म्युच्युअल फंड: म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे अर्थ, प्रकार आणि लाभ

म्युच्युअल फंड्स म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड ही एक कंपनी आहे जी अनेक इन्व्हेस्टरकडून लहान रक्कम एकत्रित करते आणि स्टॉक, बाँड आणि शॉर्ट-टर्म डेब्ट सारख्या विविध फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंटमध्ये पैसे इन्व्हेस्ट करते. म्युच्युअल फंडचे संयुक्त होल्डिंग सामान्यपणे त्याचा पोर्टफोलिओ म्हणून ओळखले जाते. इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंडमध्ये शेअर्स खरेदी करण्याच्या समान प्रकारे ट्रेड करू शकतात. प्रत्येक शेअर ते खरेदी करतात ते फंडमध्ये इन्व्हेस्टरची मालकी आणि त्याने निर्माण केलेल्या उत्पन्नाचे प्रतिनिधित्व करतात.

अशा प्रकारे हे एक गुंतवणूक वाहन आहे जिथे अनेक गुंतवणूकदार त्यांच्या भांडवलावर कालावधीमध्ये परतावा कमविण्यासाठी त्यांचे पैसे संकलित करतात. हा निधी कॉर्पस फंड मॅनेजर किंवा पोर्टफोलिओ मॅनेजर म्हणून ओळखलेल्या गुंतवणूक व्यावसायिकाद्वारे व्यवस्थापित केला जातो. बाँड्स, स्टॉक्स, गोल्ड आणि इतर मालमत्तांसारख्या विविध सिक्युरिटीजमध्ये कॉर्पस इन्व्हेस्ट करणे आणि संभाव्य रिटर्न प्रदान करणे ही त्याची/तिची नोकरी आहे. इन्व्हेस्टमेंटवरील लाभ (किंवा नुकसान) फंडमध्ये त्यांच्या योगदानाच्या प्रमाणात इन्व्हेस्टरद्वारे एकत्रितपणे शेअर केले जातात.

ॲसेट क्लासवर आधारित फंडचे प्रकार

• डेब्ट फंड-

  डेब्ट फंड (निश्चित उत्पन्न फंड म्हणूनही ओळखले जातात) सरकारी सिक्युरिटीज आणि कॉर्पोरेट बाँड्स सारख्या मालमत्तांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. या फंडचे उद्दीष्ट गुंतवणूकदाराला योग्य रिटर्न देऊ करणे आणि तुलनेने कमी जोखीम मानले जाते. जर तुम्ही स्थिर उत्पन्नाचे ध्येय ठेवत असाल आणि जोखीम घेण्यास विरुद्ध असाल तर हे फंड आदर्श आहेत.

• इक्विटी फंड-

  डेब्ट फंडच्या विपरीत, इक्विटी फंड तुमचे पैसे स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. या फंडसाठी भांडवली प्रशंसा हा एक महत्त्वाचा उद्देश आहे. परंतु इक्विटी फंडवरील रिटर्न स्टॉकच्या मार्केट मूव्हमेंटशी लिंक असल्याने, हे फंड अधिक रिस्क असते. जर तुम्हाला रिटायरमेंट प्लॅनिंग सारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी इन्व्हेस्टमेंट करायची असेल किंवा रिस्क लेव्हल डाउन असल्याने घर खरेदी करायची असेल तर ते चांगले निवड आहेत.

• हायब्रिड फंड-

  जर तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये इक्विटी तसेच डेब्ट हवे असेल तर? चांगले, हायब्रिड फंड हे उत्तर आहेत. हायब्रिड फंड इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न दोन्ही सिक्युरिटीजच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात. इक्विटी आणि डेब्ट (ॲसेट वितरण) दरम्यानच्या वाटपावर आधारित, हायब्रिड फंड पुढे विविध सब-कॅटेगरीमध्ये वर्गीकृत केले जातात.

