક જ સ્ત્રોતને પસંદ કરે છે, અને તેના અનુસાર તેમના ગ્રાહક સેગમેન્ટમાં બચતને પ્રોત્સાહન આપવા માટે નાની ટિકિટ રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવી વિવિધ નાણાકીય જરૂરિયાતોને દૂર કરવા માટે ક્રેડિટ અને નોન-ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ અને સેવાઓને અનુકૂળ કર્યા છે અને તેના ગ્રાહકોના આકસ્મિક તબીબી ખર્ચને આવરી લેવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રોડક્ટ, તેના ગ્રાહકોના આકસ્મિક તબીબી ખર્ચને આવરી લેવા માટે એક ઇન્શ્યોરન્સ પ્રોડક્ટ.

તે લક્ષ્ય ગ્રાહક આધારના વિકાસ ચક્ર સાથે મેળ ખાવા માટે પણ પ્રોડક્ટ્સ વિકસિત કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તેના માઇક્રોફાઇનાન્સ ગ્રાહકોને માઇક્રો-લેપ લોનની જરૂર પડે છે, અને તેમના ઉદ્યોગો પરિપક્વ હોવાથી, MSE લોન/કાર્યકારી મૂડી લોન મેળવી શકશે.

સારી રીતે વિવિધ સંપત્તિ પોર્ટફોલિયો સાથે ભારતના સૌથી મોટા એસએફબીમાં

ઇએસએફબી ભારતમાં માર્ચ 31, 2019 સુધીની બેંકિંગ આઉટલેટ્સની સંખ્યાના સંદર્ભમાં સૌથી મોટી એસએફબી છે, અને નાણાંકીય 2019 માં તેમણે માઇક્રોફાઇનાન્સ (સ્રોત: CRISIL રિપોર્ટ) પાસેથી વિવિધતાને સૂચવતા ચોથા સૌથી ઓછી ઉપજનો રેકોર્ડ કર્યો હતો. ઇએસએફબી તેના લોન પોર્ટફોલિયોને સફળતાપૂર્વક વિવિધતાપૂર્વક બનાવવામાં સક્ષમ છે અને એસએફબીમાં રૂપાંતરિત કરેલી અન્ય માઇક્રોફાઇનાન્સ કંપનીઓની તુલનામાં માઇક્રોફાઇનાન્સ વ્યવસાય પર નોંધપાત્ર નિર્ભરતાને ઘટાડે છે (સ્રોત: CRISIL રિપોર્ટ).

તે હાલના ગ્રાહકોના ટ્રેક રેકોર્ડનું મૂલ્યાંકન કરે છે જે તેમની ચોક્કસ નાણાંકીય આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવા માટે ઉચ્ચ ક્રેડિટને ઍડવાન્સ કરે છે, જેથી તેના કેટલાક પ્રોડક્ટ્સને આગળ કસ્ટમાઇઝ કરે છે. આ અભિગમના પરિણામે તેના કુલ સુરક્ષિત લોન પ્રોડક્ટ પોર્ટફોલિયોની વૃદ્ધિ થઈ છે, જે માર્ચ 31, 2018 થી માર્ચ 31, 2020 સુધી ₹5,265 કરોડથી ₹11,585 કરોડ સુધી 48.35% સીએજીઆરમાં વૃદ્ધિ કરી છે, અને જૂન 30, 2020 સુધીનું ₹11,797 કરોડ હતું. તેના ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયોની અંદર, નાના બિઝનેસ લોન (હાઉસિંગ લોન સહિત) અને વાહન ફાઇનાન્સ પ્રોડક્ટ સેગમેન્ટ્સ ક્રમशः માર્ચ 31, 2018 થી માર્ચ 31, 2020 સુધી મહત્વપૂર્ણ વૃદ્ધિ રેકોર્ડ કરેલ છે.

