Google Pay आणि Phone Pay सारख्या प्रमुख पेमेंट फर्म त्यांच्या महसूल मॉडेलचे पुनर्मूल्यांकन करीत आहेत कारण UPI ट्रान्झॅक्शन आता मोफत आहेत. गूगल पेने आता मोबाईल रिचार्जसाठी वाहन शुल्क सुरू केले आहे जे आधी विनामूल्य प्रदान केले गेले होते. पेटीएम आणि फोनपे यापूर्वीच विशिष्ट ट्रान्झॅक्शनसाठी शुल्क लागू केले आहे. कन्व्हेयन्स शुल्क ₹1 आणि ₹3. दरम्यान आकारले जाते. ॲपच्या युनिफाईड पेमेंट इंटरफेस (UPI) सर्व्हिसद्वारे केलेल्या ₹100 किंवा अधिकच्या रिचार्जवर शुल्क लागू आहे. गूगल पे पॉलिसीमधील हे बदल पेटीएम आणि फोनपे सारख्या इतर देयक सेवा प्रदात्यांद्वारे निर्धारित ट्रेंडचे अनुसरण करतात. फूड ऑर्डर करणे किंवा सिनेमा तिकीट बुक करणे यासारख्या कामासाठी विविध ऑनलाईन सेवांद्वारे समान शुल्क लागू केले गेले आहे.
UPI मार्केट शेअर
- एनपीसीआयने ऑक्टोबर 2023 मध्ये यूपीआय व्यवहार वॉल्यूमच्या 46% साठी फोन पीई दाखवले, 36% साठी गूगल पे आणि पेटीएम दुसरे 13 टक्के देय केले. एकत्रितपणे फोन पे, गूगल पे आणि पेटीएम अकाउंटेड वॉल्यूमद्वारे 94 टक्के UPI ट्रान्झॅक्शन आणि मार्च 2023 मध्ये मूल्याद्वारे 96 टक्के.
आजच्या जगात UPI ट्रान्झॅक्शन महत्त्वाचे का आहेत
- UPI ही सध्या भारतातील सर्वात प्राधान्यित आणि सर्वात अधिक वापरलेली देयक प्रणाली आहे जी यूजरला त्यांच्या मोबाईल फोनचा वापर करून बँक अकाउंटमधून त्वरित पैसे ट्रान्सफर करण्याची अनुमती देते. प्रीपेड देयक साधने हे डिजिटल वॉलेट आहेत जे यूजरला पैसे स्टोअर करण्यास आणि देयके करण्यास अनुमती देतात. PhonePe, Google Pay आणि Paytm हे भारताचे PPIs आहेत. NPCI ने आता PPI वॉलेटला इंटरऑपरेबल युनिफाईड पेमेंट इकोसिस्टीमचा भाग बनण्यास परवानगी दिली आहे. सादर केलेले इंटरचेंज शुल्क केवळ पीपीआय व्यापारी व्यवहारांसाठी लागू आहे आणि बँक ते बँक आधारित यूपीआय व्यवहारांसाठी कोणतेही शुल्क नाही
- अलीकडील काळात, UPI मोफत, जलद, सुरक्षित आणि अखंड अनुभव देऊन डिजिटल देयकाची प्राधान्यित पद्धत म्हणून उदयास आली आहे. पारंपारिकरित्या, UPI ट्रान्झॅक्शनची सर्वात प्राधान्यित पद्धत देयके करण्यासाठी कोणत्याही UPI-सक्षम ॲपमध्ये बँक अकाउंट लिंक करीत आहे, जी एकूण UPI ट्रान्झॅक्शनपैकी 99.9 टक्के पेक्षा जास्त योगदान देते.
- या वर्षी जानेवारी 2017 मध्ये यूपीआय व्यवहारांची संख्या 0.45 कोटी पासून ते जानेवारी मध्ये 804 कोटीपर्यंत वाढली आहे. UPI ट्रान्झॅक्शनचे मूल्य त्याच कालावधीदरम्यान केवळ ₹1,700 कोटी ते ₹12.98 लाख कोटी पर्यंत वाढले आहे.
UPI ट्रान्झॅक्शनसाठी देयक फर्म यूजर शुल्क आकारतील का?
