શું અમે વૈશ્વિક બેંકિંગ સંકટને જોઈ રહ્યા છીએ?

તાજેતરના દિવસોમાં વૈશ્વિક બેંકિંગ ક્ષેત્ર કોઈને નહીં પરંતુ ચાર બેંકો તૂટી રહી છે અથવા તેની ખાડી પર, જેના કારણે અન્ય 2008 જેવી સંકટનો ભય થઈ રહ્યો છે. આ પડી જવાની ઝડપથી બેંકોના રોકાણકારો અને ગ્રાહકોને જણાવવામાં આવ્યા છે, જેઓ હવે આશ્ચર્ય કરી રહ્યા છે કે તેમની બેંકો દ્વારા નાણાંકીય નબળાઈઓ જાહેર કરવામાં આવી નથી. અહીં છેલ્લા મહિનામાં થયેલી ઘટનાઓની સમયસીમા છે:

શુક્રવાર, માર્ચ 10 ના રોજ, યુએસ સરકારના ફેડરલ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ કોર્પોરેશને એસવીબીનું નિયંત્રણ લીધું, જે 2008 માં વૉશિંગટન મ્યુચ્યુઅલ પછી અમેરિકામાં સૌથી મોટું બેન્કિંગ કોલૅપ્સ થયું. બે દિવસ પહેલાં, બેંકે જમાકર્તાઓને પૈસા વધારવા માટે યુએસ સરકારી બોન્ડ્સને રોકડ પરત કરવા માટે બહુવિધ-ડોલર નુકસાન પહોંચાડ્યું હતું. આનાથી એક ગભરાટ થઈ જેના કારણે તેની નીચે પડી.
રવિવારે, માર્ચ 12 ના રોજ, એફડીઆઇસી દ્વારા એસવીબીના લાગુ કરીને બોલાયેલા ગ્રાહકો દ્વારા તેના ડિપોઝિટ પર ચાલવા પછી સિગ્નેચર બેંક બંધ કરવામાં આવી છે.

બુધવારે, માર્ચ 15 ના રોજ, સ્વિસ અધિકારીઓએ તેના શેર 30% જેટલા ઘટાડાયા પછી ક્રેડિટ સુઈસ માટે બૅકસ્ટોપની જાહેરાત કરી હતી. આને તાત્કાલિક બજારમાં ભય થયો, પરંતુ રોકાણકારો અને ગ્રાહકો હજુ પણ ચિંતિત છે કે બેંક પાસે તેના વ્યવસાયમાં લાંબા ગાળાની ઘટનાને પરત કરવા માટે વિશ્વસનીય યોજના નથી.

ગુરુવારે, માર્ચ 16, પ્રથમ ગણરાજ્ય બેંક તેમની ડિપોઝિટ પાછી ખેંચી લીધી હોવાથી બ્રિંક પર ટીટરિંગ કરી રહી હતી. વૉશિંગટનમાં એક મીટિંગમાં, યુએસ ટ્રેઝરી સેક્રેટરી જાનેટ યેલેન અને જેમી ડાઇમન, અમેરિકાની સૌથી મોટી બેંકના સીઈઓ, ખાનગી ક્ષેત્રમાં બચાવ માટેની યોજનાઓ તૈયાર કરી. પરિણામ એ બ્લીડિંગને શરૂ કરવા માટે અમેરિકન ધિરાણકર્તાઓના જૂથ સાથે દસ અબજો ડોલર રોકડને પ્રથમ ગણરાજ્યમાં જમા કરવાનો કરાર હતો.

રવિવારે, માર્ચ 19, યુબીએસ નાણાંકીય બજારમાં ભય જવાનો હેતુ ઇમરજન્સી બચાવ ડીલમાં તેની આઇલિંગ પ્રતિસ્પર્ધી ક્રેડિટ સૂસ ખરીદવા માટે સંમત થયા હતા.

