बिल वित्तपुरवठा हा व्यवसायांना त्यांचे रोख प्रवाह व्यवस्थापित करण्यास मदत करण्यासाठी तयार केलेला आर्थिक उपाय आहे ज्यात त्यांचे थकित बिल कर्ज किंवा आगाऊसाठी तारण म्हणून वापरले जातात. मूलभूतपणे, कंपन्यांना त्यांच्या क्लायंटना देय करण्याची प्रतीक्षा करण्याऐवजी, त्यांच्या अनपेड बिलांच्या मूल्यावर आधारित त्वरित फंड प्राप्त करण्याची परवानगी देते. या प्रक्रियेमध्ये सामान्यपणे लेंडर किंवा फायनान्सिंग कंपनीला बिल विकणे किंवा प्लेज करणे समाविष्ट आहे, जे नंतर बिलाच्या रकमेची टक्केवारी प्रदान करते. बिल क्लायंटद्वारे भरल्यानंतर बिझनेसला उर्वरित बॅलन्स, कोणतेही शुल्क वजा केले जाते. इनव्हॉईस फायनान्सिंग हे व्यवसायांसाठी एक मौल्यवान साधन असू शकते जे धीमी प्रदान करणाऱ्या ग्राहकांमुळे रोख प्रवाहाच्या आव्हानांना सामोरे जातात किंवा वाढीच्या संधीसाठी निधीची आवश्यकता असते. हे दीर्घ देयक अटी किंवा उच्च व्याज कर्जाची प्रतीक्षा न करता कार्यात्मक कार्यक्षमता राखण्याचा मार्ग प्रदान करते. हे आर्थिक साधन अनेकदा लहान आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांद्वारे (एसएमई) त्यांचे आर्थिक स्थिरता, खेळत्या भांडवलाचे व्यवस्थापन आणि व्यवसाय विस्ताराला सहाय्य करण्यासाठी वापरले जाते.
बिल वित्तपुरवठा म्हणजे काय?
इनव्हॉईस फायनान्सिंग ही एक फायनान्शियल सर्व्हिस आहे जी बिझनेसना त्यांच्या थकित बिलांचा लाभ घेऊन त्वरित कॅश फ्लो ॲक्सेस करण्याची परवानगी देते. जेव्हा बिझनेस क्लायंटला बिल जारी करते, तेव्हा सामान्यपणे पेमेंट प्राप्त करण्यापूर्वी विशिष्ट कालावधीसाठी, कधीकधी 30, 60 किंवा 90 दिवस प्रतीक्षा करावी लागेल. इनव्हॉईस फायनान्सिंग बिझनेसना लेंडर किंवा विशेष फायनान्सिंग कंपनीकडून बिलाच्या रकमेची टक्केवारी कर्ज घेण्यास सक्षम करून हा अंतर कमी करण्याचा मार्ग प्रदान करते. अत्यावश्यकपणे, बिझनेस त्यांच्या बिलांची विक्री करते किंवा त्यांचे प्रतिबंध फायनान्सिंग प्रदात्याला देते, जे त्यानंतर बिलाच्या मूल्याचा मोठा भाग आगाऊ करतात- सामान्यत: बिझनेसला जवळपास 70% ते 90%-. एकदा क्लायंट बिल भरल्यानंतर, फायनान्सिंग प्रदाता त्यांच्या सेवांसाठी शुल्क वजा करून बिझनेसला उर्वरित बॅलन्स जारी करतो. फायनान्सिंगची ही पद्धत विशेषत: क्लायंटकडून पेमेंट प्राप्त करण्यात विलंब, त्वरित खर्च कव्हर करण्याची किंवा बिल सेटलमेंटची प्रतीक्षा न करता त्यांचे ऑपरेशन्स वाढविण्याची गरज असलेल्या कंपन्यांसाठी फायनान्सिंगची ही पद्धत फायदेशीर आहे. बिल वित्तपुरवठा दोन मुख्य स्वरूपात येऊ शकते: फॅक्टरिंग आणि सवलत. फॅक्टरिंगमध्ये, फायनान्सिंग कंपनी क्लायंट्सकडून पेमेंट्सचे कलेक्शन व्यवस्थापित करते, जेव्हा डिस्काउंटिंगमध्ये असते, तेव्हा बिझनेस कलेक्शन प्रक्रियेवर नियंत्रण ठेवते. दोन्ही पर्याय व्यवसायांना स्थिर रोख प्रवाह राखण्यास आणि चालू असलेल्या आर्थिक स्थिरतेला सहाय्य करतात.