- या प्रश्नाचे उत्तर नंबर आहे. यूजरला UPI ट्रान्झॅक्शनसाठी शुल्क आकारले जाऊ शकत नाही. सादर केलेले नवीन शुल्क हे मोबाईल वॉलेट सारख्या प्रीपेड पेमेंट साधनांचा वापर करून ₹2000 पेक्षा जास्त देयक स्वीकारणार्या मर्चंटला लागू असेल.
- UPI ट्रान्झॅक्शन सध्या लहान रकमेसाठी आहेत. NPCI ला विश्वास आहे की उच्च रकमेसाठी UPI ट्रान्झॅक्शनला प्रोत्साहन देण्यासाठी PPI प्रदात्यांना आवश्यक आहे. यासह UPI ट्रान्झॅक्शनचे सरासरी ट्रान्झॅक्शन मूल्य वाढविले जाऊ शकते आणि भारतातील पेमेंट सिस्टीमची एकूण किंमत कमी होऊ शकते. एनपीसीआय नुसार, प्रस्तावित व्यापार शुल्क पेमेंट आणि बाजारपेठेतील पायाभूत सुविधांवरील समितीच्या शिफारसी आणि जागतिक बँकेच्या अनुरूप आहे, जे यूपीआय व्यवहारांसाठी 1.15 टक्के व्यापार शुल्काची सूचना देते.
इंटरचेंज शुल्क म्हणजे काय?
- मर्चंटला प्राप्तकर्ता बँक/देयक सेवा प्रदात्याद्वारे आकारले जाणारे शुल्क म्हणून इंटरचेंज शुल्क वर्णन केले जाऊ शकते. स्वीकारणे, प्रक्रिया करणे आणि ट्रान्झॅक्शनला अधिकृत करण्याचा खर्च कव्हर करण्यासाठी हे आकारले जाते. यूपीआय व्यवहारांच्या उच्च किंमतीसह संघर्ष करणाऱ्या बँक आणि देयक सेवा प्रदात्यांची महसूल वाढविण्यासाठी शुल्क लागत आहे.
PPI म्हणजे काय?
- प्रीपेड पेमेंट साधनांमध्ये मोबाईल/पेमेंट वॉलेट (जसे की पेटीएम वॉलेट, ॲमेझॉन पे वॉलेट, फोनपे वॉलेट), स्मार्ट कार्ड, स्ट्राईप कार्ड, पेपर व्हाउचर इ. समाविष्ट आहेत. पीपीआयच्या वापरासह, व्यक्ती कॅश किंवा कार्डच्या कोणत्याही प्रत्यक्ष एक्सचेंजशिवाय पैसे पाठवू शकते आणि प्राप्त करू शकते.
पेटीएम, फोनपे आणि ॲमेझॉन पे सारख्या देयक सेवा प्रदात्यांना हा कसा फायदा होईल?
- हा निर्णय यूपीआय व्यवहारांवर कमी व्यवहार शुल्कामुळे नफा राखण्यासाठी संघर्ष करणाऱ्या देयक सेवा प्रदात्यांसाठी अत्यंत आवश्यक महसूल आणण्याची अपेक्षा आहे.
NPCI चे इंटरचेंज शुल्क कोणते ट्रान्झॅक्शन आकर्षित करणार नाहीत?
- बँक अकाउंट आणि पीपीआय वॉलेट दरम्यानच्या पीअर-टू-पीअर (P2P) आणि पीअर-टू-पीअर-मर्चंट (P2PM) व्यवहारांवर इंटरचेंज शुल्क लागू होणार नाही. त्यामुळे, सामान्य ग्राहक ट्रान्झॅक्शन किंवा बँक अकाउंट ते बँक अकाउंट आधारित UPI देयकांसाठी कोणतेही शुल्क नाही. ट्वीटमध्ये NPCI म्हणाले: "UPI मोफत, जलद, सुरक्षित आणि अखंड आहे. प्रत्येक महिन्याला, बँक-अकाउंट वापरून ग्राहक आणि व्यापाऱ्यांसाठी 8 अब्ज व्यवहारांवर मोफत प्रक्रिया केली जाते.”
NPCI प्रस्ताव
- एनपीसीआयने स्पष्ट केले आहे की प्रस्तावित इंटरचेंज शुल्क पेमेंट आणि मार्केट पायाभूत सुविधांवरील समितीच्या शिफारसी आणि जागतिक बँकेच्या अनुरूप आहे, ज्यामुळे यूपीआय व्यवहारांसाठी 1.15 टक्के परस्पर शुल्क देण्याचे सुचविले जाते.
