મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ સાથે સંકળાયેલા ખર્ચ અને કર

જીવનની શ્રેષ્ઠ વસ્તુઓ મફત છે. જો કે, વાસ્તવિક રીતે બોલતા, તેની સાથે કેટલાક શુલ્ક સંકળાયેલા હોઈ શકે છે. તમારા બાળકનો હાસ્ય મફત છે. તેમ છતાં, જો તમારો બાળક હવે બાળક નથી, તો હાસ્ય શક્ય હશે કે જો તમે તેમને જે ઈચ્છો છો તે ખરીદ્યું હશે. તમારા બાળકને ગેમિંગ કન્સોલ અથવા વિદેશ યાત્રા જોઈ શકે છે. આ કિસ્સામાં, હાસ્યમાં કેટલાક નાણાકીય શુલ્ક શામેલ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વાત આવે ત્યારે પણ આ સાચા છે. તમને તમારા રોકાણ પર વળતર મળશે; જો કે, કેટલાક ચોક્કસ શુલ્ક અને કર વસૂલવામાં આવશે.

ચાલો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે તમારે ખર્ચ કરવાના ખર્ચ અને કર પર ધ્યાન આપીએ.

ચાર્જ

1. એન્ટ્રી લોડ: જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદો ત્યારે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી) દ્વારા લેવામાં આવતા શુલ્કને એન્ટ્રી લોડ કહેવામાં આવે છે. આ એક વખતનો શુલ્ક છે. જ્યારે આ શુલ્ક તમારી ખરીદીનો ખર્ચ વધારી શકે છે, ત્યારે આને ભારતીયો માટે સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) દ્વારા સમાપ્ત કરવામાં આવ્યું છે.

2. એક્ઝિટ લોડ: આ એએમસી દ્વારા વસૂલવામાં આવતું શુલ્ક છે જ્યારે તમે નિર્ધારિત સમય પહેલાં તમારા એકમોને વેચો છો. આ એક વખતનો શુલ્ક પણ છે. વ્યાપક દ્રષ્ટિકોણથી, આ શુલ્ક તમને રોકાણકાર તરીકે પસંદ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આ ખર્ચાઓનો ઉપયોગ નિષ્ક્રિય તરીકે કરે છે જેથી તમે નોંધપાત્ર નફા મેળવ્યા વગર રોકાણ માર્ગમાંથી બહાર નથી નીકળો. આ ખર્ચ અન્ય રોકાણકારોને સુરક્ષિત કરવા માટે પણ વસૂલવામાં આવે છે જેઓ લાંબા સમય સુધી ભંડોળ સાથે છે કારણ કે કોઈપણ રોકાણકારના બહાર નીકળવાથી અન્ય રોકાણકારો માટે ખર્ચમાં વધારો થઈ શકે છે. પૂર્વ-નિર્ધારિત હોલ્ડિંગ સમયગાળા અનુસાર એક્ઝિટ લોડ વસૂલવામાં આવે છે. જો ભંડોળનો ઉદ્દેશ ટૂંકા ગાળાનું ભંડોળ હોય તો AMC કોઈપણ શુલ્ક વસૂલશે નહીં. એક્ઝિટ લોડ સામાન્ય રીતે AMC દ્વારા નિર્દિષ્ટ કરેલી બહાર નીકળવાની સમયસીમાના આધારે 1-3% વચ્ચે હોય છે.

3. ટ્રાન્ઝૅક્શન શુલ્ક: 2011 થી, જો રોકાણ ₹ થી વધુ હોય તો સેબીએ એએમસીને નજીવા શુલ્ક એકત્રિત કરવાની મંજૂરી આપી છે 10,000. આ હમણાં જ અંતિમ વન-ટાઇમ ડાયરેક્ટ ચાર્જ છે. જો રોકાણની રકમ ₹10,000 કરતાં ઓછી હોય, તો કોઈ રોકાણ શુલ્ક લેવામાં આવશે નહીં. નવા રોકાણકાર માટે રોકાણ ખર્ચ ₹150 અને હાલના રોકાણકાર માટે ₹100 છે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી)ના કિસ્સામાં, જો તમારું કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ₹10,000 કરતાં વધુ હોય, તો ₹100 નું ટ્રાન્ઝૅક્શન શુલ્ક 4 સમાન હપ્તાઓમાં ચૂકવવાપાત્ર રહેશે.

