कार्वी डिमॅट स्कॅम: स्टॉक ब्रोकर्स शेअरधारकांना स्विंडल करण्यासाठी कसे मॅनेज केले आहेत?

कार्वी डिमॅट स्कॅम 2019 च्या दुसऱ्या भागात सार्वजनिक ग्लेअर अंतर्गत आले. नियामक अधिकाऱ्यांना कठीण वेळेचा सामना करावा लागला कारण सेबीच्या पर्यवेक्षणाच्या क्षेत्रात होणारी त्रुटी ही उर्वरित वर्षाची हायलाईट बातमी होती. कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड (KSBL) ही हैदराबाद आधारित स्टॉक ब्रोकिंग फर्म आहे, ज्यांनी त्यांच्या क्लायंटच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये असलेल्या सिक्युरिटीजचे परवानगीशिवाय आणि एकाधिक बँक आणि फायनान्शियल संस्थांकडून पैसे उभारले. भारताने स्टॉक मार्केट स्कॅम्स पाहिलेल्या पहिल्यांदाच नाही. परंतु स्टॉक ब्रोकरने स्वत: स्कॅम करण्याने अनेक इन्व्हेस्टरला धक्का दिला आहे. 

बँकेकडून लोन घेण्यासाठी, ग्राहकांना सुरक्षा म्हणून तारण सबमिट करणे आवश्यक आहे. कर्जाची रक्कम जास्त असेल तर तारण मूल्य अधिक असेल. हे कोलॅटरल स्टॉक देखील असू शकते. इन्व्हेस्टर बँकेतील स्टॉक प्लेज करू शकतात आणि त्यावर लोन उभारू शकतात. व्यक्तींच्या डिमॅट अकाउंटप्रमाणेच, ब्रोकर्सचे पूल अकाउंट आहे. पूल अकाउंटला ब्रोकरचे डिमॅट अकाउंट म्हणून ओळखले जाते.

जेव्हा तुम्ही शेअर खरेदी किंवा विक्री करता, तेव्हा विक्रेता किंवा खरेदीदाराकडून शेअर्स तुमच्या अकाउंटमध्ये जमा होतात. हे पहिल्यांदा ब्रोकरच्या पूल अकाउंटमध्ये जाते आणि तेथे तुमच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये येते. आता, समजा तुम्हाला तुमच्या शेअर्सवर लोन मिळवायचे आहे. त्यानंतर, ते शेअर्स ब्रोकरच्या पूल अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर केले जातात आणि ब्रोकर्स त्याला बँकांना देतात. बँक त्यांना सबमिट केलेल्या शेअर्ससापेक्ष कोलॅटरल म्हणून ब्रोकरला लोन जारी करते. ब्रोकर इंटरेस्ट रेट वाढवतो आणि ज्या स्टॉक सबमिट केले आहेत त्या व्यक्तीला कर्ज घेतलेले पैसे पास करतो. दोन इंटरेस्ट रेट्समधील फरक हा ब्रोकर्सचा नफा आहे. आता कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेडने इन्व्हेस्टरला स्विंडल केले आहे.

चला तपशीलवारपणे कार्वी सागा समजून घेऊया

कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड- स्थापना आणि प्रदान केलेल्या सेवा

कार्वी ग्रुपची स्थापना 1983 मध्ये करण्यात आली होती आणि सी. पार्थसारथीचे अध्यक्ष म्हणून नेतृत्व करण्यात आले. [2][3] एकावेळी या ग्रुपचे 30,000 पेक्षा जास्त कर्मचारी होते, ज्यात जवळपास 400 शहरे आणि महानगरांमध्ये 900 कार्यालये होते. कार्वी ग्रुपची स्थापना 1983 मध्ये करण्यात आली होती आणि सी. पार्थसारथीचे अध्यक्ष म्हणून नेतृत्व केले होते. एकावेळी ग्रुपमध्ये 30,000 पेक्षा जास्त कर्मचारी होते, ज्यात सुमारे 400 शहरे आणि महानगरांमध्ये 900 कार्यालये विस्तारित होतात. कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड ही 30 मार्च, 1995 रोजी स्थापित एक गैर-सरकारी कंपनी आहे. ही एक पब्लिक अनलिस्टेड कंपनी आहे आणि कंपनी लिमिटेड म्हणून शेअर्सद्वारे वर्गीकृत केली जाते. कंपनी हैदराबाद (तेलंगणा) नोंदणीकृत कार्यालयात नोंदणीकृत आहे. कार्वी ग्रुप ही भारतातील एक वित्तीय सेवा कंपनी आहे. इक्विटी, कमोडिटी ट्रेडिंग, डिपॉझिटरी आणि वेल्थ सर्व्हिसेस आणि इतर फायनान्शियल प्रॉडक्ट्सचे वितरण यासारख्या फायनान्शियल सर्व्हिसेस प्रदान करण्यात याचा समावेश होता. याशिवाय बहरीन, दुबई, मलेशिया, फिलिपाईन्स आणि युनायटेड स्टेट्समधील शाखाही आहेत.

