रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर

जेव्हा तुम्ही काम करणे थांबवता तेव्हा रिटायरमेंट प्लॅनिंग म्हणजे तुमचे फायनान्स तयार करणे. आदर्शपणे, तुम्हाला तुमचे पहिले पेचेक मिळाल्याबरोबर सुरू करावे. महागाईमुळे तुमच्या पैशांचे मूल्य कमी होऊ शकते, कालावधीपेक्षा महागाईपेक्षा जलद वाढू शकणाऱ्या गोष्टींमध्ये इन्व्हेस्ट करणे महत्त्वाचे आहे. या प्रकारे, जेव्हा तुम्ही निवृत्त होता तेव्हा चांगल्या जीवनशैलीचा आनंद घेण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसे पैसे असतील.

प्रभावीपणे प्लॅन करण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या भविष्यातील खर्चांचा अंदाज लावणे आवश्यक आहे, तुम्हाला केव्हा निवृत्त व्हायचे आहे ते ठरवायचे आहे, तुम्ही किती रिस्क हाताळू शकता हे समजून घ्या आणि टॅक्स-कार्यक्षम इन्व्हेस्टमेंट निवडा.

लोक दीर्घकाळ राहत असल्याने, सेव्ह करणे आणि रिटायरमेंटसाठी इन्व्हेस्ट करणे महत्त्वाचे आहे जेणेकरून तुम्हाला पैशांसाठी कुटुंबावर अवलंबून राहण्याची गरज नाही. जेव्हा तुम्हाला वेतन वाढते, तेव्हा निवृत्तीसाठी अधिक बचत करण्याचा प्रयत्न करा. रिटायरमेंटसाठी तुम्ही बाजूला ठेवलेले पैसे वापरणे टाळा, कारण त्याचा वेळेनुसार कम्पाउंडिंग इंटरेस्टचा लाभ होतो.

रिटायरमेंट प्लॅनिंग कॅल्क्युलेटर तुम्हाला आरामदायीपणे निवृत्त होण्याची किती रक्कम आवश्यक आहे हे जाणून घेण्यास मदत करते. तुम्ही तुमचे वर्तमान वय, तुम्ही निवृत्त होण्याचा प्लॅन करत असलेले वय, तुम्हाला किती काळ राहण्याची अपेक्षा आहे यासारखे तपशील एन्टर करता. तुम्हाला सामान्यपणे वार्षिक 6-7% महागाई दराचा आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवरील अपेक्षित रिटर्नचा अंदाज लावणे आवश्यक आहे आणि रिटायरमेंटसाठी तुम्ही आधीच सेव्ह केलेले कोणतेही पैसे दर्शविणे आवश्यक आहे. रिटायरमेंट प्लॅनर कॅल्क्युलेटर नंतर तुम्हाला किती वार्षिक उत्पन्न आवश्यक आहे, रिटायरमेंटसाठी तुम्हाला किती अतिरिक्त बचत करावी लागेल आणि तुम्ही रिटायरमेंट वेळेपर्यंत तुम्हाला आवश्यक असलेली रक्कम तयार करण्यासाठी प्रत्येक महिन्यात किती बचत करावी लागेल हे सांगते.

रिटायरमेंट प्लॅनर तुम्हाला रिटायरमेंटमध्ये आवश्यक असलेली रक्कम अंदाज घेण्यास मदत करू शकतो. तसेच, ते तुमचा कॉर्पस कॅल्क्युलेट करेल, जे रिटायरमेंट इन्कम निर्माण करेल.

रिटायरमेंट प्लॅनिंग कॅल्क्युलेटर कसे काम करते याचे उदाहरण येथे दिले आहे.

असे गृहीत धरा की तुम्हाला रिटायरमेंटमध्ये प्रति महिना ₹ 35,000 ची आवश्यकता असेल. तुमचे वर्तमान वय 40 आहे आणि तुम्ही 65. वर रिटायरमेंट करण्याची योजना आखता. तुम्हाला 8% रिटर्न देणाऱ्या बँक FD मध्ये किती रिटायरमेंट कॉर्पस इन्व्हेस्ट करावी लागेल? (गृहीत धरा 6% महागाई)

फॉर्म्युला वापरून: FV = PV (1+r)^n

कुठे

FV = फ्यूचर वॅल्यू.
r= अपेक्षित महागाई 6% मध्ये
PV= वर्तमान मूल्य
n= निवृत्तीची वेळ (65 वर्षे – 40 वर्षे) = 25 वर्षे.

