ભારતમાં ચિટ ફંડ: અર્થ, લાભો, જોખમો અને નિયમો

પરિચય: રોકાણકારો હજુ પણ ચિટ ફંડ વિશે શા માટે વાત કરે છે?

જો તમે તમારા માતા-પિતા અથવા દાદા-દાદીને બચત વિશે પૂછો છો, તો તેમને ચિટ ફંડનો ઉલ્લેખ કરવાની સારી તક છે. દાયકાઓ સુધી, ચિટ ફંડ પરિવારો માટે, ખાસ કરીને ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી ભારતમાં, બચત અને ક્રેડિટની ઍક્સેસ બંને પ્રદાન કરે છે. આજે પણ, ઘણા લોકો હજુ પણ બેંક ડિપોઝિટ અથવા લોનના વિકલ્પ તરીકે ચિટ ફંડ તરફ વળ્યા છે.

પરંતુ જ્યારે ચિટ ફંડોએ લાખો લોકોને મદદ કરી છે, ત્યારે તેઓ પણ શંકાઓથી ઘેરાયેલા છે, શું ચિટ ફંડ સુરક્ષિત છે? જોખમો શું છે? તેઓ ખરેખર કેવી રીતે કામ કરે છે?

આ બ્લૉગ ચિટ ફંડનો અર્થ સરળ બનાવે છે, સમજાવે છે કે ભારતમાં ચિટ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે, તેમના લાભો, જોખમો અને તેઓ અન્ય લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો સાથે કેવી રીતે તુલના કરે છે. અંતે, ચિટ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અનુકૂળ છે કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે તમારી પાસે એક સ્પષ્ટ ફ્રેમવર્ક હશે.

ચિટ ફંડ શું છે?

એક ચિટ ફંડ, સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, એક સામૂહિક બચત અને ઉધાર યોજના છે. વ્યક્તિઓનો એક જૂથ (ઘણીવાર સભ્યો અથવા સબસ્ક્રાઇબર્સ તરીકે ઓળખાય છે) દર મહિને એક સામાન્ય પૂલમાં નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપવા માટે સંમત થાય છે. ત્યારબાદ આ પૂલ હરાજી અથવા લૉટરી સિસ્ટમ દ્વારા એક સભ્યને આપવામાં આવે છે.

ચિટ ફંડનું સંપૂર્ણ ફોર્મ: ચિટ એક લેખિત નોંધનો સંદર્ભ આપે છે, જ્યારે ફંડ એકત્રિત કરેલા પૈસાને દર્શાવે છે.

ભારતમાં ચિટ ફંડ ઇતિહાસ: કાયદા હેઠળ ઔપચારિક બનતા પહેલાં, ખાસ કરીને કેરળ અને તમિલનાડુમાં સમુદાય-આધારિત બચતના સ્વરૂપ તરીકે સદીઓથી મોડેલ અસ્તિત્વમાં છે.

કાનૂની માળખું: ચિટ ફંડ ઍક્ટ, 1982 ચિટ ફંડનું સંચાલન કરે છે, જ્યારે આરબીઆઇ માત્ર રજિસ્ટર્ડ ચિટ ફંડ કંપનીઓનું નિયમન કરે છે.

સારાંશમાં, ચિટ ફંડ રિકરિંગ ડિપોઝિટ અને લોનની વિશેષતાઓને એકત્રિત કરે છે.

ચિટ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે: પગલાંબદ્ધ

• ગ્રુપ રચના - એક ચિટ ફંડનું આયોજન ફોરમેન (આયોજક) દ્વારા કરવામાં આવે છે જે કામગીરીનું સંચાલન કરે છે.
• માસિક યોગદાન - દરેક સભ્ય એક નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપે છે, જેમ કે ₹5,000. જો 20 સભ્યો જોડાય છે, તો કુલ માસિક પૂલ ₹1,00,000 છે.
• હરાજીની પ્રક્રિયા - સભ્યો તેને છૂટ પર લેવા માટે સંમત થઈને પૂલ કરેલી રકમ માટે બોલી લગાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ સભ્ય ₹1,00,000 ના બદલે ₹90,000 લેવા માટે સંમત થાય છે, તો બાકીના ₹10,000 અન્ય લોકોમાં ડિવિડન્ડ તરીકે વિતરિત કરવામાં આવે છે.
• સાઇકલ ચાલુ રહે છે - આ પ્રક્રિયા દર મહિને પુનરાવર્તિત થાય છે જ્યાં સુધી દરેક સભ્યને એક વખત પૂલ કરેલી રકમ પ્રાપ્ત ન થાય.

આ સિસ્ટમ ચિટ ફંડને બચત સાધન (જેમ કે તમે ડિવિડન્ડ કમાવો છો) અને ઉધાર વિકલ્પ (જો તમને વહેલી તકે પૈસાની જરૂર હોય તો) બંને બનાવે છે.

ભારતમાં ચિટ ફંડના લાભો

પરંપરાગત હોવા છતાં, ચિટ ફંડ તેમના અનન્ય ફાયદાઓને કારણે સંબંધિત રહે છે:

• બેવડા હેતુ: તેઓ રોકાણ અને ક્રેડિટ બંને તરીકે સેવા આપે છે.
• ઍક્સેસિબિલિટી: ખાસ કરીને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં મૂલ્યવાન છે જ્યાં બેંકિંગ સેવાઓ મર્યાદિત છે.
• સુવિધા: ફંડના અંતિમ ઉપયોગ પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી; સભ્યો ઇમરજન્સી, લગ્ન અથવા બિઝનેસની જરૂરિયાતો માટે ચુકવણીનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
• રિટર્ન: હરાજી ડિસ્કાઉન્ટના આધારે, રોકાણ પર ચિટ ફંડ રિટર્ન બેંક ડિપોઝિટ કરતાં વધુ હોઈ શકે છે.