ते फायनान्शियल लँडस्केपमध्ये कसे फिट होते
रोख प्रवाहाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी पारंपारिक बँक कर्जांना लवचिक आणि सुलभ पर्यायासह व्यवसाय प्रदान करून आर्थिक परिदृश्यात बिल वित्तपुरवठा महत्त्वाची भूमिका बजावते. पारंपारिक लोन ज्यासाठी विस्तृत क्रेडिट तपासणी, तारण किंवा दीर्घ मंजुरी प्रक्रिया आवश्यक आहे, इनव्हॉईस फायनान्सिंग थकित बिलांच्या मूल्यावर आधारित त्वरित आणि अधिक सरळ उपाय प्रदान करते. हे फायनान्शियल टूल बिल जारी करणे आणि पेमेंट प्राप्त करण्याच्या दरम्यानच्या अंतर कमी करण्यास मदत करते, जे खासकरून लहान आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांसाठी (SMEs) मौल्यवान आहे जे कमी पेमेंट करणाऱ्या ग्राहकांमुळे रोख प्रवाहासोबत संघर्ष करू शकतात. प्राप्त करण्यायोग्य अकाउंटचा लाभ घेऊन, व्यवसाय कार्यात्मक खर्च कव्हर करण्यासाठी, वाढीच्या संधीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी त्वरित फंड सुरक्षित करू शकतात किंवा अतिरिक्त कर्ज न घेता हंगामी चढउतार मॅनेज करू शकतात. इतर प्रकारच्या क्रेडिटच्या तुलनेत इनव्हॉईस फायनान्सिंग कमी अडथळे देखील देते, कारण बिझनेसच्या क्रेडिट रेकॉर्डपेक्षा इनव्हॉईसच्या गुणवत्तेवर प्राथमिक लक्ष केंद्रित करते. विस्तृत फायनान्शियल इकोसिस्टीममध्ये, हे पारंपारिक बँकिंग उत्पादने आणि पर्यायी फायनान्स पर्यायांची पूरकता करते, ज्यामुळे व्यवसायांना त्यांची लिक्विडिटी अधिक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्याचा आणि फायनान्शियल स्थिरता राखण्याचा मार्ग प्रदान करते. तसेच, फिनटेक कंपन्यांच्या वाढीमुळे, त्वरित प्रगतीसाठी डिजिटल प्लॅटफॉर्मपासून ते समर्पित प्रदात्यांसह अधिक संरचित वित्त व्यवस्थापनांपर्यंत बिल वित्तपुरवठा अधिक सुलभ आणि बदलू शकतो. इनव्हॉईस फायनान्सिंगचा हा विकास आधुनिक व्यवसायांच्या विविध गरजा पूर्ण करणाऱ्या अधिक गतिशील आणि सर्वसमावेशक आर्थिक उपायांच्या दिशेने बदल दर्शवितो.
बिल वित्तपुरवठ्याचे प्रकार
इनव्हॉईस फायनान्सिंगमध्ये अनेक प्रकारच्या फायनान्शियल उपाय समाविष्ट आहेत जे बिझनेस थकित बिलांचा लाभ घेऊन त्यांचे कॅश फ्लो मॅनेज करण्यासाठी वापरू शकतात. प्रत्येक प्रकार विविध वैशिष्ट्ये आणि लाभ देऊ करते, ज्यामुळे विविध व्यवसायाच्या गरजा आणि प्राधान्ये पूर्ण होतात.
