फिक्स्ड डिपॉझिट वर्सेस सेव्हिंग अकाउंट जे चांगले पर्याय आहे?
बँक FD आणि सेव्हिंग्स अकाउंट हे अतिरिक्त फंड ठेवण्यासाठी सुरक्षित जागा आहेत कारण ते हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करतात. दुसऱ्या बाजूला, बँक फिक्स्ड डिपॉझिट तुमचे पैसे वाढविण्याच्या बाबतीत जास्त इंटरेस्ट रेट्स आणि लवचिकता प्रदान करते.
मुदत ठेव म्हणजे काय?
फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे टर्म डिपॉझिट जे तुम्ही विशिष्ट किंवा निश्चित कालावधीसाठी बँकसोबत ठेवता. तुम्ही काही दिवसांपासून दहा वर्षांपर्यंत कोणतीही रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकता. या कालावधीदरम्यान, तुम्ही कालावधीसाठी लागू हमीपूर्ण इंटरेस्ट कमवू शकता, कारण रेट कालावधीच्या वाढीसह वाढते.
सेव्हिंग्स अकाउंट म्हणजे काय?
सेव्हिंग्स अकाउंट विविध बँकिंग ट्रान्झॅक्शनची चावी म्हणून काम करते. तुम्ही तुमच्या बिझनेसमधून तुमचे मासिक पे किंवा डिपॉझिट महसूल प्राप्त करण्यासाठी तसेच दैनंदिन आवश्यकतांसाठी फंड काढण्यासाठी सेव्हिंग्स अकाउंटची अनेक वैशिष्ट्ये वापरू शकता. तुमच्या अकाउंटमधील पैशांची संख्या ठराविक रक्कम कमवते.
चांगला ऑप्शन कोणता?
या प्रश्नाचे उत्तर नियमितपणे आवश्यक असलेल्या लिक्विडिटीच्या रकमेच्या संदर्भात आहे. सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये वेतन किंवा उत्पन्न ठेवणे हा सर्वात सोयीस्कर असल्याचे दिसते (लिक्विडिटीच्या बाबतीत) आणि जोखीम-मुक्त पर्याय असल्याचे दिसते.
बहुतांश परिस्थितीत, सेव्हिंग्स अकाउंटवरील सरासरी रिटर्न सुमारे 3.0-3.5 टक्के आहे. काही लहान वित्त बँक जवळपास 5% पेक्षा जास्त उत्पन्न देतात, तथापि त्यांच्याकडे किमान शिल्लक आवश्यकता जास्त असली तरीही.
असे अकाउंट आहेत जे इंटरेस्ट रेट्स देखील ऑफर करतात जे आयडीएफसी मध्ये सेव्हिंग अकाउंट उदाहरणार्थ 6% पेक्षा जास्त असतात ते तुम्हाला सामान्य सेव्हिंग अकाउंटच्या तुलनेत जास्त रिटर्न देऊ करतील. तुमच्या सेव्हिंग्स अकाउंटवरील सरासरी कमाई वर्तमान महागाई दरापेक्षा जास्त नसेल, भविष्यातील चढण्यास एकटेच करू द्या, ज्यात महागाई दर जवळपास 5.60 टक्के असेल.
सेव्हिंग्स अकाउंट सुविधा आणि त्वरित लिक्विडिटी प्रदान करताना, रिटर्न महत्त्वाचे नाही. दुसऱ्या बाजूला फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) थोडेफार चांगले रिटर्न प्रदान करतात परंतु पुन्हा त्याला आवश्यक असलेली लिक्विडिटी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.
बँक FD ची निवड कदाचित चांगला पर्याय का असू शकतो?
1) कमाल रिटर्न
जेव्हा सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत, FDs जास्त रिटर्न दर देतात. भारतातील बँक प्रत्येक वर्षी 5.75 टक्के ते 8 टक्के व्याजदरासह 5-वर्षाच्या फिक्स्ड-रेट डिपॉझिट ऑफर करतात.
वरिष्ठ निवासी अतिरिक्त लाभ प्राप्त करतात, जसे की 7.50 टक्के ते 9 टक्के प्रति वर्ष व्याजदर. ग्राहकांना त्यांचे अतिरिक्त फंड फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी आकर्षित करण्यासाठी विविध बँका योजना देखील चालतात जे तुम्हाला 0.25% ते 0.5% पर्यंत अतिरिक्त रिटर्न प्राप्त करू शकतात.
2) वेळेवर व्याजाचे पेआऊट
फिक्स्ड डिपॉझिट तुम्हाला नियमित आधारावर इन्व्हेस्टमेंटवर मिळालेल्या इंटरेस्टचा लाभ घेण्याची परवानगी देतात.
मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक आणि वार्षिक पेआऊट गैर-संचयी मुदत ठेवीसह उपलब्ध आहेत, परंतु संचयी मुदत ठेवी तुम्हाला मॅच्युरिटी वेळी FD च्या कालावधीवर मिळालेले एकूण व्याज देतात. सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये हे वैशिष्ट्य नाही आणि सामान्यपणे तिमाही आधारावर पेआऊट व्याज आहेत.
3) FD सापेक्ष कर्ज घेण्याची सुविधा
"आपत्कालीन" म्हणजे कोणत्याही चेतावणीशिवाय होणारी परिस्थिती. मुदत ठेवीसह स्वस्त किंमतीत मुदत ठेवीसाठी त्वरित निधी उभारू शकता. एकतर त्यांच्या FD सापेक्ष लोन किंवा त्यांच्या बँककडून ओव्हरड्राफ्टची विनंती करू शकतात.
बँक सामान्यपणे मुदत ठेवीच्या रकमेच्या 90% पर्यंत कर्ज देतील. जरी कधीही फिक्स्ड डिपॉझिट ब्रेक करण्याचा पर्याय असला तरी ही परिस्थिती केवळ तेव्हाच उद्भवते जेव्हा तुम्हाला फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या एकूण फंडमधून काही फंडची आवश्यकता असेल.
समजा, तुम्हाला त्वरित ₹2 लाखांचा फंड आवश्यक आहे आणि तुमच्याकडे 10 लाखांचा फिक्स्ड डिपॉझिट आहे, संपूर्ण फिक्स्ड डिपॉझिट ब्रेक करण्याऐवजी FD सापेक्ष लोन सुविधा घेण्याचा सल्ला दिला जाईल.
4) FDs तुम्हाला अधिक सेव्ह करण्यास सक्षम करतात
कोणतीही पैसे काढण्याची मर्यादा नाही आणि सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये कोणत्याही वेळी फंड वापरण्याची क्षमता अधिक खर्च करू शकते, जे जास्तीत जास्त सेव्हिंग्सचा अंतिम उद्देश हरावू शकते. इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेमधून लवकर पैसे काढणे टाळण्यासाठी मुदत ठेवीवर लॉक-इन टर्म लागू केला जातो.
तुम्ही पैसे काढण्यापासून प्रतिबंधित केल्याने तुम्ही अधिक बचत करू शकता. तुम्ही दीर्घकाळासाठी बँकेत ठेवलेले पैसे, व्याजावर व्याज मिळवणे आणि कॉर्पस विकसित करणे यामुळे तुम्हाला अधिक बचत करण्यास मदत होते.
जर तुमचे लक्ष्य तुमच्या संपत्तीला जास्तीत जास्त वाढवणे आहे, तर सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा चांगला रिटर्न दर देणारे साधने वापरणे अर्थपूर्ण आहे. हे परतीची स्थिरता आणि कमी जोखीम असल्याचे गृहित धरत आहे.
तथापि, पर्यायी इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांच्या तुलनेत, एफडी अद्याप कमी रिटर्न देऊ करतात. जेव्हा एकाच वेळी फिक्स्ड डिपॉझिटविषयी सकारात्मक पैलू असतात, तेव्हा आम्हाला फिक्स्ड डिपॉझिटच्या नकारात्मक पैलूंची देखील नोंद करावी लागेल
- फंडचा मर्यादित ॲक्सेस – एकदा आम्ही फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये पैसे डिपॉझिट केल्यानंतर सेव्हिंग्स अकाउंटप्रमाणेच रक्कम काढणे शक्य नाही. जर फिक्स्ड डिपॉझिट काढले तर त्यामुळे दंड आकारला जाईल.
- कमी रिटर्न रेट – जरी एफडीचे रिटर्न खात्रीशीर आहेत, तरीही म्युच्युअल फंड सारख्या इतर मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत दर सर्वात महत्त्वाचे आहेत.
- प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलवर दंड: आम्ही आधी सांगितल्याप्रमाणे, जर तुम्हाला त्यापूर्वी पैसे हवे असतील तर तुम्हाला शुल्क भरावे लागतील आणि तुम्हाला मिळालेली रक्कम तुम्ही सुरुवातीला जमा केलेल्या रकमेपेक्षा कमी असू शकते.
परिणामस्वरूप, इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन निवडण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या ध्येय आणि टॅक्टिक्स विषयी स्पष्ट असणे आवश्यक आहे. तुमचे इन्व्हेस्टमेंट गोल आमच्याशी संपर्क साधण्यात मदत हवी आहे.
