ભારતમાં શ્રેષ્ઠ મોર્ટગેજ સ્ટૉક્સ 2023

ભારતમાં ટોચના મોર્ગેજ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવાથી રાષ્ટ્રના રિયલ એસ્ટેટ લેન્ડસ્કેપ સાથે નજીકથી જોડાયેલા ક્ષેત્રની અંદર એક આકર્ષક તક પ્રદાન કરે છે. આ સ્ટૉક્સ હોમ લોન, મૉરગેજ ફાઇનાન્સિંગ અને સંબંધિત ફાઇનાન્શિયલ સેવાઓ ઑફર કરવામાં નિષ્ણાત કંપનીઓનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.

ભારતની વધતી જતી મધ્યમ વર્ગની વસ્તી અને ઘરની માલિકી માટે વ્યાપક મહત્વાકાંક્ષા સાથે, બંધક ઉદ્યોગ નોંધપાત્ર વિકાસ માટે તૈયાર છે. આ ક્ષેત્રને શોધતા રોકાણકારોએ મોર્ગેજ ફર્મ્સના નાણાંકીય સ્વાસ્થ્ય, તેમની બજારની સ્થિતિ અને રિયલ એસ્ટેટ માર્કેટની ચક્રીય પ્રકૃતિ સાથે જોડાયેલા જોખમોના સંચાલનમાં તેમની સ્વતંત્રતા જેવા પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

આ ઉપરાંત, આવાસ અને ગિરવે મૂકવા સંબંધિત સરકારી નીતિઓ અને વ્યાજ દરોના વલણો સાથે સંકળાયેલ રહેવું આ સતત વિકસિત થતા આ ક્ષેત્રમાં સંપૂર્ણ રોકાણના નિર્ણયો લેવા માટે સર્વોપરી છે.

મૉરગેજ સ્ટૉક્સ શું છે? 

મોર્ગેજ સ્ટૉક્સમાં મોર્ગેજ માર્કેટના વિવિધ પરિબળોમાં શામેલ કંપનીઓના શેરનો સમાવેશ થાય છે, જેમાં મોર્ગેજ લેન્ડિંગ, સર્વિસિંગ અને રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ (આરઇઆઇટી) શામેલ છે.

ઉદાહરણ તરીકે, મોર્ગેજ ધિરાણકર્તાઓ, હોમ લોન સાથે સંકળાયેલ વ્યાજ અને ફીના નફો, જ્યારે મોર્ગેજ સર્વિસિંગ કંપનીઓ વહીવટી ગીરોના કાર્યોનું સંચાલન કરવા માટે ફી મેળવે છે.

શ્રેષ્ઠ મૉરગેજ સ્ટૉક્સનું ઓવરવ્યૂ

LIC હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ – એચડીએફસી બેંક અને એચડીએફસીના મર્જર પછી મોર્ગેજ જગ્યામાં ભારતની સૌથી મોટી કંપનીઓમાંની એક, LIC હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ સ્ટૉક 52-અઠવાડિયાની ઊંચી અને તેના લાંબા ગાળાના સરેરાશથી પણ ઉપર છે. પીઇ ગુણોત્તર પણ આકર્ષક છે અને કંપનીના નાણાંકીય પણ સુધારો કરી રહ્યા છે.

PNB હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ – મૉરગેજ સ્ટૉક્સમાં બીજી એક મોટી કંપની, PNB હાઉસિંગ ફાઇનાન્સની ટાર્ગેટ કિંમતમાં તાજેતરના કેટલાક બ્રોકર્સ પાસેથી અપગ્રેડ પ્રાપ્ત થઈ છે. કંપનીએ તાજેતરના પરિણામોમાં જોગવાઈઓમાં ઘટાડો પણ અહેવાલ આપ્યો છે અને તેનો સ્ટૉક 52-અઠવાડિયાની ઊંચાઈની નજીક છે.