- बिल फॅक्टरिंग
इनव्हॉईस फॅक्टरिंगमध्ये फॅक्टरिंग कंपनीला सवलतीमध्ये थकित बिल विकणे समाविष्ट आहे. त्यानंतर फॅक्टरिंग कंपनी क्लायंटकडून देयके गोळा करण्याची जबाबदारी घेते. या प्रकारचा वित्तपुरवठा त्वरित रोख प्रवाह प्रदान करतो आणि संकलन प्रक्रियेतून व्यवसायास राहत देतो, ज्यामुळे प्राप्त व्यवस्थापनाच्या बदल्यात कार्यावर लक्ष केंद्रित करण्याची परवानगी मिळते. फॅक्टरिंग कंपन्या बिलाच्या रक्कम आणि क्लायंटच्या क्रेडिट पात्रतेवर आधारित शुल्क आकारतात, जे करारानुसार बदलू शकतात.
- बिल डिस्काउंटिंग
इनव्हॉईस डिस्काउंटिंग ही एक फायनान्सिंग व्यवस्था आहे जिथे बिझनेस लेंडरकडून लोन सुरक्षित करण्यासाठी त्यांचे बिल तारण म्हणून वापरतात. फॅक्टरिंगच्या विपरीत, ग्राहकांकडून पेमेंटच्या संग्रहावर बिझनेस नियंत्रण ठेवते. बिल भरल्यानंतर, बिझनेस कर्जदाराला प्रगत रक्कम अधिक शुल्क भरतो. हा पर्याय अशा व्यवसायांसाठी आदर्श आहे जो त्यांचे क्लायंट संबंध आणि कलेक्शन प्रक्रिया स्वतंत्रपणे व्यवस्थापित करण्यास प्राधान्य देतो आणि तरीही त्वरित निधीचा ॲक्सेस मिळवत आहे.
- स्पॉट फॅक्टरिंग
स्पॉट फॅक्टरिंग किंवा सिंगल-इनव्हॉईस फॅक्टरिंग, व्यवसायांना त्यांच्या संपूर्ण प्राप्य पोर्टफोलिओपेक्षा वैयक्तिक बिल विकण्याची परवानगी देते. या प्रकारचे वित्तपुरवठा अशा कंपन्यांसाठी लवचिकता प्रदान करते ज्यांना दीर्घकालीन कराराशी वचनबद्ध न करता विशिष्ट बिलांसाठी त्वरित रोख रक्कम आवश्यक आहे. प्रासंगिक रोख प्रवाह आव्हानांचा सामना करणाऱ्या व्यवसायांसाठी स्पॉट फॅक्टरिंग फायदेशीर आहे परंतु सतत वित्तपुरवठा आवश्यक नाही.
- रिकोर्स वर्सिज नॉन-रिकोर्स फॅक्टरिंग
बिल फॅक्टरिंग देखील रेकोर्स आणि नॉन-रिकोर्स फॅक्टरिंगमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकते. कोणत्याही पेड न केलेल्या बिलांसाठी व्यवसाय जबाबदार असतो, म्हणजे फॅक्टरिंग कंपनी क्लायंट पेमेंट करण्यास अयशस्वी झाल्यास ॲडव्हान्स पुन्हा क्लेम करू शकते. त्याऐवजी, नॉन-रिकोर्स फॅक्टरिंग या जबाबदारीच्या व्यवसायाचे निराकरण करते, कारण फॅक्टरिंग कंपनी नॉन-पेमेंटचा धोका गृहीत धरते. फॅक्टरिंग कंपनीच्या वाढीव जोखीममुळे नॉन-रिकोर्स फॅक्टरिंग सामान्यपणे जास्त फीसह येते.
- सप्लाय चेन फायनान्सिंग
सप्लाय चेन फायनान्सिंग किंवा रिव्हर्स फॅक्टरिंगमध्ये त्यांच्या वतीने त्यांच्या पुरवठादारांना देय करण्यासाठी फायनान्सिंग प्रदात्याची व्यवस्था करण्याचा समावेश होतो. त्यानंतर बिझनेस नंतरच्या तारखेला फायनान्सिंग प्रदात्याची परतफेड करतो. या प्रकारचे इनव्हॉईस फायनान्सिंग पुरवठादारांना प्रारंभिक देयक ऑफर करून सहाय्य करते आणि खरेदीदाराच्या देयक अटी वाढविताना खरेदीदार आणि पुरवठादारांदरम्यान संबंध मजबूत करू शकतात.
