ભારતમાં 10 શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન 2024

ભારતમાં પર્સનલ લોનની રજૂઆત

પર્સનલ લોન મોટાભાગે અસુરક્ષિત હોય છે અને તેથી છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં ભારતીય બેંકોની એસેટ બુક્સ (ખાસ કરીને ખાનગી બેંકો માટે) માટે સૌથી મોટી વૃદ્ધિનું એન્જિન હોય છે.
ગ્રાહકોને તેમની પર્સનલ લોન લેવા માટે આકર્ષક બનાવવાનો પ્રયત્ન કરતી વખતે, બેંકો સામાન્ય રીતે પૂર્વ-સ્વીકૃત લોન, ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન લોન અને સ્વયંસંચાલિત ટૉપ-અપ્સ જેવા પ્રોત્સાહનોમાં ફેરવી આપે છે. 
પર્સનલ લોન સરળ અને આકર્ષક દેખાઈ શકે છે, પરંતુ તેનો લાભ લેતા પહેલાં, વ્યક્તિઓએ કેટલીક મૂળભૂત તપાસ કરવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, તે માત્ર વ્યાજનો દર જ નથી, પરંતુ પ્રોસેસિંગ ફી, ફોરક્લોઝર શુલ્ક, લોનની મુદત વગેરે જેવા અન્ય પરિબળો છે જે તમારે પર્સનલ લોન માટે બેંક અથવા NBFC તરફથી ઑફર સ્વીકારતા અથવા નકારતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.

ભારતમાં ટોચની પરફોર્મિંગ પર્સનલ લોન

નીચે આપેલ ટેબલ ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન માટે કેટલાક લેટેસ્ટ બેઝ રેટ્સ કૅપ્ચર કરે છે.

ઉપર દર્શાવેલ દરો એવી પરિસ્થિતિમાં ખૂબ જ આકર્ષક લાગી શકે છે જ્યાં વ્યાજ દરો વધી રહ્યા છે, પરંતુ વાસ્તવિકતામાં, આ દર નથી કે જેના પર લોકોને આ લોન મળે છે. 

ઉપર દર્શાવેલ આંકડો સામાન્ય રીતે મૂળ દર છે, જેના ઉપર અન્ય પરિબળો છે જે અંતિમ દરને નિર્ધારિત કરે છે કે બેંક ગ્રાહક પાસેથી ચાર્જ કરશે. આમાં વ્યક્તિનું ક્રેડિટ સ્ટેન્ડિંગ, તેમનો અથવા તેમનો ભૂતકાળનો પેમેન્ટ રેકોર્ડ, બેંક સાથેનો ભૂતકાળનો સંબંધ અને પર્સનલ લોનની મુદતનો સમાવેશ થાય છે. 

પર્સનલ લોન મોટાભાગે અસુરક્ષિત હોય છે, તેથી બેંકો અને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFC) ને ઘણીવાર EMI ની ચુકવણીમાં વિલંબ ન થાય તેની ખાતરી કરવા માટે તેમની પોતાની યોગ્ય ચકાસણી કરવી પડે છે. 

તો, કોઈ 2024 માં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન કેવી રીતે પસંદ કરે છે?

તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન કેવી રીતે પસંદ કરવી

તે માત્ર દરો વિશે નથી; જે પરિબળોમાંથી એક છે જે પર્સનલ લોનના નિર્ણયમાં જશે. ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોનની પસંદગી માટે સેટલ કરતા પહેલાં ગ્રાહકે ઘણું બધું તપાસવાની જરૂર છે.

