ભારતમાં શ્રેષ્ઠ કાર લોન 2024

ભારતમાં કાર ખરીદવી ઘણીવાર માત્ર ઘર ખરીદવા માટે બીજું જ સૌથી મહત્વપૂર્ણ જીવન નિર્ણયોમાંથી એક માનવામાં આવે છે. નવી યુગની ટેક્નોલોજીના વિસ્ફોટ સાથે, સંભવિત કાર ખરીદનારાઓ સૌથી સ્પર્ધાત્મક કિંમતો પર સૌથી આકર્ષક, સૌથી વધુ ઍડવાન્સ્ડ કાર ખરીદવા માંગે છે.
 
અલબત્ત, આ મુસાફરીમાં, યોગ્ય કાર લોન પસંદ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. વ્યાજ દરમાં નાના ફેરફારો લાંબા ગાળે મોટી રકમથી વધી શકે છે. કુદરતી રીતે, કાર ખરીદનાર હંમેશા તેમના માસિક ખર્ચને બેલેન્સ કરતી વખતે શ્રેષ્ઠ લોન પ્રૉડક્ટની શોધમાં હોય છે. 

કાર લોન મેળવવાનું કાર્ય ખૂબ જ સરળ બની ગયું છે કારણ કે ઘણી બેંકો, જાહેર અને ખાનગી બંને, કર્જદારોને ધિરાણ આપવા માટે ઉત્સુક છે, જો તેઓ સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવે છે. ધીરજ સાથે, કર્જદાર ભારતમાં કાર લોન માટે શ્રેષ્ઠ બેંકો દ્વારા ભારતમાં સૌથી સસ્તી કાર લોન મેળવી શકે છે.

સૌથી સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરે લોન પ્રદાન કરવા માટે બેંકો એકબીજા સાથે સ્પર્ધા કરે છે, તેથી કર્જદારોએ યોગ્ય ચકાસણીનો ઉપયોગ પણ કરવો જોઈએ અને સુનિશ્ચિત કરવી જોઈએ કે તેઓ લોન કરારના ફાઇન પ્રિન્ટ વાંચે. લોન ડીડની કલમમાંથી જોડાયા વિના ડૉટેડ લાઇન પર સિંગ કરવાથી જોખમોમાં વધારો થઈ શકે છે, અને ચુકવણીનો વધારાનો ભાર લાવી શકે છે.

ભારતમાં 2024 વ્યાજબી કાર લોન પ્રદાન કરતી 10 શ્રેષ્ઠ બેંકોની સૂચિ

કાર લોન મેળવવા માટે પાત્રતાના માપદંડ અને જરૂરી દસ્તાવેજો

ખાનગી-ક્ષેત્રની બેંકો પાસે જાહેર-ક્ષેત્રની બેંકોની તુલનામાં ઘણીવાર વધુ કડક દસ્તાવેજીકરણ ધોરણો અને સિબિલ સ્કોરની જરૂરિયાતો હોય છે. જો કે, આ કોઈ અંગૂઠાનો નિયમ નથી. ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો એક અથવા અન્ય બંને દસ્તાવેજોને અગ્રસર કરી શકે છે, જો તમારી આવકની પ્રોફાઇલ અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી તેમના ધિરાણ માપદંડો સાથે સંરેખિત હોય.

તમામ બેંકોમાં કેટલાક સામાન્ય માપદંડ છે:  

• કર્જદારની ઉંમર 18 થી 75 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ
• ન્યૂનતમ ચોખ્ખી માસિક આવક ₹20,000 
• વર્તમાન નોકરીદાતા સાથે કામ કરવાનો ઓછામાં ઓછો એક વર્ષનો અનુભવ
• કર્જદાર પગારદાર અથવા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હોઈ શકે છે. જો કર્જદાર પગારદાર હોય, તો તે સરકારી સંસ્થા અથવા ખાનગી કંપનીમાં કાર્યરત હોવું જોઈએ.