बिल वित्तपुरवठा कसे काम करते
इनव्हॉईस फायनान्सिंग हा एक फायनान्शियल उपाय आहे जो फंड प्राप्त करण्यासाठी कोलॅटरल म्हणून थकित बिल वापरून बिझनेसना त्यांचे कॅश फ्लो मॅनेज करण्यास मदत करतो. प्रक्रिया कशी काम करते याचे तपशीलवार ब्रेकडाउन येथे दिले आहे:
- बिल जारी करत आहे
- काय घडते: बिझनेस क्लायंटला वस्तू किंवा सेवा प्रदान करते आणि देय रक्कम, देयक अटी आणि देय तारखेचा तपशील देणारे बिल जारी करते.
- उद्देश: हे बिल क्लायंटकडून प्राप्त होण्याची अपेक्षा असलेली रक्कम दर्शविते.
- बिल वित्तपुरवठ्यासाठी अर्ज करीत आहे
- काय घडते: बिझनेस इनव्हॉईस फायनान्सिंगसाठी अर्ज करण्यासाठी लेंडर किंवा फायनान्सिंग कंपनीशी संपर्क साधते.
- उद्देश: बिझनेस थकित बिलाच्या मूल्यावर आधारित त्वरित कॅश फ्लो मिळवण्याचा प्रयत्न करते.
- बिल सबमिट करीत आहे
- काय घडते: व्यवसाय आढावासाठी वित्त प्रदात्याकडे बिल सादर करतो.
- उद्देश: या पायरीमुळे फायनान्सिंग प्रदात्याला बिलाची कायदेशीरता आणि क्लायंटची क्रेडिट पात्रता पडताळण्याची परवानगी मिळते.
- ॲडव्हान्स प्राप्त करीत आहे
- काय घडते: फायनान्सिंग प्रदाता ॲप्लिकेशनला मंजूरी देतो आणि बिलाची रक्कम टक्केवारी आगाऊ करतो, सहसा जवळपास 70% ते 90%.
- उद्देश: कार्यात्मक खर्च कव्हर करण्यासाठी, वाढीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी किंवा इतर फायनान्शियल गरजा मॅनेज करण्यासाठी बिझनेसला त्वरित फंड प्राप्त होतो.
- बिल संकलनाचे व्यवस्थापन
- काय घडते: इनव्हॉईस फायनान्सिंगच्या प्रकारानुसार, बिझनेस किंवा फायनान्सिंग प्रदाता क्लायंटकडून देयकांचे कलेक्शन हाताळतो.
- फॅक्टरिंगमध्ये: फायनान्सिंग प्रदाता कलेक्शन प्रक्रियेवर काम करतो.
- सवलत: बिझनेस क्लायंटकडून देयके कलेक्ट करणे सुरू ठेवत आहे.
- उद्देश: बिलाची रक्कम गोळा केली जाते आणि कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित केली जाते याची खात्री करण्यासाठी.
इनव्हॉईस फायनान्सिंगसाठी पात्रता निकष
इनव्हॉईस फायनान्सिंगसाठी पात्रता सामान्यपणे अनेक प्रमुख घटकांवर अवलंबून असते जे वित्तीय प्रदाता निधीसाठी व्यवसायाची योग्यता निर्धारित करण्यासाठी मूल्यांकन करतात. प्रामुख्याने, व्यवसायांकडे पतपुरवठा करण्यायोग्य ग्राहकांना बिल जारी करण्याचे ट्रॅक रेकॉर्ड असणे आवश्यक आहे, कारण या प्राप्त करण्यासाठी वित्तपुरवठा सुरक्षित आहे. स्पष्ट अटींसह आणि वेळेवर पेमेंटचा इतिहास असलेल्या प्रतिष्ठित ग्राहकांकडून बिल स्वत: चे अस्सल असणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, व्यवसायांनी वाजवी क्रेडिट इतिहासासह स्थिर आर्थिक स्थिती प्रदर्शित करणे आवश्यक आहे, मात्र हे पारंपारिक कर्जापेक्षा कमी कठोर आहे. काही प्रदात्यांना B2C पेक्षा जास्त B2B व्यवहारांसाठी बिल आवश्यक असू शकते, कारण B2B बिल सामान्यत: अधिक विश्वसनीय म्हणून पाहिले जातात. देयकांच्या पडताळणी आणि संकलनाला समर्थन देत असल्याने व्यवसायाकडे प्राप्त अकाउंट व्यवस्थापित करण्यासाठी स्पष्ट बिल प्रक्रिया आणि प्रणाली असणे आवश्यक आहे. शेवटी, व्यवसाय नोंदणी, कर ओळख आणि आढावा घेण्यासाठी सहजपणे उपलब्ध असलेल्या आवश्यक कागदपत्रांसह व्यवसाय कायदेशीररित्या स्थापित आणि कार्यात्मक असावे. या निकषांची पूर्तता हे सुनिश्चित करते की वित्तपुरवठ्यासाठी वापरलेले बिल कायदेशीर आहेत, व्यवसाय वित्तपुरवठा व्यवस्थापन करण्यास सक्षम आहे आणि वित्त प्रदात्याची जोखीम कमी केली जाते.
