10 સામાન્ય ભૂલો કે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો પ્રતિબદ્ધ છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો ડિફૉલ્ટ વિવિધતા દ્વારા છે. તેથી તેઓ ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં તમારા સામનો કરવાની મૂળભૂત સમસ્યાને સંબોધિત કરે છે. જો કે, ભંડોળની પસંદગી, દેખરેખ અને પુનઃસંતુલન હજુ પણ રોકાણકારોને એક મોટી પડકાર ધરાવે છે. અહીં 10 ભૂલો છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને સતત ટાળવાની જરૂર છે.

10 ભૂલો કે મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને ટાળવી જોઈએ

1. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ગેરંટીડ રિટર્નની અપેક્ષા રાખવી તે કાર્ડિનલ બ્લન્ડર છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રિટર્ન પ્રોડક્ટ્સ સુનિશ્ચિત નથી. છેલ્લા 5 વર્ષમાં કમાયેલ ભંડોળ માત્ર સૂચક છે અને ભવિષ્યમાં તે કમાઈ શકે તે વિશે સૂચવતું નથી. આ ઇક્વિટી ફંડ્સ અને ડેબ્ટ ફંડ્સ પર પણ લાગુ પડે છે. છેલ્લા કેટલાક મહિનામાં, રોકાણકારોએ સખત રીતે સમજાયું છે કે જો સંપત્તિની પસંદગી ખરાબ હોય તો ઋણ ભંડોળ અને નિશ્ચિત પરિપક્વતા યોજનાઓ ખૂબ જ જોખમી હોઈ શકે છે.

2. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદવું ફક્ત કારણ કે NAV ઓછું છે. એનએવી સ્ટૉકની કિંમતથી વિપરીત છે કારણ કે તે ફક્ત નીચેના પોર્ટફોલિયોના એકમ મૂલ્યને દર્શાવે છે. તમે ₹90 અથવા ₹8 ના એનએવી પર ભંડોળ ખરીદો છો તો ભંડોળના પોર્ટફોલિયોની ગુણવત્તા જેટલી બાબત નથી. તમને જણાવવા માટે કોઈ એમ્પિરિકલ નિયમ નથી કે ઓછા એનએવી ભંડોળ એક સમયગાળા દરમિયાન અન્ય ભંડોળને આઉટપરફોર્મ કરે છે.

3. રિટર્ન પર સંપૂર્ણપણે બે ફંડ્સની તુલના કરવી અન્ય એક સામાન્ય ભૂલ છે. એક ભંડોળ કે જે 18% કમાવે છે તે અન્ય ભંડોળ કરતાં વધુ સારું નથી કે જેણે 16% બનાવ્યું છે કારણ કે ભંડોળની કમાણી 18% વધુ જોખમ લે છે. શું વધુ સારું છે; 50% સ્ટાન્ડર્ડ ડિવિએશન સાથે ફંડ પર 18% રિટર્ન અથવા 10% સ્ટાન્ડર્ડ ડિવિએશન સાથે 15% રિટર્ન? તે પ્રશ્નનો જવાબ આપવો જોઈએ.

4. એક સામાન્ય ભૂલ એ રેન્ડમલી ભંડોળ ખરીદવી છે. મૂળભૂત નિયમ તમારા લાંબા ગાળાના યોજનાઓને અનુસરવા અને તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોમાં યોગ્ય ભંડોળ ખરીદવાનો છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમારી પાસે ઇક્વિટી ફંડ હોઈ શકે છે જે 10 વર્ષ પછી પરિપક્વ થાય છે પરંતુ જો તમારું લક્ષ્ય 3 વર્ષમાં પરિપક્વ થાય તો ઇક્વિટી ફંડ કામ ન કરી શકે. આવા કિસ્સાઓમાં, ડેબ્ટ ફંડ અથવા લિક્વિડ ફંડ વધુ સારું કામ કરી શકે છે. મૂડી ખરીદવાના બદલે, તેમને વિશિષ્ટ લક્ષ્યો માટે પિન કરો.

