ભારતમાં રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ULIP પ્લાન્સ

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ યુલિપ પ્લાન્સ: ઓવરવ્યૂ 

● LIC એન્ડોમેન્ટ પ્લસ: ભારતીય જીવન વીમા નિગમ (LIC) તરફથી આ યોજના રોકાણ અને વીમા લાભોનું અનન્ય સંયોજન પ્રદાન કરે છે. આ એક યુનિટ-લિંક્ડ ભાગીદારી પૉલિસી છે, જેનો અર્થ એ છે કે પ્રીમિયમનો એક ભાગ માર્કેટ-લિંક્ડ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, જ્યારે બાકીની રકમ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. પૉલિસીધારકો ચાર અલગ-અલગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ વિકલ્પોમાંથી પસંદ કરી શકે છે, જે તેમને તેમની જોખમની ક્ષમતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો મુજબ તેમના ફંડને ફાળવવાની મંજૂરી આપે છે. આ ભંડોળ વધુ સ્થિરતા માટે ઉચ્ચ વૃદ્ધિની ક્ષમતા માટે ઇક્વિટી-લક્ષી ભંડોળથી લઈને ઋણ-લક્ષી ભંડોળ સુધીની શ્રેણીમાં છે.

● એચડીએફસી લાઇફ પ્રોગ્રોથ પ્લસ: એચડીએફસી લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સના આ નિયમિત પ્રીમિયમ યુનિટ-લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન પૉલિસીધારકોને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ પસંદ કરવાની સ્વતંત્રતા આપે છે જેમાં તેઓ ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગે છે. પૉલિસીધારકો તેમની રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશોના આધારે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અથવા બૅલેન્સ્ડ ફંડ્સની શ્રેણીમાંથી પસંદ કરી શકે છે. પ્રીમિયમ ફાળવણી શુલ્ક કાપ્યા પછી, પ્રીમિયમ પસંદ કરેલ ફંડ(ઓ)માં રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ ઑફર કરતી વખતે માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન માટેની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.

● એચડીએફસી લાઇફ ક્લિક 2 વેલ્થ: પૉલિસીધારકો અને તેમના પરિવારોની વિવિધ નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ, આ પ્લાન ત્રણ વિશિષ્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. ઇન્વેસ્ટ પ્લસ વિકલ્પ સંપત્તિ નિર્માણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જે પૉલિસીધારકોને માર્કેટ-લિંક્ડ ફંડ્સ દ્વારા તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધારવાની મંજૂરી આપે છે. પ્રીમિયમ માફીનો વિકલ્પ સુનિશ્ચિત કરે છે કે પ્રીમિયમ ચૂકવનારના મૃત્યુના કિસ્સામાં ભવિષ્યના પ્રીમિયમ માફ કરવામાં આવે છે, જે પૉલિસીધારકના પરિવાર માટે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. ગોલ્ડન વર્ષનો લાભ વિકલ્પ 99 વર્ષની ઉંમર સુધી લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રદાન કરે છે, જે લાંબા ગાળાની સુરક્ષાની ખાતરી કરે છે.

● SBI લાઇફ સ્માર્ટ વેલ્થ એશ્યોર: SBI લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સના આ બિન-ભાગ લેનાર યુનિટ-લિંક્ડ પ્લાનનો હેતુ મૂડી બજારોમાં ભાગ લેવાથી બચત વધારવાનો છે. પૉલિસીધારકો ઇક્વિટી ફંડ્સ અને બોન્ડ ફંડ્સનું સંયોજન પસંદ કરી શકે છે, જે તેમને માર્કેટ-લિંક્ડ લાભોનો આનંદ માણતી વખતે મહત્તમ રિટર્ન આપવામાં સક્ષમ બનાવે છે. આ પ્લાન દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં વધારાની સુરક્ષા પ્રદાન કરવા માટે આકસ્મિક મૃત્યુ લાભ રાઇડર ઉમેરવાનો વિકલ્પ પણ પ્રદાન કરે છે.