इनव्हॉईस फायनान्सिंगचे फायदे
इनव्हॉईस फायनान्सिंग रोख प्रवाह व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि वाढीला सहाय्य करण्यासाठी बिझनेससाठी अनेक फायदे देऊ करते. प्रमुख लाभ तपशीलवार पाहा:
- तत्काळ रोख प्रवाह
- फायदे: व्यवसायांना त्वरित त्यांच्या बिलांवर ॲडव्हान्स प्राप्त होते, कार्यात्मक खर्च कव्हर करण्यासाठी, वाढीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी किंवा कॅश फ्लो गॅप्स मॅनेज करण्यासाठी त्वरित फंड प्रदान करते.
- स्पष्टीकरण: कॅशचा त्वरित ॲक्सेस व्यवसायांना आर्थिक तणाव टाळण्यास आणि ग्राहकांना देय करण्याची प्रतीक्षा न करता संधींवर कॅपिटलाईज करण्यास मदत करते.
- सुधारित रोख प्रवाह व्यवस्थापन
- फायदा: इनव्हॉईस फायनान्सिंग अनपेड बिल उपलब्ध फंडमध्ये रूपांतरित करून कॅश फ्लो सुरळीत करण्यास मदत करते.
- स्पष्टीकरण: हा दृष्टीकोन फायनान्स स्थिर करतो आणि बिझनेसला दैनंदिन कामकाज आणि धोरणात्मक इन्व्हेस्टमेंटसाठी लिक्विडिटीची आवश्यकता असल्याची खात्री देतो.
- कोलॅटरलची आवश्यकता नाही
- फायदा: पारंपारिक लोनच्या विपरीत, इनव्हॉईस फायनान्सिंगसाठी स्वत:च्या बिलाच्या पलीकडे अतिरिक्त मालमत्ता किंवा तारण आवश्यक नाही.
- स्पष्टीकरण: यामुळे कदाचित महत्त्वपूर्ण भौतिक मालमत्ता नसलेल्या परंतु मौल्यवान प्राप्त करण्यायोग्य व्यवसायांसाठी ते सुलभ ठरते.
- लवचिक वित्तपुरवठा पर्याय
- फायदे: बिझनेस त्यांच्या विशिष्ट गरजांनुसार फॅक्टरिंग, डिस्काउंटिंग किंवा स्पॉट फॅक्टरिंग सारख्या विविध प्रकारच्या इनव्हॉईस फायनान्सिंगमधून निवडू शकतात.
- स्पष्टीकरण: ही लवचिकता व्यवसायांना त्यांच्या आर्थिक परिस्थिती आणि वाढीच्या योजनांसाठी सर्वोत्तम असे उपाय निवडण्याची परवानगी देते.
- त्वरित मंजुरी प्रक्रिया
- फायदा: पारंपारिक बँक लोनच्या तुलनेत इनव्हॉईस फायनान्सिंगसाठी ॲप्लिकेशन आणि मंजुरी प्रक्रिया सामान्यपणे जलद आणि सोपी आहे.
- स्पष्टीकरण: ही गती व्यवसायांना त्वरित निधी ॲक्सेस करण्यास सक्षम करते, जे वेळेच्या संवेदनशील संधी प्राप्त करण्यासाठी किंवा त्वरित आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहे.
