એન્યુટી અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ

એન્યુટીઝ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ બે ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ્સ છે જે તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવામાં અને ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરવામાં મદદ કરી શકે છે. જ્યારે બંને લાંબા ગાળાના લાભો ઑફર કરે છે, ત્યારે તેઓ વિવિધ હેતુઓ પ્રદાન કરે છે અને તેમના પોતાના ફાયદાઓ અને નુકસાન ધરાવે છે.

એન્યુટી શું છે?

એન્યુટી એ એક નાણાંકીય પ્રોડક્ટ છે જે તમારા નિવૃત્તિ દરમિયાન અથવા કોઈ ચોક્કસ સમયગાળા માટે સ્થિર આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. બે મુખ્ય પ્રકારની એન્યુટી છે: તાત્કાલિક અને વિલંબિત.

● તાત્કાલિક એન્યુટી: તાત્કાલિક એન્યુટી સાથે, તમે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને એકસામટી રકમની ચુકવણી કરો છો, અને તેના બદલામાં, તેઓ તરત જ તમને નિશ્ચિત આવક ચૂકવવાનું શરૂ કરે છે. વાર્ષિક શરતોના આધારે, આ આવકનો પ્રવાહ અનેક વર્ષો અથવા બાકીના જીવન માટે ચાલુ રાખી શકે છે.

● વિલંબિત એન્યુટી: એક વિલંબિત એન્યુટી અલગ રીતે કામ કરે છે. તમે એકસામટી રકમનું રોકાણ કરો છો અથવા એન્યુટીમાં સમયાંતરે ચુકવણી કરો છો, જે સમય જતાં પૈસા વધવાની મંજૂરી આપે છે. એકવાર તમે નિવૃત્તિની ઉંમર અથવા પૂર્વનિર્ધારિત સમય સુધી પહોંચી ગયા પછી, ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તમને નિયમિત આવકનો પ્રવાહ ચૂકવવાનું શરૂ કરે છે.

એન્યુટી આવકનો આજીવન સ્રોત પ્રદાન કરે છે. તમે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને એકસામટી રકમ ચૂકવો છો અથવા હપ્તાની ચુકવણી કરો છો. પરત કરવાથી, ઇન્શ્યોરર તમારી આવકને વધારવા માટે આજીવન રોકડ ટ્રાન્સફર પ્રદાન કરે છે. વાર્ષિક ચુકવણીની વ્યવસ્થા સામાન્ય રીતે માસિક હપ્તાઓ તરીકે કરવામાં આવે છે. વાર્ષિકતા ખરીદ્યા પછી આ ચુકવણી એક વર્ષ અથવા દાયકા પછી શરૂ થઈ શકે છે.
વિવિધ એન્યુટી અસ્તિત્વમાં છે, જેમ કે ફિક્સ્ડ, ઇક્વિટી-ઇન્ડેક્સ્ડ અને વેરિએબલ એન્યુટી. એન્યુટી તે લોકો માટે પૂરક આવક પ્રદાન કરી શકે છે જેમની પાસે વૃદ્ધાવસ્થા માટે પૂરતી બચત નથી અથવા તેમના પરિવારના ભવિષ્યમાં યોગદાન આપવા માંગતા હોય. સેવિંગ એકાઉન્ટ અથવા અન્ય સંપત્તિઓ પર કેટલીક પસંદગીની એન્યુટી.

અન્ય નિવૃત્તિ યોજનાઓની જેમ વાર્ષિકીઓ પર કર આધારિત અને ફી આધારિત છે. જો કે, અગ્રિમ કમિશન અને વહેલી તકે ઉપાડ ફી વિશે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે, જેને શક્ય હોય તો ટાળવું જોઈએ.
દુર્ભાગ્યે, એન્યુટી પ્લાન્સમાં ઉચ્ચ અગ્રિમ કમિશન ખર્ચ પણ હોય છે જે લાંબા ગાળાની આવકને ઘટાડી શકે છે. વહેલી તકે ઉપાડ અથવા કૅન્સલેશન માટે સરેન્ડર ખર્ચ અથવા દંડ પણ નોંધપાત્ર છે. એન્યુટીના ભંડોળને એક દશક સુધી લૉક કરી શકાય છે, અને પૉલિસીધારકોને ઘણીવાર વહેલી ચુકવણી પર ખર્ચ થાય છે.

