आपत्कालीन निधी

परिचय

अनपेक्षित वित्तीय आपत्कालीन परिस्थितीत आपत्कालीन निधी आवश्यक आहेत. हे खर्च अनपेक्षित वैद्यकीय बिल, उत्पन्नाचे नुकसान आणि या खर्चासारखे अनियोजित खर्च असू शकतात.

आपत्कालीन फंड म्हणजे काय?

आपत्कालीन फंड हा एक आवश्यक कॉर्पस फंड आहे जो अनिश्चित घटनांमुळे उद्भवणाऱ्या आर्थिक समस्यांचा सामना करण्यासाठी बाजूला ठेवणे आवश्यक आहे. ही एक सुरक्षा रक्कम आहे जी अनपेक्षित आपत्कालीन परिस्थितीपासून स्वत:चे संरक्षण करते. हे फंड केवळ संकटादरम्यानच वापरले पाहिजे आणि नियमित खर्चासाठी नाही. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा बेरोजगारी किंवा कोणत्याही वस्तूला झालेले नुकसान यासारख्या कोणत्याही स्वरूपात आपत्कालीन परिस्थिती असू शकतात.

आपत्कालीन फंड म्हणजे काय हे परिभाषित करणारे कंटेंट

“आपत्कालीन फंड हा एक कॅश रिझर्व्ह आहे जो विशेषत: अनियोजित खर्च किंवा वित्तीय आपत्कालीन परिस्थितीसाठी काढून टाकला जातो.”

आपत्कालीन फंड समजून घेणे

 आपत्कालीन फंड हे फंड आहेत जे फायनान्शियल कठीणतेदरम्यान वापरण्यास सोडून ठेवले जातात. आपत्कालीन परिस्थितीत नोकरीचे नुकसान, आजार, मालमत्तेची मोठी दुरुस्ती किंवा कोविड 19 लॉकडाउन सारख्या कोणत्याही आर्थिक संकटाचा समावेश होतो. आपत्कालीन निधीची सर्वोत्तम साईझ जीवनशैली, कर्ज यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. कोणत्याही व्यक्तीची परिस्थिती बचत स्तरावर अवलंबून असते ज्यासह एक व्यक्ती आरामदायी आहे.  

बहुतांश वित्तीय नियोजकांनुसार, आपत्कालीन निधीमध्ये तीन ते सहा महिन्यांच्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी पुरेसा निधी असणे आवश्यक आहे. हे फंड सामान्यपणे लिक्विड ॲसेट जसे की ओव्हरनाईट लिक्विड म्युच्युअल फंड, सेव्हिंग्स अकाउंट, मनी मार्केट साधने इ. असावे. या निधीचे प्राथमिक उद्दीष्ट संपत्ती प्रशंसा परंतु सुरक्षा आणि लिक्विडिटी असणे आवश्यक नाही.

चांगल्या आपत्कालीन फंडची वैशिष्ट्ये

आपत्कालीन निधी अनपेक्षित इव्हेंटसापेक्ष आर्थिक बफर म्हणून काम करते. तुम्ही तुमच्या वेतन आणि टॅक्स रिफंडमधून शिल्लक कॅशसह फंड करू शकता. आपत्कालीन फंडचे काही आवश्यक घटक येथे आहेत:

1) सुरक्षा

कमी-जोखीम गुंतवणूकीद्वारे आपत्कालीन निधी तयार केला पाहिजे. तुमचे पैसे हाय-रिस्क मार्केट-लिंक्ड शेअर्स, फ्यूचर्स किंवा ऑप्शन्समध्ये ठेवणे चांगले नाही. खात्रीशीर उत्पन्न आणि कमी क्रेडिट आणि इंटरेस्ट रिस्कसह अल्पकालीन निश्चित-उत्पन्न साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे चांगले होईल.

2) रोकडसुलभता

हे फंड सोयीस्करपणे उपलब्ध असणे आणि आपत्कालीन परिस्थितीत वापरता येऊ शकते आणि त्यामुळे हे लिक्विड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सल्ला दिला जातो.

