युनिफाईड पेमेंट इंटरफेस (UPI) च्या आगमनाने कॅशलेस अर्थव्यवस्था मिळविण्यासाठी भारताने प्रमुख पावले उचलली आहे. नवीन पेमेंट मॉडेल तुम्हाला व्हर्च्युअल डेबिट कार्ड म्हणून तुमचे स्मार्टफोन्स वापरण्याची परवानगी देते. त्याने त्वरित पैसे पाठविणे आणि प्राप्त करणे देखील शक्य केले आहे. अलीकडेच- UPI ट्रान्झॅक्शन $100bn गुण ओलांडले आहेत. युनिफाईड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) वापरून केलेल्या ट्रान्झॅक्शनचे मूल्य ऑक्टोबरमध्ये पहिल्यांदा एका महिन्यात $100 अब्ज ओलांडले आहे, नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) च्या डाटानुसार, भारतातील सर्वात लोकप्रिय डिजिटल पेमेंट्स सिस्टीम म्हणून त्याची स्थिती पुढे सुरू करत आहे. एका महिन्यात जबरदस्त 4.2 अब्ज युपीआय व्यवहार ज्याची रक्कम ₹7.71 लाख कोटी (जवळपास $103 अब्ज) बंद होती, ज्यामुळे सर्वकाळ जास्त म्हणतात. परंतु जर तुम्हाला अद्याप UPI काय आहे आणि UPI व्यवहार काय आहे आणि UPI व्यवहार कसा काम करतो हे स्पष्ट करण्यासाठी आम्ही येथे कसे काम करतो हे जाणून घेत असल्यास.
UPI म्हणजे काय?
UPI हा एकच प्लॅटफॉर्म आहे जो एका छत्रीअंतर्गत विविध बँकिंग सेवा आणि वैशिष्ट्ये एकत्रित करतो. याचा अर्थ असा की तुम्ही व्यक्ती, मर्चंट किंवा सर्व्हिस प्रोव्हायडरला खरेदी करण्यासाठी, बिल भरण्यासाठी किंवा देयकांना अधिकृत करण्यासाठी पैसे पाठवू किंवा प्राप्त करू शकता किंवा त्वरित प्रतिसाद (QR) कोड स्कॅन करू शकता. तुमचा फोन वापरून देयक सक्षम करण्यासाठी, तुम्हाला फक्त मोबाईल पेमेंट ॲप्लिकेशन आणि आदात्याचा व्हर्च्युअल ॲड्रेस (जे merawalashop@xyzbank सारखे काहीतरी वाचते) आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही एका पायरीमध्ये विक्रेता किंवा व्यक्तीच्या अकाउंटमध्ये थेट देयक करू शकता. कोणतीही पुनरावृत्ती स्टेप समाविष्ट नाही. उदाहरणार्थ, प्रत्येकवेळी तुम्हाला देयक करण्यासाठी बँक तपशील किंवा इतर संवेदनशील माहिती प्रविष्ट करणे. हे सोपे, मोफत आणि त्वरित आहे. UPI तुम्हाला संपूर्ण वर्षात 24/7 ट्रान्झॅक्शन करण्याची परवानगी देते.
व्हर्च्युअल पेमेंट ॲड्रेस म्हणजे काय?
व्हर्च्युअल पेमेंट नेटवर्क (VPN) ईमेल ॲड्रेसप्रमाणे दिसते आणि तुमच्यासाठी अद्वितीय आहे, उदाहरणार्थ, xyz@merabank. तुमचा VPA UPI मार्फत देयके आणि ट्रान्सफरची प्रचंड क्षमता अनलॉक करतो. VPA हा गेटवे आहे जो तुम्हाला तुमच्या बँक अकाउंटमधून तुमच्या फोनसह पेमेंट करण्याची परवानगी देतो. एकाच व्हर्च्युअल पेमेंट ॲड्रेससह एकापेक्षा जास्त बँक अकाउंट लिंक करणे देखील शक्य आहे.