વધુમાં, કાર લોન મેળવવા માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ ત્રણ મુખ્ય સેક્શનમાં વિભાજિત કરવામાં આવે છે:

• ઓળખનો પુરાવો: આમાં આધાર, ડ્રાઇવરનું લાઇસન્સ, વોટર ID અથવા PAN કાર્ડ શામેલ હોઈ શકે છે
• રહેઠાણનો પુરાવો: આમાં આધાર, ડ્રાઇવરનું લાઇસન્સ, રાશન કાર્ડ, લાઇટ, પાણી અથવા ટેલિફોનના બિલ શામેલ હોઈ શકે છે
• આવકનો પુરાવો: આમાં સેલેરી સ્લિપ, ફોર્મ 16, છેલ્લા 6 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને લેટેસ્ટ આઇટીઆર અથવા ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્નનો સમાવેશ થાય છે

કાર લોન માટે અરજી કરતી વખતે અનુસરવાની ચેકલિસ્ટ

કાર લોન લેવાથી એ ફરજિયાત છે કે કર્જદાર બજારમાં ઉપલબ્ધ હાલની કાર લોન પર પર્યાપ્ત રીતે સંશોધન કરે છે. આ સંશોધન તેમને સૌથી વ્યાજબી દરે સૌથી સસ્તી કાર લોન શોધવામાં મદદ કરી શકે છે.

જો કે, તે નથી જ્યાં લિસ્ટ સમાપ્ત થાય છે. જો, કર્જદાર વપરાયેલી કાર ખરીદી રહ્યા હોય, તો તેમણે તપાસ પણ કરવી જોઈએ કે કાર કોઈપણ પ્રતિકારી શીર્ષકથી મુક્ત છે, એટલે કે, તેમાં મફત અને સ્પષ્ટ માલિકી છે.. આ ઉપરાંત, અન્ય કાનૂની આવશ્યકતાઓ છે કે બેંકોને તપાસવાની જરૂર છે. નવી કાર ખરીદનારને ઇન્શ્યોરન્સ અને રજિસ્ટ્રેશન ખર્ચ માટે બિલ પણ ચૂકવવું પડશે.

અહીં એક વ્યાપક ચેકલિસ્ટ છે:

કાર લોન EMIની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

તમે તમારી કારના EMI ની ગણતરી કરવા માટે ઘણા કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. જો કે, જેઓ ઇએમઆઈની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે જાણવામાં રસ ધરાવે છે, તેમના માટે એક ફોર્મ્યુલા પણ છે.

આ ફોર્મ્યુલા છે: [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]

જ્યાં P, R અને N વેરિએબલ્સ છે. કુલ EMI રકમ કોઈપણ વેરિએબલ માટે નવું મૂલ્ય દાખલ કરે ત્યારે બદલાશે.

પી એટલે મૂળ રકમ. તે બેંક દ્વારા કર્જદારને વિતરિત મૂળ લોનની રકમને સૂચવે છે.

R એ વ્યાજના દર માટે છે કે જે કાર લોન આપવામાં આવી રહી છે.

અને N એ વર્ષોની સંખ્યા અથવા તે મુદતનો અર્થ છે જેના માટે લોનની ચુકવણી કરવાની છે. EMI માસિક ચુકવણી માટે હોવાથી, સમયગાળોની ગણતરી મહિનામાં કરવામાં આવે છે.

કાર લોન લેવાના લાભો

કાર લોન પર આવકવેરાના લાભો: 

• વેપારીઓ કર મુક્તિનો દાવો કરવા માટે કાર લોનનો ઉપયોગ કરી શકે છે 
જો કે, તેઓએ દર્શાવવાની જરૂર છે કે કારનો ઉપયોગ વ્યક્તિગત આનંદ માટે નહીં, પ્રમાણિત વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો માટે કરવામાં આવી રહી છે.    

• કાર લોનના વ્યાજને ખર્ચ તરીકે ગણવામાં આવી શકે છે
કાર લોન લેનાર વ્યક્તિઓ ટૅક્સ મુક્તિનો ક્લેઇમ કરવા માટે ખર્ચ તરીકે કાર લોન પર ચૂકવેલ વ્યાજ બતાવી શકે છે. જો કે, મુદ્દલ ચૂકવવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી કોઈપણ રકમનો ઉપયોગ મુક્તિ માટે કરી શકાતો નથી.   