3) ॲसेट कॅटेगरीमध्ये सेट केलेले नाही

आपत्कालीन फंड नेहमीच फायनान्शियल कुशन म्हणून पाहिले पाहिजे, मालमत्ता म्हणून नाही. त्यामुळे, तुमची मालमत्ता तुमच्या आपत्कालीन फंडमधून वेगळी ठेवा.

आपत्कालीन अकाउंट कसे बनवावे

आपत्कालीन फंड एका रात्रीत तयार केलेले नाहीत. आपत्कालीन फंड तयार करण्यासाठी खाली नमूद केलेले काही स्टेप्स आहेत. जेव्हा प्रत्येक महिन्याला ठराविक रक्कम काढून टाकली जाते तेव्हा बचत करणे सोपे होते.

1. मासिक खर्चाची गणना करा :

एखाद्या व्यक्तीने दर महिन्याला कोणते खर्च केले आहेत हे ठरवणे आवश्यक आहे आणि नंतर किती रक्कम बाजूला ठेवली जाऊ शकते हे प्लॅन करणे आवश्यक आहे.

2. ध्येय सेट करा

बचतीचे विशिष्ट ध्येय असल्याने व्यक्तीला प्रेरित राहण्यास मदत होते. आपत्कालीन फंड स्थापित करणे हे ध्येय साध्य करण्यास आणि तुम्हाला ट्रॅकमध्ये राहण्यास मदत करते. सेव्हिंग्स प्लॅनिंग टूल वापरल्याने लक्ष्यापर्यंत किती वेळ लागेल हे कॅल्क्युलेट करण्यास मदत होते. तुम्ही किती पैसे बाजूला ठेवण्यास सक्षम आहात यावर आधारित.

3. सातत्यपूर्ण योगदान करण्यासाठी सिस्टीम तयार करा

सेव्ह करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, जसे ऑटोमॅटिक रिकरिंग ट्रान्सफर अनेकदा सोपे आहेत. हे देखील असू शकते की प्रत्येक दिवसाच्या आठवड्याला किंवा पेडे कालावधीला विशिष्ट रक्कम आकारली जाते. अशा सिस्टीममध्ये विशिष्ट रक्कम जोडली जावी आणि जर कोणतीही अतिरिक्त रक्कम योगदान दिली जाईल तर ती बचतीची रक्कम वाढवेल.

4. नियमितपणे प्रगतीवर देखरेख ठेवा

एखाद्या व्यक्तीने नियमितपणे अकाउंट बॅलन्सच्या ऑटोमॅटिक नोटिफिकेशन्सद्वारे प्रगती तपासणे आवश्यक आहे किंवा तुमची प्रगती पाहण्याचा मार्ग शोधण्यासाठी तुमचे योगदान एकूण राहून लिहिणे आवश्यक आहे.

आपत्कालीन फंडमध्ये माझ्याकडे किती असावे?

बचतीची रक्कम व्यक्तीपासून व्यक्तीपर्यंत भिन्न आहे. हे राहण्याच्या खर्चावर अवलंबून असते परंतु सामान्य अंग म्हणजे तीन ते सहा महिन्यांच्या राहण्याच्या खर्चाची बचत करणे.

आपत्कालीन निधी असण्याचे महत्त्व

कोणत्याही वेळी अपघात होऊ शकतो, ज्यामुळे आम्हाला खर्च लागू शकतो, ज्यापैकी एक आर्थिक आहे. जर आम्ही विशेषत: अशा अनपेक्षित परिस्थितीसाठी फायनान्शियल बॅक-अप तयार करण्यासाठी पैसे काढून ठेवले तर आम्ही आमच्या दायित्वांना पूर्ण करण्यासाठी स्वतःची तयारी करू शकतो. अशा फंडचा फायदा का असतो याची काही कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:-

A} आपत्कालीन निधीचा पहिला आणि सर्वात महत्त्वाचा फायदा म्हणजे ते आर्थिक अडचणींच्या वेळी सुलभ होऊ शकते.

B} आपत्कालीन निधीसह, आर्थिक संकटादरम्यान डेब्ट ट्रॅप टाळण्यात तुम्ही महत्त्वाची भूमिका बजावू शकता.