એન્યુટીઝ સાથે એક ચિંતા એ કરની સારવાર છે. જો કોઈ પૉલિસીધારક 59 વર્ષની ઉંમર પહેલાં ભંડોળ પાછી ખેંચે છે, તો તમામ રોકાણના નફા નિયમિત મૂડી લાભ કરને આધિન છે. આ કારણોસર, એન્યુટી લાંબા સમય સુધી રહેતા પરિવારો માટે શ્રેષ્ઠ છે. જો 401(k) ઉપાડ અને સામાજિક સુરક્ષા ટૂંકી થાય તો 90 સુધી પહોંચવાની અપેક્ષા રાખેલ લોકો માટે આજીવન આવકનો પ્રવાહ મહત્વપૂર્ણ છે. વેરિએબલ એન્યુટી યુવા રોકાણકારો માટે એક સ્માર્ટ વિકલ્પ છે જેમણે તેમના 401(k) અને આઇઆરએના યોગદાનને મહત્તમ બનાવ્યા છે અને ટેક્સ શેલ્ટર ઈચ્છે છે.

જીવન વીમો શું છે?

લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ એ તમારી અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની વચ્ચેનો કરાર છે. જો પૉલિસી અમલમાં હોય ત્યારે તમે પસાર થઈ જાઓ છો, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તમે લાભાર્થી તરીકે નામ આપેલ વ્યક્તિને ચોક્કસ રકમ ચૂકવે છે. આ કવરેજના પ્રકાર અને તમે પસંદ કરેલ ઇન્શ્યોરરના આધારે એકસામટી રકમ અથવા ચુકવણીનો પ્રવાહ હોઈ શકે છે.

જીવન વીમાનો મુખ્ય હેતુ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે તમારા પ્રિયજનો તેમના બિલની ચુકવણી કરી શકે છે અને તમારા અસમયસર મૃત્યુની સ્થિતિમાં તેમના જીવનધોરણની જાળવણી કરી શકે છે. તે તેમને આવકનો સ્ત્રોત પ્રદાન કરે છે.
જીવન વીમો હોવાથી તમે તમારા અસમયસર મૃત્યુની સ્થિતિમાં તમારા પ્રિયજનોને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત કરી શકો છો. જ્યારે તમે પાસ કરો છો, ત્યારે તમારા લાભાર્થીઓને તમારી લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાંથી સેટલમેન્ટ પ્રાપ્ત થાય છે. તમારા પ્રિયજનો તેમને યોગ્ય લાગે તે પ્રમાણે પૈસા ખર્ચ કરી શકે છે, ચાહે તેમની વર્તમાન જીવનશૈલી ચાલુ રાખવી હોય, દેવાની ચુકવણી કરવી હોય, તેમની શિક્ષણ વગેરે વધુ હોય. જીવન વીમા માટે, પ્રીમિયમ સામાન્ય રીતે દર મહિને એકવાર ચૂકવવામાં આવે છે.

રોકાણ વ્યૂહરચના તરીકે જીવન વીમોમાં ભારે ખર્ચ શામેલ છે. પૉલિસીધારકની અડધી ચુકવણી કમિશન તરફ જશે. પૉલિસીના બચત ઘટકને હોલ્ડ કરવામાં સમય લાગે છે.
પૉલિસીધારકોએ વહીવટી અને મેનેજમેન્ટ ફીની વાર્ષિક ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે, જે ટૅક્સ-શેલ્ટર્ડ લાભોને ઑફસેટ કરી શકે છે. કંપનીઓની તુલના કરવી મુશ્કેલ હોઈ શકે છે કારણ કે કેટલીકવાર ફી સ્પષ્ટ નથી. ઘણા ગ્રાહકો પ્રથમ થોડા વર્ષોમાં ઉચ્ચ ચુકવણીને કારણે તેમનો ઇન્શ્યોરન્સ ગુમાવે છે.