एफव्ही = 35,000 (1+0.06)^25 = रु. 1,50,215.5

मासिक रक्कम 12 पर्यंत वाढवून, तुम्हाला वार्षिक आकडेवारी मिळते ज्यामुळे तुम्हाला ₹150215.5 * 12 = ₹18,02,586 मिळते.

तुम्ही निवृत्त झाल्याबरोबर, तुम्हाला वार्षिक उत्पन्न ₹ 18,02,586 ची आवश्यकता असेल.

रिटायरमेंट कालावधीच्या सुरुवातीला ₹ 18,02,586 चे वार्षिक उत्पन्न प्रदान करण्यासाठी रिटायरमेंट कॉर्पसची गणना करूया.

● रिटायरमेंट इन्कम आवश्यकता = ₹ 18,02,586
● रिटायरमेंट कालावधी आहे = 20 वर्षे (80 वर्षांची आयुष्यमानता - रिटायरमेंट वय 60 वर्षे).
● कॉर्पसवर रिटर्न = 8%
● महागाई दर 6% आहे

चलनवाढ समायोजित रिटर्न = (1+0.08)/(1+0.06) – 1
= 1.89%/12 = 0.001575.

महिन्यांमधील रिटायरमेंट कालावधी 240 महिने आहे. (20 वर्षे *12)

PMT = महागाईसाठी समायोजित रिटायरमेंटमध्ये मासिक उत्पन्न = 18,02,586/12 = रु. 1,50,215.

एक्सेलमधील पीव्ही फंक्शन रिटायरमेंट कॉर्पसची गणना करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते. निवडा Nper = 240 महिने आणि Pmt = 150215. प्रकार = 1.

वार्षिक उत्पन्नात ₹ 18,02,586 निर्माण करण्यासाठी ₹ 3,00,48,832 चा कॉर्पस आवश्यक आहे.

म्हणून, 20 वर्षांसाठी ₹ 18,02,586 वार्षिक उत्पन्न प्राप्त करण्यासाठी, तुम्ही 60 व्या वर्षात 8% रिटर्न दराने ₹ 3,00,48,832 इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.

एक्सेलमधील PMT फंक्शन वापरून, ₹3,00,48,832 रिटायरमेंट कॉर्पसमध्ये मासिक योगदान कॅल्क्युलेट करा. परिणामी, आवश्यक रिटायरमेंट फंड जमा करण्यासाठी तुम्हाला रु. 31,262 ची आवश्यकता आहे.
 

तुमच्या रिटायरमेंट सेव्हिंग्सचे फ्यूचर वॅल्यू (एफव्ही) कॅल्क्युलेट करण्याचा फॉर्म्युला आहे:

FV = PV (1+r)n

कुठे:
•    एफव्ही तुमच्या बचतीचे भविष्यातील मूल्य दर्शविते.
•    PV म्हणजे वर्तमान मूल्य किंवा तुम्ही सध्या सेव्ह केलेली रक्कम.
•    r हा अपेक्षित महागाई दर आहे, मानले जाते 6%.
•    n ही निवृत्तीपर्यंत वर्षांची संख्या आहे, जी या प्रकरणात 25 वर्षे आहे (तुमचे वर्तमान वय 35 वर्षे वजा 60 वर्षे म्हणून गणना केली जाते).
 

5paisa रिटायरमेंट प्लॅनिंग कॅल्क्युलेटर हे एक उपयुक्त साधन आहे जे तुमची वर्तमान जीवनशैली राखण्यासाठी रिटायरमेंट वेळी आवश्यक वार्षिक उत्पन्नाचा त्वरित अंदाज घेते.

