2019 ના અંત પહેલાં નાણાંકીય ચેકલિસ્ટ બનાવી રહ્યા છીએ

અન્ય કેલેન્ડર વર્ષ સમાપ્ત થાય તેથી, તમારે તમારા નવા વર્ષના નિરાકરણ સાથે તૈયાર રહેવું જોઈએ. આ વખત તેને વધુ વાસ્તવિક બનાવવા દે છે. તમારા ફાઇનાન્સના સંદર્ભમાં ઓછામાં ઓછા, ચાલો તક ન લઈએ. અમે 2020 વર્ષમાં પ્રવેશ કરતા પહેલાં તમારી માટે 6 પૉઇન્ટ ફાઇનાન્શિયલ ચેકલિસ્ટ અહીં આપેલ છે. પરંતુ, નવા વર્ષ સેટ કરતા પહેલાં તમારી ચેકલિસ્ટ સાથે સંપૂર્ણપણે તૈયાર રહેવું યાદ રાખો.

1. જો તમે પહેલેથી જ તે કર્યું નથી, તો તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો સેટ કરો અને નાણાંકીય યોજના બનાવો. આ એક નિયમિત બાબતની જેમ લાગી શકે છે પરંતુ તમારે તે કરવાની જરૂર છે. જ્યાં સુધી તમે તમારા લક્ષ્યોને કાગળના તબક્કા પર બેસશો નહીં; જેમ કે તમારી નિવૃત્તિ, તમારી પુત્રીનું શિક્ષણ, તમારા અંડા વગેરે, તે ક્યારેય થશે નહીં. નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રારંભિક બિંદુ છે કારણ કે તેઓ તમારા નાણાંને દિશા આપે છે. બધા સંભવિત મધ્યમ અને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોની વ્યાપક યાદી બનાવો. હવે, આ લક્ષ્યો વ્યવહારિક છે કે નહીં તે વિશે ચિંતા કરશો નહીં. માત્ર ખાતરી કરો કે તમે દરેક લક્ષ્યને નાણાંકીય મૂલ્ય આપવામાં સક્ષમ છો.

2. જો તમારી પાસે લક્ષ્યો હોય, તો તમારે પૈસાની જરૂર છે અને નસીબના સ્ટ્રોક દ્વારા તમારે કરોડપતિ બનવાની સંભાવના અત્યંત નાની છે. તેથી તમારે તેની દિશામાં કામ કરવાની જરૂર છે અને વધુ મહત્વપૂર્ણ, તમારે પૈસા સખત મહેનત કરવાની જરૂર છે. પ્રારંભિક બિંદુ બચત છે. તમે દર મહિને કેટલી બચત કરી રહ્યા છો અને શું તમે તમારી માસિક આવકમાંથી અતિરિક્ત સ્ક્વિઝ કરી શકો છો. યાદ રાખો કે SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ કરેલ દર મહિને ₹2000 ની નાની અતિરિક્ત રકમ પણ 20 વર્ષના અંતે મોટો તફાવત લાવી શકે છે. તેથી બચત મહત્વપૂર્ણ છે!

3. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની સમીક્ષા કરો અને તેને ખર્ચ થતો નથી. CIBIL અને Experian તમારો ક્રેડિટ સ્કોર મફત ઇમેઇલ દ્વારા આપશે. તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની સમીક્ષા કરો અને તમારો સ્કોર શા માટે ઓછો છે તેનું વિશ્લેષણ કરો. તે હોઈ શકે છે કારણ કે તમારું ઋણ તમારી આવકના ટકાવારી તરીકે ખૂબ વધુ છે. તે પણ હોઈ શકે છે કારણ કે તમારી પાસે એકથી વધુ ક્રેડિટ કાર્ડ છે અને તમે તેમની બધી મર્યાદાની નજીક છો. આ સમયમાં વસ્તુ ઑર્ડરમાં મૂકવામાં આવે છે. તમારા ઉચ્ચ ખર્ચની લોનને ઘટાડવા અને કાર્ડના વપરાશ પર મર્યાદા મૂકવા માટે મધ્યસ્થી ઇન્ફ્લોનો ઉપયોગ કરો. તમારો સ્કોર ઑટોમેટિક રીતે થોડા મહિનામાં સુધારો કરશે. ક્રેડિટ સ્કોર રિવ્યૂ તમારી ચેકલિસ્ટનો એક જરૂરી ભાગ હોવો જોઈએ.

4. તમારા ઇન્શ્યોરન્સ અને તમારા ઈમર્જન્સી ફંડની સમીક્ષા કરો. પ્રથમ, ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટને મિશ્રણ કરશો નહીં. તેનો અર્થ છે; એન્ડોવમેન્ટ નીતિઓ અને ULIPs સ્પષ્ટપણે બહાર નીકળી ગયા છે. જોખમોને ટર્મ પૉલિસીઓ દ્વારા આવરી લેવા જોઈએ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના મિશ્રણ તમને રોકાણ અને સંપત્તિ નિર્માણમાં મદદ કરી શકે છે. તમારા ઈમર્જન્સી ફંડની સમીક્ષા કરો. આદર્શ રીતે, તે તમારી માસિક આવકના લગભગ 4-5 મહિનાનું હોવું જોઈએ અને એવી કંઈક પણ લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવું આવશ્યક છે જેને સરળતાથી ઍક્સેસ કરી શકાય છે. તમારા ઈમર્જન્સી ફંડને ખૂબ ઓછું ચાલુ કરવા દેશો નહીં.

5. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને એકત્રિત કરો. યાદ રાખો, ઇક્વિટી ફંડ્સ અને ડેબ્ટ ફંડ્સનું સંયોજન તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ છે. આદર્શ રીતે, આ લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂટ અપનાવો અને સુનિશ્ચિત કરો કે દરેક SIP લક્ષ્ય માટે સ્પષ્ટપણે ટૅગ કરવામાં આવે છે. તમારા પૈસા પણ ઘણા ભંડોળમાં ફેલાવશો નહીં. જોખમ-સમાયોજિત શરતોમાં સારા પ્રદર્શન આપ્યું હોય તેવા મુખ્ય ભંડોળ સાથે જોડાઓ. તે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના પોર્ટફોલિયોને સંભાળવામાં સરળતાથી એક મોટો તફાવત બનાવી શકે છે.

6. અંતે, તમારી કર પ્રક્રિયા ઑર્ડરમાં મેળવો. જો તમે કર્મચારી છો અથવા વ્યવસાયિક છો, તો કર રેકોર્ડની જાળવણી અને સમયસર કર પ્રેषिત કરવું જરૂરી છે. કર બચાવવા માટે જૂની પીપીએફ અને એનએસસીની વાર્તા માટે પડશો નહીં. ટૅક્સ બચત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા ઇએલએસએસ ફંડ્સ ટેક્સ બચત, લોઅર લૉક-ઇન અને ઇક્વિટી ભાગીદારીનું સંભવિત સંયોજન છે. તે તમારા માટે અનેક રીતે કામ કરી શકે છે.

નવા વર્ષ તમારા ફાઇનાન્સ અને રોકાણોને વધુ સંગઠિત કરવા માટે સમય હોવો જોઈએ અને આ ચેકલિસ્ટ એક સારું પ્રારંભિક બિંદુ હોઈ શકે છે. આ કર બચાવવાનું ભૂલશો નહીં કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એક પથ્થર સાથે બે પક્ષીઓને હાથ ધરવાની જેમ હોઈ શકે છે.