गुंतवणूकीच्या उद्दिष्टानुसार निधीचे प्रकार:

• ग्रोथ फंड- ग्रोथ फंडचे मुख्य उद्दीष्ट हे भांडवली प्रशंसा आहे. हे फंड स्टॉकमध्ये पैशांचा महत्त्वपूर्ण भाग ठेवतात. इक्विटीमध्ये उच्च एक्सपोजरमुळे हे फंड तुलनेने अधिक रिस्क असू शकतात आणि त्यामुळे त्यांमध्ये दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट करणे चांगले आहे. परंतु जर तुम्ही तुमचे ध्येय जवळ असाल, उदाहरणार्थ, तुम्हाला हे फंड टाळण्याची इच्छा असू शकते.

• इन्कम फंड- नावाप्रमाणेच, इन्कम फंड इन्व्हेस्टरना स्थिर उत्पन्न प्रदान करण्याचा प्रयत्न करतात. हे डेब्ट फंड आहेत जे बहुतेक प्रकारे बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि डिपॉझिट्सचे प्रमाणपत्र इ. मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते वेगवेगळ्या - मुदतीच्या ध्येयांसाठी आणि कमी जोखीम असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत.

• लिक्विड फंड- लिक्विड फंडने अल्पकालीन मनी मार्केट साधनांमध्ये पैसे ठेवले जसे की ट्रेजरी बिल, डिपॉझिट सर्टिफिकेट (सीडीएस), टर्म डिपॉझिट, कमर्शियल पेपर्स आणि इतर. लिक्विड फंड काही दिवसांसाठी तुमचे अतिरिक्त पैसे काही महिन्यांपर्यंत ठेवण्यास किंवा आपत्कालीन फंड तयार करण्यास मदत करतात.

• टॅक्स सेव्हिंग फंड- टॅक्स सेव्हिंग फंड तुम्हाला इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ प्रदान करतात. जेव्हा तुम्ही या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करता, तेव्हा तुम्ही प्रत्येक वर्षी ₹1.5 लाख पर्यंत कपातीचा क्लेम करू शकता. इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ईएलएसएस) ही टॅक्स सेव्हिंग फंडचे उदाहरण आहे.

संरचनेवर आधारित फंड प्रकार:

• ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड- ओपन-एंडेड फंड म्युच्युअल फंड आहेत जेथे इन्व्हेस्टर कोणत्याही बिझनेस दिवशी इन्व्हेस्ट करू शकतो. हे फंड त्यांच्या नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वर खरेदी आणि विकले जातात. ओपन-एंडेड फंड अत्यंत लिक्विड आहेत कारण तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार कोणत्याही बिझनेस दिवशी फंडमधून तुमचे युनिट्स रिडीम करू शकता.

• क्लोज-एंडेड म्युच्युअल फंड- क्लोज-एंडेड फंड पूर्व-निर्धारित मॅच्युरिटी कालावधीसह येतात. इन्व्हेस्टर फंडमध्ये केवळ तेव्हाच इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि केवळ मॅच्युरिटीच्या वेळी त्यांचे पैसे फंडमधून काढू शकतात. हे फंड स्टॉक मार्केटमधील शेअर्सप्रमाणेच सूचीबद्ध आहेत. तथापि, ते खूपच लिक्विड नाहीत कारण ट्रेडिंग वॉल्यूम खूपच कमी आहेत.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ

• विविधता

आम्ही बोलत असू शकतो; "तुमचे सर्व अंडे एका बास्केटमध्ये ठेवू नका". जेव्हा तुम्ही तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट कराल तेव्हा लक्षात ठेवण्यासाठी हा एक प्रसिद्ध मंत्र आहे. जेव्हा आम्ही केवळ एकाच मालमत्तेमध्ये इन्व्हेस्ट करतो, तेव्हा मार्केट क्रॅश झाल्यास आम्ही नुकसान जोखीम घेऊ शकतो. त्यामुळे आम्ही विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये आणि विविधतापूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करून ही समस्या टाळू शकतो.

