निओबँक्स डिजिटल युगातील कस्टमर्सच्या पारंपारिक बँका ऑफर करणाऱ्या आणि विकसित होणाऱ्या सर्व्हिसेस दरम्यान अंतर कमी करतात. ते फिनटेकचा चेहरा बदलत आहेत आणि एक दिवस पारंपारिक बँकांकडे जाऊ शकतात.
निओबँक म्हणजे काय?
कस्टमर-फ्रेंडली इंटरफेसमध्ये युनिक प्रॉडक्ट्स आणि अनुभव प्रदान करताना परवानाधारक बँकिंग संस्थांसह भागीदारीत काम करणारे व्हर्च्युअल किंवा डिजिटल बँकिंग प्लॅटफॉर्म. कधीकधी, हे अवास्तविक वाटू शकते - प्रत्यक्ष ब्रँचचा त्रास, कमी खर्चाची रचना, एंड-टू-एंड डिजिटल प्रोसेस आणि स्मार्टफोनद्वारे सुलभ ॲक्सेस नाही - परंतु निओ बँकांना अस्तित्वात राहण्याचे हे सर्व अचूक कारण आहे. जागतिक स्तरावर निओ बँक जवळपास एक दशकापासून आहेत, तर हे तुलनेने अलीकडील आहे, भारतातील वेगाने वाढणारी उद्योग असूनही, इंटरनेटच्या उच्च प्रवेशावर चालवत आहे आणि बँकिंग प्राधान्ये आणि ग्राहकांचे वापर पॅटर्न बदलत आहेत.
भारतात निओ-बँकिंग परवाना असेल का?
काही देशांनी डिजिटल बँकिंग परवान्यांना विविध नावांनुसार परवानगी दिली आहे: एचके मधील "व्हर्च्युअल बँक", कोरिया आणि तैवानमधील "इंटरनेट-ओन्ली बँक" आणि सिंगापूरमधील "डिजिटल बँक". भारतात- निओबँकिंग परवाना याप्रमाणे कठीण दिसत आहे
(1) भारतीय बँका विशेषत: इंडिया स्टॅकच्या रॅम्प-अपसह (देयके, ओळख आणि संमती) पूर्णपणे डिजिटाईज्ड आहेत आणि
(2) आर्थिक समावेशाच्या उद्दिष्टाची पूर्तता करण्यासाठी बँकांना शाखा तयार करण्यास आरबीआय प्राधान्य देऊ शकते.
भारत युनिव्हर्सल बँक, स्मॉल फायनान्स बँक आणि पेमेंट्स बँकेसाठी परवाना देऊ करीत आहे. त्यामुळे, भारतातील निओ बँका त्यांचे प्लॅटफॉर्म तयार करण्यासाठी बँकांसोबत भागीदारी करत आहेत. मजेदारपणे, बहुतांश भारतीय निओ बँक ग्राहकांमध्ये गोंधळ किंवा आरबीआय मध्ये असुविधा टाळण्यासाठी त्यांच्या नावावर "बँक" शब्द वापरत नाहीत.
निओबँक वर्सिज पारंपारिक बँक
निओबँक्स पारंपारिक बँकांना पूरक आहेत. सर्वोत्तम कस्टमर अनुभव प्रदान करून ते ऑनलाईन बँकिंग सेवा आणि डिजिटल बँकिंगपासून स्वत:ला वेगळे करीत आहेत. ते थेट भारतात नियमित नाहीत. त्यांना त्यांचे उत्पादन विकसित करण्यासाठी बँकिंग सिस्टीमवर लक्ष देण्याची शक्यता आहे, उदा. ग्राहक ऑनबोर्डिंगच्या बाबतीत, नियो बँक त्यांच्या स्वत:च्या ग्राहक अधिग्रहण ऐवजी बँकेच्या एपीआय (ॲप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) वर लॉक-ऑन करतील. या प्रकरणात, कस्टमरची मालकी सह-मालकीची असेल आणि नंतर neo बँक व्हर्च्युअल डेबिट कार्ड/क्रेडिट कार्ड, अकाउंट स्टेटमेंट डाउनलोड करणे आणि क्रॉस-सेलिंग प्रॉडक्ट्स यासारख्या प्रॉडक्ट्स ऑफर करून लाभ घेतील.
