તમારે બૅલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શા માટે વિચારવું જોઈએ

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને મેનેજ કરવું ખૂબ જ અસરકારક લાગી શકે છે. ઇક્વિટી બજારોમાં વધારો અને ઘટાડો થાય છે, અને નિશ્ચિત આવક પૂરતી વૃદ્ધિ ઑફર કરી શકતી નથી. જો તમે સ્થિરતા અને વૃદ્ધિ બંને ઈચ્છો છો, તો બૅલેન્સેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શરૂ કરવા માટે એક સ્માર્ટ સ્થળ હોઈ શકે છે.

આ ફંડ ઇક્વિટી અને ડેટનું મિશ્રણ ઑફર કરે છે, જે તમને બંને વિશ્વનો શ્રેષ્ઠ આનંદ માણવાની મંજૂરી આપે છે. નિયંત્રિત જોખમ સાથે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માંગતા ભારતીય રોકાણકારો માટે, તેઓ ગંભીર ધ્યાન આપવા યોગ્ય છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

બૅલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

હાઇબ્રિડ ફંડ તરીકે પણ ઓળખાતા બૅલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટના મિશ્રણમાં ઇન્વેસ્ટ કરો. ઇક્વિટીનો ભાગ તમારા પૈસામાં વધારો કરવામાં મદદ કરે છે, જ્યારે ડેટનો ભાગ બજારની અસ્થિરતા સામે થોડો કુશન લાવે છે.

ફંડ મેનેજરો બજારની સ્થિતિઓ અને રોકાણના લક્ષ્યોના આધારે મિશ્રણને ઍડજસ્ટ કરે છે. આ એક સારી રીતે રાઉન્ડ કરેલ પોર્ટફોલિયો બનાવે છે જે મધ્યમ જોખમ સહનશીલતા ધરાવતા રોકાણકારોને અનુકૂળ છે.

બૅલેન્સ્ડ ફંડ્સ શા માટે ભારતીય રોકાણકારોને અનુકૂળ છે

ઘણા ભારતીય રોકાણકારો ખૂબ જ જોખમ વગર વાજબી વળતર ઈચ્છે છે. બૅલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તે મધ્યમ આધાર પ્રદાન કરે છે. જ્યારે તેઓ જોખમ-મુક્ત નથી, ત્યારે તેઓ શુદ્ધ ઇક્વિટી ફંડ કરતાં અનિશ્ચિતતાને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

ભારતમાં, જ્યાં માર્કેટ સાઇકલ તીક્ષ્ણ હોઈ શકે છે, એક ફંડ જે યોગ્ય વૃદ્ધિની ક્ષમતા પ્રદાન કરતી વખતે જોખમને ઘટાડે છે, તે વ્યવહારિક અર્થ-ખાસ કરીને શરૂઆતકર્તાઓ અને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે બનાવે છે.

બૅલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મુખ્ય લાભો

એક જ ફંડમાં ડાઇવર્સિફિકેશન

સૌથી મોટા લાભોમાંથી એક બિલ્ટ-ઇન ડાઇવર્સિફિકેશન છે. અલગ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ પસંદ કરવાને બદલે, તમને બંને એક જ છત હેઠળ મળે છે. આ બજારના વધઘટથી જોખમને ઘટાડતી વખતે સમય અને પ્રયત્નને બચાવે છે.

ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં ઓછી વોલેટિલિટી

કારણ કે તેઓ આંશિક રીતે ડેબ્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, બૅલેન્સ્ડ ફંડ ઇક્વિટી-ઓન્લી ફંડ્સ કરતાં ઓછી વોલેટિલિટી દર્શાવે છે. આ શાર્પ માર્કેટ સુધારાઓ દરમિયાન મદદ કરે છે. તમને એવા પ્રકારના ડીપ ડિપ્સ જોવા મળશે નહીં કે જે શુદ્ધ ઇક્વિટી ફંડ્સનો સામનો કરી શકે છે.

