ભારતમાં રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ

એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ એ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ છે જે એક ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા અને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આ પ્લાન્સ તેમના પ્રિયજનો માટે સુરક્ષાની ખાતરી કરતી વખતે તેમના ભવિષ્યના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે બચત કરવા માંગતા લોકો માટે એક શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે.

એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ શું છે?

એન્ડોમેન્ટ પ્લાન એક લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી છે જે ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ અને બચતને એકત્રિત કરે છે. તે પૉલિસીધારકોને પ્રીમિયમ ચુકવણીની મુદત તરીકે ઓળખાતી નિશ્ચિત અવધિમાં પ્રીમિયમ ચૂકવવાની મંજૂરી આપે છે. પૉલિસીની મુદતના અંતે, પૉલિસીધારકને મેચ્યોરિટી લાભ નામની એકસામટી રકમની ચુકવણી પ્રાપ્ત થાય છે. જો પૉલિસીધારક પૉલિસીની મુદત દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે, તો તેમના નૉમિનીને મૃત્યુ લાભ તરીકે વીમાકૃત રકમ મળે છે.

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ 2024

ઘણી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ વિવિધ વિશેષતાઓ અને લાભો સાથે એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ ઑફર કરે છે. અહીં 2024 માં ભારતમાં ઉપલબ્ધ કેટલાક શ્રેષ્ઠ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ છે:

1. અવિવા ધન નિર્માણ એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી
2. એગોન લાઇફ પ્રીમિયમ એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી
3. એક્સાઇડ લાઇફ જીવન ઉદય પ્લાન
4. BSLI વિઝન એન્ડોમેન્ટ પ્લાન
5. ભારતી અક્સા લાઇફ ઇલાઇટ એડવાન્ટેજ પ્લાન

ભારતમાં ટોચની એન્ડોમેન્ટ પૉલિસીઓનું ઓવરવ્યૂ

● અવિવા ધન નિર્માણ એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી: અવિવા લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની આ પૉલિસી પ્રીમિયમ ચુકવણીની મુદત સમાપ્ત થયા પછી પૉલિસીધારકોને ગેરંટીડ વાર્ષિક ચુકવણી પ્રદાન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો પૉલિસીની મુદત 20 વર્ષ છે અને પ્રીમિયમ ચુકવણીની મુદત 15 છે, તો પૉલિસીધારકને મેચ્યોરિટી સુધી 16th વર્ષથી વાર્ષિક ચુકવણી પ્રાપ્ત થશે. પૉલિસીની મુદતના અંતે, પૉલિસીધારકને અગાઉની વાર્ષિક ચુકવણી ઉપરાંત ગેરંટીડ લમ્પસમ મેચ્યોરિટી લાભ પ્રાપ્ત થશે. વધુમાં, આ પ્લાન પ્રથમ પૉલિસી વર્ષના અંતમાં જાહેર કરેલ અને મેચ્યોરિટી લાભમાં ઉમેરેલ સરળ રિવર્ઝનરી બોનસ પણ પ્રદાન કરે છે, જેથી એકંદર રિટર્નમાં વધારો થાય છે.

● એગોન લાઇફ પ્રીમિયમ એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી: આ એગોન લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સનો ભાગ લેતો એન્ડોમેન્ટ પ્લાન છે, જેનો અર્થ એ છે કે પૉલિસીધારકો બોનસ દ્વારા કંપનીના નફામાં ભાગ લઈ શકે છે. આ પ્લાન ત્રણ પ્રીમિયમ ચુકવણીના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે - એકલ ચુકવણી, નિયમિત ચુકવણી અને મર્યાદિત ચુકવણી. પ્રીમિયમ ચુકવણીની મુદત (પીપીટી) દરમિયાન, પૉલિસી ગેરંટીડ ઉમેરાઓ પ્રાપ્ત કરે છે, જે મેચ્યોરિટી લાભમાં ઉમેરવામાં આવે છે, જેના દ્વારા એકંદર રિટર્ન વધારવામાં આવે છે. કંપનીની પરફોર્મન્સના આધારે આ પ્લાન વધારાના બોનસ પણ કમાઈ શકે છે.