● આઇસીઆઇસીઆઇ પ્રુ સિગ્નેચર: આઇસીઆઇસીઆઇ પ્રુડેન્શિયલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવે છે, આ પ્લાન પૉલિસીધારકના પરિવારને સુવિધાજનક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરતી વખતે તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરવા માટે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. પૉલિસીધારકો વિવિધ પોર્ટફોલિયો વ્યૂહરચનાઓ અને ઇક્વિટી, ઋણ અને સંતુલિત શ્રેણીઓમાં ભંડોળની વિશાળ શ્રેણીમાંથી પસંદ કરી શકે છે, જે તેમની રોકાણોને તેમની જોખમની ક્ષમતા અને ઉદ્દેશો સાથે ગોઠવી શકે છે. વધુમાં, આ યોજનામાં વ્યવસ્થિત ઉપાડ યોજનાની સુવિધાનો સમાવેશ થાય છે, જે પૉલિસીધારકોને તેમના વિવિધ જીવનના લક્ષ્યોને ટેકો આપવા માટે નિયમિત રોકડ ઉપાડ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

● બજાજ આલિયાન્ઝ ફ્યુચર ગેઇન: બજાજ આલિયાન્ઝ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા ડિઝાઇન કરેલ, આ પ્લાનનો હેતુ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રદાન કરતી વખતે મૂડી બજારોમાં રોકાણો દ્વારા સંપત્તિ નિર્માણને મહત્તમ બનાવવાનો છે. પૉલિસીધારકો સુવિધાજનક પ્રીમિયમ ચુકવણી વિકલ્પો અને વિવિધ ફંડ વિકલ્પો દ્વારા તેમના ભવિષ્ય માટે સંપત્તિ નિર્માણ કરી શકે છે. આ યોજના પૉલિસીધારકોને વિવિધ ભંડોળ વચ્ચે સ્વિચ કરવાની, જોખમ અને બજારની સ્થિતિઓના આરામના આધારે તેમના જોખમના સ્તરોને સમાયોજિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

● આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ ફોર્ચ્યુન ઇલાઇટ પ્લાન: આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સના આ યુનિટ-લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન એકમ એકાઉન્ટમાં પ્રીમિયમનું રોકાણ કરે છે જે બજારમાં વૃદ્ધિમાં ભાગ લે છે, જેનો હેતુ ઉચ્ચ વળતર ઉત્પન્ન કરવાનો છે. એકસાથે, આ પ્લાન પૉલિસીધારકના પરિવારને સુરક્ષિત કરીને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. નોંધ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે કે પૉલિસીધારક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો સાથે સંકળાયેલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિસ્કને વહન કરે છે.

● મેક્સ લાઇફ પ્લેટિનમ વેલ્થ પ્લાન: ખાસ કરીને ઉચ્ચ-નેટ-મૂલ્યના વ્યક્તિઓ માટે મેક્સ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા રજૂ કરવામાં આવેલ, આ પ્લાન વ્યાપક ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ સોલ્યુશન પ્રદાન કરે છે. તેમાં રોકાણના વિકલ્પો, પોર્ટફોલિયો વ્યૂહરચનાઓ અને ભંડોળની વિશાળ શ્રેણીની પસંદગીઓમાં લવચીકતા શામેલ છે, જે પૉલિસીધારકોને તેમના લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા મુજબ તેમના રોકાણોને તૈયાર કરવાની મંજૂરી આપે છે. વધુમાં, આ પ્લાન જીવન કવરેજ અને લૉયલ્ટી લાભો અથવા બોનસ પ્રદાન કરે છે, જે સમય જતાં સંપત્તિને એકત્રિત કરવામાં મદદ કરે છે.

● બજાજ આલિયાન્ઝ ફૉર્ચ્યુન ગેઇન: બજાજ આલિયાન્ઝ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તરફથી આ એકલ પ્રીમિયમ યુનિટ-લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન 99.5% સુધીનું પ્રીમિયમ ફાળવણી પ્રદાન કરે છે, જે રોકાણનો મહત્તમ ઉપયોગ સુનિશ્ચિત કરે છે. તે માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા દ્વારા સંપત્તિ નિર્માણની તકો પ્રદાન કરે છે. ઉચ્ચ પ્રીમિયમ અને લાંબા ગાળાની (₹1 લાખ અથવા તેનાથી વધુના સિંગલ પ્રીમિયમ સાથે 10 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ) પૉલિસીઓ માટે, આ પ્લાન લૉયલ્ટી ઉમેરો પ્રદાન કરે છે, જે સંભવિત વળતરને વધુ વધારે છે.