जबाबदाऱ्यांचे स्पष्ट विभाग आहे - बँक विश्वास, मनी मॅनेजमेंट, कोअर बँकिंग प्रक्रिया, रिटेल फ्रँचायझी, रिस्क/अनुपालन आणि डाटा सुरक्षा यावर लक्ष केंद्रित करतील, तर निओ बँक अनुभव स्तर, नॉन-बँकिंग उत्पादने, कृतीयोग्य माहिती, डिजिटल सेवा आणि मार्केटिंग जोडण्यावर लक्ष केंद्रित करतील. याव्यतिरिक्त, निओ बँकांकडे विविध बँकिंग चॅनेल्ससह अनेक भागीदारी असू शकतात आणि त्याउलट. बँकांनी त्यांच्या अलीकडील रिपोर्टमध्ये निओ बँकांच्या विकासाची मान्यता दिली आहे कारण त्यांना त्यांचे प्रॉडक्ट्स, क्षमता आणि एंड-टू-एंड कस्टमर अनुभव समजतात.
निओ बँकांसाठी मॉनेटायझेशनची शक्यता
भारतातील निओ बँक सध्या मिलेनियल्स किंवा एसएमई विभागांवर लक्ष केंद्रित करतात. मिलेनियल (किंवा वैयक्तिक कस्टमर) केंद्रित निओ बँक उत्तम ॲप-अनुभव, ई-कॉमर्स पार्टनरशिप, रिवॉर्ड/लॉयल्टी प्रोग्राम आणि लोन/बीएनपीएल प्रॉडक्ट्स ऑफर करतात. येथे आव्हान आहे की भारतात पेमेंट शुल्क नगण्य आहे, बीएनपीएल (आता खरेदी करा) अद्याप लहान आहे आणि बहुतांश नॉन-प्राईम क्लायंट मिळतात. क्रॉस-सेलसाठी संबंधांची गुणवत्ता आणि भागीदारीचा लाभ घेणे यशाला चालना देईल. दुसऱ्या बाजूला, एसएमई-केंद्रित निओ बँक ऑटोमेटेड इनव्हॉईसिंग, कलेक्शन/पेमेंट, अकाउंटिंग, इन्व्हेंटरी आणि सेल्स एमजीटी, टॅक्स आणि काही प्रकरणांमध्ये करंट डिपॉझिटवर इंटरेस्ट (बँका व्याज भरू शकत नाहीत) यासारखे उपाय प्रदान करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेद्वारे बिझनेस क्लायंटसह प्रतिबद्धता निर्माण करीत आहेत. यामुळे त्यांच्या मॉनेटायझेशनची शक्यता वाढवण्यास आणि अपफ्रंट करण्यास मदत होऊ शकते.
स्पेसमधील प्लेयर्स
भारतातील काही अग्रगण्य निओ बँक ओपन, रेझरपे X (बिझनेस/एसएमई क्लायंटवर लक्ष केंद्रित) आहेत, तर ज्युपिटर (एनयू बँक मालकीचा भाग), एफआय, एनआयओ, फ्री, वॅलरस आणि स्लाईस हे मुख्यत्वे सहस्राब्दींवर लक्ष केंद्रित करतात. गूगलपे, फोनपे आणि ॲमेझॉन सारखे मोठे प्लॅटफॉर्म देखील देयकांच्या पलीकडे पूर्णपणे सेवांचा विस्तार करण्यासाठी जात आहेत. फिक्स्ड डिपॉझिट सोर्स करण्यासाठी इक्विटास बँकसह गूगलपे टाय-अप. ॲमेझॉन पेने म्युच्युअल फंड, फिक्स्ड डिपॉझिट इ. मध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुलभ करण्यासाठी Kuvera सह भागीदारी केली आहे. फोनपेचा प्लॅटफॉर्म फायनान्शियल सर्व्हिसेस प्रदर्शित करण्यासाठी चांगल्या प्रकारे वैविध्यपूर्ण आहे आणि अकाउंट ॲग्रीगेटर, ब्रोकिंग, इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट्सचे वितरण यासाठी परवाना घेतले आहे. क्रेडचे संस्थापक कुणाल शाह (क्रेड भारतातील सर्वात मोठे कार्ड-रिपेमेंट प्लॅटफॉर्म म्हणून काम करते) नुकताच विनवेस्टामध्ये गुंतवणूक केली आहे - जे ब्रिटनमधील नव-बँक आहे जे सीमेपार रेमिटन्सवर लक्ष केंद्रित करते.
