एसआयपी - पद्धतशीर गुंतवणूक योजना

आवर्ती इन्व्हेस्टमेंट किंवा नियमित इन्व्हेस्टमेंट प्रमाणेच, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) तुमच्या बँक अकाउंटमधून काही रक्कम ऑटोमॅटिकरित्या कपात करते आणि तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करते. तुम्हाला म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये विशिष्ट युनिट्स प्राप्त होतात जिथे तुम्ही एकदा पैसे डिपॉझिट केल्यानंतर इन्व्हेस्ट केले आहेत. त्या विशिष्ट स्कीमचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) तुम्ही किती युनिट्स इन्व्हेस्ट केले आहेत हे निर्धारित करते. प्रत्येक हप्त्यासह, एसआयपी म्युच्युअल फंड तुम्हाला स्कीममध्ये अधिक युनिट्स देतात. नियमित सेव्हिंग्स प्लॅनसाठी तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट शेड्यूलिंगची आवश्यकता असेल ज्यामुळे फिक्स्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन होऊ शकतो. 

तुम्ही किती वारंवार इन्व्हेस्ट करता, तुम्ही विविध म्युच्युअल फंड एसआयपी पर्यायांमधून निवडू शकता:

ए. टॉप-अप एसआयपी: हे तुम्हाला हळूहळू इन्व्हेस्टमेंट करण्याची परवानगी देते. त्यामुळे, तुम्ही तुमचे उत्पन्न दर्शविण्यासाठी देयक करू शकता. 

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही स्टेप-अप एसआयपी निवडला आणि 20 वर्षांच्या शेवटी वार्षिक ₹ 2,000 पर्यंत तुमचे योगदान वाढविण्याचा निर्णय घेत असाल तर तुमचा कॉर्पस एकूण ₹ 93.6 लाख इन्व्हेस्टमेंटसह ₹ 3.17 कोटी असेल. योगदानामध्ये थोडाफार वाढ स्टेप-अप SIP द्वारे ₹ 1.17 कोटी अतिरिक्त कॉर्पस मिळाला. 

B. अनएंडिंग SIP: ही इन्व्हेस्टमेंट सामान्यपणे एक, तीन किंवा पाच वर्षांच्या निश्चित कालावधीसाठी केली जाते. तथापि, कायमस्वरुपी एसआयपी साठी अंतिम तारीख असणे आवश्यक नाही. नावाप्रमाणेच, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट बंद करण्यासाठी ॲसेट मॅनेजमेंट बिझनेस ऑर्डर देईपर्यंत ते सुरू राहते. 

C. लवचिक एसआयपी: तुम्ही लवचिक एसआयपीमध्ये योगदान देणारी रक्कम बदलू शकता. तुम्ही पुढील सूचना मिळेपर्यंत तुमचे इंस्टॉलमेंट थांबवू शकता. आर्थिक संकटाच्या वेळी, ते अत्यंत उपयुक्त आहे. जर तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये अतिरिक्त पैसे असतील तर ते तुमचे योगदान देखील वाढवते. 

D. SIP ट्रिगर करा: ठोस स्टॉक मार्केट समजूतदार इन्व्हेस्टर एसआयपी ट्रिगर करण्याचा विचार करू शकतात. ते तुम्हाला पूर्वनिर्धारित इव्हेंटच्या प्रतिसादात तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी स्टार्ट, स्विच किंवा रिडेम्पशन तारीख नियुक्त करण्याचा पर्याय देतात. 

केवळ ज्या गुंतवणूकदारांना बाजारातील जास्त आणि कमी जाणीव आहे त्यांनी ट्रिगर एसआयपी वापरावे. ते अनपेक्षित आहेत कारण ते अटक प्रोत्साहन देतात. 
 

विविध फंड संस्थांकडून अनेक एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट पर्याय उपलब्ध आहेत. सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन निवडण्यासाठी, तुम्हाला खाली सूचीबद्ध मापदंडांचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे:

i. एसआयपी कालावधी: एसआयपी निवडताना, इन्व्हेस्टमेंट कालावधी आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, तुम्ही रिटर्नचा आवश्यक रेट, टॅक्स लाभ, समाविष्ट रिस्क आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशाबद्दल विचार करावा. महत्त्वाच्या नफ्यासाठी, पाच वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त कालावधी आदर्श आहे. लिक्विड फायनान्ससाठी, या इन्व्हेस्टमेंटची शिफारस केली जात नाही. हे इक्विटी आणि टॅक्स सेव्हिंग्स प्लॅन्ससह चांगले काम करते. 

