ભારતમાં શ્રેષ્ઠ હોમ લોન

ઘણા ભારતીયો ઘરની માલિકીના સપનાને આનંદ આપે છે, પરંતુ તે ઘણીવાર નોંધપાત્ર આર્થિક બોજ સાથે આવે છે. સદભાગ્યે, હોમ લોન એક વ્યવહાર્ય ઉકેલ પ્રદાન કરે છે, જે વ્યક્તિઓને વિસ્તૃત સમયગાળા દરમિયાન ખર્ચ ફેલાવીને તેમની ઘરની માલિકીની મહત્વાકાંક્ષાઓને વાસ્તવિકતામાં ફેરવવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

હોમ લોન શું છે?

હાઉસિંગ લોન અથવા ગિરવે તરીકે પણ ઓળખાય તેવી હોમ લોન એ રેસિડેન્શિયલ પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી લોનનો એક પ્રકાર છે. તેમાં ધિરાણકર્તા પાસેથી નોંધપાત્ર રકમ ઉધાર લેવી શામેલ છે, જે પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળામાં ચૂકવેલ છે, સામાન્ય રીતે સમાન માસિક હપ્તાઓ (ઇએમઆઇ) દ્વારા 10 થી 30 વર્ષ. આ ઈએમઆઈમાં ઉધાર લીધેલ મુદ્દલ રકમ અને લોન પર વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ શામેલ છે.

ભારતમાં 10 શ્રેષ્ઠ હોમ લોન 2024

વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી અને અનન્ય સુવિધાઓ જેવા પરિબળોના આધારે, વર્ષ 2024 માટે ભારતમાં ટોચના 10 શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વિકલ્પો અહીં આપેલ છે:

ભારતમાં ટોચની હોમ લોનનું ઓવરવ્યૂ

1. સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) હોમ લોન: એસબીઆઈ, ભારતની સૌથી મોટી જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાંથી એક, વાર્ષિક 8.50% થી શરૂ થતા આકર્ષક વ્યાજ દરો સાથે હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. તેઓ પ્રોપર્ટીના ખર્ચના 90% સુધી ફાઇનાન્સ કરે છે અને 30 વર્ષ સુધીની લોન મુદત ઑફર કરે છે. SBIના હોમ લોન પ્રોડક્ટ્સ સંરક્ષણ કર્મચારીઓ, સરકારી કર્મચારીઓ, બિન-પગારદાર વ્યક્તિઓ અને પર્યાવરણ અનુકુળ ઘરો સહિતના વિવિધ સેગમેન્ટ્સને પૂર્ણ કરે છે. વધુમાં, તેઓ મહિલા કર્જદારો માટે વ્યાજ દર છૂટ, ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ, બેલેન્સ ટ્રાન્સફર વિકલ્પો અને સ્ટેપ-અપ લોન જેવા વિશેષ લાભો પ્રદાન કરે છે.

2. એચડીએફસી બેંક હોમ લોન: એચડીએફસી બેંક, એક અગ્રણી ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક છે, જે ₹10 કરોડ સુધીની લોન અને 30 વર્ષ સુધીની મુદત માટે વાર્ષિક 8.70% થી શરૂ થતી હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. તેમના હોમ લોન પ્રોડક્ટ્સમાં ગ્રામીણ હાઉસિંગ યોજના, કૃષિકર્તાઓ, ડેરી ખેડૂતો અને ગ્રામીણ અને શહેરી વિસ્તારોમાં રહેતા લોકો માટે સ્પષ્ટપણે ડિઝાઇન કરેલ છે. એચડીએફસી બેંક હોમ રિનોવેશન લોન, હોમ એક્સટેન્શન લોન, ટૉપ-અપ લોન અને બેલેન્સ ટ્રાન્સફર સુવિધાઓ પણ પ્રદાન કરે છે.

