आधुनिक तंत्रज्ञान आश्चर्यकारक गतीने प्रगती सुरू ठेवते आणि अलीकडील वर्षांनी आम्हाला विशेषत: फिनटेक क्षेत्रातील अनेक उल्लेखनीय विकास दिले आहेत. सुधारणा दीर्घकाळ बाकी होती आणि उद्योगात वेगवान आधुनिकीकरणासाठी धन्यवाद, ग्राहक आता चांगला अनुभव घेत आहेत. तथापि, आम्ही केवळ सीमापार देयक क्रांतीच्या सुरुवातीलाच आहोत. बदल वास्तविकता बनल्यानंतर, ही वित्तीय संस्था आहे जी स्टेप-अप करण्याची आणि त्यांच्या क्लायंटची मागणी असलेल्या क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट सिस्टीम प्रदान करण्याची अपेक्षा केली जाईल - विशेषत: जिथे विश्वसनीय, विश्वसनीय क्रॉस-बॉर्डर पेमेंटची गरज वेगाने वाढत आहे. वस्तू आणि सेवांमुळे पूर्वीपेक्षा अधिक जलद आणि अधिक अंतरावर जात असताना, ग्राहक क्रॉस-बॉर्डर देयकांप्रमाणेच अखंड आणि सोयीस्कर देशांतर्गत पेमेंटची मागणी करीत आहेत.
क्रॉस-बॉर्डर देयके म्हणजे काय?
- आजच्या ई-कॉमर्स वर्ल्डमध्ये जागतिक पोहोच आहे. देयके, प्रेषण आणि खरेदी करण्यासाठी अनेकदा सीमापार पैसे बदलण्याची आवश्यकता असते. सीमापार देयक म्हणजे व्यवहार जेथे दाता आणि व्यवहार प्राप्तकर्ता स्वतंत्र देशांमध्ये आधारित असतात. संपूर्ण प्रदेशांमध्ये निधी हस्तांतरित करण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्ती, कंपन्या किंवा बँकिंग संस्थांमध्ये व्यवहार असू शकतात. आंतरराष्ट्रीय स्तरावर कार्यरत असलेल्या मर्चंटसाठी, ते टार्गेट करीत असलेल्या सर्व देशांमध्ये देयके स्वीकारण्यास सक्षम असणे महत्त्वाचे आहे. जेव्हा मर्चंटला आंतरराष्ट्रीय देयकांशी व्यवहार करण्याची गरज असेल तेव्हा अनेक वेगवेगळ्या परिस्थिती गणली जाणे आवश्यक आहे कारण प्रत्येक देशाला स्वत:चे नियम आहेत. क्रॉस-बॉर्डर देयकांची मागणी इतकी जास्त आहे की संपूर्ण सीमापार देयकांमध्ये सुधारणा करण्यासाठी पायऱ्या केल्या जात आहेत.
- मागील काही दशकांमध्ये, वस्तू आणि सेवांची वाढीव आंतरराष्ट्रीय गतिशीलता, भांडवल आणि लोकांनी सीमापार देयकांच्या वाढीच्या आर्थिक महत्त्वात योगदान दिले आहे. सीमापार पेमेंटमध्ये वाढीस समर्थन देणाऱ्या घटकांमध्ये उत्पादक सीमापार त्यांच्या पुरवठा साखळीचा विस्तार, जागतिक गुंतवणूक प्रवाह आणि आंतरराष्ट्रीय व्यापार आणि ई-कॉमर्सचा समावेश होतो.
महत्वाची माहिती
- जुलै मध्ये प्रदर्शित झालेल्या पीडब्ल्यूसी अहवालानुसार भारत हे जवळपास $ 83 अब्ज डॉलरचे सर्वात मोठे जागतिक बाजारपेठ आहे.
- प्रत्येक देशात क्रॉस बॉर्डर देयके एकाधिक स्तरावरील व्हेरिफिकेशन्स घेतात. आंतरराष्ट्रीय देयकांसाठी परदेशी व्यवहार शुल्क आवश्यक आहे आणि विनिमय दरांमध्ये व्यवहार करणे आवश्यक आहे. जेव्हा व्यवहार पूर्ण केला जातो तेव्हा निधी हस्तांतरित करण्यासाठी विविध स्थानिक संस्थांना एकत्रितपणे काम करावे लागेल.