बिल वित्तपुरवठ्यासाठी अर्ज करण्याच्या स्टेप्स
इनव्हॉईस फायनान्सिंगसाठी अर्ज करण्यामध्ये सुरळीत प्रक्रिया सुनिश्चित करण्यासाठी आणि आवश्यक फंड सुरक्षित करण्यासाठी अनेक महत्त्वाच्या पायऱ्या समाविष्ट आहेत. समाविष्ट स्टेप्सचे तपशीलवार ब्रेकडाउन येथे आहे:
- तुमच्या फायनान्सिंग गरजांचे मूल्यांकन करा
- काय करावे: तुमच्या कॅश फ्लो आवश्यकतांचे मूल्यांकन करा आणि तुमच्या थकित बिलांवर आधारित तुम्हाला किती फंडिंगची आवश्यकता आहे हे निर्धारित करा.
- उद्देश: तुम्ही फायनान्सिंगची योग्य रक्कम विनंती करत असल्याची खात्री करण्यासाठी आणि इनव्हॉईस फायनान्सिंग तुमच्या विशिष्ट फायनान्शियल गरजा कशी संबोधित करेल हे समजून घेण्यासाठी.
- तुमचे बिल तयार करा
- काय करावे: एकत्रित करा आणि तुम्ही फायनान्सिंगसाठी वापरण्याची योजना बनवणारे तुमचे थकित बिल आयोजित करा.
- उद्देश: तुमच्या प्राप्त करण्याच्या मूल्याचा आढावा घेण्यासाठी आणि मूल्यांकन करण्यासाठी वित्त प्रदात्याला आवश्यक डॉक्युमेंटेशन प्रदान करण्यासाठी.
- संशोधन वित्तपुरवठा प्रदाता
- काय करावे: तुमच्या गरजांसाठी योग्य अटी व शर्ती प्रदान करणाऱ्या विविध इनव्हॉईस फायनान्सिंग कंपन्या किंवा लेंडरचा संशोधन करा.
- उद्देश: तुमच्या फायनान्शियल ध्येयांसह संरेखित करणारे प्रदाता निवडण्यासाठी, स्पर्धात्मक दर ऑफर करण्यासाठी आणि चांगली प्रतिष्ठा असलेला प्रदाता निवडण्यासाठी.
- अर्ज सादर करा
- काय करावे: निवडलेल्या बिल वित्त प्रदात्याला अर्ज पूर्ण करा आणि सादर करा.
- उद्देश: तुमच्या बिझनेस, बिल आणि फायनान्शियल परिस्थितीविषयी माहिती प्रदान करून फायनान्सिंग प्राप्त करण्याची प्रक्रिया सुरू करण्यासाठी.
- आवश्यक डॉक्युमेंटेशन प्रदान करा
- काय करावे: वित्त प्रदात्याद्वारे विनंती केल्याप्रमाणे कागदपत्रे सादर करा, ज्यामध्ये व्यवसाय नोंदणी, वित्तीय विवरण, कर आयडी आणि बिल समाविष्ट असू शकतात.
- उद्देश: तुमच्या बिझनेसची कायदेशीरता, फायनान्शियल आरोग्य आणि बिलांची वैधता व्हेरिफाय करण्यासाठी.
- क्रेडिट तपासणी करून घ्या
- काय करावे: फायनान्सिंग प्रदाता तुमच्या बिझनेसवर आणि शक्यतो तुमच्या क्लायंटवर क्रेडिट तपासणी करेल.
- उद्देश: बिल भरण्यासाठी तुमच्या बिझनेसच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि क्लायंटची विश्वसनीयता.
- अटी व शर्ती रिव्ह्यू करा
- काय करावे: ॲडव्हान्स रेट्स, फी आणि रिपेमेंट अटी सह इनव्हॉईस फायनान्सिंग कराराच्या अटी व शर्तींचा आढावा घ्या.
- उद्देश: तुम्हाला कराराची किंमत, अटी आणि कोणतीही जबाबदारी किंवा जबाबदारी समजून घेण्याची खात्री करण्यासाठी.
- करारावर स्वाक्षरी करा
- काय करावे: वित्त व्यवस्थेच्या अटी व शर्ती औपचारिक करण्यासाठी बिल वित्त करारावर स्वाक्षरी करा.