4. ખર્ચ ગુણોત્તર: એએમસી દ્વારા કરવામાં આવતા ખર્ચ તેમના દ્વારા વહન કરવામાં આવતા નથી; તેઓ રોકાણકારો દ્વારા ઉઠાવવામાં આવે છે. આ દૈનિક શુલ્ક અને દૈનિક એનએવીને તે અનુસાર સમાયોજિત કરવામાં આવે છે. એએમસીનો ખર્ચ ફંડ મેનેજમેન્ટ ફી, માર્કેટિંગ/વેચાણ ખર્ચ, ઑડિટ શુલ્ક, રજિસ્ટ્રાર ફી, ટ્રસ્ટી ફી અને કસ્ટોડિયન ફી છે. આ ખર્ચાઓ, ભંડોળ વ્યવસ્થાપન ફી અને માર્કેટિંગ/વેચાણ ખર્ચ એએમસી દ્વારા તેમની પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી વસૂલવામાં આવી શકે છે. અન્ય શુલ્ક એ વાસ્તવિક ખર્ચ છે કે ભંડોળનું સંચાલન કરતી વખતે એએમસી ખરેખર થશે.

5. અન્ય પરોક્ષ શુલ્ક: જ્યારે એએમસી નવા ફંડ ઑફરનો પ્રસ્તાવ કરે છે, ત્યારે તેમાં કેટલાક શુલ્ક પણ શામેલ છે. આ શુલ્ક કુલ નેટ સંપત્તિનું 6% હોઈ શકે છે અને તેને 5 વર્ષથી વધુ સમયગાળામાં ઍડજસ્ટ કરી શકાય છે. જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો ત્યારે અન્ય નાના એક વખતના શુલ્ક લાગુ પડે છે. જો તમે ETF માં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો તમારે એકાઉન્ટ ખોલવાની જરૂર છે. તમારે જાળવણી શુલ્ક અને બ્રોકર શુલ્ક પણ ચૂકવવાની જરૂર પડશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સ્ટૉક્સ ખરીદતી અને વેચતી વખતે સુરક્ષા ટ્રાન્ઝૅક્શન કર ચૂકવવો પણ જરૂરી છે. આ આખરે રોકાણકારો દ્વારા પણ ઉઠાવવામાં આવે છે.

ટેક્સ

1. સ્રોત પર કપાત કરવામાં આવેલ કર: સ્રોત અથવા ટીડીએસ પર કપાત કર એ કર છે જે સરકાર તમારા રોકાણ પર વળતર પર એકત્રિત કરે છે. આ સામાન્ય રીતે રિટર્નમાંથી 10% છે. ભારતીય નિવાસી રોકાણકારોને લાભાંશ વિતરણ અથવા પુનઃખરીદી આગળ વધવા પર કોઈ કર નહીં રહે.

2. સિક્યોરિટીઝ ટ્રાન્ઝૅક્શન કર: આ કર માત્ર ઇક્વિટી, ડેરિવેટિવ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સાથે વ્યવહાર કરતા ફંડ્સ પર લાગુ પડે છે. સ્ટૉક એક્સચેન્જ દ્વારા વેચવા અને ખરીદવા માટે એસટીટી એકત્રિત કરી શકાય છે. એસટીટી ડેબ્ટ, ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ અથવા કમોડિટીઝ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે લાગુ નથી.

3. લાભાંશ વિતરણ કર: ઋણ-લક્ષી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ દ્વારા વિતરિત લાભાંશ પર પણ લાભાંશ વિતરણ કર (ડીડીટી) તરીકે કર વસૂલવામાં આવે છે. આ અતિરિક્ત કર કોઈપણ ઇક્વિટી-લક્ષિત ભંડોળ માટે લાગુ નથી.

4. મૂડી લાભ કર: સરકાર રોકાણો પર મૂડી લાભ કર વસૂલ કરે છે જે લાંબા ગાળા માટે હોય છે પરંતુ ટૂંકા ગાળામાં રોકવામાં આવે છે. ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ યોજનાઓ માટે, જો ભંડોળ એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે તો મૂડી લાભ કર લાગુ પડતો નથી. ઋણ-લક્ષિત યોજના માટે, જો રોકાણ 3 વર્ષથી વધુ સમય માટે કરવામાં આવે તો કોઈ મૂડી લાભ કર નથી.

બોટમ લાઇન

આલ્બર્ટ આઇન્સ્ટાઇન પ્રસિદ્ધ રીતે કહ્યું હતું - સમજવા માટેની સૌથી સખત વસ્તુ આવકવેરા છે. આમ, મોટાભાગના શુલ્કો અને કર સમજવામાં મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. હવે તમે જાણો છો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદતી વખતે સંબંધિત કર અને શુલ્ક શું છે, તમે માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લઈ શકો છો.