C} आपत्कालीन फंड असल्याने पैशांचे व्यवस्थापन करण्यास आणि गरजा आणि इच्छेदरम्यान फरक जाणून घेण्यास मदत होते.

D} आपत्कालीन फंड असल्याने तुम्हाला अनपेक्षित परिस्थितीचा सामना करण्यासाठी मानसिकदृष्ट्या तयार होते आणि फायनान्शियल समस्यांदरम्यान तणाव कमी होते.

डेब्ट ट्रॅप असो, विद्यमान मालमत्ता गहाण ठेवणे किंवा रिटायरमेंट फंडसारख्या भविष्यातील सिक्युरिटीजमधून रिडीम करणे अशा कठीण परिस्थितीचा सामना करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे आणि ते सुरक्षेची लेव्हल देखील प्रदान करतात आणि अनावश्यक खर्च कमी करण्यास आणि पैशांचे व्यवस्थापन अधिक चांगले करण्यास मदत करतात.

दीर्घकालीन आपत्कालीन फंड

सामान्य नियम म्हणून दीर्घकालीन आपत्कालीन बचत आदर्शपणे तीन ते सहा महिन्यांच्या जीवन खर्चाच्या समान असावे. हे मोठ्या प्रमाणात पैशांची रक्कम आहे आणि ते जमा करणे शक्य असू शकते. तुमचे खर्च किती आहेत हे ओळखण्यासाठी एक मजबूत बजेट तयार केल्याने व्यक्तीला किती पैसे सेव्ह केले जाणे आवश्यक आहे हे समजून घेण्यास मदत होईल. बेरोजगारी किंवा महामारी सारख्या परिस्थिती विस्तारित कालावधीसाठी अर्थव्यवस्थेवर परिणाम करतात. ही परिस्थिती नजीकच्या कालावधीमध्ये अपेक्षित नाही परंतु दीर्घकाळात ते होऊ शकते. 

शॉर्ट-टर्म आपत्कालीन फंड

अल्पकालीन आपत्कालीन फंड आपत्कालीन परिस्थितीसाठी वापरले जातात आणि त्वरित ॲक्सेस होऊ शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला इन्श्युरन्स प्रीमियम भरण्याची कमतरता, लोनसाठी EMI किंवा तुमच्या घरी कोणत्याही लहान दुरुस्तीचे काम. अशा परिस्थितीत अल्पकालीन आपत्कालीन फंड उपयुक्त आहेत.

मी पेचेक करण्यासाठी पेचेक करत असल्यास मी आपत्कालीन फंड कसा तयार करू शकतो/शकते?

पेचेक टू पेचेक ही एक अभिव्यक्ती आहे जी एखाद्या व्यक्तीचे वर्णन करते जे बेरोजगार असल्यास आर्थिक जबाबदाऱ्यांची पूर्तता करण्यास असमर्थ असतील. हे एखादी परिस्थितीचा संदर्भ देते जेथे एखादी व्यक्ती किंवा घरगुती त्यांच्या खर्च आणि आर्थिक जबाबदाऱ्यांना पूर्ण करण्यासाठी त्यांच्या नियमित वेतन तपासणीवर अवलंबून असते, ज्यामध्ये अतिशय कमी किंवा कोणतीही बचत संपली नाही. याचा अर्थ असा की कार दुरुस्ती किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीसारख्या अनपेक्षित घटना घडल्यास या व्यक्तींकडे खर्च कव्हर करण्यासाठी संसाधने नाहीत आणि त्यासाठी पैसे कर्ज घेऊ शकतात किंवा कर्ज घेऊ शकतात.

अशा परिस्थितीत एखादी व्यक्ती खालील पद्धतींद्वारे आपत्कालीन निधी तयार करू शकते: –

1. साईड जॉब निवडा

जेव्हा paycheck to paycheck हा साईड जॉब असेल तेव्हा आपत्कालीन सेव्हिंग्स अकाउंट तयार करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग. दुसऱ्या बाजूचा जॉब म्हणजे आपत्कालीन फंड म्हणून दुसरी पेचेक आणि सेव्हिंग्स. जर अतिरिक्त वेळ आणि अतिरिक्त नोकरी करण्याची क्षमता असेल तर आपत्कालीन नोकरीसाठी ते करणे आवश्यक आहे.