હાઉસિંગ અને અર્બન ડેવલપમેન્ટ કોર્પોરેશન – સ્ટૉકની કિંમત લાંબા ગાળાની મૂવિંગ સરેરાશ અને 52-અઠવાડિયાની ઉચ્ચ રકમથી વધુ છે, જ્યારે છેલ્લા બે વર્ષમાં રોસમાં સુધારો થયો છે. તેણે 52-અઠવાડિયાની ઓછી કિંમતથી સૌથી વધુ રિકવરી જોઈ છે.

એપ્ટસ વેલ્યૂ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ – કંપનીના છેલ્લા બે વર્ષથી નેટ કૅશ ફ્લોમાં સુધારો થયો છે અને સ્ટૉકની કિંમત લાંબા ગાળાના સરેરાશથી વધુ છે. તેને તેની જોગવાઈઓ પણ ઘટાડવામાં આવી છે, બ્રોકર્સ પાસેથી તેની લક્ષ્ય કિંમતમાં અપગ્રેડ મેળવી રહ્યા છે.

આવાસ ફાઈનેન્શિયર્સ – કંપનીએ ઉચ્ચ EPS વૃદ્ધિ દર્શાવી છે, તેનું દેવું ઓછું કરી રહ્યું છે અને તેની આવક છેલ્લા કેટલાક ત્રિમાસિકો સુધી વધી રહી છે. બ્રોકર્સે નાણાંકીય પરિણામોમાં સુધારાને અનુરૂપ તેની સ્ટૉક કિંમત અપગ્રેડ કરી છે.

કેન ફિન હોમ્સ – સ્ટૉકની કિંમત ટૂંકા, મધ્યમ-અને લાંબા ગાળાની મૂવિંગ સરેરાશથી વધુ છે અને જોગવાઈઓમાં ઘટાડા પછી બ્રોકર્સ તરફથી અપગ્રેડ મળ્યું છે. કંપનીના નફા અને માર્જિનમાં સુધારો થઈ રહ્યો છે અને સ્ટૉકમાં પણ વિદેશી રોકાણકારો પાસેથી રુચિ મળી છે.

ઇન્ડિયાબુલ્સ હાઉસિંગ ફાઈનાન્સ – આ સ્ટૉકમાં 52-અઠવાડિયામાંથી સૌથી વધુ રિકવરી થઈ છે અને હજુ પણ ઓછું PE રેશિયો છે, જે તેનું મૂલ્યાંકન આકર્ષક બનાવે છે. આ કિંમત ટૂંકા, મધ્યમ- અને લાંબા ગાળાની સરેરાશ ઉપર છે અને કંપની તેના દેવાને ઘટાડવાના પ્રયત્નો કરી રહી છે.

હોમ ફર્સ્ટ ફાઇનાન્સ કંપની – આ સ્ટૉકમાં લાંબા ગાળાની સરેરાશની કિંમતો સાથે પ્રથમ પ્રતિરોધથી સકારાત્મક બ્રેકઆઉટ પણ જોવા મળ્યું છે. કંપનીએ ઉચ્ચ EPS વૃદ્ધિ આપી છે અને ઇક્વિટી પર પણ તેનું રિટર્ન સુધારી રહ્યું છે. 

રેપ્કો હોમ ફાઇનાન્સ – આ સ્ટૉકમાં પ્રથમ પ્રતિરોધથી હકારાત્મક બ્રેકઆઉટ જોવા મળ્યું છે અને તે ટૂંકા, મધ્યમ- અને લાંબા ગાળાના સરેરાશથી ઉપર છે. કંપનીએ FIIs અને FPIs તરફથી મજબૂત વાર્ષિક EPS વૃદ્ધિ અને વધતા વ્યાજ દર્શાવ્યું છે.

GIC હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ – કંપની તેના દેવું ઘટાડી રહી છે અને સ્ટૉકની કિંમત લાંબા ગાળાની સરેરાશથી વધુ છે. આકર્ષક સ્તરે મૂલ્યાંકન કરતી વખતે પાછલા બે વર્ષમાં પણ પ્રક્રિયામાં સુધારો કરી રહી છે. જો કે, ઉચ્ચ વ્યાજની ચુકવણી તેના પ્રદર્શનને માર્ચ કરી શકે છે. 

