સોનામાં રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો

સોનાએ હંમેશા ભારતીય સંસ્કૃતિ અને ઇતિહાસમાં એક વિશેષ સ્થાન રાખ્યું છે, અને ઘણીવાર સંપત્તિ અને સમૃદ્ધિના પ્રતીક તરીકે જોવા મળે છે. ત્યારબાદ તે કોઈ આશ્ચર્યની વાત નથી કે ભારત વિશ્વમાં સૌથી મોટા સોનાના ઉપભોક્તાઓમાંથી એક છે. જ્યારે સોનું ઘણીવાર જ્વેલરી તરીકે પહેરવામાં આવતી અથવા શુભ પ્રસંગોમાં ગિફ્ટ કરવામાં આવતી મૂલ્યવાન સંપત્તિ તરીકે જોવામાં આવે છે, ત્યારે તે તેમના પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવા અને તેમની સંપત્તિને સુરક્ષિત કરવા માંગતા લોકો માટે એક સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ પણ હોઈ શકે છે.

આ લેખમાં, અમે સોનામાં રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો શોધીશું અને તમારે શા માટે સોનામાં રોકાણ કરવું જોઈએ, સોનામાં રોકાણ કરવાના લાભો, સોનામાં રોકાણ કરવાના મુખ્ય જોખમો, વિવિધ સોનાના રોકાણના વિકલ્પો અને તેમના સંબંધિત કર સારવારના ખર્ચ વિશે માહિતી પ્રદાન કરીશું. તમે અનુભવી ઇન્વેસ્ટર હોવ અથવા માત્ર શરૂઆત કરી રહ્યાં હોવ, આ ગાઇડ તમને આ કિંમતી ધાતુમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરશે.

તમારે સોનામાં શા માટે રોકાણ કરવું જોઈએ? 

ભલે સજાવટની વસ્તુ હોય, રોકાણ માટેનું સાધન હોય અથવા બંને, સોનું લાંબા સમયથી આપણા પોર્ટફોલિયોનો ઘટક રહ્યું છે અને ઘણીવાર આપણા લૉકરમાં ભૌતિક સ્વરૂપમાં રાખવામાં આવે છે. છેલ્લા ત્રણ વર્ષોમાં સોનું લગભગ 10.74% પરત કરવામાં આવ્યું હતું, જ્યારે તે 2022 માં આશરે 13.31% પરત કરવામાં આવ્યું હતું. તેના અદ્ભુત વર્ષો છતાં, સોનાની વિસ્તૃત સમયગાળા માટે નિષ્ક્રિય રહેવાની ક્ષમતા માટે માન્યતા આપવામાં આવે છે.

  છેલ્લા 59 વર્ષોથી, સોનાની કિંમતોનું કમ્પાઉન્ડ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર (સીએજીઆર) લગભગ 12.28% છે, જે સૂચવે છે કે તે તમને ફુગાવા સામે રક્ષણ આપવામાં મદદ કરી શકે છે. પરિણામે, મોંઘવારી સામે સુરક્ષિત રહેવા માટે સોનામાં ઇન્વેસ્ટ કરવું વધુ સારું છે. ઉપરાંત, આ શેરબજારની અસ્થિરતા દરમિયાન થોડી સુરક્ષા આપશે. તેમ છતાં, સોનામાં રોકાણ કરવાની ઘણી રીતો હોવાથી, આ લેખ સોનામાં રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો નક્કી કરવા માટે માર્ગદર્શિકા તરીકે કાર્ય કરે છે.