• કારને ડેપ્રિશિયેશન એસેટ તરીકે બતાવી શકાય છે
જે કાર ખરીદવામાં આવી છે તે ડેપ્રિશિયેટિંગ એસેટ તરીકે પણ બતાવી શકાય છે. કારનું મૂલ્ય દર વર્ષે 15% ના દરે ઘટાડી શકાય છે, જે કર્જદારને દર વર્ષે ઉક્ત રકમ દ્વારા તેના કરપાત્ર નફાને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.    

• કાર પરના ટૅક્સ લાભો બિઝનેસ તેમજ વ્યક્તિગત બંને જરૂરિયાતો માટે મેળવી શકાય છે
જ્યારે કાર બિઝનેસ તેમજ વ્યક્તિગત હેતુઓ માટે તૈનાત કરવામાં આવે છે ત્યારે પરિસ્થિતિઓ હોય છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, કારના ખરીદદાર કાર પર થયેલા વ્યાજનો ભાગ અને ડેપ્રિશિયેશનનો ખર્ચ તરીકે સારવાર કરી શકે છે. આ રીતે, કાર લોન એક સાથે સંપત્તિ તરીકે સેવા આપતી વખતે કોઈની કર જવાબદારીને ઘટાડવા માટે સેવા આપી શકે છે.

ઇલેક્ટ્રિક વાહનો ખરીદવા માટે કાર લોન પર લેવામાં આવેલા આવકવેરા લાભો

ઇલેક્ટ્રિક વાહનોના ઉપયોગને પ્રોત્સાહન આપવા અને વાહનના પ્રદૂષણને ઘટાડવા માટે, સરકારે ખરીદદારોને આવકવેરા અધિનિયમમાં કલમ 80 EEB રજૂ કરીને પ્રોત્સાહન આપ્યું છે. આ અધિનિયમ EV ખરીદદારોને ઇલેક્ટ્રિક કાર માટે ચુકવણી કરતી વખતે થયેલા વ્યાજના ભાર પર ₹1.5 લાખની ટૅક્સ બચતનો દાવો કરવાની પરવાનગી આપે છે.

આ જેવી કપાતનો ક્લેઇમ કરવા માટે, લોન બેંક અથવા NBFC માંથી લેવી જોઈએ.

શ્રેષ્ઠ કાર લોન લેતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

ખાતરી કરો કે તમે યોગ્ય કાર માટે લોન લઈ રહ્યા છો
કોઈ વ્યક્તિ જે કાર ખરીદવા માંગે છે તેના વિશે સ્પષ્ટતા હોવી આવશ્યક છે. પહેલીવાર કાર ખરીદનાર ઘણીવાર ડ્રાઇવિંગ અનુભવનો અભાવ અને વપરાયેલી કારોની સસ્તી વેચાણ કિંમતના કારણે યુઝ્ડ કારનો વિકલ્પ પસંદ કરે છે. જો કે, વપરાયેલી કારો ઘણીવાર ખરીદદારોને સર્વિસ અને મેઇન્ટેનન્સ શુલ્કના રૂપમાં વધુ ખર્ચ કરે છે.

વધુમાં, પ્રથમ વખત ખર્ચાળ નવી કાર ખરીદવી, જેનો ઉપયોગ સંપૂર્ણપણે કરી શકાતો નથી તે ખરીદનારને બે મોર્ચેથી નુકસાન પહોંચાડે છે. એક તરફ, તેમની પાસે એવી સંપત્તિ છે જેનો ઉપયોગ સંપૂર્ણપણે કરવામાં આવતો નથી, અને બીજી તરફ, તેમને કાર પર વ્યાજ ચૂકવવાની ફરજ પડે છે. કાર ખરીદવું એ એક મહત્વપૂર્ણ નિર્ણય છે, અને સંભવિત ખરીદદારે વાહન માટે પ્રતિબદ્ધ કરતા પહેલાં સંપૂર્ણપણે સંશોધન કરવું આવશ્યક છે.

