મ્યુચ્યુઅલ ફંડની 5 મર્યાદાઓ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા લોકો માટે એક લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી છે, તેમના વિવિધતા, પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ અને તુલનાત્મક રીતે સરળ ઍક્સેસને કારણે. પરંતુ, ચાલો કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ જેવા બધું સુગરકોટ ન કરીએ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તેમની પોતાની મર્યાદાઓ છે. તેથી, જો તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિશે વિચારી રહ્યા છો (અથવા પહેલેથી જ), તો તમે શું સાઇન અપ કરી રહ્યા છો તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. ચાલો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પાંચ મર્યાદાઓ પર નજીકથી નજર કરીએ, સાદા, દરરોજની ભાષામાં સમજાવીએ.

1. બજારના જોખમો: 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોખમ-મુક્ત નથી. કારણ કે તેઓ સ્ટૉક્સ અથવા બોન્ડ જેવા માર્કેટ-લિંક્ડ સાધનોમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તેથી તેમની પરફોર્મન્સ માર્કેટની સ્થિતિઓ પર આધારિત છે. જો સ્ટૉક માર્કેટ ક્રૅશ થાય છે, તો તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂલ્ય પણ ઘટશે.
તમે કદાચ વિચારો છો, "શું વિવિધતા જોખમ ઓછું કરતું નથી?" તે કરે છે, પરંતુ માત્ર એક હદ સુધી જ કરે છે. વિવિધતા વિવિધ સંપત્તિઓમાં જોખમને ફેલાવે છે, પરંતુ તે તેને દૂર કરતું નથી. તેથી, જો સંપૂર્ણ માર્કેટ ડાઉન છે, તો વિવિધતા તમારી સુરક્ષા કવચ હશે નહીં.

ઉદાહરણ તરીકે, આર્થિક મંદી અથવા વૈશ્વિક નાણાંકીય કટોકટી દરમિયાન, શ્રેષ્ઠ રીતે સંચાલિત ભંડોળ પણ નકારાત્મક વળતર જોઈ શકે છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

2. ખર્ચનો રેશિયો: 

દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખર્ચના રેશિયો અને મેનેજમેન્ટ ફી જેવા ખર્ચ સાથે આવે છે. આ ફી, જોકે નાની પણ, સમય જતાં તમારા રિટર્નમાં વધારો કરી શકે છે.

ધારો કે કોઈ ફંડ 10% વાર્ષિક રિટર્ન આપે છે, પરંતુ તેનો ખર્ચ રેશિયો 2% છે . તમારી પાસે માત્ર 8% નું અસરકારક રિટર્ન છે . શું મોટી ડીલની જેમ લાગતું નથી? 10 - 20 વર્ષોથી વધુ, તે નાની ટકાવારી નોંધપાત્ર રીતે ઉમેરે છે.
રોકાણ કરતા પહેલાં ખર્ચના રેશિયોની તુલના કરવી હંમેશા સ્માર્ટ હોય છે. જો તમે ખર્ચ-ચેતન હોવ, તો ઓછી કિંમતના ફંડ, જેમ કે ઇન્ડેક્સ ફંડ વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

3. રોકાણ પર કોઈ નિયંત્રણ નથી: 

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમે ફંડ મેનેજરને નિર્ણય લઈ રહ્યા છો. આનો અર્થ એ છે કે તમે પોર્ટફોલિયોમાં સ્ટૉક્સ અથવા બોન્ડ્સ પસંદ કરી શકતા નથી. જ્યારે સંશોધન કરવા માટે સમય ન હોય તેવા લોકો માટે આ શ્રેષ્ઠ છે, ત્યારે વધુ નિયંત્રણ ઈચ્છતા લોકો માટે તે નિરાશાજનક હોઈ શકે છે.

ચાલો એક પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લઈએ: તમે સતત તમારા ફંડના પોર્ટફોલિયોમાં સ્ટૉક જોઈ શકો છો. તમે માત્ર તેને વેચી શકતા નથી. ફંડ મેનેજર અંતિમ નિર્ણય ધરાવે છે.