3. ICICI બેંક હોમ લોન: ICICI બેંક, અન્ય પ્રમુખ ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક, ₹10 કરોડ સુધીની લોન અને 30 વર્ષ સુધીની મુદત માટે વાર્ષિક 8.75% થી શરૂ થતી હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. તેમની હોમ લોનની ઑફરમાં ત્વરિત હોમ લોન, એક્સપ્રેસ હોમ લોન અને અતિરિક્ત હોમ લોનનો સમાવેશ થાય છે, જે કર્જદારોને 67 વર્ષની ઉંમર સુધી ચુકવણીની અવધિ વધારવાની મંજૂરી આપે છે. ICICI બેંક પ્રી-અપ્રૂવ્ડ બેલેન્સ ટ્રાન્સફર વિકલ્પો, લેન્ડ લોન અને NRI હોમ લોન પણ પ્રદાન કરે છે.

4. કોટક મહિન્દ્રા બેંક હોમ લોન: કોટક મહિન્દ્રા બેંક ₹10 કરોડ સુધીની લોન અને 30 વર્ષ સુધીની મુદત માટે વાર્ષિક 8.70% થી શરૂ હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. તેમના હોમ લોન પ્રૉડક્ટ્સમાં નિયમિત હાઉસિંગ લોન, બેલેન્સ ટ્રાન્સફર સુવિધાઓ, હોમ ઇમ્પ્રુવમેન્ટ લોન અને બિન-નિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઈ) માટેના વિશેષ વિકલ્પો શામેલ છે.

5. પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB) હોમ લોન: PNB પ્રતિ વર્ષ 8.40% થી શરૂ થતા વ્યાજ દરે હોમ લોન પ્રદાન કરે છે, પ્રોપર્ટીના મૂલ્યના 90% સુધીનું ધિરાણ, 30 વર્ષ સુધીની લોનની મુદત સાથે. તેઓ સરકારી કર્મચારીઓ, સંરક્ષણ કર્મચારીઓ અને પગારદાર વ્યક્તિઓની યુવા પેઢી માટે વિશેષ હોમ લોન પ્રોડક્ટ્સ પ્રદાન કરે છે.

6. બેંક ઑફ બરોડા હોમ લોન: બેંક ઑફ બરોડા ₹20 કરોડ સુધીની લોન અને 30 વર્ષ સુધીની મુદત માટે વાર્ષિક 8.40% ના વ્યાજ દરે હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. તેમના હોમ લોન પ્રોડક્ટ્સમાં બરોડા હાઉસિંગ લોન, બરોડા હોમ લોન એડવાન્ટેજ (ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા), હોમ લોન ટેકઓવર યોજનાઓ, હોમ ઇમ્પ્રુવમેન્ટ લોન અને પ્રી-અપ્રૂવ્ડ હોમ લોનનો સમાવેશ થાય છે. તેઓ પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના (PMAY) યોજના હેઠળ પણ હોમ લોન ઑફર કરે છે.

7. યુનિયન બેંક ઑફ ઇન્ડિયા હોમ લોન: યુનિયન બેંક ઑફ ઇન્ડિયા 30 વર્ષ સુધીની લોન મુદત સાથે પ્રોપર્ટી ખર્ચના 90% સુધીના ધિરાણ સાથે વાર્ષિક 8.35% થી શરૂ થતા વ્યાજ દરે હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. તેઓ મહિલા ઉધારકર્તાઓ માટે 0.05% ની વિશેષ વ્યાજ છૂટ પ્રદાન કરે છે. તેમના હોમ લોન પ્રોડક્ટ્સમાં કેન્દ્રીય હોમ લોન, કેન્દ્રીય આવાસ (ગ્રામીણ/અર્ધ-શહેરી વિસ્તારો માટે), કેન્દ્રીય હોમ-સ્માર્ટ બચત (ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા) અને PMAY યોજના હેઠળ લોન શામેલ છે.

8. IDFC ફર્સ્ટ બેંક હોમ લોન: IDFC ફર્સ્ટ બેંક ₹5 કરોડ સુધીની લોન અને 30 વર્ષ સુધીની મુદત માટે વાર્ષિક 8.75% ના વ્યાજ દરે હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. તેઓ નિયમિત આવકના ડૉક્યૂમેન્ટ વગર સ્વ-વ્યવસાયી ગ્રાહકો અને ગ્રાહકો માટે વિશેષ હોમ લોન યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે. તેમના હોમ લોન પ્રોડક્ટ્સમાં IDFC ફર્સ્ટ હાઉસિંગ લોન, સુવિધા શક્તિ (મહિલાઓ માટે માઇક્રો-હાઉસિંગ લોન) અને ફાસ્ટ્રેક હોમ લોન બેલેન્સ ટ્રાન્સફર સુવિધા શામેલ છે.

