भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) ने आपले भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर पडल्यास किंवा बिगर काम करणारी मालमत्ता (एनपीए) विशिष्ट मर्यादेपेक्षा जास्त वाढत असल्यास कर्जदारांविरोधात दंडात्मक कृती म्हणून एनबीएफसीसाठी त्वरित सुधारणात्मक कृती सादर केली आहे.
परंतु आम्ही जाणून घेण्यासाठी संकल्पना सुरू करण्यापूर्वी
जलद सुधारणात्मक कृती
त्वरित सुधारणात्मक कृती किंवा पीसीए हे एक फ्रेमवर्क आहे ज्याअंतर्गत कमकुवत वित्तीय मेट्रिक्स असलेल्या बँकांना आरबीआय द्वारे पाहण्यात आले आहे. पीसीए फ्रेमवर्क बँकांना जोखीम असल्याचे समजते जर त्यांनी तीन निकषांवर विशिष्ट नियमांपेक्षा कमी रवाना केल्यास - भांडवली गुणवत्ता आणि नफा.
नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (Npas) म्हणजे काय
NPA नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPA) मध्ये विस्तार करते. भारतीय रिझर्व्ह बँक NPA ला 90 दिवसांपेक्षा जास्त दिवसांसाठी थकित असलेले कोणतेही आगाऊ किंवा लोन म्हणून परिभाषित करते. “जेव्हा बँकेसाठी उत्पन्न निर्माण होणे शक्य होते तेव्हा मालमत्ता गैर-कामगिरी होते,”
RBI द्वारे हे स्टेप का ?
आरबीआयने आपल्या अधिसूचनेमध्ये सांगितले आहे की ही चौकट एनबीएफसीच्या प्रकारात पहिली आहे आणि पुढील वर्षापासून ते लागू होईल.
पीसीए एखादी बँक ठेवण्याचा प्रयत्न करते, ज्याचे आर्थिक मापदंड नष्ट झाले आहेत, ते रेल्सवर परत येतात. विशिष्ट जोखीम उपक्रम जाणून घेण्यासाठी बँकांना प्रोत्साहित करण्यासाठी आणि भांडवलाचे संरक्षण करण्यावर लक्ष केंद्रित करण्यासाठी फ्रेमवर्कचा उद्देश आहे जेणेकरून त्यांची बॅलन्स शीट मजबूत होऊ शकेल.
आरबीआयने पीसीए अंतर्गत बँक ठेवली जर तीन सूचकांमध्ये तीन जोखीम थ्रेशहोल्ड उल्लंघन केले असेल - त्यामध्ये भांडवल, मालमत्ता गुणवत्ता आणि फायदा यांचा समावेश होतो.
पीसीए अंतर्गत, आरबीआय कर्जदाराला त्रुटीयुक्त कर्जाच्या कमी करण्यासाठी वेळेत बंधनकारक योजना तयार करण्यासह; खराब कर्ज / गुंतवणूकीसाठी उच्च तरतूद करणे; विशिष्ट रेटिंग ग्रेडखालील कर्जदारांसाठी कर्ज प्रतिबंधित करणे / कमी करणे आणि असुरक्षित एक्सपोजर प्रतिबंधित करणे यासह सुधारणात्मक कृती करण्यास सांगते.
याव्यतिरिक्त, केंद्रीय बँक अतिरिक्त भांडवल उभारण्यासाठी योजना सादर करण्यास देखील विचारू शकते; सहाय्यक/सहयोगी मधील गुंतवणूक प्रतिबंधित करू शकते; भांडवलाच्या संरक्षणासाठी जास्त जोखीम-वजन असलेल्या मालमत्तांचा विस्तार प्रतिबंधित करू शकते. आरबीआय एकत्रीकरण किंवा पुनर्निर्माणाद्वारे बँकेचे निराकरण घेऊ शकते.
त्यानंतर आरबीआयने लाभांश वितरण / नफा प्रेषण वर प्रतिबंध; भांडवल आणण्यासाठी प्रवर्तकांची आवश्यकता; आणि शाखेच्या विस्तारावर निर्बंध; आणि लागू असल्याप्रमाणे संचालकांच्या किंवा व्यवस्थापन भरपाईवर निर्बंध यासारख्या अनिवार्य कृती आहेत.
सेंट्रल बँकेच्या कृतीमध्ये मागील तीन वर्षांमध्ये आयएल आणि एफएसच्या संपण्यासह सुरुवात होणाऱ्या आर्थिक प्रणालीमध्ये अनेक जॉल्ट झाल्यानंतर सप्टेंबर 2018 मध्ये उपलब्ध होते. आयएल आणि एफएसच्या संपर्कानंतर 2019 मध्ये दिवान हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेड (डीएचएफएल) आणि कोलकाता आधारित एसआरईआय ग्रुप आणि अनिल अंबानी यांच्या नियंत्रित रिलायन्स कॅपिटलचे अनुसरण केले गेले आहे.
आपल्या वेबसाईटवरील अधिसूचनेमध्ये आरबीआयने एनबीएफसीसाठी पीसीए फ्रेमवर्क "यासाठी पर्यवेक्षणाला पुढे मजबूत करण्यासाठी" ठेवले आहे
ते किती यशस्वी झाले आहे?
फेब्रुवारी 2014 आणि सप्टेंबर 2019, 13 बँका, सार्वजनिक क्षेत्रातील 11 आणि खासगी क्षेत्रातील दोन व्यक्तींमध्ये पीसीए फ्रेमवर्क अंतर्गत होते.