•    रिटायरमेंट प्लॅनर कॅल्क्युलेटर वापरण्यासाठी, वर्षांमध्ये तुमचे वर्तमान वय एन्टर करून सुरू करा.
•    पुढे, तुमचे इच्छित निवृत्तीचे वय आणि तुमचे अपेक्षित आयुष्य प्रत्यक्ष करा.
•    अपेक्षित महागाई दर आणि गुंतवणूकीवर अपेक्षित परतावा एन्टर करा.
•    5paisa रिटायरमेंट प्लॅनिंग कॅल्क्युलेटर तुम्हाला रिटायरमेंट नंतर आवश्यक वार्षिक उत्पन्न, आवश्यक अतिरिक्त रिटायरमेंट फंड आणि त्या ध्येयापर्यंत पोहोचण्यासाठी आवश्यक मासिक बचत प्रदान करेल.
 

भारतातील रिटायरमेंट फंड कॅल्क्युलेटर उपयुक्त आहे कारण:

मासिक सेव्हिंग्स गोल: रिटायरमेंट प्लॅनर मोठा रिटायरमेंट फंड तयार करण्यासाठी तुम्हाला दर महिन्याला किती बचत करावी लागेल याची गणना करते.

इन्व्हेस्टमेंट मार्गदर्शन: रिटायरमेंट प्लॅनर कॅल्क्युलेटर तुम्हाला तुमची बचत वाढविण्यासाठी योग्य इन्व्हेस्टमेंट संधी शोधण्यास मदत करते.

रिटायरमेंट प्लॅन्सची तुलना करा: तुम्ही फायनान्शियल संस्था आणि लिस्टेड कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेल्या विविध रिटायरमेंट प्लॅन्सची तुलना करू शकता.

रिव्ह्यू प्लॅनिंग स्ट्रॅटेजी: रिटायरमेंट प्लॅनर तुम्हाला सर्वोत्तम निवडण्यासाठी विविध रिटायरमेंट प्लॅनिंग स्ट्रॅटेजी ओळखण्यास आणि तुलना करण्यास मदत करते.

मोठ्या खर्चांसाठी प्लॅन: जर तुमच्याकडे निवृत्तीचे उच्च-मूल्य ध्येय असेल तर कॅल्क्युलेटर तुम्हाला त्यांना साध्य करण्यासाठी किती बचत करावी हे दर्शविते.

टाइम-सेव्हिंग टूल: जेव्हा तुमच्याकडे वेळेवर असते, तेव्हा कॅल्क्युलेटर तुम्हाला तुमच्या भविष्यातील इन्व्हेस्टमेंटविषयी महत्त्वाचे निर्णय घेण्यास मदत करते.
 

•    निवृत्तीनंतर तुमच्या आर्थिक योजना बनवण्यास तुम्हाला मदत करते.
•    तुमच्या रिटायरमेंट ध्येयांपर्यंत पोहोचण्यासाठी तुम्हाला दर महिन्याला किती बचत करावी लागेल हे दाखवते.
•    5paisa रिटायरमेंट फंड कॅल्क्युलेटर तुम्हाला रिटायरमेंट वेळेपर्यंत तुम्हाला आवश्यक असलेली रक्कम त्वरित दर्शविते.
•    भविष्यात तुमचा वर्तमान खर्च काय दिसू शकतो याचा अंदाज देतो.
•    रिटायरमेंटमध्ये अतिरिक्त खर्च प्लॅन करण्यास तुम्हाला मदत करते आणि तुमचा रिटायरमेंट फंड पुरेसा नसल्यास आत्ताच तुमची बचत वाढवण्याचा सल्ला देते.

निवृत्तीचे नियोजन करणे महत्त्वाचे आहे आणि यापूर्वी तुम्ही सुरू करता तेवढेच चांगले. तुम्ही तुमच्या आयुष्याच्या विविध टप्प्यांवर रिटायरमेंट प्लॅनिंगशी संपर्क साधू शकता, विशेषत: जर तुम्ही 60 वर निवृत्त होण्याचा प्लॅन करत असाल तर:

1. तुमच्या 20s मध्ये रिटायरमेंट प्लॅनिंग

तुमच्या 20s मध्ये तुमचे रिटायरमेंट प्लॅनिंग सुरू करणे एक स्मार्ट कदम आहे. रिटायरमेंटपूर्वी तुमच्याकडे दीर्घकाळ असल्याने, तुम्ही छोटी रक्कम वाचवू शकता परंतु तरीही कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेमुळे महत्त्वपूर्ण फंड तयार करू शकता. 