ii. ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी: तुमची इन्व्हेस्टमेंट ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी किंवा AMC म्हणून संदर्भित असलेली फंड फर्म. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, एएमसी किंवा इन्श्युरन्स कंपनीची प्रतिष्ठा कन्फर्म करणे महत्त्वाचे आहे. अतिरिक्तपणे ऑपरेटिंग वर्ष, ऐतिहासिक परिणाम आणि फंड व्यवस्थापक यांची तपासणी करा. हे मेट्रिक्स फंडच्या लवचिकता आणि हाताळणीविषयी माहिती देतात

iii. आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहनशीलता: एसआयपी निवडताना हे घटक लक्षात घेणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स प्लॅनद्वारे लाभ सर्वोत्तम सेवा दिले जातात, तर दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरनी इक्विटी प्लॅन्समध्ये सहभागी होणे आवश्यक आहे. त्यामुळे प्लॅनला तुमच्या फायनान्शियल उद्दिष्टांशी संरेखित करणे आवश्यक आहे. 

iv. मालमत्तेचा आकार: एएमसी व्यवस्थापनाची जबाबदारी असलेली मालमत्ता देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे. मालमत्ता आकारासाठी ₹500 कोटी योग्य बेंचमार्क आहेत. 500 कोटींपेक्षा कमी एएमसी असलेला निधी स्वीकार्य आहे. तथापि, फंड परफॉर्मन्स मजबूत असू शकत नाही.

जरी सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स सामान्यपणे फायदेशीर उपक्रम असले तरीही, बऱ्याच व्यक्ती एकूण इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न्स कमी करू शकतात. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट करताना लोकांनी केलेली सहा सामान्य चुका येथे दिली आहेत.

1. फंड निवड: इन्व्हेस्टमेंटची पहिली पायरी म्हणजे फंड आणि म्युच्युअल फंड हाऊस निवडणे. एसआयपी गुंतवणूक वित्तीय संस्था आणि विमा प्रदात्यांच्या संख्येद्वारे प्रदान केली जाते. तुमच्या इन्व्हेस्टिंग आवश्यकता पूर्ण करणारा फंड निवडणे तुमच्यासाठी आहे. कोणतीही इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्हाला तुमच्या प्रस्तावित रिटर्न, इन्व्हेस्टमेंट गोल आणि रिस्क टॉलरन्स विषयी माहिती असणे आवश्यक आहे. विविध प्लॅन्सचे मूल्यांकन करणे आणि फंड निवडण्यापूर्वी सखोल अभ्यास करणे फायदेशीर आहे. 

2.उच्च इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: या प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये ULIP प्लॅन्स आणि म्युच्युअल फंडच्या नियमित आणि स्पोरॅडिक खरेदीचा समावेश होतो. परिणामी, तुमच्या प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम अशी असणे आवश्यक आहे जे तुम्ही अधिक इन्व्हेस्टमेंट करू शकता. 

3. शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट: इन्व्हेस्टमेंट वेळ आणि मूल्यादरम्यान थेट प्रमाणात प्रमाणपत्र आहे. त्यामुळे, इन्व्हेस्टमेंट कालावधीच्या लांबीसह इन्व्हेस्टमेंटवरील रिटर्न वाढते. अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनसह कम्पाउंडिंग आणि रुपयांचा सरासरी खर्चाचे फायदे उपलब्ध नाहीत. 

4. एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट: तुम्ही म्युच्युअल फंड प्रोग्रामद्वारे तुमच्या एसआयपी अकाउंटमध्ये एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट जोडू शकता. कॅश अतिरिक्त असल्यास, एकरकमी रक्कम भरणे फायदेशीर आहे. जेव्हा नियमित एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट एकरकमी इन्व्हेस्टमेंटसह एकत्रित केली जाते तेव्हा अधिक रिटर्न शक्य असतात. 

5. अनुकूलता: एसआयपी संदर्भात सर्वात व्यापक गैरसमज म्हणजे लहान इन्व्हेस्टर त्यांचा वापर केवळ एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी फंडचा अभाव असल्यामुळे करू शकतात. दुसऱ्या बाजूला, कमाल गुंतवणूक प्रतिबंधित नाही. सर्वोत्तम एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन तुमच्या ध्येयासाठी जे काही अनुकूल आहे.

6. डिव्हिडंड वि. वाढ: म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना, इन्व्हेस्टर वाढीच्या ऑप्शनवर वारंवार डिव्हिडंड निवडतात. ग्रोथ ऑप्शन हा मॅच्युअर होईपर्यंत इन्व्हेस्टमेंटवरील कोणतेही रिटर्न भरत नाही, परंतु डिव्हिडंड ऑप्शन नियमितपणे नफा वितरित करते.