9. ફેડરલ બેંક હોમ લોન: ફેડરલ બેંક ₹15 કરોડ સુધીની લોન અને 30 વર્ષ સુધીની મુદત માટે વાર્ષિક 8.80% થી શરૂ થતા વ્યાજ દરે હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. તેમની હોમ લોનની ઑફરમાં રહેણાંક હેતુઓ માટે જમીન ખરીદવા માટે ફેડરલ હાઉસિંગ લોન અને પ્લોટ ખરીદ લોનનો સમાવેશ થાય છે.

10. બજાજ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ હોમ લોન: બજાજ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ પ્રોપર્ટીના મૂલ્યના 90% સુધીની લોન રકમ અને 30 વર્ષ સુધીની મુદત માટે વાર્ષિક 8.50% થી શરૂ થતા વ્યાજ દરે હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. તેમના હોમ લોન પ્રોડક્ટ્સમાં નિયમિત હોમ લોન, ડૉક્ટરો માટે વિશેષ લોન, ટૉપ-અપ લોન અને હોમ લોન બેલેન્સ ટ્રાન્સફર સુવિધાઓ શામેલ છે.

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ હોમ લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ

જ્યારે શ્રેષ્ઠ હોમ લોન નિર્ધારિત કરવામાં વ્યાજ દરો મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે, ત્યારે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી અનન્ય સુવિધાઓ અને લાભોને ધ્યાનમાં લેવું પણ એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે. ધ્યાનમાં રાખવાની કેટલીક મુખ્ય વિશેષતાઓમાં શામેલ છે:

● ફ્લેક્સિબલ રિપેમેન્ટ વિકલ્પો: ઘણા ધિરાણકર્તાઓ પુનઃચુકવણીની મુદત પસંદ કરવા, આંશિક પૂર્વચુકવણી કરવા અથવા અમુક સંજોગોમાં EMI છોડવાનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે.

● ટૉપ-અપ લોન: કેટલીક બેંકો કર્જદારોને તેમના હાલના હોમ લોન પર વધારાના ફંડ (ટૉપ-અપ લોન) ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે, જે નવીનીકરણ અથવા અન્ય ખર્ચ માટે ઉપયોગી હોઈ શકે છે.

● બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર સુવિધા: આ સુવિધા દ્વારા કર્જદારો તેમની હાલની હોમ લોનને એક ધિરાણકર્તા પાસેથી બીજા ધિરાણકર્તાને ટ્રાન્સફર કરી શકે છે, ઘણીવાર ઓછા વ્યાજ દરે અથવા વધુ સારી શરતો સાથે.

● વિશેષ વ્યાજ દરો અથવા છૂટ: ઘણા ધિરાણકર્તાઓ મહિલાઓ, વરિષ્ઠ નાગરિકો અથવા પ્રથમ વાર ઘર ખરીદનાર જેવી વિશિષ્ટ શ્રેણીના કર્જદારો માટે છૂટવાળા વ્યાજ દરો અથવા છૂટ પ્રદાન કરે છે.

● ઑનલાઇન એકાઉન્ટ મેનેજમેન્ટ: બેંકો કર્જદારોને તેમના હોમ લોન એકાઉન્ટને સુવિધાજનક રીતે મેનેજ કરવા માટે ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ અને મોબાઇલ એપ્સ પ્રદાન કરી રહી છે.

ભારતમાં વિવિધ પ્રકારની હોમ લોન 

ભારતમાં ધિરાણકર્તાઓ વિવિધ કર્જદારની જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓને પૂર્ણ કરવા માટે વિવિધ પ્રકારની હોમ લોન આપે છે. કેટલાક સામાન્ય પ્રકારોમાં શામેલ છે:

● નિયમિત હોમ લોન: આ નિવાસી પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સ્ટાન્ડર્ડ હોમ લોન છે.

● હોમ ઇમ્પ્રૂવમેન્ટ લોન: આ લોન ખાસ કરીને નવીનીકરણ, રિમોડેલિંગ અથવા હાલની રેસિડેન્શિયલ પ્રોપર્ટીમાં ઉમેરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે.