● ICICI પ્રુડેન્શિયલ વેલ્થ બિલ્ડર: ICICI પ્રુડેન્શિયલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સના આ બિન-ભાગ લેનાર ULIP પૉલિસીધારકોને માર્કેટ-લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા તેમના પૈસા વધારવાની મંજૂરી આપે છે જ્યારે તેમના પરિવારના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. આ યોજના એક વખતના રોકાણની સુવિધા અને સંપૂર્ણ પૉલિસીની મુદત માટે પ્રીમિયમ ચૂકવવા અથવા મર્યાદિત ચુકવણી વિકલ્પ હેઠળ 5 અથવા 10 વર્ષની મર્યાદિત અવધિ વચ્ચે પસંદ કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે.

તમારે ULIP માં શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ

યુલિપ્સમાં રોકાણ કરવું એ ઘણા કારણોસર જટિલ પસંદગી હોઈ શકે છે:

● ડ્યુઅલ બેનિફિટ: યુએલઆઇપી જીવન વીમા સુરક્ષા અને રોકાણની વૃદ્ધિની સંભાવનાઓનો બે લાભ પ્રદાન કરે છે, જે તેમને વ્યાપક નાણાંકીય ઉકેલ બનાવે છે.

● વિવિધતા: યુએલઆઇપી તમને વિવિધ માર્કેટ-લિંક્ડ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવાની અને સંભવિત રીતે જોખમને ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે.

● કર લાભો: યુએલઆઇપી માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે, જે કરનો લાભ પ્રદાન કરે છે.

● ફ્લેક્સિબલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો: યુએલઆઇપી ઇક્વિટી ફંડ્સ, ડેબ્ટ ફંડ્સ અને બૅલેન્સ્ડ ફંડ્સ સહિત ઘણા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જે તમને તમારા રિસ્ક ટૉલરન્સ અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને એલાઇન કરવાની મંજૂરી આપે છે.

● ઉચ્ચ વળતર માટેની ક્ષમતા: માર્કેટ-લિંક્ડ ફંડ્સ, યુલિપ્સમાં રોકાણ કરીને, માર્કેટ પરફોર્મન્સને આધિન, પરંપરાગત ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સની તુલનામાં ઉચ્ચ વળતર માટે તક પ્રદાન કરો.

યુનિટ-લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સના પ્રકારો

યુલિપ્સને વિવિધ પરિબળોના આધારે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે, જેમાં તેઓ રોકાણ કરેલા ભંડોળના પ્રકાર, તેમના અંતિમ ઉપયોગ અને ઑફર કરેલા મૃત્યુ લાભનો સમાવેશ થાય છે. અહીં કેટલાક સામાન્ય પ્રકારની યુલિપ્સ છે:

1. ઇન્વેસ્ટ કરેલા ફંડના આધારે:

● ઇક્વિટી ફંડ્સ: યુલિપ જે મુખ્યત્વે ઇક્વિટી બજારોમાં રોકાણ કરે છે, જે ઉચ્ચ જોખમ અને ઉચ્ચ વળતર માટે ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.
● ડેબ્ટ ફંડ્સ: યુલિપ જે બોન્ડ્સ જેવા ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, જે ઓછા રિસ્ક અને તુલનાત્મક રીતે ઓછા રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
● બૅલેન્સ્ડ ફંડ: ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડને બૅલેન્સ કરતા યુલિપ, જે મધ્યમ રિસ્ક અને રિટર્નનું લક્ષ્ય ધરાવે છે.

2. અંતિમ ઉપયોગ પર આધારિત:

● રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ યુલિપ: તેમના રિટાયરમેન્ટ કોર્પસનું આયોજન કરનાર વ્યક્તિઓ માટે ડિઝાઇન કરેલ છે.
● બાળ શિક્ષણ ULIPs: બાળકના શિક્ષણ ખર્ચ માટે નાણાંકીય સહાય પ્રદાન કરવાનું લક્ષ્ય ધરાવે છે.
● વેલ્થ ક્રિએશન યુલિપ: લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ માટે નોંધપાત્ર કોર્પસ બનાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું છે.
● મેડિકલ બેનિફિટ ULIP: મેડિકલ ઇમરજન્સી અથવા ગંભીર બીમારીઓ માટે ફાઇનાન્શિયલ સહાય પ્રદાન કરવી.