સોનામાં રોકાણ કરવાની 7 રીતો

ઘરેણાં

ભારતમાં સોનાની જ્વેલરીમાં રોકાણ સંપત્તિને સંગ્રહિત કરવા અને ફુગાવા સામે સુરક્ષિત કરવાની એક લોકપ્રિય રીત છે. જો કે, સોનાની જ્વેલરીમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવા જેવી કેટલીક બાબતો છે. સારી ગુણવત્તાની સોનાની જ્વેલરી ખરીદવી મહત્વપૂર્ણ છે, એટલે કે તે 22 કેરેટ અથવા તેનાથી વધુ હોવી જોઈએ. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે જ્વેલરીમાં શુદ્ધ સોનાની ઊંચી ટકાવારી છે, જે તેના મૂલ્ય માટે મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, કોઈપણ વ્યક્તિએ શુલ્ક ચૂકવવાની જરૂર છે, જે 6% થી 14% સુધી હોઈ શકે છે. આ જ્વેલરી બનાવવાનો ખર્ચ છે અને સોનાના વાસ્તવિક ખર્ચ માટે અતિરિક્ત ખર્ચ છે. સોનાની જ્વેલરીને સુરક્ષિત રીતે અને સલામત રીતે સ્ટોર કરવાની જરૂર છે. આ એક પડકાર હોઈ શકે છે કારણ કે સોનાની જ્વેલરી સરળતાથી ચોરાઈ ગઈ છે. એકંદરે, સોનાની જ્વેલરીમાં રોકાણ કરવું સંપત્તિને સંગ્રહિત કરવાનો એક સારો માર્ગ હોઈ શકે છે, પરંતુ તે મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે શામેલ સંભવિત જોખમો વિશે જાણો છો.

સૉલિડ ગોલ્ડ 

ભારતમાં મજબૂત સોનાના રોકાણોને રોકાણકારો માટે વિશ્વસનીય અને લાભદાયી વિકલ્પ માનવામાં આવે છે. તાજેતરના વર્ષોમાં, બિસ્કિટ, બાર અને સિક્કાના રૂપમાં નક્કર સોનાના રોકાણોની માંગમાં વધારો થયો છે. ભારતમાં, સોલિડ ગોલ્ડનું રોકાણ વિવિધ સ્વરૂપોમાં કરી શકાય છે. ગોલ્ડ બિસ્કિટમાંથી સૌથી લોકપ્રિય વિકલ્પોમાંથી એક છે, જે 1 ગ્રામથી 100 ગ્રામ સુધીના વિવિધ મૂલ્યોમાં ઉપલબ્ધ છે. આ બિસ્કિટ સામાન્ય રીતે બેંકો અને જ્વેલર્સ દ્વારા વેચવામાં આવે છે, અને તેમની શુદ્ધતાની ગેરંટી બ્યુરો ઑફ ઇન્ડિયન સ્ટાન્ડર્ડ્સ (BIS) દ્વારા આપવામાં આવે છે. ગોલ્ડ બાર 1 ગ્રામથી 1 કિલોગ્રામ સુધીના વિવિધ સાઇઝમાં ઉપલબ્ધ છે, અને તેમની શુદ્ધતાની ગેરંટી રિફાઇનરી દ્વારા આપવામાં આવે છે જે તેમને ઉત્પાદિત કરે છે અને સામાન્ય રીતે બેંકો અને અધિકૃત ડીલરો દ્વારા વેચવામાં આવે છે. સોનાના સિક્કા 1 ગ્રામથી 50 ગ્રામ સુધીના વિવિધ કદ અને મૂલ્યવર્ગમાં ઉપલબ્ધ છે, અને સામાન્ય રીતે બેંકો અને જ્વેલર્સ દ્વારા વેચાય છે. સોનાના સિક્કા ગિફ્ટ આપવા માટે લોકપ્રિય પસંદગી છે અને ઘણીવાર તહેવારો અને વિશેષ પ્રસંગો દરમિયાન ખરીદવામાં આવે છે.

સોનાની યોજનાઓ

વિવિધ બેંકો, જ્વેલર્સ અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા રોકાણકારો માટે ઘણી સોનાની બચત યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે, જે રોકાણકારોને ભૌતિક રીતે તેની માલિકી વગર સોનામાં રોકાણ કરવાની સુવિધાજનક રીત પ્રદાન કરે છે. અહીં ભારતમાં કેટલીક લોકપ્રિય સોનાની યોજનાઓ છે:

ગોલ્ડ સેવિંગ એકાઉન્ટ: કેટલીક બેંકો ગોલ્ડ સેવિંગ એકાઉન્ટ ઑફર કરે છે, જે રોકાણકારોને ભૌતિક સોનાની માલિકી વગર સોનામાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. રોકાણકારો આ એકાઉન્ટ દ્વારા સોનું ખરીદી અને વેચી શકે છે, અને સોનું ડિમેટ એકાઉન્ટમાં રાખવામાં આવે છે. સોનાની કિંમત બજાર કિંમત સાથે જોડાયેલ છે, અને રોકાણકારો તેમના રોકાણ પર પણ વ્યાજ મેળવી શકે છે.