• कर लाभ

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीममध्ये (ईएलएसएस) इन्व्हेस्ट करून ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपात क्लेम करतात. हा कर लाभ प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत पात्र आहे. ईएलएसएस फंडमध्ये 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात. (आम्ही पुढील बिंदूमध्ये lock0in कालावधीची चर्चा करू शकतो) म्हणून, जर आम्ही ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली, तर तुम्ही लॉक-इन कालावधीनंतरच पैसे काढू शकता. इतर कर लाभ हा कर्ज निधीवर उपलब्ध इंडेक्सेशन लाभ आहे. पारंपारिक उत्पादनांच्या बाबतीत, कमावलेले सर्व व्याज हे कराच्या अधीन असेल.

• रिटर्न

म्युच्युअल फंडचे सर्वात मोठे लाभ म्हणजे खात्रीशीर रिटर्न देऊ करणाऱ्या पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा संभाव्य जास्त रिटर्न कमविण्याची संधी असते. हे कारण म्युच्युअल फंडवरील रिटर्न मार्केट परफॉर्मन्सशी लिंक केलेले आहे. त्यामुळे, जर मार्केट बुल रनवर असेल आणि ते खूपच चांगले असेल तर प्रभाव तुमच्या फंडच्या मूल्यामध्ये दिसून येईल. त्यामुळे, मार्केटमधील खराब कामगिरीमुळे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

• व्यावसायिक कौशल्य  

म्युच्युअल फंड हे व्यावसायिकांद्वारे सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात जे सतत फंडच्या पोर्टफोलिओवर देखरेख ठेवतात. त्याशिवाय, रिटेल इन्व्हेस्टरपेक्षा इन्व्हेस्टमेंट निवडण्यासाठी मॅनेजर अधिक वेळ भक्कम करू शकतो.

इन्व्हेस्ट कसे करावे

इन्व्हेस्टर फंडमधूनच किंवा इतर इन्व्हेस्टर व्यतिरिक्त फंडसाठी ब्रोकरद्वारे म्युच्युअल फंड शेअर्स खरेदी करतात. म्युच्युअल फंडसाठी इन्व्हेस्टरने भरलेली किंमत ही प्रति शेअर नेट ॲसेट वॅल्यू अधिक खरेदीच्या वेळी आकारलेली कोणतीही फी आहे, जसे की सेल्स लोड.

म्युच्युअल फंड शेअर्स "रिडीम करण्यायोग्य" आहेत, म्हणजे इन्व्हेस्टर्स कोणत्याही वेळी शेअर्स फंडवर परत विकू शकतात. फंड सामान्यपणे तुम्हाला सात दिवसांच्या आत देयक पाठवणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये शेअर्स खरेदी करण्यापूर्वी, प्रॉस्पेक्टस काळजीपूर्वक वाचा. प्रॉस्पेक्टसमध्ये म्युच्युअल फंडच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे, रिस्क, कामगिरी आणि खर्चाविषयी माहिती समाविष्ट आहे.

समापन करण्यासाठी:

तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य वेळेवर प्राप्त करण्यासाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हा सर्वात सोपा मार्ग आहे. परंतु तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, विविध फंड पर्यायांमधून जाण्यासाठी पुरेसा वेळ घ्या. तुमच्या सहकारी किंवा मित्राने त्यामध्ये गुंतवणूक केल्यामुळे फंडमध्ये गुंतवणूक करू नका. तुमचे ध्येय ओळखा आणि त्यानुसार इन्व्हेस्ट करा. आवश्यक असल्यास, तुम्हाला योग्य इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यास आणि तुमचा फायनान्शियल प्रवास प्लॅन करण्यास मदत करण्यासाठी तुम्ही फायनान्शियल सल्लागाराशी संपर्क साधू शकता.

नोंद: किमान रिटर्न आणि/किंवा कॅपिटलच्या सुरक्षेवर SIP चा अर्थ असावा. मार्केट स्थिती नाकारण्यासाठी होणाऱ्या नुकसानापासून SIP कोणत्याही संरक्षणाची खात्री देत नाही.