निओबँकचे फायदे
- कमी खर्च:
कमी नियम आणि क्रेडिट रिस्क नसल्याने निओबँकांना त्यांचा खर्च कमी ठेवण्याची परवानगी मिळते. कोणत्याही मासिक मेंटेनन्स शुल्काशिवाय प्रॉडक्ट्स सामान्यपणे स्वस्त असतात.
- सोयीस्कर:
निओबँक तुम्हाला स्मार्टफोन ॲपद्वारे तुमच्या बँकिंगचे बहुसंख्य (संपूर्ण नसल्यास) करण्याची परवानगी देतात. मूलभूत बँकिंग कार्यांव्यतिरिक्त, तुम्ही समस्या टाळण्यासाठी तुमचे फायनान्स मॅनेज करू शकता आणि तुमच्या अकाउंटमध्ये ॲक्टिव्हिटीचा अंदाज घेऊ शकता.
- जलद प्रोसेसिंग वेळ:
या तंत्रज्ञान-समजदार संस्था ग्राहकांना त्वरित अकाउंट सेट-अप करण्याची आणि विनंतीवर प्रक्रिया करण्याची परवानगी देतात. लोन ऑफर करणाऱ्या निओबँक तुमच्या क्रेडिटचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि जलद प्रक्रियेसाठी नाविन्यपूर्ण धोरणांच्या नावे कठोर आणि वेळ घेणारी लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेस वगळू शकतात.
निओबँकचे तोटे
- तंत्रज्ञानासह आराम आवश्यक आहे:
जर तुम्हाला तंत्रज्ञानाच्या ट्रेंडशी निगडीत राहणे आवडत नसेल तर तुम्हाला निओबँक्स सारख्या अत्याधुनिक संस्थांसह बँकिंग टाळायचे असेल. जर तुम्हाला नवीन ॲप्सद्वारे तुमचा मार्ग टॅप करणे आणि स्वाईप करणे आरामदायी नसेल तर तुम्ही ऑफरचा पूर्ण लाभ घेऊ शकणार नाही. काही लोक नवीन तंत्रज्ञानाचा आनंद घेतात, परंतु जर तुम्ही नसेल तर निओबँक तुमच्यासाठी योग्य असू शकत नाहीत.
- पारंपारिक बँकांपेक्षा कमी नियमित:
निओबँकांना कायदेशीररित्या बँक मानले जात नसल्याने, जर ॲप, सेवा किंवा नॉन-रेग्युलेटेड थर्ड-पार्टी सेवा प्रदात्यांसह समस्या असेल तर तुमच्याकडे कोणतेही कायदेशीर सहाय्य किंवा चांगली परिभाषित प्रक्रिया असू शकत नाही. संभाव्य फसवणूक आणि त्रुटीसाठी कोण जबाबदार असेल याबद्दल गोंधळ असू शकते. ग्राहक त्यांचे निओबँक फेडरल डिपॉझिट इन्श्युरन्स कॉर्पोरेशन (एफडीआयसी) किंवा नॅशनल क्रेडिट युनियन शेअर इन्श्युरन्स फंड (एनसीयूएसआयएफ) यासारख्या काही प्रकारच्या डिपॉझिट इन्श्युरन्स ऑफर करते याची खात्री करण्यासाठी देखील प्रयत्नशील आहेत.
- कोणतीही प्रत्यक्ष बँक शाखा नाही:
सर्वकाही ऑनलाईन करणे अधिक सोपे होत आहे आणि निओबँक अनेकदा एटीएम नेटवर्कसह भागीदारी राखतात, परंतु काही लोकांना शाखेला आणि बँकला वैयक्तिकरित्या भेट देण्याची क्षमता हवी आहे. जटिल ट्रान्झॅक्शनच्या बाबतीत हे विशेषत: खरे आहे. अनेक निओबँक मजबूत ग्राहक सेवा साधने ऑफर करत असताना, काही ग्राहक वैयक्तिकरित्या प्रश्न विचारण्यास प्राधान्य देऊ शकतात.