ટોચના 10 મૉરગેજ સ્ટૉક્સનું પરફોર્મન્સ

શ્રેષ્ઠ મૉરગેજ સ્ટૉક્સમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ? 

ટોચના મોર્ગેજ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવું તે રોકાણકારોની શ્રેણી માટે યોગ્ય છે જેમાં તેમની સંપત્તિઓને લાંબા ગાળાના રોકાણોમાં વિવિધ કરવા માંગે છે. જ્યારે મોર્ગેજ સ્ટૉક્સને સામાન્ય રીતે કેટલાક અન્ય ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ કરતાં ઓછી અસ્થિરતા માનવામાં આવે છે, ત્યારે તેઓ સંપૂર્ણપણે જોખમ-મુક્ત નથી. સંભવિત પુરસ્કારોની શરૂઆતમાં મધ્યમ જોખમ સ્વીકારવા માંગતા રોકાણકારો તેમને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.

શ્રેષ્ઠ મૉરગેજ સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભો

પ્રીમિયર મૉરગેજ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવાથી રોકાણકારો માટે ઘણા ફાયદાઓ મળે છે. આ સ્ટૉક્સ તેમના સતત આવકના પ્રવાહો માટે પ્રસિદ્ધ છે, ખાસ કરીને રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (આરઇઆઇટી) માં, જે ઘણીવાર નોંધપાત્ર લાભો વિતરિત કરે છે. વધુમાં, મોર્ગેજ સ્ટૉક્સ અન્ય એસેટ ક્લાસ સાથેના ઓછા સંબંધને કારણે પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા પ્રદાન કરે છે, જે એકંદર ઇન્વેસ્ટમેન્ટના જોખમને ઘટાડે છે.

મોર્ગેજ સ્ટૉક્સની લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિની ક્ષમતા રિયલ એસ્ટેટ માર્કેટની પ્રશંસાના પ્રવૃત્તિઓ સાથે સંરેખિત છે, જે આ સ્ટૉક્સને વિસ્તૃત રોકાણ ક્ષિતિજો સાથે રોકાણકારો માટે આકર્ષક બનાવે છે. રિયલ એસ્ટેટમાં રુચિ ધરાવતા પરંતુ ડાયરેક્ટ પ્રોપર્ટી મેનેજમેન્ટને ટાળતા લોકો માટે, મોર્ગેજ સ્ટૉક્સ ભૌતિક માલિકીની જવાબદારીઓ વિના એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે.

આ સ્ટૉક્સ ફુગાવા સામે અસરકારક હેજ તરીકે પણ કાર્ય કરે છે, કારણ કે રિયલ એસ્ટેટ મૂલ્યો અને ભાડાની આવક વધતા જીવન ખર્ચ સાથે વધી શકે છે. ટેક્સના લાભો, વ્યવસાયિક મેનેજમેન્ટ, લિક્વિડિટી, પારદર્શિતા, વિવિધ એક્સપોઝર અને ઓછા ન્યૂનતમ રોકાણની જરૂરિયાતો વધુ મૉરગેજ સ્ટૉક્સની અપીલને વધારે છે.

શ્રેષ્ઠ મૉરગેજ સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો 

અન્ય કોઈપણ સ્ટૉક્સની જેમ, મૉરગેજ સ્ટૉક્સ પણ જોખમો અને લાભો સાથે રાખે છે. આપણે ટોચના મૉરગેજ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની કેટલીક મુખ્ય બાબતોને જોઈએ:

માર્કેટ રિસર્ચ: વર્તમાન વલણો, વ્યાજ દરની આગાહીઓ અને આર્થિક પરિસ્થિતિઓ સહિત ગિરવે ઉદ્યોગને સંપૂર્ણપણે સંશોધિત કરો. વ્યાપક બજારને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

કંપનીની પસંદગી: તમે જે મોર્ગેજ કંપનીઓમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે કાળજીપૂર્વક પસંદ કરો. તેમના નાણાંકીય સ્વાસ્થ્ય, પોર્ટફોલિયોની ગુણવત્તા અને મેનેજમેન્ટ કુશળતાનું વિશ્લેષણ કરો.