VPA तुम्हाला देयकात सहभागी असलेल्या दोन्ही पक्षांचे दीर्घ बँक अकाउंट तपशील टाईप करण्यापासून मुक्त करते, म्हणजेच पाठविणारा आणि प्राप्तकर्ता. हे तुमच्या बँक माहितीचे देखील संरक्षण करते. डिजिटल वॉलेट, क्रेडिट कार्ड किंवा सामान्य बँक ट्रान्सफरच्या तुलनेत कोणत्याही देयकासाठी VPA हा यूजर-फ्रेंडली प्लॅटफॉर्म आहे.
बॅकग्राऊंड
2016 मध्ये, डिजिटल देयके स्वीकारण्यासाठी भारताने युनिफाईड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI), ओपन (इंटरऑपरेबल) डिजिटल सार्वजनिक पायाभूत सुविधा सुरू केली. ते एनपीसीआय (नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारे विकसित करण्यात आले होते. यूपीआय सुरू झाल्याच्या पाच वर्षांच्या आत, भारतात डिजिटल देयके पूर्णपणे 10.5x वाढल्या आहेत आणि देशातील किरकोळ व्यवहारांपैकी जवळपास 30% आहेत. या वाढीसह, भारत केवळ चीन आणि डिजिटल पेमेंटमध्ये अनेक विकसित देशांच्या पुढे आहे.
गूगल पे, फोनपे आणि पेटीएम सारख्या फिनटेक्स ज्यामुळे गेल्या 4-5 वर्षांमध्ये जवळपास 75-150 दशलक्ष व्यवहार करणारे वापरकर्ते प्राप्त करण्यास सक्षम होतात. यूपीआयने जलद ग्राहक आणि टीपीव्ही वाढीस मदत केली आहे, परंतु या देयक उत्पादनांची महसूल क्षमता अर्थपूर्ण शुल्काचा अभाव असल्यास कमी असते. पुढे, UPI च्या परस्पर समन्वय म्हणजे नेटवर्क परिणाम आणि कस्टमर रिटेन्शन, परिणामी CAC (कस्टमर अधिग्रहण खर्च) आणि कमी कस्टमर LTV (लाईफ टाइम वॅल्यू) यांचा अर्थ होतो
UPI कसे काम करते?
UPI ट्रान्झॅक्शनवर प्रक्रिया करण्यासाठी, खालील संस्थांमध्ये समाविष्ट आहेत:
1. दाता ॲप/PSP: PSP म्हणजे देयक सेवा प्रदाता. दाता PSPs हे ॲप्स आहेत जे ग्राहकांना ट्रान्झॅक्शन सुरू करण्यास/पूर्ण करण्यास अनुमती देतात. उदाहरणार्थ: Gpay, Phonepe, Bhim, PayTM इ. या ॲप्सनी पारंपारिक बँक ॲप्स बदलले आहेत आणि यूजरना ट्रान्झॅक्शन करण्यासाठी किंवा स्वीकारण्यासाठी UPI हँडल्स तयार करण्याची अनुमती दिली आहे. कोणताही ग्राहक हे ॲप्स इंस्टॉल करू शकतो आणि त्यांचे UPI हँडल बनवू शकतो. NPCI ॲप प्रमाणपत्राची काळजी घेते आणि आतापर्यंत UPI हँडल्स जारी करण्यासाठी NPCI द्वारे प्रमाणित 20+ थर्ड पार्टी ॲप्स आहेत. तथापि, ऑनबोर्डिंग यूजर सुरू करण्यासाठी या सर्व UPI ॲप्सना प्रायोजक बँकची आवश्यकता आहे.
2. नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI): भारतातील रिटेल पेमेंट्स आणि सेटलमेंट सिस्टीम चालविण्यासाठी NPCI ही एक छत्री संस्था आहे. भारतात मजबूत पेमेंट आणि सेटलमेंट पायाभूत सुविधा तयार करण्यासाठी पेमेंट आणि सेटलमेंट सिस्टीम ॲक्ट, 2007 च्या तरतुदींनुसार रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) आणि इंडियन बँक्स असोसिएशन (आयबीए) चा हा एक उपक्रम आहे. कार्ड देयकांच्या बाबतीत VISA ने खेळलेल्या भूमिकेप्रमाणेच, NPCI बँक आणि देयक ॲप्स दरम्यानचा डाटा योग्य आणि पडताळलेल्या गंतव्यांमध्ये रुट केला असल्याची खात्री करते.