5. અન્ય એક સામાન્ય ભૂલ એ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિતરિત કરવાની અપેક્ષા રાખવી. ઉદાહરણ તરીકે, એક ઇક્વિટી ફંડ 7-8 વર્ષના લાંબા સમયગાળા માટે રાખવામાં આવે તો 13-14% વાર્ષિક ડિલિવર કરી શકે છે. પરંતુ સતત આધારે ભંડોળ પર 20% રિટર્નની અપેક્ષા રાખવી ખૂબ જ આશાસ્પદ છે. હેવેલ્સ, વિપ્રો અને આઇચર જેવા સ્ટૉક્સ બજારમાં મલ્ટી-બેગર્સ હોઈ શકે છે, પરંતુ વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તે પ્રકારની રિટર્ન્સ પ્રદાન કરી શકતા નથી. તેના માટે તમારે સંકેન્દ્રણ જોખમ ચલાવવાની જરૂર છે. તમારે તે જોખમ લેવા માટે માનસિક રીતે તૈયાર રહેવાની જરૂર છે.

6. જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદો, ત્યારે વિવિધતા મેળવવાનો હેતુ છે. તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટેનો મુખ્ય વિચાર છે. જો તમે સેક્ટર ફંડ્સ જેમ કે તે ફંડ્સ અથવા બેંકિંગ ફંડ્સ ખરીદવાનું શરૂ કરો છો, તો તમે તમારા જોખમને કેન્દ્રિત કરી રહ્યા છો. કોમોડિટી ફંડ્સ અથવા મિડ-કેપ ફંડ્સ જેવા વિષયગત ભંડોળ પણ ખૂબ જ સંકેન્દ્રિત જોખમ ધરાવે છે. જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમારું ધ્યાન વિવિધ મોટી કેપ ફંડ્સ, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અથવા મલ્ટી કેપ ફંડ્સ પર હોવું જોઈએ.

7. માત્ર પ્રી-ટૅક્સ રિટર્નને ધ્યાનમાં લેશો નહીં. ટેક્સ રિટર્ન પછી તમને જે મળે છે તે છે તે છે. મૂડી લાભ/ડિવિડન્ડ કર વગેરેને ધ્યાનમાં લેવા પછી વળતર જુઓ. કર પછીની શરતોમાં વળતરને શ્રેષ્ઠ નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમારો ઇક્વિટી ફંડ 15% એસટીસીજી કર અને 10% એલટીસીજી કરને આધિન છે (₹1 લાખથી વધુ). જ્યારે તમે લક્ષ્યો પેગ કરી રહ્યા છો, ત્યારે કર પછીના રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

8. એક સામાન્ય ભૂલ ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ માટે પ્લમ્પ કરી રહી છે, ખાસ કરીને જ્યારે લોકો નિયમિત આવક માટે ડેબ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરે છે. ડિવિડન્ડ્સ ટેક્સ અક્ષમ છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક સામાન્ય ડેબ્ટ ફંડ ચૂકવેલ ડિવિડન્ડ પર 29.12% (સેસ અને સરચાર્જ સહિત) ના ડિવિડન્ડ વિતરણ કર (ડીડીટી) કાપશે. આ તમારા રિટર્નનો એક મોટો ભાગ છે જે બંધ કરેલ છે. એક વિકાસ યોજના અને સંરચનાને એસડબ્લ્યુપી પસંદ કરવું વધુ સારું છે.

9. એક શૉટમાં બધા પૈસા રોકાણ કરવું એક અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ભૂલ છે. હંમેશા તબક્કાવાર અભિગમ અપનાવો કારણ કે તે તમને વધુ સારી કિંમત મેળવવામાં અને તમારા ખર્ચને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. એક સારી રીતે એક નિષ્ક્રિય એસઆઈપીની રચના કરવાનો છે જેથી તમે તમારી ખરીદીનો સમય લઈ જવાની ચિંતા ન કરો. એક SIP તારીખ ફિક્સ કરો અને તેને શિસ્ત સાથે સ્ટિક કરો. તે લાંબા સમય સુધી વધુ ઉત્પાદક સાબિત થયું છે.

10. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા અને રિબૅલેન્સ ન કરવી અન્ય એક સામાન્ય ભૂલ છે. તમારે શા માટે રિવ્યૂ કરવાની જરૂર છે તેના વિવિધ કારણો છે. તમારી જોખમની ભૂખ બદલી ગઈ હોઈ શકે છે, તમારી જવાબદારીઓ ઘટી ગઈ હોઈ શકે છે અથવા તમારા પરિવારમાં નવો સભ્ય હોઈ શકે છે. વૈકલ્પિક રીતે, બજારની સ્થિતિઓ બદલાઈ ગઈ હોઈ શકે છે. આ વિચાર નિયમિત રીતે રિવ્યૂ અને રિબૅલેન્સ કરવાનો છે.