- भारत आणि सिंगापूर प्रत्येक वर्षी $1 अब्ज पेक्षा जास्त रक्कम असलेल्या दोन देशांमधील क्रॉस-बॉर्डर व्यवहारांना अडथळा आणण्यासाठी "त्वरित, कमी खर्चाचे फंड ट्रान्सफर" सक्षम करण्यासाठी त्यांच्या डिजिटल देयक प्रणाली लिंक करण्यासाठी कार्यरत आहेत.
- भारताचे युनिफाईड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) लिंक करण्याचा प्रकल्प आणि सिंगापूरचे पेनाऊ जुलै 2022 पर्यंत कार्यान्वित करण्यासाठी लक्ष्यित केले गेले आहे. कोणत्याही प्रणालीवरील वापरकर्ते दुसऱ्या प्लॅटफॉर्मवर साईन-अप न करता एकमेकांना व्यवहार करू शकतील, बँका समाविष्ट केल्या आहेत.
- “जेव्हा अंमलबजावणी केली जाते, तेव्हा मोबाईल फोन नंबर वापरून भारतातून सिंगापूरमध्ये आणि UPI व्हर्च्युअल पेमेंट ॲड्रेस (VPA) वापरून सिंगापूरमधून भारतात फंड ट्रान्सफर केले जाऊ शकतात. UPI VPA ला पेनाउ ट्रान्सफर करण्याचा अनुभव पेनाऊ VPA ला देशांतर्गत ट्रान्सफर करण्यासारखाच असेल," असे प्रेस स्टेटमेंटमध्ये सिंगापूरची आर्थिक प्राधिकरण म्हणाले.
- भारताच्या केंद्रीय बँकेने प्रकल्पाला भारत आणि सिंगापूर यांच्यातील सीमापार पेमेंटसाठी पायाभूत सुविधांच्या विकासात महत्त्वपूर्ण टप्पा म्हणून वर्णन केले आणि "जी20 च्या आर्थिक समावेशाच्या प्राधान्यांसह जलद, स्वस्त आणि अधिक पारदर्शक क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट" लिंकेजने सांगितले
क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स लँडस्केप
पारंपारिक पद्धतीची उपलब्धता असूनही, व्यवहार शुल्क आणि अतिरिक्त नियामक आणि कागदपत्रांची आवश्यकता लहान मूल्याचे व्यवहार अआकर्षक बनवतात. डिलिव्हरीचा खर्च आणि गती ग्राहकाच्या पेमेंट पद्धतीच्या अंतिम निवडीवर दृढपणे प्रभावित करते. अलीकडेच, फिनटेक्सने तंत्रज्ञानाचा लाभ घेतला आहे आणि लिगसी मॉडेल्सद्वारे संबोधित न झालेल्या क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्समध्ये व्हाईट स्पेस कॅप्चर केली आहे. 2016 पासून, वस्तू आणि सेवांच्या जागतिक गतिशीलता, आंतरराष्ट्रीय प्रवास आणि आंतरराष्ट्रीय कार्यबलाच्या वाढीमुळे भारताच्या क्रॉस-बॉर्डर रेमिटन्स 8% च्या सीएजीआर मध्ये स्थिरपणे वाढत आहेत.
मागील
- पत्रव्यवहार बँक/स्विफ्ट: जगभरातील इंटरबँक फायनान्शियल टेलिकम्युनिकेशन्स (स्विफ्ट) सिस्टीमसाठी सोसायटी ही बँका आणि इतर फायनान्शियल संस्थांद्वारे त्वरित, अचूक आणि सुरक्षितपणे पैसे ट्रान्सफर सूचना जसे की माहिती पाठविण्यासाठी आणि प्राप्त करण्यासाठी वापरले जाणारे विस्तृत मेसेजिंग नेटवर्क आहे. भारतीय बँका परदेशी पत्रव्यवहार करणाऱ्या बँकांसोबत करार करतात आणि नोस्ट्रो अकाउंट उघडतात. संलग्नित आणि भारतीय बँक त्वरित मेसेजिंग पायाभूत सुविधांद्वारे ट्रान्सफर विनंतीवर प्रक्रिया करतात.