વ્યાજ દરનું પર્યાવરણ: પ્રવર્તમાન અને અપેક્ષિત વ્યાજ દરના વાતાવરણનું ધ્યાન રાખો. વધતા દરો મૉરગેજ કંપનીઓ દ્વારા આયોજિત બંધક-સમર્થિત સિક્યોરિટીઝના મૂલ્યને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.

રિસ્ક ટૉલરન્સ: તમારા જોખમ સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરો. મૉરગેજ સ્ટૉક્સ આર્થિક વધઘટ માટે સંવેદનશીલ હોઈ શકે છે, તેથી તમારા રોકાણોને તમારા જોખમના આરામના સ્તર સાથે ગોઠવો.

વૈવિધ્યકરણ: જોખમ ફેલાવવા માટે મૉરગેજ ઉદ્યોગની અંદર વિવિધ કંપનીઓ અને ક્ષેત્રોમાં તમારા મૉરગેજ સ્ટૉક રોકાણોને વિવિધતાપૂર્ણ કરો.

આર્થિક સૂચકો: આર્થિક સૂચકો જીડીપી પર નજર રાખો. આ પરિબળો મૉરગેજ સ્ટૉક્સના પ્રદર્શનને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

નિયમનકારી વાતાવરણ: ગિરવે અને રિયલ એસ્ટેટને સંચાલિત કરતા નિયમનકારી લેન્ડસ્કેપને સમજો. નિયમનકારી ફેરફારો મોર્ગેજ કંપનીઓની કામગીરી અને નફાકારકતાને અસર કરી શકે છે.

આવકની સ્થિરતા: મોર્ગેજ કંપનીઓની, ખાસ કરીને આર્થિક ડાઉનટર્ન્સ દરમિયાન કમાણીની સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરો. સ્થિતિસ્થાપક આવક ધરાવતી કંપનીઓ પ્રતિકૂળ પરિસ્થિતિઓમાં વધુ સારી ભાડા ધરાવી શકે છે.

મૉનિટર થઇ રહ્યું છે: તમારા મોર્ગેજ સ્ટૉક રોકાણોની સતત દેખરેખ રાખો અને ઉદ્યોગના સમાચાર અને વિકાસ પર અપડેટ રહો જે તમારા પોર્ટફોલિયોને અસર કરી શકે છે.

શ્રેષ્ઠ મૉરગેજ સ્ટૉક્સમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું?

પગલું 1: મૉરગેજ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવા માટે વ્યૂહરચના પસંદ કરો.

પગલું 2: તમારી વ્યૂહરચના સાથે મેળ ખાતા મૉરગેજ સ્ટૉક્સની સૂચિ ફિલ્ટર કરો.

પગલું 3: દરેક રોકાણ માટે સમયસીમા સેટ કરો.

પગલું 4: તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ટ્રૅક કરો અને બહાર નીકળવાના પ્લાનનું પાલન કરો.

તારણ

મોર્ગેજ સ્ટૉક્સ અથવા હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓના શેરને સામાન્ય રીતે અન્ય ઇક્વિટી રોકાણો કરતાં ઓછી અસ્થિરતા માનવામાં આવે છે. હજી પણ, તમામ સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જેમ, મૉરગેજ સ્ટૉક્સમાં ચોક્કસ રકમનું જોખમ પણ હોય છે. એવું કહેવાથી, રોકાણકારો તેમની હોલ્ડિંગ્સને પ્યોર-પ્લે બેન્કિંગથી આગળ વિવિધતા આપવા માંગે છે અથવા જેઓ રિયલ એસ્ટેટ સેક્ટરમાં પરોક્ષ એક્સપોઝર લેવા માંગે છે તેઓ શ્રેષ્ઠ મૉરગેજ સ્ટૉક્સ પર બેટિંગ જોઈ શકે છે.