ગૃહિણીઓ, પગારદાર કર્મચારીઓ અને નાના બિઝનેસ માલિકો માટે, મધ્યમ વર્ગ માટે ચિટ ફંડના લાભો લિક્વિડિટી અને શિસ્તબદ્ધ બચતમાં છે.

ચિટ ફંડના જોખમો અને ગેરફાયદા

આકર્ષક હોવા છતાં, ચિટ ફંડ જોખમ-મુક્ત નથી.

• ભારતમાં ચિટ ફંડ છેતરપિંડી: ઘણા બિનરજિસ્ટર્ડ ચિટ ફંડ પડી ગયા છે, જેના કારણે મોટું નુકસાન થયું છે.
• અનિયમિત ચુકવણીઓ: જો સભ્યો ડિફૉલ્ટ હોય, તો ચુકવણીમાં વિલંબ થઈ શકે છે.
• ફુગાવાનો પુરાવો નથી: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ઇક્વિટી ની તુલનામાં, ચિટ ફંડ ઓછા લાંબા ગાળાના રિટર્ન ઑફર કરી શકે છે.
• ફોરમેન પર નિર્ભરતા: આયોજક દ્વારા ગેરવ્યવસ્થાપન અથવા છેતરપિંડી એક મોટું જોખમ છે.

ચિટ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેટલું સુરક્ષિત છે? જો તમે ભારતમાં સરકાર દ્વારા રજિસ્ટર્ડ ચિટ ફંડ પસંદ કરો છો તો જ સુરક્ષિત છે. હંમેશા કંપનીનું લાઇસન્સ અને ચિટ ફંડ્સ એક્ટનું પાલન ચકાસો.

ભારતમાં ચિટ ફંડના નિયમો

રોકાણકારોને સુરક્ષિત કરવા માટે, ચિટ ફંડનું નિયમન:

• ચિટ ફંડ ઍક્ટ, 1982 - માળખું, હરાજી પ્રક્રિયા અને સભ્યના અધિકારોને વ્યાખ્યાયિત કરે છે.
• ચિટ્સના રાજ્ય રજિસ્ટ્રાર - ચિટ કંપનીઓને અધિકૃત અને મૉનિટર કરો.

આજકાલ, નિયમનકારો ચિટ ફંડ છેતરપિંડીના કેસને ઘટાડવા માટે સખત નિયમો બનાવી રહ્યા છે, ખાસ કરીને ડિજિટલ ચિટ ફંડ લોકપ્રિય થયા પછી.

ચિટ ફંડ વર્સેસ અન્ય રોકાણો

ઘણા રોકાણકારો પૂછે છે: શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા એફડી કરતાં ચિટ ફંડ વધુ સારું છે? ચાલો તુલના કરીએ:

• ચિટ ફંડ વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સેબીની દેખરેખ સાથે માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન ઑફર કરે છે, જ્યારે ચિટ ફંડ આંશિક બચત અને આંશિક ક્રેડિટ છે.
• ચિટ ફંડ વર્સેસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: એફડી ગેરંટીડ વ્યાજ સાથે સુરક્ષિત છે; ચિટ ફંડ રિટર્ન બિડના આધારે અલગ હોય છે.
• ચિટ ફંડ વર્સેસ રિકરિંગ ડિપોઝિટ: બંનેમાં માસિક બચત શામેલ છે, પરંતુ RD ચિટ ફંડ જેવી એકસામટી રકમ ઉધાર પ્રદાન કરતા નથી.
• ચિટ ફંડ વર્સેસ PPF/ગોલ્ડ સ્કીમ: ચિટ ફંડ ટૂંકા ગાળાના છે, જેમ કે PPF અથવા ગોલ્ડ જેવા લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણના વિકલ્પોથી વિપરીત.

સારાંશમાં, ચિટ ફંડ લિક્વિડિટી માટે ઉપયોગી છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા નિવૃત્તિ યોજનાઓ જેવા લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે વિકલ્પ નથી.

વિશ્વસનીય ચિટ ફંડ કંપનીને કેવી રીતે ઓળખવી?

જોડાતા પહેલાં, આ પૉઇન્ટ તપાસો,

• શું કંપની ભારતમાં રજિસ્ટર્ડ ચિટ ફંડ લિસ્ટ પર છે?
• શું તે ચિટ ફંડ ઍક્ટ, 1982 ના નિયમોનું પાલન કરે છે?
• શું કોઈ સ્પષ્ટ માસિક હપ્તા યોજના અને પારદર્શક હરાજી પ્રક્રિયા છે?
• ફોરમેનનો ટ્રેક રેકોર્ડ શું છે?

અંતિમ વિચારો: શું તમારે 2025 માં ચિટ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ?

તો, ચિટ ફંડ શું છે અને તે આજે રોકાણકારો માટે કેવી રીતે કામ કરે છે? તેના મુખ્ય ભાગમાં, તે એક રોટેટિંગ બચત યોજના છે જે ક્રેડિટ અને રોકાણ તરીકે બમણું થાય છે.

જો તમે ભારતમાં ચિટ ફંડ રોકાણ પર વિચાર કરી રહ્યા છો,

• ભારતમાં માત્ર સરકારી રજિસ્ટર્ડ ચિટ ફંડ પસંદ કરવાનો પ્રયત્ન કરો.
• લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે રિપ્લેસમેન્ટ તરીકે નહીં, તેને ટૂંકા ગાળાની બચત અને ઉધારના સાધન તરીકે ગણો.
• સ્થિરતા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, એફડી અથવા પીપીએફ જેવા સુરક્ષિત વિકલ્પો સાથે વિવિધતા, પેર ચિટ ફંડ.