• કોઈપણ વ્યક્તિએ અનુસૂચિત અને બિન-અનુસૂચિત વ્યવસાયિક ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો અને NBFC દ્વારા તમામ ઑફરની તુલના કરવી આવશ્યક છે. સામાન્ય રીતે, બેંકો ઓછા દરે લોન આપે છે કારણ કે તેમની ભંડોળની કિંમત ઓછી હોય છે. પરંતુ, માત્ર બેઝ રેટ જ વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે અને સ્ટાન્ડર્ડ રેટની જેમ કંઈ નથી. બેંકો વફાદાર ગ્રાહકોને પસંદ કરે છે જેથી તેને ફેલાવવા કરતાં એક જ બેંક સાથેના વધુ સંબંધો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું શ્રેષ્ઠ છે. જો કોઈ બેંક સાથે સંબંધ લાંબા અને ઊંડા હોય અને જો કોઈનો ક્રેડિટ સ્કોર સારો હોય, તો તમે તમારી પર્સનલ લોન પર ઓછા વ્યાજ દરો માટે ભાવ-તાલ કરી શકો છો. 

• સરળતાથી અને આકર્ષક દરે પર્સનલ લોન મેળવવાની ચાવી પણ 750 અથવા તેનાથી વધુનો સારો અને સ્થિર ક્રેડિટ સ્કોર (સિબિલ સ્કોર) રાખવાની છે, જેને આદર્શ નંબર માનવામાં આવે છે. ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોર ધરાવવાથી કર્જદાર લોન મેળવવાની સંભાવનાઓમાં નોંધપાત્ર સુધારો થાય છે. સારા સિબિલ સ્કોરનો એક રહસ્ય ડેબ્ટ પર વધુ રહસ્ય ન કરવાનો છે. બધા EMI સંયુક્ત રીતે ટેક હોમ પેના 35-40% કરતાં ઓછી હોવી જોઈએ. કર્જદારે સમયસર ક્રેડિટ કાર્ડ અને EMI બિલની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે અને ચેક બાઉન્સથી બચવું જોઈએ કારણ કે તેઓ તમારા CIBIL સ્કોરને અવરોધિત કરે છે. ઉચ્ચ કર્જ લેવલ પણ કોઈના ક્રેડિટ સ્કોર પર પ્રભાવ ધરાવે છે. 

• કોઈને હંમેશા પ્રક્રિયા અને અન્ય શુલ્કની તુલના કરવી જોઈએ. પ્રોસેસિંગ ફી સામાન્ય રીતે લોનની રકમના 2% થી 5% સુધી અલગ હોય છે. જેટલું વધુ સારું છે. કેટલીક બેંકો પણ મંજૂરી પત્ર આપવા માટે ફી લે છે અને તે ખર્ચનો ભાગ છે. કર્જદાર ઓછા પ્રોસેસિંગ શુલ્ક માટે ભાવ-તાલ કરી શકે છે, જો કોઈ તેને વધુ લાગે અથવા કોઈ સ્પર્ધક સાથે વાતચીત શરૂ કરી શકે છે. કર્જદારે ફોરક્લોઝર શુલ્ક વગર વ્યક્તિગત લોન શોધવી જોઈએ કારણ કે તેઓ 2% થી 4% સુધી હોઈ શકે છે. બાકી મુદ્દલ રકમ પર ફી વસૂલવામાં આવે છે. પસંદગીની પર્સનલ લોન જે કોઈપણ શુલ્ક વગર વહેલી તકે લોનને ફોરક્લોઝ કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે.

• કર્જદારે તપાસ કરવી જોઈએ કે મુદત તેમને શું જોઈએ છે. મોટાભાગની પર્સનલ લોનની મુદત 1 વર્ષથી 7 વર્ષ સુધીની હોય છે. લાંબા સમય સુધી, EMI જેટલું ઓછું હશે, પરંતુ ડાઉનસાઇડ રિસ્ક એ છે કે સમયગાળા દરમિયાન એકંદર વ્યાજની ચુકવણી ઘણી મોટી હશે. 3 વર્ષ સુધીમાં પર્સનલ લોનનો પ્રયત્ન કરવો અને તેને પૂર્ણ કરવો શ્રેષ્ઠ છે જેથી તમને સમય મળે અને વધુ વ્યાજની ચુકવણી પણ સમાપ્ત થઈ શકે.