● હોમ એક્સટેન્શન લોન: હોમ ઇમ્પ્રુવમેન્ટ લોનની જેમ, આ લોનનો હેતુ હાલના ઘરમાં વિસ્તરણ અથવા નવા નિર્માણને ઉમેરવા માટે છે.

● પ્લોટ લોન: આ લોન સામાન્ય રીતે ભવિષ્યમાં રેસિડેન્શિયલ પ્રોપર્ટી બનાવવા માટે જમીનનું પ્લોટ ખરીદવા માટે પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

● NRI હોમ લોન: આ બિન-નિવાસી ભારતીયો (NRI) માટે તૈયાર કરવામાં આવે છે, જે ભારતમાં રહેઠાણની પ્રોપર્ટી ખરીદવા માંગે છે, ઘણીવાર ચોક્કસ પાત્રતા માપદંડ અને ડૉક્યુમેન્ટેશનની જરૂરિયાતો સાથે.

● પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના (PMAY) હોમ લોન: આ PMAY સ્કીમ હેઠળ ઑફર કરવામાં આવતી સરકારી સમર્થિત હોમ લોન છે, જેનો હેતુ સમાજના આર્થિક રીતે નબળા વર્ગોને વ્યાજબી હાઉસિંગ પ્રદાન કરવાનો છે.

ભારતમાં યોગ્ય હોમ લોન પસંદ કરવાની ટિપ્સ

અસંખ્ય હોમ લોન વિકલ્પો સાથે, સૌથી અનુકૂળ હોમ લોન પસંદ કરવું ગંભીર હોઈ શકે છે. તમને માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવામાં મદદ કરવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

● તમારી નાણાંકીય પરિસ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરો: યોગ્ય લોન રકમ અને EMI નિર્ધારિત કરવા માટે તમારી આવક, હાલની જવાબદારીઓ અને પુનઃચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો જે તમે આરામદાયક રીતે પોસાય શકો છો.

● વ્યાજ દરને ધ્યાનમાં લો: જ્યારે ઓછું વ્યાજ દર આકર્ષક લાગી શકે છે, ત્યારે પ્રોસેસિંગ ફી, પ્રીપેમેન્ટ શુલ્ક અને તેના સમયગાળા દરમિયાન લોનની એકંદર કિંમત જેવા અન્ય પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

● પુન:ચુકવણીની સુગમતાને સમજો: પુન:ચુકવણીની મુદત, આંશિક પૂર્વચુકવણીઓ અને ફિક્સ્ડ અને ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો વચ્ચે સ્વિચ કરવાની ક્ષમતા સંબંધિત સુગમતા પ્રદાન કરતી હોમ લોન શોધો.

● ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરો: પોતાને એક જ ધિરાણકર્તા સુધી મર્યાદિત કરશો નહીં. તમારી જરૂરિયાતો અને બજેટને અનુરૂપ શ્રેષ્ઠ ડીલ શોધવા માટે બહુવિધ બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓની ઑફરની તુલના કરો.

● પાત્રતાના માપદંડ તપાસો: લોન મંજૂરીની શક્યતા વધારવા માટે, સુનિશ્ચિત કરો કે તમે ધિરાણકર્તાના પાત્રતાના માપદંડો જેમ કે ન્યૂનતમ આવકની જરૂરિયાતો, વય મર્યાદા અને ક્રેડિટ સ્કોર થ્રેશહોલ્ડને પૂર્ણ કરો છો.

● અતિરિક્ત સુવિધાઓને ધ્યાનમાં લો: ટૉપ-અપ લોન, બેલેન્સ ટ્રાન્સફર સુવિધાઓ અથવા વિશિષ્ટ કર્જદાર કેટેગરી માટે ડિસ્કાઉન્ટ જેવી અનન્ય સુવિધાઓને ધ્યાનમાં લો જે વધારાના લાભો પ્રદાન કરી શકે છે.