या वयात, तुमच्याकडे कदाचित मोठ्या आर्थिक जबाबदाऱ्या नसतात, त्यामुळे तुमच्या उत्पन्नाचा 30% ते 40% मोठा भाग वाचवणे सोपे आहे. म्युच्युअल फंड किंवा स्टॉक सारख्या पर्यायांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून, तुम्ही तुमचे पैसे अधिक प्रभावीपणे वाढवू शकता. ऑनलाईन रिटायरमेंट फंड कॅल्क्युलेटर वापरून तुम्हाला तुमच्या ध्येयापर्यंत पोहोचण्यासाठी तुम्हाला किती बचत करावी लागेल हे जाणून घेण्यास मदत होऊ शकते.

2. तुमच्या 30s मध्ये रिटायरमेंट प्लॅनिंग

जर तुम्ही तुमच्या 30s मध्ये निवृत्तीसाठी प्लॅनिंग सुरू केली तरीही तुमच्याकडे जवळपास 30 वर्षे बाकी आहेत. तुमचे उत्पन्न तुमच्या 20s पेक्षा जास्त असते, परंतु तुमच्याकडे कुटुंबाच्या खर्चासारख्या अधिक आर्थिक जबाबदाऱ्या देखील असू शकतात.

या टप्प्यावर, निवृत्तीसाठी तुमच्या उत्पन्नाच्या किमान 15% ते 20% बचत करण्याचे ध्येय ठेवा. बजेट तयार करणे तुम्हाला अनावश्यक खर्च कमी करण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे तुम्हाला अधिक बचत करता येते. फिक्स्ड डिपॉझिट, म्युच्युअल फंड आणि स्टॉक सारख्या जोखीम-मुक्त आणि उच्च-जोखीम पर्यायांमध्ये इन्व्हेस्ट करणे देखील महत्त्वाचे आहे. रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला किती बचत करावी लागेल याबद्दल मार्गदर्शन करू शकते.

3. तुमच्या 40s मध्ये रिटायरमेंट प्लॅनिंग

तुमच्या 40s मध्ये, तुमचा रिटायरमेंट फंड तयार करण्यासाठी तुमच्याकडे अद्याप 20 वर्षे आहेत. तुमचे उत्पन्न अधिक असू शकते, परंतु त्यामुळे तुमची जबाबदारी आणि खर्च देखील जास्त असू शकते.

कारण तुमच्याकडे कमी वेळ आहे, तुम्हाला तुमच्या उत्पन्नाचा मोठा भाग सेव्ह करणे आवश्यक आहे - जवळपास 15% किंवा अधिक. कोणतेही कर्ज त्वरित भरून सुरू करा जेणेकरून तुम्ही निवृत्तीसाठी बचत करण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकता. तुमच्या पैशांची वाढ होण्यास मदत करण्यासाठी सुरक्षित आणि जोखीमदार इन्व्हेस्टमेंटचे मिश्रण सल्ला दिला जातो. रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर तुम्हाला हे प्रभावीपणे प्लॅन करण्यास मदत करू शकते.

4. तुमच्या 50s मध्ये रिटायरमेंट प्लॅनिंग

जर तुम्ही तुमच्या 50s मध्ये असाल आणि रिटायरमेंट साठी प्लॅनिंग सुरू केली नसेल तर आता ते करणे त्वरित आहे. तुमच्याकडे केवळ जवळपास 10 वर्षे शिल्लक आहेत, त्यामुळे प्रत्येक निर्णयाची गणना झाली आहे.

या वयात, तुमचे लक्ष शक्य तितके बचत करण्यावर आणि अनावश्यक खर्च टाळण्यावर असावे. कोणतेही थकित कर्ज त्वरित क्लिअर करा. कमी-जोखीम पर्यायांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे सामान्यपणे सुरक्षित आहे, परंतु जर तुम्हाला माहित असेल तर तुम्ही अद्याप काही मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करू शकता. तुम्हाला किती बचत करावी आणि कुठे इन्व्हेस्ट करावी हे समजण्यासाठी रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर आवश्यक आहे.