आता, एक बँक वगळून, इतर सर्व व्यक्तींना आरबीआयच्या फायनान्शियल सुपरव्हिजन बोर्ड (बीएफएस) द्वारे त्यांच्या प्रमोटर्सनी भांडवल आणि बँकांनी कर्ज नुकसानाची तरतूद केली आहे. त्यांनी खराब कर्ज वसूल करण्यावर देखील लक्ष केंद्रित केले आणि रिटेल सारख्या कमी भांडवलाच्या वापराच्या विभागांसाठी त्यांचे पोर्टफोलिओ पुन्हा ओरिएंट केले.
सध्या पीसीए अंतर्गत असलेली एकमेव बँक सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाने आरबीआयला विनंती केली आहे की पीसीए मधून बाहेर पडण्याची विनंती केली जाते कारण ती 2017 पीसीए फ्रेमवर्क अंतर्गत चार निकषांचे (भांडवल, मालमत्ता, नफा आणि लाभ) उल्लंघन करत नाही.
एनबीएफसीवर त्याचा परिणाम
आरबीआय क्रमानुसार बँकांसह एनबीएफसीच्या नियमांचे समन्वय साधत आहे. याने ऑक्टोबर 01, 2022 पासून लागू असलेली स्केल-आधारित नियामक चौकट ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे.
याशिवाय, लिक्विडिटी कव्हरेज रेशिओ (एलसीआर) सह एनबीएफसीसाठी लिक्विडिटी रिस्क मॅनेजमेंट फ्रेमवर्कची चरणबद्ध ओळख निर्धारित केली आहे. भांडवली पर्याप्तता आणि मालमत्ता गुणवत्ता, बॅलन्स-शीट लवचिकतेवर प्रभाव पाडणारे प्रमुख घटक, पीसीए फ्रेमवर्कला एनबीएफसीचा संदर्भ देताना आरबीआय काय मूल्यांकन करेल.
फ्रेमवर्क अंतर्गत ग्रेड केलेले निर्बंध NBFC ला निर्धारित थ्रेशहोल्ड उल्लंघन केल्यावर सुधारात्मक कृती करण्यास सक्षम करतील. ज्यामुळे दिवाळखोरीची शक्यता कमी होईल. तज्ज्ञ त्यांच्या आरामदायी भांडवलीकरण पातळीवर आव्हानांचा सामना करण्यासाठी कोणत्याही मध्यम किंवा मोठ्या एनबीएफसीचा अपेक्षा करत नाहीत.
एनबीएफसीला त्यांची बॅलन्स शीट मजबूत करण्यासाठी आणि निव्वळ एनपीए पातळी कमी करण्यासाठी नियामकाने योग्य संक्रमण वेळ प्रदान केला आहे असे देखील त्यांची ओळख आहे.
पीसीए फ्रेमवर्क
एनबीएफसी साठी पीसीए फ्रेमवर्कमध्ये तीन जोखीम निकष आहेत. पीसीए फ्रेमवर्क अंतर्गत पहिल्या थ्रेशहोल्डला चालना देऊन एनबीएफसी लाभांश वितरणावर मर्यादित असेल, प्रमोटर्सना भांडवल प्रदान करण्यास आणि फायदा कमी करण्यास सांगितले जाईल.
मुख्य गुंतवणूक कंपन्यांच्या बाबतीत आरबीआय हमी जारी करण्यास किंवा समूह कंपन्यांच्या वतीने इतर आकस्मिक दायित्व घेण्यास प्रतिबंधित करेल. रिस्क थ्रेशोल्ड हिट केल्यानंतर, एनबीएफसी उघडणार्या शाखांमधून प्रतिबंधित केले जाईल, तसेच रिस्क थ्रेशोल्ड भांडवली खर्च तांत्रिक अपग्रेडेशन व्यतिरिक्त थांबविला जाईल.
जर निव्वळ नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट दरम्यान असेल तर PCA लागू केला जाईल
6-9 टक्के (रिस्क थ्रेशोल्ड1),
9-12 टक्के (रिस्क थ्रेशोल्ड 2)
12 टक्के पेक्षा अधिक (रिस्क थ्रेशोल्ड 3).
जर भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर वर्तमान स्तरावरून 300 बेसिस पॉईंट्स येत असतील
15-12 टक्के (रिस्क थ्रेशोल्ड 1),
300-600 बीपीएस 12-9 टक्के (रिस्क थ्रेशोल्ड 2) आणि
9 टक्के (रिस्क थ्रेशोल्ड 3) पासून 600 बीपीएसद्वारे, नंतर पीसीए लागू केला जाईल.
उच्च नियामक पर्यवेक्षण आणि तपासणी यासारख्या इतर समस्या असतील. केंद्रीय बँकद्वारे योग्य वाटल्याप्रमाणे आरबीआय एनबीएफसीच्या मंडळासह सक्रियपणे गुंतवणूक करेल.
आरबीआय व्ह्यू
आरबीआय नुसार, एनबीएफसी आकारात वाढत आहेत आणि फायनान्शियल सिस्टीमच्या इतर विभागांसह मोठ्या प्रमाणात इंटर-कनेक्टेडनेस आहेत. "त्यानुसार, एनबीएफसी साठी लागू असलेल्या पर्यवेक्षक साधनांना पुढे मजबूत करण्यासाठी एनबीएफसी साठी पीसीए फ्रेमवर्क देखील ठेवण्यात आले आहे," असे म्हणाले. आरबीआयने सांगितले की फ्रेमवर्कचे उद्दीष्ट योग्य वेळी पर्यवेक्षक हस्तक्षेप सक्षम करणे आणि सुपरवाईज केलेल्या संस्थेला वेळेवर उपाययोजना सुरू करण्यासाठी आणि अंमलबजावणी करण्यासाठी आवश्यक आहे, जेणेकरून त्याचे आर्थिक आरोग्य पुनर्संचयित करता येईल.
