શ્રેષ્ઠ નાણાંકીય ભવિષ્ય બનાવવા માટે છ પગલાં

શું તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન બનાવી રહ્યા છો? શું તમે તમારા ભવિષ્ય માટે રોકાણ કરવા માંગો છો અને તમારા પૈસા જેટલા સખત મહેનત કરવા માંગો છો? તમે જે શ્રેષ્ઠ વ્યક્તિ અનુકરણ કરી શકો છો તે એક નાણાંકીય આયોજક છે. પ્રમાણિત નાણાંકીય આયોજકો છ-પગલું પ્રક્રિયાનું પાલન કરે છે જ્યારે તેઓ તેમના ગ્રાહકો માટે નાણાંકીય યોજના બનાવે છે અને અમલ કરે છે.

નાણાંકીય આયોજનના છ પગલાં

લક્ષ્ય અને હેતુ નક્કી કરો:

આ પગલુંનો ધ્યાન પોતાની યોજના બનાવવા માટે આધાર શોધવાનો છે. તમે મુસાફરી શરૂ કરતા પહેલાં તમારું ગંતવ્ય જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. યોગ્ય દિશામાંના પગલાં માત્ર અમને ઇચ્છિત ગંતવ્ય પર લઈ જશે. સ્ટૉક માર્કેટ, નાણાંકીય શક્તિઓ, નબળાઈઓ, ભવિષ્યના લક્ષ્યો અને યોજનાઓ વગેરેની ચોક્કસ ડિગ્રી આવશ્યક છે. તમારું ભવિષ્ય નિર્ધારિત કરવા અને તે અનુસાર તમારા નાણાંની યોજના બનાવવા માટે પોતાને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

ડેટા એકત્રિત કરવું અથવા સંગ્રહ કરવું:

આ એક પગલું છે જ્યાં તમે તમારા ફાઇનાન્સ વિશેની બધી માહિતી એકત્રિત કરો છો. તમે તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો વિશે ડેટા પણ નક્કી કરો છો. પ્રશ્નો જે પોતાને પૂછવા આવશ્યક છે:

1. તમે કયા નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો?
2. તમે આ લક્ષ્યોને કેટલા સમયમાં પૂર્ણ કરવા માંગો છો?

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તમારા રિટાયરમેન્ટ પ્લાનની માહિતી એકત્રિત કરવા માંગો છો, તો તમારે વાર્ષિક આવક, બચત દર, રિટાયર કરતા પહેલાં બાકી વર્ષો, તમારી બચત, ભવિષ્યના મુખ્ય ખર્ચ, રિટર્નની અપેક્ષિત દર વગેરેને સમજવાની જરૂર છે. આગામી પગલાંઓ માટે ડેટાને દૃશ્યમાન કરવા માટે કોઈ પણ આને લખવું આવશ્યક છે.

ડેટાનું વિશ્લેષણ:

આ એક પગલું છે જ્યાં તમે તમારા પાસે ડેટાનું વિશ્લેષણ કરવાનું શરૂ કરો છો. આ કેટલીક મૂળભૂત ધારણાઓ સાથે યોજનાની પ્રક્રિયા શરૂ કરશે. માનવું કે તમે હમણાં સુધી 1 લાખ રૂપિયા બચાવ્યા છે. તમારી પાસે નિવૃત્તિ સુધી 25 વર્ષ છે. તમે રિટાયર કરતા પહેલાં દસ લાખની બચત કરવા માંગો છો. તમે દર મહિને કેટલી બચત કરી શકશો? રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ પર પહોંચવા માટે તમારે તેને કયા વ્યાજ દરનું રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે? આ આંકડાઓ નક્કી કરવા માટે તમારે નાણાંકીય કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો પડશે. ઑનલાઇન ઘણા ફાઇનાન્શિયલ કેલ્ક્યુલેટર્સ ઉપલબ્ધ છે જે સેકંડ્સમાં નંબર કામ કરશે.

પ્લાન વિકસિત કરો:

હવે તમારી પાસે તમામ ગણતરીઓ અને આંકડાઓ છે. તમે પ્લાન વિકસાવવાનું શરૂ કરી શકો છો. અહીં તમે નાણાંકીય સલાહકારની મદદનો ઉપયોગ કરી શકો છો, અથવા તમે તેને તમારા પોતાના માટે પણ કરી શકો છો. રોકાણ શરૂ કરતા પહેલાં તમારે રોકાણના વિવિધ સાધનોને સમજવું પડશે. જો તમે આક્રમક બનવા માંગો છો, તો તમે ઉચ્ચ વળતર સાથે ઇક્વિટી અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારા ફંડનો એક ભાગ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. એક જ રીતે, જો તમને લાગે છે કે તમે ઉચ્ચ જોખમ લેવા માંગતા નથી તો તમે મધ્યમ જોખમ અથવા ઓછા જોખમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પણ પસંદ કરી શકો છો. તમારી પાસે ડેબ્ટ વિકલ્પો પણ છે જે કોઈ ખતરા નથી. જો કે, આ માટે પરત કરવાની દર પણ નાની છે. ઉચ્ચ, મધ્યમ અને ઓછા જોખમના રોકાણો વચ્ચે સંતુલન પહોંચાડવા અને આ બધામાં રોકાણ કરવાનો નિર્ણય લેવાનો સમજદાર છે. તમારા પ્લાનના આધારે તમે દરેકમાં રોકાણની ક્વૉન્ટમ પસંદ કરી શકો છો.

યોજના લાગુ કરો:

હવે તમારી પાસે તમામ ગણતરીઓ અને ફાળવણીઓ છે, તમારે પ્લાન કરવાની જરૂર છે. નિયમિતપણે રોકાણ કરવું અને તમારા રોકાણ યોજના પર અટકાવવું મહત્વપૂર્ણ છે. પ્રોક્રાસ્ટિનેશન અને વિલંબ તમારા ફંડ્સ અને પ્લાન્સને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરશે. તમારે શિસ્ત બનવું પડશે અને તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવાનું શરૂ કરવું પડશે.

યોજનાની દેખરેખ રાખો:

નિયમિતપણે પ્લાનને અનુસરવું મહત્વપૂર્ણ છે. કોઈ પણ યોજનાને અમલમાં મૂકી શકતા નથી અને તેના વિશે ભૂલી શકતા નથી. ઘણા પરિબળો તમારા પ્લાન્સને બદલી શકે છે, અને તમારે જરૂરી ફેરફારો કરવાની રહેશે. ઈમર્જન્સી, ખર્ચ અને કરિયરના ફેરફારો જેવા વ્યક્તિગત પરિબળો કાર્યક્રમને અસર કરી શકે છે. રાજકીય ફેરફારો, રાષ્ટ્રીય પસંદગીઓ અને અર્થવ્યવસ્થા જેવા બાહ્ય પરિબળો રોકાણના સાધનોના પ્રદર્શનને અસર કરે છે. યોજનાને બદલવું અને તે અનુસાર તમારા રોકાણોમાં જરૂરી ફેરફારો કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.