- उद्देश: कायदेशीररित्या बंधनकारक करारात प्रवेश करण्यासाठी जे वित्तपुरवठ्याच्या अटीची रूपरेषा आणि दोन्ही पक्षांसाठी अपेक्षा निश्चित करते.
- ॲडव्हान्स प्राप्त करा
- काय करावे: एकदा करारावर स्वाक्षरी केल्यानंतर आणि बिल पडताळले की, वित्त प्रदाता तुमच्या व्यवसायात बिलाच्या रकमेची टक्केवारी आगाऊ करेल.
- उद्देश: तुम्हाला तुमचा कॅश फ्लो मॅनेज करण्यासाठी किंवा बिझनेस संधीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी आवश्यक त्वरित फंड प्रदान करण्यासाठी.
- बिल कलेक्शन मॅनेज करा
- काय करावे: इनव्हॉईस फायनान्सिंगच्या प्रकारानुसार, एकतर स्वत: कलेक्शन प्रक्रिया मॅनेज करा किंवा फायनान्सिंग प्रदात्याला हाताळू द्या.
- उद्देश: बिल भरले जातात याची खात्री करण्यासाठी आणि वित्त व्यवस्थेच्या अटी पूर्ण करण्यासाठी.
- आगाऊ आणि शुल्क परतफेड करा
- काय करावे: एकदा क्लायंट बिल भरल्यानंतर, फायनान्सिंग प्रदात्याला ॲडव्हान्स रक्कम अधिक लागू शुल्क किंवा इंटरेस्ट शुल्क भरा.
- उद्देश: फायनान्सिंग प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी आणि फायनान्सिंग प्रदात्यासह तुमचे दायित्व सेटल करण्यासाठी.
- रिव्ह्यू आणि रिन्यू (पर्यायी)
- काय करावे: वित्त व्यवस्थेच्या परिणामांचे मूल्यांकन करा आणि भविष्यातील वित्तपुरवठा गरजांसाठी अटी नूतनीकरण किंवा समायोजित करण्याचा विचार करा.
- उद्देश: रोख प्रवाह व्यवस्थापन राखण्यासाठी किंवा सुधारण्यासाठी आणि विकसित व्यवसाय आवश्यकतांसाठी अनुकूल करण्यासाठी.
बिल वित्तपुरवठा पर्याय निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक
योग्य इनव्हॉईस फायनान्सिंग पर्याय निवडण्यासाठी तुमच्या बिझनेसच्या फायनान्शियल गरजा आणि ध्येयांसह निवड संरेखित करण्यासाठी अनेक घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. इनव्हॉईस फायनान्सिंग पर्याय निवडण्यापूर्वी मूल्यांकन करण्याचे प्रमुख घटक येथे आहेत:
- बिल वित्तपुरवठ्याचा प्रकार
- काय विचारात घेणे आवश्यक आहे: फॅक्टरिंग, सवलत, स्पॉट फॅक्टरिंग किंवा सप्लाय चेन फायनान्सिंग यासारख्या विविध प्रकारच्या इनव्हॉईस फायनान्सिंग दरम्यान निर्णय घ्या.
- हे का महत्त्वाचे आहे: प्रत्येक प्रकारात विशिष्ट वैशिष्ट्ये आहेत; उदाहरणार्थ, फॅक्टरिंगमध्ये कलेक्शन सेवा समाविष्ट आहेत, जेव्हा डिस्काउंटिंग तुम्हाला कलेक्शनचे नियंत्रण राखण्याची परवानगी देते. तुमच्या व्यवसायाच्या कार्यात्मक गरजा आणि प्राधान्यांना सर्वोत्तम असे पर्याय निवडा.
- वित्त पुरवठ्याचा खर्च
- काय विचारात घेणे आवश्यक आहे: ॲडव्हान्स रेट्स, फी आणि इंटरेस्ट रेट्ससह विविध फायनान्सिंग पर्यायांशी संबंधित खर्चाची तुलना करा.
- ते महत्त्वाचे का आहे: खर्चाची रचना समजून घेणे तुम्हाला वित्त सेवेच्या एकूण खर्चाचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते आणि तुमच्या व्यवसायासाठी ते किफायतशीर असल्याची खात्री करते.
