શ્રેષ્ઠ એમએફ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાની 10 બાબતો

ઇક્વિટી ફંડ્સ, ટેક્સ સેવિંગ ફંડ્સ અથવા ડેબ્ટ ફંડ્સ હોય; શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પસંદ કરવા માટે સ્પષ્ટ પદ્ધતિ હોવી જોઈએ. તમારા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર નિર્ણય લેવા માટે 10-પૉઇન્ટ ચેકલિસ્ટ અહીં છે.

1. તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોમાં શ્રેષ્ઠ ફિટ થતી ફંડ પસંદ કરો

   મ્યુચ્યુઅલ ફંડની આ લિટમસ ટેસ્ટ તે છે જ્યાં તમે શરૂ કરો છો. તમારી પસંદગીની ફંડ પર આધારિત ન હોવી જોઈએ, "શું ભંડોળ પૂરતું છે"? તેના વિપરીત, "શું આ ભંડોળ મારા માટે પૂરતું છે" પ્રશ્ન દ્વારા તેનું નિર્ણય કરવું જોઈએ? તમારા પોતાના લક્ષ્યોના દ્રષ્ટિકોણથી દરેક ભંડોળ જુઓ. તમારી પરત કરવાની જરૂરિયાતો, જોખમની ભૂખ, કરની સ્થિતિ અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોને જુઓ. આ વ્યક્તિગત પ્રશ્નો અંતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી નક્કી કરશે.

2. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગીની ચાવી સ્થિરતા છે

   શું તમે એક ફંડ પસંદ કરો છો જ્યાં વાર્ષિક રિટર્ન 22% થી 4% સુધી અથવા અન્ય એક ફંડ છે જે સતત વાર્ષિક 15% કમાઈ છે? જવાબ સ્પષ્ટ છે કારણ કે પછીનો ભંડોળ વધુ સતત છે અને તેથી વધુ આગાહી કરી શકાય છે. જ્યારે ભૂતકાળને હંમેશા ભવિષ્યને પ્રતિબિંબિત કરવાની જરૂર નથી, ત્યારે તમે વિશ્વસનીય રીતે માની શકો છો કે જે છેલ્લા 5-10 વર્ષથી સંગત છે, તે ભવિષ્યમાં પણ સતત સ્થિરતા બતાવવાનું ચાલુ રહેશે.

3. શું ફંડ મેનેજમેન્ટ સ્કિલ્સ રિટર્નમાં ફાળો આપે છે?

   સૌથી વધુ પ્રાથમિક પગલું બેંચમાર્ક ઇન્ડેક્સ પર ભંડોળ રિટર્નની આઉટપરફોર્મન્સ છે. પરંતુ તે તમને સ્ટોરીની માત્ર એક બાજુ જ જણાવે છે. જો ફંડ મેનેજરએ રિટર્ન માટે સખત મહેનત કરી છે તો તે મોટો પ્રશ્ન છે? અસાધારણ જોખમ લેવા દ્વારા બેંચમાર્કને આઉટપરફોર્મ કરનાર ફંડ મેનેજર્સથી સાવચેત રહો. આઉટપરફોર્મન્સ કુશળતામાંથી આવવું આવશ્યક છે.

4. ખર્ચ બાબત છે, તેથી ખર્ચના અનુપાતનો લાભ મેળવો

   જો તમને લાગે છે કે ખર્ચના અનુપાત ઋણ ભંડોળમાં અથવા ખર્ચના ગુણોત્તર લાંબા ગાળામાં ઇક્વિટી-ફંડ્સમાં અસર કરતા નથી, તો તમને ભૂલ થઈ છે. જોન બોગલ ઑફ વેન્ગાર્ડ એ ઇન્ડેક્સ ફંડ બનાવવા માટે ઓળખાય છે જે અમારા રોકાણકારો માટે ઓછા ખર્ચના ગુણોના રૂપમાં અબજો ડોલરની બચત કરી છે. તમે ઇક્વિટી ફંડ અથવા ડેબ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો કે નહીં, સહકર્મીઓની તુલના કરો અને સૌથી ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તર સાથે પરફોર્મન્સ ઑફર કરનાર ફંડ પસંદ કરો.

5. AMC મહત્વની સાઇઝ અને પેડિગ્રી પણ

   નાના ભંડોળ સરળતાથી બહાર નીકળી શકે છે પરંતુ જ્યારે તમે મોટું ભંડોળ બનો છો ત્યારે પરીક્ષણ છે. તે ત્યારે જ ભંડોળ સામે ગતિશીલ કામ કરે છે. નાના ભંડોળ દ્વારા આઉટપરફોર્મન્સ હોવા છતાં, આદર્શ રીતે વ્યવસાયમાં 15-20 વર્ષથી વધુ વર્ષથી આસપાસના મોટા ભંડોળ તરફ દોરી જાય છે. પ્રથમ, તમને ખાતરી આપવામાં આવી શકે છે કે તેઓ વ્યવસાયમાં ચક્રોમાંથી પસાર થઈ ગયા છે. ઉપરાંત, મોટા AUMs સાથે મોટા ભંડોળ લાંબા સમય સુધી વ્યવસાયમાં રહેવાની સંભાવના છે. જેપી મોર્ગન ફંડ, ડન્ડી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એલાયન્સના કિસ્સામાં અમે જોયા હોવાથી નાના ભંડોળ આઘાત માટે વધુ અસુરક્ષિત છે.

6. બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ક્લાસને વિવિધતાની જરૂર છે

   ફંડ મેનેજર વિવિધતાપૂર્ણ જોખમ કેટલું અસરકારક છે? મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો હેતુ વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો છે. તમારે આવવા અને તમારા જોખમને સ્થાપિત કરવા માટે પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજરની જરૂર નથી. જોખમને ઘટાડવાની જરૂર છે અને તે માત્ર વિવિધતા દ્વારા શક્ય છે. આ ઇક્વિટી ફંડ્સ, ડેબ્ટ ફંડ્સ અને મની માર્કેટ ફંડ્સ પર લાગુ પડે છે.

7. જોખમ-સમાયોજિત શરતોમાં ફંડ પરફોર્મન્સ જુઓ?

   રિટર્નને રિસ્ક ઍડજસ્ટ કરેલી શરતોમાં જોવા આવશ્યક છે. ઓછી અસ્થિરતા સાથે 15% ની કુલ રિટર્ન ઉચ્ચ અસ્થિરતા સાથે 17% રિટર્ન કરતાં વધુ સારી છે. તમારે એવા ફંડ્સની જરૂર છે જે લાંબા સમય સુધી ઇન્ડેક્સ ફંડ્સને આઉટપરફોર્મ કરે છે અન્યથા તમે ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને ઇટીએફએસ જેવા નિષ્ક્રિય ભંડોળમાં રોકાણ કરવામાં વધુ સારું છો. તે જ જગ્યાએ તીક્ષ્ણ અને ટ્રેનોર રેશિયો આવે છે. તમે ફેમા વિશ્લેષણ સાથે તમારા વિશ્લેષણને વધુ સુધારવા માટે પણ જોઈ શકો છો.

8. ભંડોળ વ્યવસ્થાપન ટીમિસની લાંબી સમય એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે

   મેનેજમેન્ટની લાંબી સમસ્યા શા માટે છે? તે રોકાણની વ્યૂહરચનામાં સતત સમન્વય લાવે છે અને ડીલરો, વેપારીઓ, સંશોધકો, સીઆઈઓ અને સીઈઓ વચ્ચે વધુ સારી સિંક લાવે છે. ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો જો તેઓ ખુશ છે અને જો ભંડોળ સારી રીતે પ્રદર્શન કરે છે તો ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો ભંડોળમાં રહે છે. સારી રીતે પ્રદર્શન કરનાર ભંડોળની સ્થિર વ્યવસ્થાપન ટીમો હોય છે જે સતત નિર્ણય લેવાની ખાતરી કરે છે.

9. એક્ઝિટ લોડ્સ અને ટેક્સ ઇમ્પ્લિકેશન માટે ચેક કરો

   જો તમે 1 વર્ષના સમયગાળા પહેલાં ઇક્વિટી ફંડ વેચો છો તો તેઓ 15% પર એસટીસીજી કર આકર્ષિત કરે છે જ્યારે 3 વર્ષ પહેલાં વેચાયેલા ઋણ ભંડોળ 30% (પીક રેટ) નો એસટીસીજી કર આકર્ષિત કરશે. તેવી જ રીતે, ઇક્વિટી ફંડ્સ એલટીસીજી લાભ કરમુક્ત હતા પરંતુ એપ્રિલ 01^st 2018 થી ₹1 લાખથી વધુના કોઈપણ લાભ પર સૂચના વગર 10% ના સપાટ દરે કર લગાવવામાં આવશે. નાના ભંડોળ માટે એક્ઝિટ લોડની શ્રેણી 0.5% થી માંડીને નાના ભંડોળ માટે 1% સુધી છે અને રોકાણ પર વળતર પર અસર પડે છે.

10. શું ભંડોળ તેના અભિગમમાં સક્રિય છે?

    શું ઇક્વિટી ફંડ મેનેજરએ વહેલી તકે વિજેતાઓમાં આગળ વધવા અને સરળતાથી બહાર નીકળવાનું સંચાલિત કર્યું છે? તમારા ફંડ મેનેજર બજારમાં દરેક ટ્રેન્ડને પહોંચી શકતા નથી, પરંતુ જ્યાં સુધી તે ચાવી ટ્રેન્ડ સારી હોય ત્યાં સુધી તેને મળે છે. ડેબ્ટ ફંડના કિસ્સામાં, તમારા ફંડ મેનેજર વ્યાજ દરની અપેક્ષાઓના આધારે પોર્ટફોલિયોની મેચ્યોરિટીને ટ્વીક કરવામાં સક્ષમ થયા છો.

તમારું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમામ માપદંડને પૂર્ણ કરી શકતું નથી પરંતુ જો મોટાભાગના માપદંડ પૂર્ણ કરવામાં આવે તો, તમે આગળ વધવા માટે સંપૂર્ણપણે સારું છો.