ઘણી ફી-આધારિત નાણાંકીય સલાહકારો ગ્રાહકોને ઓછા ખર્ચના ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવા અને અતિરિક્ત કૅશને 401(k)s અથવા ઇરાસ જેવા ટૅક્સ-લાભદાયી રિટાયરમેન્ટ પ્લાન્સમાં ફેરવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે. આ અભિગમ કર-વિલંબિત વૃદ્ધિ જાળવતી વખતે રોકાણના ખર્ચને ઘટાડે છે.

એન્યુટીઝ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેના તફાવતો

જોકે એન્યુટી અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ સમાન લાગી શકે છે, પરંતુ તેઓ નોંધપાત્ર તફાવતો ધરાવે છે. તમારા ઇચ્છિત પરિણામોને સમજવા અને તમારા સંસાધનોને વધુ સારી રીતે ફાળવવા માટે આ મુખ્ય વિશિષ્ટતાઓ સાથે પોતાને જાણવું જરૂરી છે.

એન્યુટી અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી વચ્ચેના કેટલાક નોંધપાત્ર તફાવતો અહીં આપેલ છે:

એન્યુટીઝ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેની સમાનતાઓ

તેમના તફાવતો, એન્યુટીઝ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ હોવા છતાં કેટલીક સમાનતાઓ શેર કરે છે:

● લાંબા ગાળાનું ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ: બંને પ્રૉડક્ટ્સ લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે અને રિટાયરમેન્ટ દરમિયાન અથવા તમારા પાસ થયા પછી ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરી શકે છે.

● ગેરંટીડ આવક/ચુકવણી: એન્યુટીઝ અને ચોક્કસ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ (જેમ કે સંપૂર્ણ જીવન) મનની શાંતિ પ્રદાન કરતી ગેરંટીડ આવક અથવા ચુકવણી પ્રદાન કરે છે.

● ટૅક્સ-વિલંબિત વૃદ્ધિ: એન્યુટીનો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઘટક અને કેટલીક લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ટૅક્સ-વિલંબિત થાય છે, એટલે કે જ્યાં સુધી તમે પૈસા ઉપાડો નહીં ત્યાં સુધી તમે કમાણી પર ટૅક્સ ચૂકવતા નથી.

તમારે શું પસંદ કરવું જોઈએ?

એન્યુટી અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચે પસંદગી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને સંજોગો પર આધારિત છે. અહીં કેટલીક સામાન્ય માર્ગદર્શિકાઓ છે:

● જો તમે એકલ છો અને કોઈ આશ્રિત નથી, તો રિટાયરમેન્ટ દરમિયાન સ્થિર આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરવા માટે એન્યુટી વધુ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે.
● જો તમે વિવાહિત છો અથવા તમારી આવક પર આધારિત છો, તો તમારા અસમયસર મૃત્યુના કિસ્સામાં તેમની ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવા માટે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ જરૂરી છે.
● જો તમારી પાસે અપફ્રન્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે નોંધપાત્ર કૅશ ઉપલબ્ધ છે, તો એન્યુટી એક વ્યવહાર્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે. જો કે, જો તમારું બજેટ મર્યાદિત છે, તો લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ વધુ વ્યાજબી હોઈ શકે છે.

દરેક વિકલ્પના લાભો અને નુકસાનને સમજવા અને તમારી અનન્ય પરિસ્થિતિના આધારે માહિતગાર નિર્ણય લેવા માટે હંમેશા સલાહ આપવામાં આવે છે.

તારણ

એન્યુટી અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ એ બંને મહત્વપૂર્ણ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ્સ છે જે વિવિધ હેતુઓમાં સેવા આપે છે. એન્યુટી નિવૃત્તિ દરમિયાન સ્થિર આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે, જ્યારે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા પાસ થયા પછી તમારા આશ્રિતો માટે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. બંને વચ્ચેના તફાવતો અને સમાનતાઓને સમજવાથી તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત એક માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવામાં મદદ મળી શકે છે.