2. खर्च ओळखा आणि बजेट रिसेट करा

प्रत्येकजण बजेटचा लाभ घेऊ शकतो, परंतु पेचेक करण्यासाठी लिव्हिंग पेचेक त्यानंतर मासिक बजेट आवश्यक आहे. बजेट हा स्नॅपशॉट आहे जो महिन्यातील तुमचे सर्व उत्पन्न आणि खर्च सूचीबद्ध करतो. समायोज्य खर्च परिवर्तनीय असतात म्हणजे ते प्रत्येक महिन्यात बदलतात किंवा विक्रेत्यांसोबत वाटाघाटीयोग्य आहेत. सामान्य समायोज्य खर्चामध्ये डायनिंग आऊट, मनोरंजन आणि किराणा यांचा समावेश होतो.

आपत्कालीन फंडमध्ये कुठे इन्व्हेस्टमेंट करावी

जेव्हा तुम्हाला सर्वात जास्त गरज असेल तेव्हा आपत्कालीन फंडचा प्राथमिक उद्देश मदत करणे आहे. फंडचा भाग हा लिक्विड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी देखील वापरला जाऊ शकतो जो केवळ मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतो आणि त्यामुळे कमी रिस्क बाळगतो. एफडी किंवा आरडी देखील विचारात घेता येतील. इन्व्हेस्ट करता येणारे काही इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत

1. सेव्हिंग्स बँक अकाउंट
2. मुदत ठेव
3. लिक्विड म्युच्युअल फंड

बचत करीत आहे वर्सेस डाउन डेब्ट भरत आहे

सेव्हिंग विरुद्ध कर्ज भरणे हा संतुलन करण्याचा एक मार्ग आहे. हे तुमच्याकडे बचत म्हणून किती पैसे आहेत आणि व्याज कर्ज भरण्यासाठी किती पैसे आवश्यक आहेत यावर अवलंबून असते. जर आपत्कालीन निधी आधीच तज्ज्ञांनी तयार केला असेल तर कर्जावर लक्ष केंद्रित करण्यापूर्वी त्यावर लक्ष केंद्रित करण्याची शिफारस केली जाते. तज्ज्ञांच्या आपत्कालीन निधीनुसार तुमच्या घराच्या किमान तीन महिन्यांचे पेमेंट करावे. खर्च कव्हर करण्यासाठी हे पैसे निश्चित केले पाहिजेत. कर्ज भरण्यासाठी तुमच्या आपत्कालीन निधीमध्ये टॅप करणे टाळणे चांगले आहे कारण जेव्हा आपत्कालीन संकट येते तेव्हा तुम्ही अधिक कर्ज जमा करणे बंद करू शकता.

पहिल्यांदा बचतीवर लक्ष केंद्रित करा. कोणत्या प्रकारच्या बजेटची निर्मिती केली जाते यावर कर्ज सेव्ह आणि पुढील गोष्टी किती अवलंबून असते. एकदा का हे कर्जासाठी अतिरिक्त देयके आणि बचतीसाठी जाणारी अतिरिक्त रक्कम यांच्यासाठी संख्या समायोजित केल्यानंतर. पैसे वाचवणे किंवा कर्ज भरणे यावर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे मात्र दोन्ही हाताळण्याचा प्रयत्न करणे चांगले आहे. या प्रकारे तुम्हाला अनपेक्षित साठी आपत्कालीन निधी असताना कर्जाचा सामना करण्यापासून पैसे वाचवण्याचा फायदा मिळतो.

निष्कर्ष

प्रत्येक खर्च हा आपत्कालीन परिस्थिती नाही परंतु सातत्यपूर्ण राहण्याचा प्रयत्न करावा. रिझर्व्ह फंड असल्याने क्रेडिट किंवा लोनवर अवलंबून असण्याऐवजी फायनान्शियल शॉक दूर करण्यास मदत होते. वेळेवर बचत करणे अधिक सोपे होईल.