• કર્જદારે તપાસ કરવી જોઈએ કે પર્સનલ લોનની પ્રક્રિયા ઝડપી અને ડિજિટલ છે. જો તે પૂર્વ-સ્વીકૃત હોય, તો વેરિફિકેશન સહિત 72 કલાકથી ઓછા સમયમાં પર્સનલ લોન વિતરિત કરવામાં આવે છે. 

વ્યાજ દરો અને ચુકવણીની શરતોને સમજવી

જ્યારે કર્જદાર વ્યક્તિગત લોનનો લાભ લે છે, ત્યારે તેમને કેટલીક બાબતો સ્પષ્ટપણે સમજવાની જરૂર છે, જેમ કે. વ્યાજ દરો અને પુનઃચુકવણીની શરતો.

• અસુરક્ષિત, વ્યક્તિગત લોન હોવાથી, સુરક્ષિત અને સંપત્તિ સમર્થિત લોનની તુલનામાં અસુરક્ષિત આદેશ હોવાથી. અંતિમ દર બેંક સાથેના સંબંધો, બહુવિધ બેંકિંગ સંબંધો અને કોઈના ક્રેડિટ સ્કોર (સિબિલ સ્કોર) પર પણ આધારિત રહેશે. જો કોઈ પાસે સારો ટ્રૅક રેકોર્ડ અને સારો સિબિલ સ્કોર હોય, તો કોઈ લોન પર વધુ સારી શરતો માટે ભાવ-તાલ કરી શકે છે.

• પર્સનલ લોનની ચુકવણી EMI (સમાન માસિક હપ્તા)ના આધારે કરવામાં આવે છે. આ માસિક EMIમાં વ્યાજ ઘટક અને મૂળ ઘટકનો સમાવેશ થાય છે. પ્રારંભિક મહિનામાં, તે વ્યાજનો ઘટક છે જે વધુ હોય છે અને પછી તેના પર મૂળ ઘટક છે જે ઈએમઆઈમાં વધુ હોય છે.

પ્રાસંગિક રીતે, ઇન્ટરમિટન્ટ કૅશ ફ્લોને કારણે કર્જદાર લોનની ચુકવણી કરવા માંગી શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, કર્જદારએ તપાસ કરવી જોઈએ કે કોઈ પૂર્વચુકવણી ખર્ચ છે કે નહીં. આદર્શ રીતે, ખાતરી કરો કે લોનમાં શૂન્ય પૂર્વચુકવણી શુલ્ક લાગે છે. આ શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન છે.

શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન માટે ઑનલાઇન અરજી કરવાના લાભો

ઑનલાઇન વેબસાઇટ્સ અને ડિજિટલ લોન સિન્ડિકેટર્સને આભાર, હવે શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન દરોની ઑનલાઇન તુલના કરવી શક્ય છે. અહીં વેબસાઇટ્સ છે જે વિવિધ બેંકો અને એનબીએફસી દ્વારા સોદાઓને સિંડિકેટ કરશે અને વ્યાજ દરો, મુદત, અગ્રિમ પ્રક્રિયા શુલ્ક, ફોરક્લોઝર શુલ્ક વગેરેના આધારે તુલના કરશે. આ કર્જદારને કયા લોનની પસંદગી કરવી છે તેના વિશે સારી માહિતી પ્રાપ્ત નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે અને શા માટે. સામાન્ય રીતે, પર્સનલ લોનની પસંદગી ઉપરોક્ત તમામ પરિબળો અને લોનની ઉપલબ્ધતાના મિશ્રણ પર આધારિત છે; મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં.