● એક્સાઇડ લાઇફ જીવન ઉદય પ્લાન: એક્સાઇડ લાઇફ જીવન ઉદય પ્લાન એક બચત-લક્ષી એન્ડોમેન્ટ પ્લાન છે જે સંપૂર્ણ પૉલિસીની મુદત માટે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. તે ગેરંટીડ, ટેક્સ-ફ્રી મેચ્યોરિટી લાભો અને લાગુ ટેક્સ કાયદાને આધિન પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, આ પ્લાન 100 વર્ષની ઉંમર સુધી, મેચ્યોરિટીની તારીખ પછી પણ વિસ્તૃત લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. પૉલિસીધારકો પાસે પૉલિસીના સરન્ડર મૂલ્ય પર લોન લેવાનો વિકલ્પ પણ છે. આ પ્લાનની એક અનન્ય વિશેષતા એ છે કે તેને ખરીદવા માટે કોઈ તબીબી પરીક્ષણની જરૂર નથી, જે અરજી પ્રક્રિયાને ઝંઝટ મુક્ત બનાવે છે.

● BSLI વિઝન એન્ડોમેન્ટ પ્લાન: BSLI વિઝન એન્ડોમેન્ટ પ્લાન બિરલા સન લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સનો એક ભાગ લેતો પ્લાન છે, જેનો અર્થ એ છે કે પૉલિસીધારકો બોનસ દ્વારા કંપનીના નફાથી લાભ મેળવી શકે છે. આ પ્લાન મર્યાદિત પ્રીમિયમ ચુકવણીનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે, જે પૉલિસીધારકોને પૉલિસીની મુદત કરતાં ઓછા સમયગાળા માટે પ્રીમિયમ ચૂકવવાની મંજૂરી આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો પૉલિસી 20 વર્ષની હોય, તો પ્રીમિયમ ચુકવણીની મુદત 10 વર્ષ અથવા તેનાથી ઓછી હોઈ શકે છે. આ યોજનામાં આકસ્મિક લાભ રાઇડરનો સમાવેશ થાય છે, જે આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા અપંગતાના કિસ્સામાં વધારાની સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, તે કોર્પસને વધારવા અને રિટર્નને વધારવા માટે સરળ રિવર્ઝનરી, આંતરિક અને ટર્મિનલ બોનસ પ્રદાન કરે છે.

● ભારતી એક્સા લાઇફ ઇલાઇટ એડવાન્ટેજ પ્લાન: આ ભારતી એક્સા લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સનો એક નૉન-પાર્ટિસિપેટિંગ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન છે, જેનો અર્થ એ છે કે રિટર્ન કંપનીના નફા પર આધારિત નથી. જો કે, આ પ્લાન વીમાકૃત રકમના પ્રમાણમાં વાર્ષિક ચુકવણીની ગેરંટી આપે છે. આ ચુકવણીઓ પૉલિસીની મુદતના અંતથી શરૂ થાય છે અને 19th વર્ષ સુધી ચાલુ રાખે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો પૉલિસીની મુદત 10 વર્ષ છે, તો ગેરંટીડ વાર્ષિક ચુકવણી 11th વર્ષથી 19th વર્ષ સુધી શરૂ થશે. 20th વર્ષના અંતમાં, પૉલિસીધારકને સમગ્ર વીમાકૃત રકમ એકસામટી મેચ્યોરિટી લાભ તરીકે પ્રાપ્ત થાય છે.

કોઈ વ્યક્તિએ એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી શા માટે ખરીદવી જોઈએ?

એન્ડોમેન્ટ પૉલિસીઓ ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે જે તેમને આકર્ષક રોકાણ વિકલ્પ બનાવે છે. દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં તેઓ પૉલિસીધારકના પરિવારને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, જો પૉલિસીધારક પૉલિસીની મુદતમાં જીવિત રહે તો તેઓ એકસામટી મેચ્યોરિટી રકમ પ્રદાન કરે છે. એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ સંપત્તિ એકત્રિત કરવામાં અને લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં પણ મદદ કરે છે. તેઓ કેટલીક શરતો હેઠળ જોખમ-મુક્ત વળતર અને કર લાભો પ્રદાન કરે છે, જે તેમને જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

એન્ડોમેન્ટ પૉલિસીના પ્રકારો:

