જીવન વીમો અને રોકાણ યોજનાઓની તુલના કરવી

ભવિષ્ય માટે રોકાણ વિશે પૂછવામાં આવે ત્યારે લોકોને તેમની ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ વિશે ઉલ્લેખ કરવાનું ખૂબ જ સામાન્ય છે. આ એક ખોટી સમજણને કારણે છે જે મોટાભાગના લોકોને ખોટા નાણાકીય નિર્ણયો લેવાનું કારણ બનાવે છે.

જોકે લોકો નિયમો અને વીમાનો અવ્યવસ્થિત રીતે ઉપયોગ કરે છે, પરંતુ વાસ્તવિકતામાં તેઓ સમાન નથી. ઇન્શ્યોરન્સ એક પ્રોડક્ટ છે જે એક સામટી રકમના લાભો ચૂકવીને પૉલિસીધારકની મૃત્યુના જોખમને આવરી લે છે અને આર્થિક રીતે આશ્રિતોને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે. અન્ય હાથ પર રોકાણનો ઉપયોગ સંપત્તિ નિર્માણ માટે કરવામાં આવે છે અને ભવિષ્યમાં આવકના વધારાના સ્રોતો પ્રદાન કરવા માટે કરવામાં આવે છે. તેથી તેને ખૂબ જ સરળતાથી મૂકવા માટે, રોકાણ વિકાસ વિશે છે જ્યારે વીમો નાણાંકીય સુરક્ષા વિશે છે.

દુર્ભાગ્યે, ઘણા હાઇબ્રિડ ફાઇનાન્શિયલ પ્રોડક્ટ્સ છે જે ઇન્શ્યોરન્સ તેમજ રોકાણના લાભો બંને પ્રદાન કરે છે. જોકે તે ફક્ત એક ઉત્પાદનનો ઉપયોગ કરીને વ્યક્તિગત ધિરાણના બંને પાસાઓને સંભાળવા માટે આકર્ષક લાગી શકે છે, પરંતુ હકીકત એ છે કે આ ઉત્પાદનો મોટાભાગે ખર્ચાળ છે અને રોકાણ પર પરત પણ ખૂબ ઓછું છે, જ્યારે અન્ય શુદ્ધ રોકાણ યોજનાઓની તુલનામાં હશે. લોકો સાદા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સથી બચવાનું પ્રયત્ન કરે છે કારણ કે પૉલિસીધારકના જીવિત રહેવાના કિસ્સામાં તેઓનો ઉપયોગ 'કોઈ લાભ નથી' ની કલ્પનામાં કરવામાં આવતો નથી. પરંતુ તેઓ જે ભૂલી જાય તે એ છે કે જ્યારે હાઇબ્રિડ પ્રોડક્ટ્સની તુલનામાં સાદા ટર્મ પ્લાન્સ ખૂબ સસ્તું હોય છે અને પ્રીમિયમ પર સેવ કરેલા પૈસાને શુદ્ધ રોકાણ પ્રોડક્ટ્સમાં રોકાણ કરી શકાય છે.

લોકો સાદા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સથી બચવાનું પ્રયત્ન કરે છે કારણ કે પૉલિસીધારકના જીવિત રહેવાના કિસ્સામાં તેઓનો ઉપયોગ 'કોઈ લાભ નથી' ની કલ્પનામાં કરવામાં આવતો નથી. પરંતુ તેઓ જે ભૂલી જાય તે એ છે કે જ્યારે હાઇબ્રિડ પ્રોડક્ટ્સની તુલનામાં સાદા ટર્મ પ્લાન્સ ખૂબ સસ્તું હોય છે અને પ્રીમિયમ પર સેવ કરેલા પૈસાને શુદ્ધ રોકાણ પ્રોડક્ટ્સમાં રોકાણ કરી શકાય છે.

ચાલો તેને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે એક ઉદાહરણ લઈએ.

આજે સુધી, તમે હાઇબ્રિડ પ્રોડક્ટ (ઇન્શ્યોરન્સ+ઇન્વેસ્ટમેન્ટ) ખરીદી શકો છો, જે ₹ 30,000 ના વાર્ષિક પ્રીમિયમ માટે ₹ 5 લાખનું કવર આપે છે. આની તુલના કરો ₹ 50 લાખની ટર્મ પ્લાન સાથે જે તમે માત્ર ₹ 5000 માં ખરીદી શકો છો. તેથી આવશ્યક રીતે, તમને 1/6th કિંમત માટે 10 વખત મોટું ઇન્શ્યોરન્સ કવર મળે છે. તમે આર્ગ કરી શકો છો કે તમને ટર્મ પ્લાન્સમાં ટર્મ પ્લાન્સમાં કોઈ પૈસા મળશે નહીં. પરંતુ તમે દર વર્ષે શુદ્ધ રોકાણ ઉત્પાદનોમાં હંમેશા તફાવતની રકમ બચાવી શકો છો (₹ 30,000 – ₹ 5000 = ₹ 25,000). જે રોકાણના ભાગની કાળજી લેશે.

આ એક ખૂબ સરળ કારણ છે કે ઇન્શ્યોરન્સને ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી અલગ રાખવું શા માટે અર્થ બનાવે છે. પરંતુ સાવચેત રહો કે વીમા વિક્રેતાઓ હાઇબ્રિડ પ્રોડક્ટ્સને પુશ કરવા માટે ખૂબ જ મુશ્કેલ પ્રયત્ન કરશે કારણ કે તે ઉચ્ચ કમિશન પ્રદાન કરે છે. તેથી ખાતરી કરો કે તમે સમજો કે ટર્મ પ્લાન્સ માટે શા માટે જાવ તે લાભદાયી છે.