શુક્રવારે, માર્ચ 24 ના રોજ, ડ્યુશ્ચ બેંકના શેર રોકાણકારો દ્વારા ચિંતિત થયા હતા કે નિયમનકારો અને કેન્દ્રીય બેંકોએ 2008 વૈશ્વિક નાણાંકીય સંકટથી ક્ષેત્રમાં સૌથી ખરાબ આંચકો સમાવિષ્ટ કર્યા છે.

આ બેંકોના કોલૅપ્સનું કારણ શું થયું છે? શું કોઈ સંક્રામક અસર છે?

સિલિકોન વૅલી બેંકના કોલેપ્સને બેંક પર ચાલતી કારણે થયું હતું. બેંક નાદાર અથવા તેની નજીક પણ હતી, પરંતુ બેંકિંગ એક એન્ટરપ્રાઇઝ છે જે રોકડ પર આત્મવિશ્વાસ પર વધુ ભરોસો રાખે છે, અને જો તે સમાપ્ત થઈ જાય તો, રમત સમાપ્ત થઈ ગઈ છે. મૂડી'સ તેની રેટિંગ અને બેંકના મેનેજમેન્ટને ગોલ્ડમેન સેક્સની મદદથી, સામાન્ય એટલાન્ટિકમાંથી નવી ઇક્વિટી વધારવાનું પસંદ કર્યું હતું અને જાહેરમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય તેવા બોન્ડને વેચવાનું પણ પસંદ કર્યું હતું.

એસવીબીથી વિપરીત, ક્રેડિટ સુઇસ એક નાણાંકીય વર્તન છે, જે વૈશ્વિક અર્થવ્યવસ્થા માટે વ્યવસ્થિત મહત્વના માનવામાં આવતી 30 બેંકોમાંથી એક છે. જોકે સ્કેન્ડલના રાફ્ટને અનુસરીને વર્ષોથી તેના ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્ય પર ચિંતાઓ દ્વારા ક્રેડિટ સૂસ નાશ કરવામાં આવ્યો છે, પરંતુ રવિવાર પર UBS ને બેંકનું વેચાણ નાણાંકીય સ્થિરતાના સ્વર્ગ તરીકે સ્વિટ્ઝરલૅન્ડની છબીને અવરોધ આપ્યું અને ફાઇનાન્શિયલ માર્કેટમાં અસ્થિરતા દર્શાવે છે.

વર્તમાન બેંકિંગ સંકટના મૂળ પર વિસ્તરણીય નાણાંકીય પૉલિસીના વર્ષો પછી ફેડ અને યુરોપિયન સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા નાણાંકીય પરિસ્થિતિઓને ઘટાડવી એ છે. તાજેતરના વર્ષોમાં, ફીડ અને ECB બંને શૂન્ય નજીકના વ્યાજ દરો ધરાવે છે અને અર્થવ્યવસ્થાને લિક્વિડિટી સાથે પૂર કર્યો છે, ખાસ કરીને મહામારીના પ્રતિસાદમાં. સરળ પૈસાના પરિણામે 2022 માં ફુગાવામાં આવ્યા હતા, અને બંને સેન્ટ્રલ બેંકો હવે નાણાંકીય નીતિને ઘટાડી રહી છે અને ફુગાવાને સ્ટૉન્ચ કરવા માટે વ્યાજ દરો વધારી રહી છે. બેંકોને સુરક્ષિત અને કામગીરીમાં રહેવા માટે વધુ મૂડી એકત્રિત કરવાની જરૂર પડી શકે છે, અને અત્યંત ગંભીર કિસ્સાઓમાં, કેટલીક બેંકો નિષ્ફળ થઈ શકે છે.

ટૂંકમાં, બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં આત્મવિશ્વાસનો સામનો કરવો પડી રહ્યો છે, અને ગ્રાહકો અને રોકાણકારો સમજદારીપૂર્વક ચિંતિત છે. છેલ્લા અઠવાડિયાની ઘટનાઓ એક રિમાઇન્ડર તરીકે કાર્ય કરે છે કે બેંકિંગ માત્ર પૈસા કમાવવા વિશે જ નથી પરંતુ નાણાંકીય પ્રણાલીમાં વિશ્વાસ અને સ્થિરતા જાળવવા વિશે પણ છે.