कार्वी डिमॅट स्कॅम

करोडो क्लायंट्स असलेले कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लि. हे देशातील अग्रगण्य स्टॉक ब्रोकर्सपैकी एक होते. सिस्टीममध्ये असलेल्या लूफहोल्सचा लाभ घेऊन स्कॅम केला गेला. आमच्या मनात येणारा पहिला प्रश्न म्हणजे इन्व्हेस्टरचे स्टॉक त्यांच्या माहितीशिवाय बँकमध्ये कसे प्लेज केले जाऊ शकतात??? पॉवर ऑफ अटॉर्नी ब्रोकरला अधिकार देते. भारतातील दोन ठेवीदार असलेल्या एनएसडीएल आणि सीडीएसएल सह शेअर्स संग्रहित केले जातात. ते इलेक्ट्रॉनिक फॉर्ममध्ये ग्राहकाच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये शेअर्स सुरक्षित ठेवण्यासाठी काम करतात. NSDL आणि CDSL हे केलेल्या सर्व ट्रान्झॅक्शन विषयी अकाउंट धारकांना साप्ताहिक किंवा मासिक रिपोर्ट देते. येथे कार्वी स्टॉक ब्रोकिंगने ते अकाउंट ओळखले आहे जे खूपच ॲक्टिव्ह नव्हते आणि काही इन्व्हेस्टर जे शेअर्स खरेदी करतात ते 2 वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी अकाउंट तपासण्यासाठी चिंता करत नाहीत. कार्वीने कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग (BSE) नावाच्या स्वत:च्या डिमॅट अकाउंटमध्ये काही निष्क्रिय अकाउंट शेअर्स ट्रान्सफर केले आणि लोन घेण्यासाठी कर्जदारांना तारण म्हणून स्वत:च्या सिक्युरिटीज म्हणून हे स्टॉक दाखवले.

कंपनीने 31 मे 2019 पर्यंत नऊ संबंधित क्लायंटद्वारे ₹485 कोटी किंमतीच्या अतिरिक्त सिक्युरिटीज विकल्या होत्या. त्यांनी 31 मे 2019 पर्यंत नऊ संबंधित ग्राहकांच्या सहा रु. 162 कोटी किंमतीच्या अतिरिक्त सिक्युरिटीज ट्रान्सफर केल्या. नंतर, याने जून - सप्टेंबर 2019 दरम्यानच्या कमतरतेसाठी 228.07 कोटी किंमतीच्या सिक्युरिटीज पुन्हा खरेदी करण्याचा प्रयत्न केला. एप्रिल 2016 – ऑक्टोबर 2019 दरम्यान त्यांच्या ग्रुप कन्सर्न कार्वी रिअल्टी प्रायव्हेट लिमिटेडला 1096 कोटी रक्कम ट्रान्सफर करण्यात आली. 

द स्कॅम एक्स्पोज्ड

जून 20 रोजी, 2019 मार्केट रेग्युलेटर सेबी क्लायंट सिक्युरिटीज हाताळण्यावर परिपत्रकासह आले, ज्याने म्हणाले की ब्रोकर्स क्लायंट सिक्युरिटीज स्वत:साठी प्रस्थापित मार्केट प्रॅक्टिस असेपर्यंत लोन उभारण्यासाठी प्लेज करू शकले नाहीत. सेबीने क्लायंट फंड आणि सिक्युरिटीज विभाजित करण्यासाठी ब्रोकर्सना सप्टेंबर 30,2019 ची अंतिम मुदत सेट केली होती, परंतु जेव्हा कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड दिलेल्या समयसीमा पर्यंत असे करण्यात अयशस्वी झाले, तेव्हा सेबीला तक्रार केलेले इन्व्हेस्टर, त्यानंतर एनएसईला या प्रकरणाची तपासणी करण्यास सांगितले.