જો કે, આવી કોઈપણ તુલનામાં ધ્યાનમાં રાખવાની એક ખામી છે. ઑનલાઇન તુલનામાં શું જોવા મળે છે તે માત્ર શેલ્ફ રેટ્સ અથવા બેંક જે રેક રેટ્સ જાહેર કરે છે તે જ હશે. વાસ્તવિક દર કોઈના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને બેંકર્સ સાથે વન-ઑન-વન ચર્ચાના આધારે રહેશે, જ્યાં કોઈપણ ટોચની પરફોર્મિંગ પર્સનલ લોનની માંગ કરે છે.

પર્સનલ લોન મંજૂરી માટે સારા CIBIL સ્કોરનું મહત્વ

સિબિલ સ્કોર એ કર્જદારની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું બેરોમીટર છે. સારો સિબિલ સ્કોર (750 અને તેથી વધુ) એ એક વ્યક્તિનું સંકેત છે જે ફાઇનાન્સને સારી રીતે મેનેજ કરે છે અને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ક્રેડિટ યોગ્ય માનવામાં આવે છે. પર્સનલ લોન મેળવવા માટે 750 થી વધુના સારા સિબિલ સ્કોરવાળા આવા વ્યક્તિઓ માટે ઘણું સરળ છે. ઉપરાંત, આવા લોકો ઓછા દરે અને ઓછા પેપરવર્ક સાથે લોન મેળવી શકે છે. 

સિબિલ સ્કોર એકમાત્ર માપદંડ નથી જે નક્કી કરે છે કે બેંકો લોન આપશે કે નહીં. એનબીએફસી છે જે ઉચ્ચ જોખમવાળા કર્જદારોને લોન આપે છે, પરંતુ તે ઉચ્ચ વ્યાજ દરે આવે છે. આ જ કારણ છે કે જ્યારે બેંકો વ્યાજ દર અને પર્સનલ લોનની અન્ય શરતો ઑફર કરે છે ત્યારે સિબિલ સ્કોર એક મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. તેના પછી તમે આગળ વધી શકો છો અને ટોચની પરફોર્મિંગ પર્સનલ લોન પસંદ કરી શકો છો.

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે ટાળવા જેવી સામાન્ય ભૂલો

પર્સનલ લોનમાં ટાળવા માટે કેટલીક મૂળભૂત ભૂલો છે. સૌ પ્રથમ, લાંબા સમયગાળાથી બચો કારણ કે તમે વધુ વ્યાજની ચુકવણી કરો છો. પ્રીપેમેન્ટ ખર્ચની અવગણના કરશો નહીં કારણ કે તે તમારા માટે બહાર નીકળવાનું ખર્ચાળ બનાવી શકે છે. બજારમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ વિકલ્પોનું યોગ્ય તુલનાત્મક મૂલ્યાંકન કર્યા વિના પર્સનલ લોન લેવાનું ટાળો. છેલ્લે, તમારા EMI માટે વ્યાજબી પરીક્ષણ માટે અરજી કરો. તમારી બધી EMI એકસાથે મૂકવામાં આવે છે તે તમારા ટેક હોમ પેના 40% થી 45% કરતાં વધુ ન હોવી જોઈએ. અન્યથા, તમે બિનજરૂરી રીતે તમારા ફાઇનાન્સને તાલીમ આપી શકો છો.

આ વિશે પણ વાંચો: ભારતમાં શ્રેષ્ઠ કાર લોન 2024

તારણ

વ્યક્તિગત લોનના સાધનો અને પ્રતિકૂળતાઓ છે અને વ્યાજનો દર એ પરિબળોમાંથી એક છે જે તમારે ઉધાર લેતા પહેલાં જોઈએ. એક સોનેરી નિયમ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને પર્સનલ લોન્સ જેવી ઉચ્ચ ખર્ચની કર્જદારીઓને શક્ય હદ સુધી ઘટાડવાનો છે કારણ કે તેઓ લાંબા ગાળે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવાની તમારી ક્ષમતાને અવરોધિત કરે છે.

ઉપરાંત તપાસો: ભારતમાં સૌથી સસ્તી કાર લોન