- मनी ट्रान्सफर सेव्हिंग स्कीम: MTSS ही परदेशी मुद्दल आणि भारतीय एजंट दरम्यान एक धोरणात्मक टाय-अप आहे जे चालू विनिमय दराने भारतातील लाभार्थ्यांना निधी वितरित करतात.
- रुपी ड्रॉईंग व्यवस्था: रुपी ड्रॉईंग व्यवस्था (आरडीए) ही परदेशी अधिकारक्षेत्राकडून सीमापार प्रेषण प्राप्त करण्यासाठी एक चॅनेल आहे. या व्यवस्थेअंतर्गत, अधिकृत कॅटेगरी I बँक एफएटीएफ अनुपालक देशांमधील अनिवासी विनिमय घरांसह त्यांचे वोस्ट्रो अकाउंट उघडण्यासाठी आणि राखण्यासाठी टाय-अप्समध्ये प्रवेश करतात.
- पोस्टल चॅनेल्स: आंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली (आयएफएस) हे युनिव्हर्सल पोस्टल युनियन (यूपीयू) द्वारे विकसित केलेले सॉफ्टवेअर/प्लॅटफॉर्म आहे जे सर्व भागीदार देशांमधील पोस्टल चॅनेलद्वारे अंतर्गत आणि बाह्य दोन्ही प्रेषणांना सुलभ करते. हे ट्रान्सफर भारतातील केंद्रीय सर्व्हरपासून IFS नॅशनल सर्वर ते डेस्टिनेशन कंट्री पोस्टल ऑपरेटरकडे UPU सिस्टीमद्वारे इलेक्ट्रॉनिक डाटा इंटरचेंज (EDI) मेसेजद्वारे आयोजित केले जातात.
नवीन करंट
फिनटेकचा उदय: व्यक्ती, लघु व्यवसाय आणि कॉर्पोरेट्ससाठी आंतरराष्ट्रीय देयकांसाठी कमी खर्चाचे उपाय सादर करण्यासाठी फिनटेकने तंत्रज्ञानाचा लाभ घेतला आहे. फिनटेक्सने वर्धित कस्टमर सर्व्हिस, विस्तृत जागतिक पोहोच, लवचिक पेमेंट पर्याय, कमी शुल्क आणि कमी ट्रान्झॅक्शन वेळेद्वारे क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स इकोसिस्टीममध्ये क्रांती केली आहे. फिनटेक कंपन्या सुरक्षित, जलद आणि परवडणाऱ्या मार्गात ट्रान्सफर सुलभ करतात. प्रत्येक क्रॉस-बॉर्डर ट्रान्झॅक्शनमध्ये दोन वैयक्तिक देशांतर्गत ट्रान्झॅक्शन असते. एक्सचेंज रेट्स ऑप्टिमाईज करण्यासाठी महिन्यातून अकाउंट्स/ऑफिसेस दरम्यान सेटलमेंट केली जाते. ट्रान्सफर शुल्क ट्रान्झॅक्शन रकमेच्या 0.25–3% पर्यंत आहे आणि डेस्टिनेशनवर अवलंबून आहे.
फ्यूचर मॉडेल्स
- जलद पेमेंट रेल्स: फिनटेक सीमापार पेमेंट सेवा ऑफर करण्यासाठी जलद पेमेंट रेल्सचा लाभ घेत आहेत. व्यवहारांना वापरकर्त्याच्या बँक खाते किंवा नोंदणीकृत कार्डद्वारे निधी दिला जाईल. सिंगापूर आणि थायलँडच्या जलद देयक प्रणालीसह UPI एकीकरण, जे मोबाईल नंबरसारखे प्रॉक्सी ओळखकर्ते वापरतात, त्यामुळे या मार्गाद्वारे देयके सक्षम होतील. यामुळे सीमापार देयकांसाठी आवश्यक माहिती आणि प्रयत्न कमी होईल. भागीदारी फिनटेक कंपन्यांना अनेक बाजारांमध्ये त्यांची उपस्थिती विस्तारण्यास मदत करेल आणि विस्तृत पोहोच असलेल्या प्रतिद्वंद्यांशी अधिक आक्रमकपणे स्पर्धा करेल.