- आता शुल्क भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) मंजुरीसाठी प्रतीक्षेत आहे. जर एनओडी दिले असेल तर नवीन शुल्क रचना पीपीआय प्रदाता आणि व्यापाऱ्यांवर लक्षणीय परिणाम करेल.
- पीपीआय प्रदाता परस्पर बदल शुल्काची गणना करण्यासाठी त्यांच्या शुल्क संरचना रद्द करू शकतात आणि व्यापाऱ्यांना यूपीआय देयके स्वीकारण्यासाठी जास्त खर्चाचा सामना करावा लागू शकतो.
- गेल्या वर्षी ऑगस्टमध्ये, केंद्रीय वित्त मंत्रालयाने स्पष्ट केले की UPI हे डिजिटल सार्वजनिक चांगले आहे आणि त्याद्वारे केलेल्या ट्रान्झॅक्शनवर कोणतेही शुल्क आकारण्याचा विचार करत नाही. UPI हा एक डिजिटल सार्वजनिक वस्तू आहे ज्यात अर्थव्यवस्थेसाठी सार्वजनिक आणि उत्पादकता लाभांसाठी अत्यंत सोयीस्कर आहे. UPI सेवांसाठी कोणतेही शुल्क आकारण्यासाठी सरकारचा कोणताही विचार नाही. खर्च वसुलीसाठी सेवा प्रदात्यांची चिंता अन्य माध्यमांद्वारे पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
हे शुल्क कोण भरेल?
- उदाहरणार्थ, जर खरेदीदार स्टोअर किंवा ऑनलाईन UPI (पेटीएम किंवा गूगल पे) मार्फत PPI देयक करीत असेल आणि QR कोड फोनपे चा असेल, तर फोनपे मर्चंटकडून लागू इंटरचेंज शुल्क प्राप्त होईल.
- UPI ट्रान्झॅक्शनच्या बाबतीत, मर्चंटच्या बँकेने (पेमेंट प्राप्त करणारी व्यक्ती किंवा बिझनेस) देयकाच्या बँकेला इंटरचेंज शुल्क भरले जाते (देयक करणारी व्यक्ती).
इंटरचेंज फी आवश्यक का आहे?
- ट्रान्झॅक्शन प्रक्रिया: इंटरचेंज फी आकारून, पेमेंट नेटवर्क्स अखंड इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सुलभ करण्यासाठी पायाभूत सुविधा टिकवून ठेवू शकतात. इंटरचेंज फी प्रोसेसिंग क्रेडिट आणि डेबिट कार्ड ट्रान्झॅक्शनशी संबंधित खर्च कव्हर करते.
- रिस्क कमी करणे: इंटरचेंज फी देखील कार्ड-आधारित ट्रान्झॅक्शनमध्ये सहभागी असलेल्या रिस्क कमी करण्यास मदत करते. हे शुल्क अनधिकृत व्यवहारांपासून सुरक्षित ठेवणाऱ्या मजबूत सुरक्षा उपाय, प्रगत तंत्रज्ञान आणि देखरेख प्रणालीमध्ये योगदान देतात, जे पेमेंट इकोसिस्टीममध्ये विश्वास आणि विश्वसनीयता सुनिश्चित करतात.
- रिवॉर्ड्स आणि लाभ: कॅशबॅक प्रोग्राम, लॉयल्टी पॉईंट्स, ट्रॅव्हल रिवॉर्ड्स आणि इतर प्रोत्साहन अनेकदा मर्चंटद्वारे भरलेल्या इंटरचेंज शुल्काद्वारे निधीपुरवठा केला जातो. हे रिवॉर्ड्स केवळ ग्राहकांना आकर्षित करत नाहीत तर कार्ड वापर आणि कार्ड स्वीकृतीस प्रोत्साहन देत आहे, आर्थिक उपक्रम उत्तेजित करणे आणि ग्राहकांचे निष्ठा वाहन चालवणे.
- इनोव्हेशन आणि तंत्रज्ञान प्रगती: पेमेंट्स उद्योगात नवकल्पना चालविण्यासाठी इंटरचेंज शुल्क महत्त्वाचे आहे. ते नाविन्यपूर्ण पेमेंट उपाय, सुधारित व्यवहार गती, सुधारित सुरक्षा उपाय आणि विस्तारित स्वीकृती नेटवर्क्सची ओळख सक्षम करतात, ज्यामुळे व्यवसाय आणि ग्राहकांना फायदा होतो.