ગોલ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ: બેંકો ગોલ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ્સ પણ ઑફર કરે છે, જ્યાં રોકાણકારો તેમનું ભૌતિક સોનું જમા કરી શકે છે અને તેના પર વ્યાજ કમાઈ શકે છે. જમા કરેલ સોનું શુદ્ધતા માટે પરીક્ષણ કરવામાં આવે છે અને સુરક્ષિત વૉલ્ટમાં સંગ્રહિત કરવામાં આવે છે. આ યોજનાઓ પર આપવામાં આવતા વ્યાજ દર ડિપોઝિટની મુદતના આધારે અલગ-અલગ હોય છે.

ગોલ્ડ મોનિટાઇઝેશન સ્કીમ: ગોલ્ડ મોનિટાઇઝેશન સ્કીમ એક સરકાર સમર્થિત યોજના છે જે રોકાણકારોને તેમનું ભૌતિક સોનું જમા કરવાની અને તેના પર વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. ત્યારબાદ જમા કરેલ સોનું સરકાર દ્વારા વિવિધ હેતુઓ માટે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે. આ યોજના ડિપોઝિટની મુદતના આધારે વાર્ષિક 2.25% થી 2.5% સુધીના વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે.

ડિજિટલ ગોલ્ડ

ભારતમાં ડિજિટલ ગોલ્ડ એ રોકાણના એક પ્રકારને સંદર્ભિત કરે છે જેમાં વ્યક્તિઓ ભૌતિક સોનાની નાની રકમ ખરીદી અને પોતાની માલિકી મેળવી શકે છે, પરંતુ ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ દ્વારા. ડિજિટલ ગોલ્ડ તેની સુવિધા અને વ્યાજબીપણાને કારણે ભારતમાં લોકપ્રિયતા મેળવી રહ્યું છે, તેમજ સંપત્તિ અને સમૃદ્ધિના પ્રતીક તરીકે સોનાનું સાંસ્કૃતિક મહત્વ પણ મેળવી રહ્યું છે. ભારતમાં ઘણા ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ ડિજિટલ ગોલ્ડ ખરીદવા અને પોતાનું વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. આ પ્લેટફોર્મ્સ વપરાશકર્તાઓને માર્કેટ-લિંક્ડ કિંમતો પર નાના મૂલ્યોમાં સોનું ખરીદવા અને વેચવાની મંજૂરી આપે છે. ડિજિટલ ગોલ્ડ ખરીદવાની પ્રક્રિયા પ્રમાણમાં સરળ છે. વપરાશકર્તાઓ તેમના પસંદગીના પ્લેટફોર્મની એપ ડાઉનલોડ કરી શકે છે અને એક વખતની નોંધણી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરી શકે છે, જેમાં સામાન્ય રીતે તેમની ઓળખની ચકાસણી અને તેમના બેંક એકાઉન્ટને લિંક કરવાનો સમાવેશ થાય છે. એકવાર રજિસ્ટર્ડ થયા પછી, યૂઝર ડિજિટલ ગોલ્ડ ખરીદવાનું પસંદ કરી શકે છે અને તેમના લિંક કરેલ બેંક એકાઉન્ટ અથવા ડિજિટલ વૉલેટ દ્વારા ચુકવણી કરી શકે છે. 

