ઇક્વિટી-લિંક્ડ સ્કીમ્સમાં રોકાણના ફાયદા અને નુકસાન

ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ, અથવા ELSS, એ ભંડોળ છે જે ઇક્વિટી માર્કેટમાંથી તેમની રિટર્ન મેળવે છે. તેઓ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ ₹1.50 લાખ સુધીના કર મુક્તિ માટે પાત્ર કર-બચત સાધનો પણ છે.

જો કે, લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનો હોવા છતાં, ઇએલએસએસ ફંડ્સ ત્રણ વર્ષનો ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે, જે દરમિયાન, ઇન્વેસ્ટર્સ તેમના ફંડ્સને પાછી ખેંચી શકતા નથી.

ઇએલએસએસમાં તેમની રોકાણની મુસાફરી શરૂ કરવા માટે, રોકાણકારો પાસે એકસામટી ચુકવણી કરવાનો અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) શરૂ કરવાનો વિકલ્પ છે, એટલે કે ચોક્કસ અંતરાલ પર એક સેટ રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું.

દરેક અન્ય રોકાણ માર્ગની જેમ, ઇએલએસએસ ફંડ્સ તેમના ફાયદાઓ અને નુકસાનનો હિસ્સો પણ ધરાવે છે.

ફાયદા

1. ઈએલએસએસ ફંડમાં એસઆઈપીમાં ₹500 નું ખૂબ ઓછું રોકાણ થ્રેશહોલ્ડ છે, અને રોકાણની કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી
2. ઇક્વિટી માર્કેટમાં, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જેટલું લાંબુ હોય, તેટલું વધુ લાભ. ઈએલએસએસ ફંડ્સ આ સુવિધા સાથે આવે છે કારણ કે તેઓ ત્રણ વર્ષનો ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે. ફરજિયાત લૉક-આ સમયગાળો બચતની આદત વિકસિત કરે છે
3. તેઓ એક સંપત્તિ વર્ગ તરીકે ઇક્વિટી એક્સપોઝર ધરાવે છે જે ઉચ્ચ વળતર પેદા કરવાની શક્તિ આપે છે
4. ઇએલએસએસમાં એસઆઇપી રોકાણ વિકલ્પ રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચનો લાભ આપે છે.
5. તેમાં ડિવિડન્ડ પેઆઉટ વિકલ્પ પણ છે જે ઇન્વેસ્ટરને લૉક-ઇન સમયગાળા દરમિયાન કેટલીક આવક કમાવવામાં મદદ કરે છે.
6. વ્યક્તિઓ અને હિન્દુ અવિભક્ત પરિવારો (HUF) બંને ELSS ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.
7. રોકાણકાર કોઈપણ સમયે SIP શરૂ અથવા રોકી શકે છે.
8. લૉક-ઇન સમયગાળા પછીની કમાણી કર-મુક્ત છે, જો તેઓ ₹1 લાખથી ઓછામાં હોય, અન્યથા 10% નો એલટીસીજી (લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ) કર લાગુ પડે છે. વધુમાં, એલટીસીજી એક વર્ષથી વધુ હોલ્ડ પોઝિશન અને એક વર્ષ વોરંટ 15% એસટીસીજી (શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ) ટૅક્સ હેઠળ આયોજિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર લાગુ પડે છે.
9. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ પારદર્શક ટ્રાન્ઝૅક્શન કરે છે કારણ કે તેઓ માર્કેટ રેગ્યુલેટર સેબી હેઠળ આવે છે.
10. બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD), પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF), નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC) અને અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એવેન્યૂની તુલનામાં લૉક-ઇન અવધિ ઓછી છે.

નુકસાન

1. બજારમાં ઘણા ઈએલએસએસ ભંડોળ છે; આ રોકાણકારને તેમની રોકાણની મુસાફરી શરૂ કરવા માટે ભંડોળ પસંદ કરતી વખતે ભ્રમિત કરે છે.
2. રોકાણની શરૂઆતમાં વધુ દસ્તાવેજીકરણની જરૂર છે.
3. જેમ કે ભંડોળ ઇક્વિટી માર્કેટ સંબંધિત જોખમો સામે આવે છે, તેથી રિટર્નની કોઈ ગેરંટી નથી.
4. રોકાણકાર અગાઉથી ભંડોળ ઉપાડી શકતા નથી.
5. કર લાભો કલમ 80C તરીકે મર્યાદિત છે જે તમામ રોકાણો સહિત માત્ર ₹1.50 લાખની કપાતની મંજૂરી આપે છે. તેથી, જો કરદાતાએ પહેલેથી જ અન્ય રોકાણો સાથે તેમની મર્યાદા સમાપ્ત કરી દીધી છે, તો તેઓ ELSS ફંડ માટે કપાતનો દાવો કરી શકતા નથી.
6. જોખમ વિરોધી અથવા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે તે યોગ્ય નથી.

ધ રન્ડાઉન

ઈએલએસએસ (ELSS) ફંડ્સ એ ટેક્સ બચાવવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે એક વધુ સારી પસંદગી છે અને ઇક્વિટી એક્સપોઝરમાંથી ઉચ્ચ વળતર મેળવવા માંગે છે. રોકાણકાર 80C હેઠળ ₹1.50 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકે છે, પરંતુ આમાં આ વિભાગમાં ઉલ્લેખિત તમામ રોકાણો શામેલ છે અને માત્ર ELSS રોકાણો જ નહીં. જો કે, ઈએલએસએસ ભંડોળ રોકાણ પર નોંધપાત્ર વળતર આપે છે જે રોકાણકારોને વધુ આકર્ષક બનાવે છે.