બેંકનો માનવું છે કે તે તેના વિવિધ સંપત્તિ આધારને કારણે આર્થિક ચક્રમાં કાઉન્ટર સાઇક્લિકલ અસરોમાંથી સામાન્ય રીતે ઇન્સ્યુલેટ કરવામાં આવે છે અને તેની દરેક પ્રોડક્ટ લાઇન્સ વિકસિત થવા, સ્થિરતા, ટકાઉક્ષમતા અને અમારી કામગીરી માટે સ્કેલેબિલિટીની ફાઉન્ડેશન બનાવવા માટે સારી રીતે સ્થિર છે.

અસરકારક ક્રેડિટ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ માટે કસ્ટમાઇઝ્ડ ક્રેડિટ અસેસમેન્ટ પ્રક્રિયાઓ

ઇએસએફબી તેઓ ઑફર કરેલા પ્રોડક્ટ્સના આધારે વિવિધ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ લાગુ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, નાના વ્યવસાય લોનની મંજૂરીમાં સંભવિત ગ્રાહક સાથે ટેલિફોનિક તપાસનો સમાવેશ થાય છે, ત્યારબાદ વરિષ્ઠ લોન અધિકારી દ્વારા વ્યક્તિગત મીટિંગ્સ દ્વારા વ્યક્તિગત રીતે બિઝનેસ, રોકડ પ્રવાહ અને અન્ય માપદંડોને સમજવા માટે પ્રસ્તાવ તૈયાર કરવામાં આવે છે. વરિષ્ઠ લોન અધિકારીના પ્રસ્તાવની ચકાસણી કરવામાં આવે છે અને કેટલીક પરિસ્થિતિઓમાં, અસંગતતાઓ માટે ફરીથી મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે, જો કોઈ હોય તો. વાહન લોન માટે, તેઓ સ્વતંત્ર નિષ્ણાત દ્વારા, નોંધણીની માહિતી, વાહનની સ્થિતિ અને બજાર મૂલ્યની ચકાસણી કરવા માટે વાહનનું નિરીક્ષણ પણ કરે છે. તેઓ વધુમાં પ્રોપ્રાઇટરી ડિસ્કાઉન્ટેડ કૅશ ફ્લો મોડેલ લાગુ કરે છે, જેને ગ્રાહકની આવક પ્રોફાઇલ અને પ્રકારના પ્રોડક્ટના આધારે સમાયોજિત કરવામાં આવે છે. તેમાં આઇટી સુરક્ષા જોખમ સહિત ક્રેડિટ, બજાર અને સંચાલન જોખમોની ઓળખ, માપ, દેખરેખ અને સંચાલન માટે જોખમ વ્યવસ્થાપન રૂપરેખા પણ છે.

ઇએસએફબીની જોખમ વ્યવસ્થાપન અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ, જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવાની ક્ષમતા સાથે, તેને એનપીએની સ્તર, પુનર્ગઠિત માનક સંપત્તિ અને વિશેષ ઉલ્લેખ ખાતા કેટેગરી 2 સ્તરો સામેલ કરવામાં સક્ષમ બનાવ્યું છે. જૂન 30, 2020 સુધી, કુલ એનપીએ કુલ ઍડવાન્સના 2.68% હતા (આઈબીપીસી જારી કરવામાં આવેલ સહિત), અને નેટ એનપીએ નેટ ઍડવાન્સના 1.48% હતા.

મુખ્ય જોખમો

COVID-19 ના સતત અસર ખૂબ જ અનુમાનિત છે અને તે નોંધપાત્ર હોઈ શકે છે, અને તેના વ્યવસાય, કામગીરી અને ભવિષ્યના નાણાંકીય પ્રદર્શન પર પ્રતિકૂળ અસર પડી શકે છે.

ઇએસએફબી આરબીઆઈની એસએફબી લાઇસન્સિંગ માર્ગદર્શિકા સહિત કડક નિયમનકારી આવશ્યકતાને આધિન છે જેના અનુસાર ઇએસએફબીના પ્રમોટર ઇક્વિટાસ હોલ્ડિંગ્સ લિમિટેડને ઇએસએફબીમાં તેના શેરહોલ્ડિંગને સપ્ટેમ્બર 4, 2021 પર અથવા તેના પહેલાં 40% પર ઘટાડવાની જરૂર છે.