સોવરેન ગોલ્ડ બૉન્ડ્સ  

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (એસજીબી) એ ભારત સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ નાણાંકીય સાધન છે જે રોકાણકારોને ડિજિટલ સ્વરૂપમાં સોનામાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ રોકાણનો એક પ્રકાર છે જ્યાં સરકાર ભૌતિક સોના દ્વારા સમર્થિત બોન્ડ જારી કરે છે. આ બૉન્ડ્સ ગ્રામના સોનામાં મૂલ્યવાન છે, અને બૉન્ડ્સની કિંમત સોનાની પ્રવર્તમાન બજાર કિંમત સાથે જોડાયેલ છે. એસજીબીમાં રોકાણ કરીને, રોકાણકારો સોનાની કિંમત સાથે જોડાયેલ વળતર મેળવી શકે છે અને તેમના રોકાણ પર વ્યાજ પણ પ્રાપ્ત કરી શકે છે. એસજીબી ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ ફોર્મમાં જારી કરવામાં આવે છે અને સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરી શકાય છે, જે તેમને રોકાણકારો માટે સરળતાથી ઍક્સેસ કરી શકાય છે. એસજીબીની આઠ વર્ષની મુદત હોય છે, પરંતુ રોકાણકારો પાસે પાંચ વર્ષ પછી બહાર નીકળવાનો વિકલ્પ છે. પ્રારંભિક રોકાણ રકમ પર એસજીબી પર વાર્ષિક 2.5% ના દરે અર્ધ-વાર્ષિક વ્યાજની ચુકવણી કરવામાં આવે છે. વ્યાજ કરપાત્ર છે, પરંતુ રિડમ્પશનના સમયે કરવામાં આવેલા મૂડી લાભ પર કોઈ કર નથી.

ગોલ્ડ ETF

ગોલ્ડ ઈટીએફ (એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ) એ નાણાંકીય સાધનો છે જે રોકાણકારોને ધાતુની ભૌતિક માલિકીની જરૂરિયાત વિના સોનામાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ એક પ્રકારનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ છે જે સોનાની કિંમતને ટ્રૅક કરે છે અને અન્ય કોઈપણ સ્ટૉક જેવા સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરવામાં આવે છે. ગોલ્ડ ETF રોકાણકારોને સોનામાં રોકાણ કરવાની સરળ અને સુવિધાજનક રીત પ્રદાન કરે છે, કારણ કે તેઓ અન્ય કોઈપણ સ્ટૉકની જેમ ખરીદી અને વેચી શકાય છે. ગોલ્ડ ઈટીએફ સોનાની કિંમતને ટ્રૅક કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે, અને તેમનું મૂલ્ય સોનાની વર્તમાન બજાર કિંમત પર આધારિત છે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે સોનાની કિંમત વધે છે, ત્યારે ગોલ્ડ ઇટીએફનું મૂલ્ય પણ વધે છે, અને તેનાથી વિપરીત. ગોલ્ડ ઈટીએફ ફિઝિકલ ગોલ્ડ દ્વારા પણ સમર્થિત છે, જે ફંડના કસ્ટોડિયન દ્વારા સુરક્ષિત વૉલ્ટમાં રાખવામાં આવે છે.

અંતિમ વિચારો

નિષ્કર્ષમાં, ભારતમાં સોનામાં રોકાણ કરવાની વિવિધ રીતો છે, અને શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ વ્યક્તિગત પસંદગીઓ અને રોકાણના લક્ષ્યો પર આધારિત છે. જેઓ ભૌતિક સોનામાં રોકાણ કરવા માંગે છે, સોનાની જ્વેલરી, સિક્કા અથવા બાર ખરીદવા માંગે છે તેમના માટે એક વિકલ્પ છે. જો કે, આ સ્ટોરેજ અને સુરક્ષાના જોખમ સાથે આવે છે. ગોલ્ડ ETF અને ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તે લોકો માટે સારા વિકલ્પો છે જેઓ પેપર ઇન્વેસ્ટમેન્ટને પસંદ કરે છે કારણ કે તેઓ સુવિધા અને લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે. બેંકો અને જ્વેલર્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી ગોલ્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ નિયમિતપણે સોનામાં રોકાણ કરવાની શિસ્તબદ્ધ રીત પ્રદાન કરે છે, અને ડિજિટલ ગોલ્ડ પ્લેટફોર્મ્સ નાની રકમમાં સોનું ખરીદવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવા માટે સોનામાં રોકાણ કરતા પહેલાં રોકાણના વિકલ્પને સંશોધન અને સમજવું જરૂરી છે.