एनएसईने 2019 मध्ये केएसबीएलच्या मर्यादित उद्देशाने तपासणी केल्यानंतर त्याचे स्कॅम प्रकाशात आले. असे नमूद केले की केएसबीएलने डीपी खाते उघड केले नाही आणि स्टॉक ब्रोकर क्लायंट खात्याऐवजी क्लायंट सिक्युरिटीज प्लेज करून त्यांच्या स्वत:च्या बँक खात्यांच्या 6 मध्ये निधी जमा केला आहे. सेबीने जाणून घेतले की कार्वीने त्यांच्या ग्राहकांच्या सिक्युरिटीज होल्डिंग्स प्लेज करून ₹2000 कोटी इन्व्हेस्टर फंड डिफॉल्ट केले आहेत. 

नियामक प्राधिकरणाने घेतलेली कृती

नोव्हेंबर 22, 2019 रोजी, सेबीने ब्रोकिंग सेवांमधून KSBL प्रतिबंधित ऑर्डर जारी केली आणि फर्मने एप्रिल 2016 ते ऑक्टोबर 2019 दरम्यान ग्रुप कंपनी कार्वीच्या वास्तविकतेत ₹1096 कोटी ट्रान्सफर केले होते असे म्हटले. सेबीने एनएसईला तपशीलवार फॉरेन्सिक ऑडिट करण्यास सांगितले आणि गुंतवणूकदारांच्या अकाउंटमध्ये काही बेकायदेशीररित्या हस्तांतरित सिक्युरिटीज त्वरित हस्तांतरित करण्याची सूचना दिली. जानेवारी 2020 मध्ये केंद्रीय कॉर्पोरेट व्यवहार मंत्रालयाने कार्वी ग्रुप वित्तीय फसवणूक तपासण्यासाठी कंपन्यांचे रजिस्ट्रार (आरओसी) हैदराबाद देखील आदेश दिला. कार्वी स्टॉक ब्रोकिंगसापेक्ष मनी लाँड्रिंग प्रोबच्या संदर्भात एन्फोर्समेंट डायरेक्टरेटने ₹110 कोटी किंमतीच्या नवीन ॲसेट जोडले आहेत. तसेच अंमलबजावणी संचालनालयाने सी पार्थसारथी अध्यक्ष आणि एमडी आणि जी हरि कृष्णा सीएफओ यांना रु. 2000 कोटी घोटाळासाठी गिरफ्तार केले. एचडीएफसी बँकेने फसवणूक करण्यासाठी आयपीसीच्या विविध विभागांतर्गत सीसीएस हैदराबाद पोलिसांनी एचडीएफसी बँकेने दाखल केलेल्या एफआयआर वर आधारित ईडीने मनी लाँडरिंग तपासणी सुरू केली. 

गुंतवणूकदाराची भरपाई

डिसेंबर 2019 मध्ये स्कॅम ते लाईटपर्यंत लवकरच सेबीने डीपीएस आणि स्टॉक एक्सचेंजसह काम केले आणि कार्वीच्या डिमॅट अकाउंटमधून 95000 पेक्षा जास्त स्कॅम केएसबीएल क्लायंट्सना त्यांच्या संबंधित अकाउंटमध्ये पुन्हा परत ट्रान्सफर करण्यासाठी जवळपास 83000 सिक्युरिटीज ट्रान्सफर करण्यासाठी स्टॉक एक्सचेंजसह काम केले. नोव्हेंबर 2020 मध्ये, NSE ने म्हटले की त्याने सुमारे 2.4 लाख KSBL इन्व्हेस्टरना ₹2300 कोटी किंमतीचे क्लेम सेटल केले आहेत. त्यानंतर इन्व्हेस्टरला भरपाई देण्यासाठी आयआयएफएल सिक्युरिटीज आणि ट्रेडिंग अकाउंटसाठी केएसबीएल डिमॅट अकाउंटला लिलावण्यासाठी सेबीला सूचना दिली गेली.

Nearly three-and-a-half years after the Karvy Stock Broking (KSBL) scam came to light SEBI ordered to ban the stock broking firm as well as its promoter C Parthasarathy from the stock market for seven years. The market regulators also slapped a penalty of Rs 21 Crore a fine of Rs 13 crore on KSBL and Rs 8 crore on Parthasarathy. SEBI has restrained Parthasarathy from holding the post of director, key managerial position or associating himself in any capacity with the listed public company for period of 10 years.