- वितरित लेजर टेक्नॉलॉजी (डीएलटी): फिनटेक, बँक आणि आयटी कंपन्या क्रॉस-बॉर्डर रेमिटन्स स्पेसमध्ये डीएलटीसह प्रयोग करीत आहेत. हे मॉडेल एक अद्ययावत मेसेजिंग आणि सेटलमेंट घटक वापरते जे फंड ट्रान्सफर होण्यापूर्वी DLT वापरून ट्रान्झॅक्शन प्रमाणित करते. हे मॉडेल अशा कस्टमरमध्ये स्वीकृती प्राप्त करीत आहे जे छोट्या प्रमाणात, विशेषत: लघु-मध्यम बिझनेसमध्ये ट्रान्सफर करतात.
मुख्य आव्हाने: क्रॉस-बॉर्डर देयकांमध्ये वेगवेगळ्या टाइम झोन आणि विविध चलनांचा समावेश होतो. एकाधिक अनुपालन घर्षणाची विलंब, अतिरिक्त शुल्क आणि पेमेंटची अनिश्चित प्राप्ती यासारख्या घर्षणांची जोड लेयर्स तपासते. भागधारकांमधील नावीन्य आणि भागीदारी क्रॉस-बॉर्डर देयकांमध्ये गती, खर्च आणि पारदर्शकतेविषयी आव्हाने संबोधित करण्यास मदत करू शकते
फायदे:
क्रॉस बॉर्डर देयकांमध्ये काही फायदे देखील आहेत जे खाली सूचीबद्ध केले आहेत :
अंतिम विचार
परदेशात त्यांच्या बाजारपेठेचा विस्तार करण्याची इच्छा असलेल्या व्यापाऱ्यांसाठी, ते सीमापार देयकांविषयी जाणून घेण्यायोग्य असल्याचे अविभाज्य आहे. नवीन कल्पनांची माहिती अद्ययावत ठेवल्याने तुमच्या ग्राहकांना शक्य असलेला सर्वोत्तम पेमेंट अनुभव प्रदान केला जाईल आणि रिटर्न कस्टमला प्रोत्साहित करेल. आंतरराष्ट्रीय देयकांची यंत्रणा जटिल केली जाऊ शकते, त्यामुळे अनुभवी पीएसपीसह भागीदारी करणे योग्य आहे जे तुम्हाला कोणत्याही आव्हानांवर मात करण्यास मदत करेल. अर्थव्यवस्था सीमापार अधिक संपर्कात येत असल्याने, जगाच्या प्रत्येक भागात जलद, कार्यक्षम आणि प्रवेशयोग्य देयकांची वाढ होत आहे.
ई-कॉमर्स, जागतिक व्यापार आणि स्थलांतरण वाढीसह, कुटुंबातील सदस्यांकडून त्यांच्या देशांमध्ये ऑनलाईन बाजारपेठांमध्ये वाढ करण्यासाठी व्यवसाय आणि ग्राहकांसाठी क्रॉस-बॉर्डर देयके वाढत आहेत. केंद्रीय बँका, आंतरराष्ट्रीय संस्था आणि खाजगी क्षेत्रात अनेक उपक्रम चालू आहेत - ज्या सर्व निरंतर अडथळे आणि अंतर सोडविण्यासाठी नाविन्यपूर्ण आहेत. तथापि, अँटी-मनी लाँडरिंग आणि अँटी-टेररिझम फायनान्सिंग नियमांचे अनुपालन ही सीमापार देयकांमधील सर्वात निरंतर आव्हाने असेल.