તમને કદાચ આશ્ચર્ય થશે કે, "શું હું મેનેજરનો વિશ્વાસ શા માટે કરું નથી?" ચોક્કસપણે, પરંતુ ફંડ મેનેજર્સ પણ માનવ છે - તેઓ ભૂલો કરી શકે છે અથવા જોખમો લઈ શકે છે જે તમારા આરામના સ્તર સાથે સંરેખિત નથી.

4. લૉક-ઇન સમયગાળા: 

કેટલાક પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, જેમ કે ELSS (ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ), લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે. ELSS માટે, તે ત્રણ વર્ષ છે. આ અનુશાસિત રોકાણ માટે શ્રેષ્ઠ છે, પરંતુ જો તમને તાત્કાલિક ભંડોળની જરૂર હોય તો તે નિરાશાજનક હોઈ શકે છે.
કલ્પના કરો કે તમે ઇમરજન્સીનો સામનો કરી રહ્યા છો અને તમારા પૈસાનો એક ભાગ લૉક થઈ ગયો છે. તમારી જરૂરિયાત ગમે તેટલી હોય, તમે તેને પાછી ખેંચી શકતા નથી.

તમામ ફંડમાં લૉક-ઇન સમયગાળો નથી, પરંતુ જો તમે કોઈ ચોક્કસ સમય પહેલાં ઉપાડો છો તો કેટલાક એક્ઝિટ લોડ ચાર્જ કરી શકે છે. રોકાણ કરતા પહેલાં હંમેશા આ શરતો તપાસો.

5. અણધાર્યા રિટર્ન: કોઈ ગેરંટીડ વૃદ્ધિ નથી

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા સરકારી બોન્ડથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ગેરંટીડ રિટર્નનું વચન આપતા નથી. રિટર્ન માર્કેટ, ફંડનો પ્રકાર અને અર્થતંત્ર કેવી રીતે પરફોર્મ કરે છે તેના પર આધારિત છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી ફંડ સારા વર્ષમાં 12-15% રિટર્ન આપી શકે છે પરંતુ બજારમાં મંદી દરમિયાન -5% સુધી પણ ઘટાડો થઈ શકે છે. ડેબ્ટ ફંડ પ્રમાણમાં સ્થિર હોય છે પરંતુ ઓછા રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જે ઘણીવાર ફુગાવાને પણ હરાવી શકશે નહીં.
જો તમે સ્થિરતા અને આગાહી કરી શકાય તેવી વૃદ્ધિને પસંદ કરનાર કોઈ વ્યક્તિ છો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હંમેશા તમને મનની શાંતિ આપશે નહીં.

શું તે બધા ખરાબ સમાચાર છે?

અલબત્ત ના! જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મર્યાદાઓ છે, ત્યારે તેઓ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ માટે અપાર ક્ષમતા પણ પ્રદાન કરે છે. આ ટ્રિક આ મર્યાદાઓને સમજવું અને તે અનુસાર ઇન્વેસ્ટ કરવું છે.

પોતાને પ્રશ્નો પૂછો જેમ કે:

• શું હું બજારના જોખમો સાથે ઠીક છું?
• શું હું લૉક-ઇન સમયગાળા દરમિયાન રાહ જોઈ શકું છું?
• શું હું મારા માટે નિર્ણયો લેવા માટે ફંડ મેનેજર પર વિશ્વાસ કરું છું?

જો તમારો જવાબ હા છે, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સારી ફિટ હોઈ શકે છે.

તારણ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બમણી તલવારની જેમ છે - તે અવિશ્વસનીય લાભો ઑફર કરે છે પરંતુ પડકારો સાથે પણ આવે છે. રોકાણ કરતા પહેલાં પોતાને શિક્ષિત કરવાનું અને પોતાના ફાયદા અને ગેરફાયદાનું વિશ્લેષણ કરવાની ચાવી છે. વ્યક્તિગત રીતે, મને લાગે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં રાખવા લાયક છે કે શું તમે થોડા જોખમ સાથે બરાબર છો અને લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો માટેનો હેતુ છો.

તો, તમે શું વિચારો છો? શું તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુસાફરી માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોગ્ય પસંદગી છે? તમારો સમય લો, તમારા વિકલ્પો જુઓ અને સમજદારીપૂર્વક ઇન્વેસ્ટ કરો!