નિશ્ચિત આવક કરતાં વધુ સારું રિટર્ન

જ્યારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા સુરક્ષિત વિકલ્પો સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળે ફુગાવાને હરાવી શકતા નથી. બૅલેન્સેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટૉકના સંપૂર્ણ જોખમને લીધા વિના વધુ સારી સંભવિત રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.

નિષ્ણાતો દ્વારા સક્રિય રીબૅલેન્સિંગ

તમારે ઇક્વિટી અને ડેટ વચ્ચે સ્વિચ કરવા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. ફંડ મેનેજરો બજારના વલણોની દેખરેખ રાખે છે અને તેને ફંડની વ્યૂહરચના સાથે સંરેખિત રાખવા માટે ફાળવણીને સમાયોજિત કરે છે. તે એવા લોકો માટે સંતુલિત ફંડને આદર્શ બનાવે છે જેઓ સક્રિય રીતે માર્કેટને ટ્રૅક કરતા નથી.

ભારતમાં બૅલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો

ઘણા પ્રકારના હાઇબ્રિડ ફંડ છે, જે દરેક રોકાણકારની વિવિધ જરૂરિયાતો માટે ડિઝાઇન કરેલ છે:

આક્રમક હાઇબ્રિડ ફંડ્સ

આ ઇક્વિટીમાં 75% સુધીનું રોકાણ કરે છે અને બાકીના ડેટમાં રહે છે. તેઓ ઉચ્ચ વૃદ્ધિની ક્ષમતા શોધી રહેલા રોકાણકારોને અનુકૂળ છે પરંતુ કેટલીક સુરક્ષા સાથે.

કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ્સ

આ ઇક્વિટી કરતાં ડેટમાં વધુ રોકાણ કરે છે, ઘણીવાર ડેટમાં લગભગ 75%. તેઓ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેઓ મર્યાદિત સ્ટૉક માર્કેટ એક્સપોઝર સાથે સ્થિર રિટર્ન ઈચ્છે છે.

ડાઈનામિક એસેટ અલોકેશન ફન્ડ્સ

બૅલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ્સ પણ કહેવામાં આવે છે, આ ઇક્વિટી અને ડેટ એક્સપોઝરને ગતિશીલ રીતે એડજસ્ટ કરે છે. માર્કેટ ટ્રેન્ડ અને વેલ્યુએશન મોડલના આધારે ફંડ મેનેજર મિક્સમાં ફેરફાર કરે છે.

બૅલેન્સેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

બૅલેન્સ્ડ ફંડ આ માટે સારી રીતે કામ કરે છે:

• પ્રથમ વખતના ઇન્વેસ્ટર: જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નવા છો, તો તેઓ ઓછા જોખમી એન્ટ્રી પૉઇન્ટ ઑફર કરે છે.
• નિવૃત્ત અથવા નજીકના નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ: આ ફંડ કેટલીક વૃદ્ધિ સાથે સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે, જે નિવૃત્તિ પછીની આવકને મેનેજ કરવા માટે યોગ્ય છે.
• વ્યસ્ત પ્રોફેશનલ્સ: જો તમે સ્ટૉકને ટ્રૅક કરવા અથવા ફંડને મેન્યુઅલી શિફ્ટ કરવા માંગતા નથી, તો બૅલેન્સ્ડ ફંડ તમારા પ્રયત્નને બચાવે છે.
• મધ્યમ રિસ્ક-ટેકર્સ: જો તમે કેટલાક જોખમને સંભાળી શકો છો પરંતુ અત્યંત અસ્થિરતાને ટાળવા માંગો છો, તો આ વિકલ્પ સારી રીતે ફિટ થાય છે.

ભારતમાં સંતુલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ટૅક્સ

1 એપ્રિલ 2023 થી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ટૅક્સના નિયમો બદલાઈ ગયા છે, અને આ વર્તમાન નાણાંકીય વર્ષમાં પણ લાગુ પડે છે.

ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ હાઇબ્રિડ ફંડ્સ (ઇક્વિટીમાં ઓછામાં ઓછા 65% ફાળવણી સાથે) પર ઇક્વિટી ફંડની જેમ કર લાદવામાં આવે છે. જો તમે 12 મહિનાથી વધુ સમય માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ધરાવો છો, તો લાભો લોંગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એલટીસીજી) તરીકે પાત્ર છે. એક નાણાંકીય વર્ષમાં ₹1.25 લાખથી વધુના એલટીસીજી પર 12.5% પર કર લાદવામાં આવે છે. 12 મહિનાની અંદર વેચાયેલા એકમોમાંથી મળતા લાભ પર 20% પર ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર લાગે છે.

ડેટ-ઓરિએન્ટેડ હાઇબ્રિડ ફંડ (ઇક્વિટીમાં 65% કરતાં ઓછા સાથે) પર હોલ્ડિંગ અવધિને ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમારા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે. 1 એપ્રિલ 2023 ના રોજ અથવા પછી કરેલા રોકાણો માટે લાંબા ગાળાના લાભો પર ઇન્ડેક્સેશનનો કોઈ લાભ નથી.

જો તમે એપ્રિલ 2023 પહેલાં આ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કર્યું હોય, તો અગાઉના નિયમો 36 મહિનાથી વધુ સમય માટે રાખેલ ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ ફંડમાંથી લાંબા ગાળાના મૂડી લાભને ઇન્ડેક્સેશન લાભ સાથે 20% પર કર લાદવામાં આવે છે.

રોકાણ કરતા પહેલાં શું ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ

• રિસ્કને સમજો - બૅલેન્સ્ડ ફંડમાં ઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઓછું જોખમ હોય છે પરંતુ તે સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત નથી. એનએવી હજુ પણ વધઘટ કરી શકે છે.
• ભૂતકાળના પરફોર્મન્સ તપાસો - જ્યારે ભૂતકાળના રિટર્ન ભવિષ્યના પરફોર્મન્સની ગેરંટી આપતા નથી, ત્યારે તેઓ બતાવી શકે છે કે ફંડ કેવી રીતે વિવિધ માર્કેટ તબક્કાઓને સંભાળે છે.
• એક્સપેન્સ રેશિયોની તુલના કરો - ઓછા ખર્ચનો રેશિયોનો અર્થ એ છે કે તમારા પૈસાનો વધુ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રહે છે. ફંડને અંતિમ રૂપ આપતા પહેલાં હંમેશા આ તપાસો.
• લાંબા ગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરો - અર્થપૂર્ણ લાભો અને સરળ અસ્થિરતા જોવા માટે, ઓછામાં ઓછા 3-5 વર્ષ માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને હોલ્ડ કરો.

તારણ

બેલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટલાક સ્તરની સુરક્ષા સાથે વૃદ્ધિ મેળવવા માંગતા ભારતીય રોકાણકારો માટે વ્યાવહારિક અને અસરકારક માર્ગ પ્રદાન કરે છે. તમને ઑટોમેટિક એસેટ ફાળવણી, નિષ્ણાત મેનેજમેન્ટ અને સંભવિત ફુગાવાને હરાવતા રિટર્ન મળે છે-ઑલ ઇન વન ફંડ.

જેઓ સ્ટૉક્સ અથવા બોન્ડ્સ વચ્ચે પસંદ કરવા વિશે અનિશ્ચિત લાગે છે, તેઓ માટે, આ વિકલ્પ અનુમાનને દૂર કરે છે. જો તમે અત્યંત જોખમો લીધા વિના સંપત્તિ બનાવવા માંગો છો, તો સંતુલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોગ્ય પગલું હોઈ શકે છે.

નાની શરૂઆત કરો, સ્થિર રહો અને નિયમિતપણે તમારી પ્રગતિની સમીક્ષા કરો. સમય જતાં, આ આદત ઓછા તણાવ સાથે તમારા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને સપોર્ટ કરી શકે છે.