3. મૃત્યુ લાભ પર આધારિત:

● ટાઇપ I યુલિપ: આ પ્લાન પૉલિસીધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં નૉમિનીને વીમાકૃત રકમ અથવા ફંડ વેલ્યૂમાંથી વધુ ચૂકવે છે.
● ટાઇપ II યુલિપ: આ પ્લાન પૉલિસીધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં નૉમિનીને વીમાકૃત રકમ વત્તા ફંડ વેલ્યૂની ચુકવણી કરે છે.

ULIP પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

યુલિપ પ્લાનમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે:

● પૉલિસીના ખર્ચ: પ્રીમિયમ ફાળવણી શુલ્ક, પૉલિસી ઍડ્મિનિસ્ટ્રેશન શુલ્ક અને ફંડ મેનેજમેન્ટ શુલ્ક સહિત પૉલિસીના ખર્ચનું મૂલ્યાંકન કરો, જેથી તે યોગ્ય હોય.

● મહત્તમ પ્રીમિયમ: તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે જોડાણ કરતી વખતે તમે જે મહત્તમ પ્રીમિયમ ખરીદી શકો છો તેને ધ્યાનમાં લો.

● રાઇડરની ઉપલબ્ધતા: પૉલિસીના કવરેજને વધારવા માટે આકસ્મિક મૃત્યુ લાભ અથવા ગંભીર બીમારી કવર જેવા વધારાના રાઇડર્સની ઉપલબ્ધતાનું મૂલ્યાંકન કરો.

● અતિરિક્ત લાભો: એવા પ્લાન્સ શોધો જે વેલ્થ બૂસ્ટર્સ, ગેરંટીડ લાભો અથવા લૉયલ્ટી એડિશન્સ જેવા અતિરિક્ત લાભો પ્રદાન કરે છે, જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના એકંદર મૂલ્યને વધારી શકે છે.

ULIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

જ્યારે યુલિપ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બંને રોકાણની તકો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ ઘણી રીતે અલગ હોય છે:

● ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ: યુએલઆઇપી જીવન વીમા કવરેજ અને રોકાણની તકો પ્રદાન કરે છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંપૂર્ણપણે રોકાણના વાહનો છે.

● રોકાણ ક્ષિતિજ: યુએલઆઇપીને સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના રોકાણો માનવામાં આવે છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૂંકા ગાળાના અને મધ્યમ-ગાળાના રોકાણ ક્ષિતિજો માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે.

● ફ્લેક્સિબિલિટી સ્વિચ કરવી: યુએલઆઇપી પૉલિસીધારકોને વિવિધ ફંડ વિકલ્પો વચ્ચે સ્વિચ કરવાની, જોખમને ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે આવી સુવિધા પ્રદાન કરતા નથી.

● લિક્વિડિટી: મ્યુચ્યુઅલ ફંડને તુલનાત્મક રીતે સરળતાથી લિક્વિડેટ કરી શકાય છે, જ્યારે લૉક-આ સમયગાળા અને સરન્ડર શુલ્કને કારણે ULIP પાસે મર્યાદિત લિક્વિડિટી હોઈ શકે છે.

● ટૅક્સ લાભો: ULIP આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C, 80D અને 10(10D) હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ટૅક્સ લાભો ચોક્કસ ટૅક્સ-સેવિંગ સ્કીમ સુધી મર્યાદિત છે.

તારણ

યુલિપ્સમાં રોકાણ કરવું નાણાંકીય આયોજન માટે સંતુલિત અભિગમ માંગતા વ્યક્તિઓ માટે વ્યૂહાત્મક પસંદગી હોઈ શકે છે. જીવન વીમા સુરક્ષા અને રોકાણની વૃદ્ધિની ક્ષમતાને એકત્રિત કરીને, યુએલઆઇપી તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા અને તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે વ્યાપક ઉકેલ પ્રદાન કરે છે. જો કે, ઉપલબ્ધ વિવિધ યુલિપ પ્લાન્સનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું, તમારા જોખમ સહિષ્ણુતાને ધ્યાનમાં લેવું અને માહિતગાર નિર્ણય લેવા માટે વ્યાવસાયિક સલાહ લેવી જરૂરી છે.