કાર લોન પર વ્યાજ દરો અને અન્ય શુલ્ક

કાર ખરીદવું એ એક નોંધપાત્ર રોકાણ છે જે કોઈની માસિક આવકનો પ્રવાહ ચોક્કસ હદ સુધી નક્કી કરે છે. યોગ્ય બેંક પસંદ કરવાથી EMI ની અસર ઓછી કરવામાં મદદ મળી શકે છે, અને ઉચ્ચ બચત માટે પણ અસરકારક રીતે યોગદાન આપી શકે છે. અન્ય બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા દરોની તપાસ કર્યા વિના કોઈપણ કાર લોન પસંદ કરવાથી કર્જદારને મોટી ચિત્રમાં ડિસ્પોઝેબલ આવકની મોટી રકમથી વંચિત થઈ શકે છે. 

સૌથી મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે કાર લોન પરની ઈએમઆઈ માત્ર વ્યાજ દર દ્વારા નક્કી કરવામાં આવતી નથી. અન્ય યોગદાન પરિબળોમાં લોનની મુદત, ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન, કાર મોડેલ, ચુકવણી પ્લાન તેમજ કારની કિંમત અને પુનઃવેચાણ મૂલ્યનો સમાવેશ થાય છે.

નિયમ અને શરતો

જો તમે લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થયા છો તો કાર લોન લેવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર થઈ શકે છે. તેથી, લોન એગ્રીમેન્ટના ફાઇન પ્રિન્ટને ખૂબ જ કાળજીપૂર્વક વાંચી લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. નિયમો અને શરતોને ધ્યાનમાં લીધા વિના, બેંક લોન લેવાની સલાહ આપવામાં આવતી નથી.

ક્રેડિટ સ્કોર

કાર લોન ચૂકવવામાં નિષ્ફળતા તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને ડિસ્ફિગર કરી શકે છે, અને તમારા જીવનમાં વ્યક્તિગત અથવા બિઝનેસ હેતુઓ માટે લોન લેવાનું વધુને મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.

આ વિશે પણ વાંચો: 2024 માં ખરીદવા માટે શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન

તારણ

જવાબદાર અને વૈજ્ઞાનિક કર્જદાર માટે, કાર લોન ઉત્પાદક અને ગ્રાહક વચ્ચેના અંતરને પૂર્ણ કરે છે. કાર લોન અને તેના સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર ઇકોસિસ્ટમ ભારતમાં ઑટો ઇન્ડસ્ટ્રી વેચાણનો મુખ્ય ચાલક છે. 

ત્યારબાદ, કોઈ આશ્ચર્ય નથી કે ભારત સરકારે અનુકૂળ કર નીતિઓ બનાવી છે જે વ્યક્તિઓને કાર ખરીદવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે અને વ્યાજની ચુકવણી પર છૂટનો દાવો કરે છે. આ અસરકારક રીતે વધુ કર જવાબદારીને ઘટાડીને ખરીદદારને સેવા આપે છે, અને સાથે સાથે અર્થવ્યવસ્થામાં વ્યવસાય પ્રવૃત્તિ અને વપરાશને વધારે છે.

જો કે, કાર લોન લેતા પહેલાં, કર્જદાર પાસે તેઓ જે કાર ચલાવવા માંગે છે તેના વિશે સ્પષ્ટ વિચાર હોવો આવશ્યક છે, અને તે જ કાર માટે લોન પૂરી પાડવા માટે માનસિક રીતે તૈયાર રહો. તમારી કાર લોનના વ્યાજની ચુકવણી કરવાનો ઇનકાર કરવાથી કોઈની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર ખરાબ અસર થાય છે. ખરાબ ક્રેડિટ રેકોર્ડ અન્ય ધિરાણકર્તાઓને કર્જદારને બેંક લોન નકારવા અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દર પર આમ કરવા માટે તૈયાર કરે છે.