3. जारीकर्ता बँक (पाठविणाऱ्याची बँक)- UPI देयकाच्या बाबतीत, पैसे इश्यू करणार्या/प्रेषकाच्या बँक अकाउंटमधून प्राप्तकर्त्याच्या (मर्चंट/प्राप्तकर्त्याच्या) बँक अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर केले जातात. जारीकर्ता बँकला NPCI च्या विनंतीवर पैसे डेबिट करावे लागतील आणि डेबिट यशस्वीरित्या पूर्ण झाल्यानंतर NPCI ला डेबिट प्रतिसाद पाठवावा लागेल.
4. बँक प्राप्त करणे (प्राप्तकर्त्याची बँक)- प्राप्त करणारी (प्राप्तकर्ता) बँकची नोकरी ही NPCI च्या विनंतीवर पैसे जमा करणे आणि क्रेडिट यशस्वीरित्या पूर्ण झाल्यानंतर NPCI ला क्रेडिट प्रतिसाद पाठवणे आहे.
5. आदाता PSP- P2M (व्यक्ती ते मर्चंट) ट्रान्झॅक्शनच्या बाबतीत मर्चंटद्वारे वापरलेला अधिग्रहणकर्ता किंवा पेमेंट गेटवे आहे.
ट्रान्झॅक्शन कसे प्रमाणित होते?
UPI 2-फॅक्टर प्रमाणीकरण वापरते. सामान्यत: वापरलेले घटक हे मालमत्ता घटक आणि ज्ञान घटक आहेत. UPI हा मोबाईल-फर्स्ट असल्याने, ताबा घटक ("युजरकडे काय आहे") हा युजरचा फोन आहे. हे डिव्हाईस फिंगरप्रिंट वापरून प्रमाणित केले आहे. ज्ञान घटक ("यूजरला काय माहित आहे") हा 4 अंक किंवा 6 अंकी UPI PIN आहे. प्रमाणीकरण योजना लवचिक असण्यासाठी तयार केली गेली आहे आणि भविष्यात विविध प्रमाणीकरण घटकांचा वापर करू शकते.
UPI चे फायदे
- किमान शुल्क आणि त्वरित: –
युनिफाईड पेमेंट इंटरफेसचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे UPI मार्फत केलेल्या ट्रान्झॅक्शनवर कोणतेही किंवा किमान शुल्क नाही. तसेच, फंड एका बँक अकाउंटमधून दुसऱ्या बँक अकाउंटमध्ये त्वरित ट्रान्सफर केले जातात जे RTGS सारख्या इतर ट्रान्सफरच्या बाबतीत शक्य नाही जे फंड ट्रान्सफर किंवा NEFT करिता 30 मिनिटे ते 2 तास लागतात जे फंड ट्रान्सफरसाठी 1 तास ते 4 तास लागतात.
- तपशील भरण्याची गरज नाही: –
UPI चा आणखी एक फायदा म्हणजे ATM कार्ड नंबर किंवा अकाउंट नंबर किंवा IFSC कोड यासारखे विविध तपशील भरण्याची आवश्यकता नाही, त्याऐवजी फंड ट्रान्सफर करावयाचा व्हर्च्युअल ॲड्रेस देणे आवश्यक आहे. व्हर्च्युअल ॲड्रेस ABCD@nameofthebank च्या स्वरुपात असू शकतो, उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला तुमच्या मित्र महेशला फंड ट्रान्सफर करायचा असेल आणि त्याचे अकाउंट एचडीएफसी बँकमध्ये असेल आणि त्याचा व्हर्च्युअल ॲड्रेस तुम्हाला हा व्हर्च्युअल ॲड्रेस इनपुट करण्यापेक्षा Mahesh@HDFCbank आहे आणि फंड त्वरित त्याच्या अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर केला जाईल.
- नोंदणीची आवश्यकता नाही आणि नेहमीच उपलब्ध: –
In case of other modes of online funds transfer registration of new payee takes time while in case of UPI there is no need for registration of payee and one can transfer funds to the new payee instantly and also one can transfer funds at any time that is Unified Payment Interface is available 24 hours and also funds can be transferred even on Sundays and when there is holiday in the bank.