● યુનિટ-લિંક્ડ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન: યુનિટ-લિંક્ડ એન્ડોમેન્ટ પ્લાનમાં, પૉલિસીધારક દ્વારા ચૂકવેલ પ્રીમિયમનો એક ભાગ ઇક્વિટી ફંડ, ડેબ્ટ ફંડ અથવા બેલેન્સેડ ફંડ જેવા વિવિધ માર્કેટ-લિંક્ડ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે. પૉલિસીધારક તેમની રિસ્ક ક્ષમતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યોના આધારે ફંડ પસંદ કરી શકે છે. રોકાણ કરેલા ભાગ પરના રિટર્ન બજારમાં વધઘટને આધિન છે, અને મેચ્યોરિટી લાભ અથવા મૃત્યુ લાભ પસંદ કરેલા ફંડની કામગીરી પર આધારિત છે.
આ યોજનાઓ પરંપરાગત એન્ડોમેન્ટ યોજનાઓની તુલનામાં ઉચ્ચ વળતરની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેઓ બજારની અસ્થિરતાને કારણે વધુ જોખમ પણ સાથે રાખે છે. તેઓ વ્યક્તિઓને મધ્યમથી ઉચ્ચ-જોખમ ક્ષમતા અને લાંબા રોકાણ ક્ષિતિજ સાથે અનુકૂળ હોય છે.

● સંપૂર્ણ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન: ફુલ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન એક પરંપરાગત એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી છે જેમાં વીમાકૃત રકમ પૉલિસીની શરૂઆતથી મૃત્યુ લાભને સમાન હોય છે. અન્ય શબ્દોમાં, જો પૉલિસીની મુદત દરમિયાન પૉલિસીધારકનું મૃત્યુ થાય, તો નૉમિનીને મૃત્યુ લાભ તરીકે વીમાકૃત રકમ પ્રાપ્ત થાય છે.
મેચ્યોરિટી પર, પૉલિસીધારકને વીમા કંપની દ્વારા જાહેર કરવામાં આવેલી વીમાકૃત રકમ અને કોઈપણ બોનસ અથવા ઉમેરાઓ પ્રાપ્ત થાય છે. આ બોનસ કંપનીના નફા અને રોકાણના પ્રદર્શન પર આધારિત છે. જાહેર કરેલા બોનસના આધારે અંતિમ ચુકવણી વીમાકૃત રકમ કરતાં વધુ હોઈ શકે છે.
ફુલ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ અને બચતનું સંયોજન પ્રદાન કરે છે, જે તેમને સુરક્ષા અને સંપત્તિ સંચિત વચ્ચે સંતુલન મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય બનાવે છે.

● ઓછા ખર્ચનો એન્ડોમેન્ટ પ્લાન: એન્ડોમેન્ટ એશ્યોરન્સ પ્લાન તરીકે પણ ઓછા ખર્ચનો એન્ડોમેન્ટ પ્લાન, એ એવા વ્યક્તિઓ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યો છે જે કોઈ ચોક્કસ નાણાંકીય લક્ષ્ય માટે ભંડોળ એકત્રિત કરવા માંગે છે, જેમ કે ગીરોની ચુકવણી કરવી અથવા બાળકના શિક્ષણ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવું. આ પ્લાન્સમાં સામાન્ય રીતે અન્ય એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ કરતાં ઓછું પ્રીમિયમ હોય છે, જે તેમને વધુ વ્યાજબી બનાવે છે.

પૉલિસીધારક નિશ્ચિત મુદત માટે પ્રીમિયમ ચૂકવે છે, અને મુદતના અંતે, તેમને એકસામટી રકમ પ્રાપ્ત થાય છે, જેનો ઉપયોગ ઇચ્છિત નાણાંકીય લક્ષ્યને પહોંચી વળવા માટે કરી શકાય છે. આ પ્લાન્સ નોંધપાત્ર લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ ઑફર કરતા નથી પરંતુ ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે શિસ્તબદ્ધ બચત માર્ગ પ્રદાન કરે છે.

● નૉન-પ્રોફિટ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન: નૉન-પ્રોફિટ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન એ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી પરંપરાગત એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી છે જે બિન-નફાકારક ધોરણે કામ કરે છે, જેમ કે ભારતનું લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કોર્પોરેશન (LIC). આ પ્લાનમાં, રિટર્ન કંપનીના નફા અથવા માર્કેટ પરફોર્મન્સ દ્વારા પ્રભાવિત થતા નથી.
પૉલિસીધારક નિશ્ચિત મુદત માટે પ્રીમિયમ ચૂકવે છે, અને મેચ્યોરિટી પર, તેમને એકસામટી રકમની ચુકવણી તરીકે વીમાકૃત રકમ પ્રાપ્ત થાય છે. પૉલિસીની મુદત દરમિયાન પૉલિસીધારકની મૃત્યુના કિસ્સામાં, નૉમિનીને મૃત્યુ લાભ તરીકે વીમાકૃત રકમ પ્રાપ્ત થાય છે.

બિન-નફાકારક એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ એક નિશ્ચિત અને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જે સંભવિત ઉચ્ચ વળતર પર નિશ્ચિતતાને પ્રાથમિકતા આપતા જોખમ-વિરોધી વ્યક્તિઓ માટે તેમને યોગ્ય બનાવે છે.

એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ:
એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી માટે અરજી કરવા માટે, તમારે સામાન્ય રીતે નીચેના ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે:

● સંપૂર્ણપણે ભરેલું એપ્લિકેશન/પ્રપોઝલ ફોર્મ: આ ફોર્મ પૉલિસીધારક વિશેની આવશ્યક વિગતો જેમ કે વ્યક્તિગત માહિતી, રોજગારની વિગતો અને પસંદ કરેલી પૉલિસીની વિશિષ્ટતાઓને કૅપ્ચર કરે છે.

● ફોટો: ઓળખના હેતુઓ માટે પૉલિસીધારકનો તાજેતરનો પાસપોર્ટ-સાઇઝ ફોટો જરૂરી છે.

● નિવાસ/ઍડ્રેસ પ્રૂફનો પુરાવો: યુટિલિટી બિલ, રાશન કાર્ડ અથવા પાસપોર્ટ જેવા ડૉક્યૂમેન્ટનો ઉપયોગ નિવાસના પુરાવા તરીકે કરી શકાય છે.

● ઉંમરનો પુરાવો: પૉલિસીધારકની ઉંમરને વેરિફાઇ કરતા જન્મ પ્રમાણપત્ર, પાસપોર્ટ અથવા સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ અન્ય કોઈપણ દસ્તાવેજ.

● મેડિકલ રિપોર્ટ્સ (જો જરૂરી હોય તો): ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની અન્ડરરાઇટિંગ માર્ગદર્શિકાઓ અને વીમાકૃત રકમના આધારે, તબીબી રિપોર્ટ્સ અથવા પરીક્ષણના પરિણામોની જરૂર પડી શકે છે, ખાસ કરીને કોઈ ચોક્કસ ઉંમરથી ઉપરની વ્યક્તિઓ અથવા પહેલાંથી હાજર તબીબી પરિસ્થિતિઓ સાથે.

એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના મુદ્દાઓ:

એન્ડોમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરતી વખતે, નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે:

● તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યો: તમારી વર્તમાન ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ, ભવિષ્યના લક્ષ્યો (જેમ કે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ, બાળકના શિક્ષણ અથવા ગિરવે ચુકવણી) અને આ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે સમયગાળોનું મૂલ્યાંકન કરો. આ તમને યોગ્ય પ્લાન નિર્ધારિત કરવામાં અને જરૂરી રકમ સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરશે.

● પ્રીમિયમની રકમ અને વ્યાજબીપણું: એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સમાં સામાન્ય રીતે પ્યોર-ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કરતાં વધુ પ્રીમિયમ હોય છે. તમારા બજેટનું મૂલ્યાંકન કરો અને સુનિશ્ચિત કરો કે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન પ્રીમિયમ વ્યાજબી અને ટકાઉ હોય.

● ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાના ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો: ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયોને સંશોધિત કરો, જે ક્લેઇમ સેટલ કરવામાં તેમની કાર્યક્ષમતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે. ઉચ્ચ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો વધુ વિશ્વસનીય અને વિશ્વસનીય પ્રદાતાને સૂચવે છે.

● સમયાંતરે ચુકવણીના વિકલ્પો: કેટલાક એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ એકસામટી મેચ્યોરિટી લાભ ઉપરાંત પૉલિસીની મુદત દરમિયાન સમયાંતરે ચુકવણી પ્રદાન કરે છે. જો તમને તમારી આર્થિક જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે આવી સમયાંતરે ચુકવણીની જરૂર હોય અથવા જો મેચ્યોરિટી પર એકસામટી રકમની ચુકવણી પૂરતી હોય તો તેને ધ્યાનમાં લો.

● અતિરિક્ત લાભો: આંશિક ઉપાડ, પૉલિસી લોન, ગંભીર બીમારી અથવા આકસ્મિક કવર માટે રાઇડર્સ જેવા વિવિધ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા લાભોનું મૂલ્યાંકન કરો અને એકંદર રિટર્ન વધારી શકાય તેવા બોનસ અથવા ઉમેરાઓ.

તારણ

એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ સુનિશ્ચિત કરતી વખતે ભવિષ્યના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે બચત કરવાની એક વ્યવસ્થિત રીત પ્રદાન કરે છે. તેઓ ગેરંટીડ રિટર્ન અને ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે, જે તેમને જોખમથી વિમુક્ત વ્યક્તિઓ માટે આકર્ષક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ બનાવે છે.