● નિષ્ણાતની સલાહ લો: જો તમે શ્રેષ્ઠ પસંદગી વિશે અનિશ્ચિત છો, તો પ્રક્રિયા દરમિયાન તમને માર્ગદર્શન આપવા માટે ફાઇનાન્શિયલ નિષ્ણાત અથવા પ્રતિષ્ઠિત હોમ લોન સલાહકાર પાસેથી સલાહ મેળવવાનું વિચારો.

ભારતમાં ટોચની બેંકો પર હોમ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

ભારતમાં ટોચની બેંકમાં હોમ લોન માટે અરજી કરવામાં સામાન્ય રીતે નીચેના પગલાંઓ શામેલ છે:

● સંશોધન અને તુલના: વિવિધ બેંકોની હોમ લોન ઑફર પર સંપૂર્ણ સંશોધન કરવું, વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી, ચુકવણીની મુદત અને અન્ય સુવિધાઓની તુલના કરવી.

● પાત્રતા તપાસો: બેંકના ઑનલાઇન પાત્રતા કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો અથવા તમે ઇચ્છિત હોમ લોન પ્રૉડક્ટ પાત્રતા માપદંડને પૂર્ણ કરો છો કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે તેમના પ્રતિનિધિઓની સલાહ લો.

● એકત્રિત દસ્તાવેજો: આવશ્યક દસ્તાવેજો જેમ કે ઓળખનો પુરાવો, આવક દસ્તાવેજો, સંપત્તિ સંબંધિત દસ્તાવેજો અને બેંક દ્વારા વિનંતી કરેલ કોઈપણ અતિરિક્ત દસ્તાવેજો સંકલિત કરો.

● અરજી સબમિટ કરો: બેંકની શાખાની મુલાકાત લો અથવા બેંકની વેબસાઇટ દ્વારા ઑનલાઇન અરજી કરો, પૂર્ણ કરેલ અરજી ફોર્મ અને જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરો.

● પ્રક્રિયાની રાહ જુઓ: બેંક તમારી એપ્લિકેશન પર પ્રક્રિયા કરશે, જેમાં ડૉક્યૂમેન્ટની ચકાસણી, તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન અને પ્રોપર્ટીના મૂલ્યાંકનનું આયોજન શામેલ હોઈ શકે છે.

● લોન મંજૂરી: જો તમારી અરજી મંજૂર થઈ જાય, તો બેંક લોનના નિયમો અને શરતોની રૂપરેખા આપતો મંજૂરી પત્ર જારી કરશે.

● ડૉક્યૂમેન્ટેશન અને ડિસ્બર્સમેન્ટ: લોનની શરતો સ્વીકાર્યા અને કોઈપણ બાકી ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કર્યા પછી, બેંક મંજૂર કરેલી લોન રકમ ડિસ્બર્સ કરશે.

● પુનઃચુકવણી શરૂ કરો: લોનની રકમ વિતરિત થયા પછી પુનઃચુકવણીનો તબક્કો શરૂ થાય છે. તમારે સંમત શેડ્યૂલ અને શરતો દીઠ સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) બનાવવાની જરૂર પડશે.

● લોનની મુદત દરમિયાન સમયસર EMI ચુકવણી કરવા માટે સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જાળવવી આવશ્યક છે. ઘણી બેંકો ઝંઝટ-મુક્ત ચુકવણીની ખાતરી કરવા માટે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક EMI કપાત સેટ કરવાની સુવિધા પણ પ્રદાન કરે છે.

તારણ

તમારા ઘરના માલિકીના સપનાને સાકાર કરવા માટે ભારતમાં શ્રેષ્ઠ હોમ લોનને સુરક્ષિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમે એક હોમ લોન પસંદ કરી શકો છો જે વ્યાજ દરો, પુનઃચુકવણીની સુવિધા, પ્રોસેસિંગ ફી અને અનન્ય સુવિધાઓ જેવા પરિબળોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરીને તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ અને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરે છે. તમારા પાત્રતાના માપદંડને ધ્યાનમાં લો, તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો અને અરજી પ્રક્રિયાનો ખંતપૂર્વક સંપર્ક કરો. યોગ્ય હોમ લોન સાથે, તમે આત્મવિશ્વાસ અને ફાઇનાન્શિયલ શાંતિ સાથે તમારી ઘરની માલિકીની યાત્રા શરૂ કરી શકો છો.