जवळपास ₹1,443 कोटी परत करण्यासाठी सेबीने कार्वी रिॲलिटी (भारत) किंवा क्रिल आणि कार्वी कॅपिटल (केसीएल) यांची ऑर्डर दिली आहे . तीन महिन्यांच्या कालावधीत त्यांना KSBL मध्ये डायव्हर्ट केले. पैसे परत करण्यात अयशस्वी झाल्यास, मार्केट रेग्युलेटरने क्रिलचे नियंत्रण घेण्यासाठी NSE ला निर्देशित केले आहे  ..

कार्वी स्कॅम- कोणाला दोष देणे आवश्यक आहे??

स्टॉक मार्केट स्कॅमच्या परिणामांचा त्वरित अनुभव येत नाही परंतु स्टॉक मार्केटच्या नुकसानीची मर्यादा भारतीय अर्थव्यवस्थेवर प्रतिकूल परिणाम करू शकते, यापूर्वीच मंदी आणि महागाईच्या दबावावर परिणाम करू शकते. गुंतवणूकदारांना नेहमीच विश्वसनीय ब्रोकरद्वारे गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला जातो जे खरे आहेत आणि योग्यरित्या गुंतवणूक करण्यासाठी मार्गदर्शन करतील. परंतु जेव्हा ब्रोकर्स स्वत: असे फसवणूक करतात, तेव्हा इन्व्हेस्टर कधीही भारतीय स्टॉक मार्केटवर विश्वास ठेवतात का?? किंवा नियामक सुरुवातीला स्कॅम होणे थांबविण्यासाठी पुरेसे दृश्यमान असणे आवश्यक आहे. ₹ 2300 कोटी फसवणूक करण्यात आली होती. गुंतवणूकदारांचे कमाई केलेले पैसे.

ज्या बँक स्टॉक ब्रोकर्सना फंड देतात ते देखील इन्व्हेस्टर्सचे फंड आहेत ज्यांनी त्यांच्या फंडसाठी बँकांवर विश्वास ठेवला आहे. शेवटी फसवणूकदारांमुळे इन्व्हेस्टरला त्रास होतो. संपूर्ण स्कॅम कसे घडले आणि नियामक कसे दुर्लक्षित झाले याचे उत्तर न देण्यात आलेल्या अनेक प्रश्नांची उत्तरे येथे दिली आहेत. कार्वी ब्रोकर्सने चुकवून घेतलेल्या फसवणूक आणि क्लायंट सिक्युरिटीज शोधण्यासाठी सेबीने एनएसई आणि बीएसई दंड केला आहे.

सिस्टीममध्ये नेहमीच लोफोल असेल आणि अनेक फसवणूकदार असतील ज्यांच्याकडे पैशांचा लाभ घेतला जातो. अशा प्रकारच्या घोटाळ्यांपासून गुंतवणूकदारांना संरक्षित करण्याचा एकमात्र मार्ग म्हणजे नियम आणि सूचना तोडण्यासाठी कठोर कायदे आणि दंड आणि पारदर्शक प्रणाली असणे जिथे सर्व व्यवहारांची तपासणी करण्यासाठी लेखापरीक्षण नियमितपणे केले जातात.

पॉईंट्स इन्व्हेस्टरनी डिमॅट अकाउंट लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे

• पेआऊट तारखेच्या 1 कामकाजाच्या दिवसात तुमच्या फंडसाठी पेआऊट प्राप्त झाल्याची खात्री करा.
• सिक्युरिटीज निष्क्रिय आणि निष्क्रिय ठेवू नका. शक्य तितक्या वारंवार त्याचा ट्रॅक ठेवा.
• तुमच्या ब्रोकरला पॉवर ऑफ अटॉर्नी देताना सावध राहा. नवीनतम सेबीच्या नियमांनुसार, तुमच्या ब्रोकरला पॉवर ऑफ अटॉर्नी देणे अनिवार्य नाही.
• डिमटेरिअलाईज्ड अकाउंट पासवर्ड नियमितपणे बदलत राहा किंवा अपडेट करा.
• जर तुम्हाला काहीतरी चुकीचे असेल तर त्वरित स्टॉकब्रोकर आणि अधिकाऱ्यांना सूचित करा जेणेकरून तुमच्या म्युच्युअल फंडची सुरक्षा सुनिश्चित करण्यासाठी त्वरित कारवाई केली जाऊ शकेल.
• तुमचा योग्य संपर्क तपशील जसे की ईमेल ॲड्रेस आणि फोन नंबर अद्ययावत ठेवण्यास लक्षात ठेवा.
• ब्रोकर किंवा ब्रोकिंग फर्मद्वारे पाठविलेले SMS, ईमेल न्यूजलेटर आणि मासिक स्टेटमेंटचा ट्रॅक ठेवा.