- ॲडव्हान्स रेट
- काय विचारात घेणे आवश्यक आहे: वित्त प्रदाता आगाऊ होईल अशा बिल मूल्याच्या टक्केवारी पाहा.
- हे का महत्त्वाचे आहे: उच्च ॲडव्हान्स दर म्हणजे तुमच्या बिझनेससाठी अधिक तत्काळ कॅश फ्लो. ऑफर केलेला ॲडव्हान्स रेट तुमच्या कॅश फ्लो आवश्यकता पूर्ण करतो याची खात्री करा.
- रिपेमेंट अटी
- काय विचारात घेणे आवश्यक आहे: पेमेंट शेड्यूल्स आणि कोणत्याही संबंधित शुल्कासह ॲडव्हान्सच्या रिपेमेंटशी संबंधित अटी रिव्ह्यू करा.
- हे का महत्त्वाचे आहे: तुमचा कॅश फ्लो मॅनेज करण्यासाठी स्पष्ट रिपेमेंट अटी महत्त्वाच्या आहेत आणि तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल जबाबदाऱ्यांची पूर्तता करू शकता याची खात्री करतात.
- वित्त पुरवठादाराची प्रतिष्ठा
- काय विचारात घेणे आवश्यक आहे: समीक्षा, ग्राहक अभिप्राय आणि उद्योग स्थापनेसह वित्त प्रदात्याची प्रतिष्ठा आणि विश्वसनीयता संशोधन करा.
- हे का महत्त्वाचे आहे: एक प्रतिष्ठित प्रदाता चांगली सेवा आणि अटी ऑफर करेल, तर खराब प्रतिष्ठा संभाव्य समस्या दर्शवू शकते.
निष्कर्ष
शेवटी, इनव्हॉईस फायनान्सिंग हे एक शक्तिशाली फायनान्शियल टूल आहे जे बिझनेसच्या कॅश फ्लो मॅनेजमेंटला लक्षणीयरित्या वाढवू शकते आणि त्याच्या वाढीच्या उद्दिष्टांना सहाय्य करू शकते. विविध प्रकारच्या इनव्हॉईस फायनान्सिंग समजून घेऊन- जसे फॅक्टरिंग, डिस्काउंटिंग आणि स्पॉट फॅक्टरिंग- बिझनेस त्यांच्या विशिष्ट गरजांसह सर्वोत्तम संरेखित करणारा पर्याय निवडू शकतात, मग तो त्वरित कॅश फ्लो, सुधारित पुरवठादार संबंध किंवा लवचिक फायनान्सिंग उपाय असो. वित्तपुरवठा खर्च, आगाऊ दर, रिपेमेंट अटी आणि वित्तपुरवठा प्रदात्यांची प्रतिष्ठा यासारख्या प्रमुख घटकांचे मूल्यांकन करणे हे माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वाचे आहे जे आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करते आणि दीर्घकालीन व्यवसाय ध्येयांना सहाय्य करते. याव्यतिरिक्त, क्लायंट संबंध, क्रेडिट स्कोअर आणि कायदेशीर अटींवर इनव्हॉईस फायनान्सिंगचा परिणाम विचारात घेऊन बिझनेसना त्यांच्या विद्यमान ऑपरेशन्स आणि भविष्यातील प्लॅन्समध्ये अखंडपणे फिट होणारा पर्याय निवडण्यास मदत करते. काळजीपूर्वक विचार आणि धोरणात्मक दृष्टीकोनासह, व्यवसाय केवळ रोख प्रवाह समस्यांसाठी तात्पुरते निश्चित करणे म्हणूनच नाही तर शाश्वत वाढ आणि कार्यात्मक कार्यक्षमतेसाठी धोरणात्मक साधन म्हणून इनव्हॉईस फायनान्सिंगचा लाभ घेऊ शकतात. अखेरीस, इनव्हॉईस फायनान्सिंग एक लवचिक आणि स्केलेबल उपाय प्रदान करते जे व्यवसायांना त्यांच्या रोख प्रवाहामध्ये अंतर कमी करण्यास, नवीन संधी प्राप्त करण्यास आणि आर्थिक आरोग्य राखण्यास सक्षम करते, ज्यामुळे ते विस्तृत आर्थिक परिदृश्यात अमूल्य पर्याय बनते.
