ॲसेट फायनान्सिंग ही एक फंडिंग पद्धत आहे जी बिझनेसद्वारे त्यांचे कॅश रिझर्व्ह कमी न करता मालमत्ता प्राप्त करण्यासाठी वापरली जाते, जसे की उपकरणे, यंत्रसामग्री किंवा रिअल इस्टेट. हा दृष्टीकोन कंपन्यांना लिक्विडिटी राखताना आवश्यक संसाधने सुरक्षित करण्याची परवानगी देतो.
ॲसेट फायनान्सिंगमध्ये सामान्यपणे मालमत्तेच्या मूल्यावर कर्ज घेणे किंवा लोनसाठी तारण म्हणून मालमत्ता वापरणे समाविष्ट आहे. ॲसेट फायनान्सिंगच्या सामान्य प्रकारांमध्ये लीज, हायर पर्चेज आणि सिक्युअर्ड लोन्सचा समावेश होतो. मालमत्तेचा लाभ घेऊन, व्यवसाय कार्यात्मक कार्यक्षमता वाढवू शकतात, वाढीस चालना देऊ शकतात आणि भांडवल अधिक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करू शकतात. ही पद्धत विशेषत: आवश्यक मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक करताना आगाऊ खर्च कमी करण्याची इच्छा असलेल्या स्टार्ट-अप्स आणि लहान उद्योगांसाठी फायदेशीर आहे.
ॲसेट फायनान्सिंगचे प्रमुख पैलू
ॲसेट फायनान्सिंग म्हणजे अतिरिक्त मालमत्ता खरेदी किंवा लीज करण्यासाठी आवश्यक निधी मिळविण्यासाठी कंपनीच्या मालमत्तेचा तारण म्हणून वापर. ही पद्धत बिझनेसना त्यांच्या ऑपरेशन्समध्ये इन्व्हेस्ट करताना कॅश फ्लो मॅनेज करण्यास मदत करते.
ॲसेट फायनान्सिंगचे प्रकार:
ॲसेट फायनान्सिंग विविध प्रकार घेऊ शकते, प्रत्येकी विशिष्ट वैशिष्ट्ये आणि परिणामांसह:
लोन: व्यवसाय विशेषत: मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी लोन घेऊ शकतात. मालमत्ता अनेकदा लोनसाठी तारण म्हणून काम करते, ज्यामुळे लेंडरची जोखीम कमी होते.
लीजिंग: या व्यवस्थेत, बिझनेस मालकीशिवाय विशिष्ट कालावधीसाठी ॲसेट वापरण्यासाठी देय करतो. लीज टर्मच्या शेवटी, बिझनेसमध्ये पूर्वनिर्धारित किंमतीत ॲसेट खरेदी करण्याचा पर्याय असू शकतो.
- ऑपरेटिंग लीज: मालकी ट्रान्सफर न करणाऱ्या शॉर्ट-टर्म लीज. भाडेकरू लीज टर्मच्या शेवटी मालमत्ता परत करतो.
- फायनान्स लीज: लॉंग-टर्म लीज जे बहुतांश जोखीम आणि मालकीचे रिवॉर्ड भाडेकरूंना ट्रान्सफर करते, सामान्यपणे मालकीमध्ये कपात होते.
खरेदी करणे: एक फायनान्सिंग ॲग्रीमेंट जिथे बिझनेस वेळेनुसार इंस्टॉलमेंट पेमेंट करताना ॲसेटचा वापर करू शकतो. सर्व पेमेंट केल्यानंतर मालकी बिझनेसमध्ये ट्रान्सफर केली जाते.
ॲसेट-आधारित लेंडिंग: सिक्युअर्ड फायनान्सिंगचा एक प्रकार जिथे लोन्स प्राप्त करण्यायोग्य, इन्व्हेंटरी किंवा उपकरणे यासारख्या विशिष्ट मालमत्तेच्या मूल्याद्वारे समर्थित असतात.
ॲसेट फायनान्सिंगचे लाभ:
- रोख प्रवाह संरक्षित करते: मालमत्तेला वित्तपुरवठा करून, व्यवसाय कार्यात्मक खर्च किंवा इतर गुंतवणूकीसाठी त्यांचे रोख राखीव ठेवू शकतात, ज्यामुळे आर्थिक तणाव कमी होतो.
- सुविधाजनक: कंपन्या मोठ्या अपफ्रंट पेमेंटशिवाय नवीनतम तंत्रज्ञान आणि उपकरणे प्राप्त करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना स्पर्धात्मक राहण्यास अनुमती मिळते.
- टॅक्स लाभ: लीजिंग सारख्या काही प्रकारचे ॲसेट फायनान्सिंग टॅक्स कपात प्रदान करू शकतात, कारण लीज पेमेंट अनेकदा टॅक्स-कपातयोग्य असतात.
- सुधारित रोख व्यवस्थापन: व्यवसाय त्यांचा रोख प्रवाह अधिक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना वाढीच्या संधींमध्ये गुंतवणूक करण्यास किंवा बाजारपेठेतील बदलांना प्रतिसाद देण्यास सक्षम होतात.
ॲसेट फायनान्सिंगचे आव्हाने:
- खर्च: फायनान्सिंगचा एकूण खर्च योग्य खरेदीपेक्षा जास्त असू शकतो, विशेषत: इंटरेस्ट रेट्स, फी किंवा लीज अटी विचारात घेताना.
- संवेदन: वित्तपुरवठा केलेली मालमत्ता त्वरित कालबाह्य होऊ शकते, विशेषत: वेगाने बदलणाऱ्या उद्योगांमध्ये, मालमत्तेचे मूल्य कमी झाल्यास संभाव्य नुकसान होऊ शकते.
- प्रतिबंध आणि करार: लेंडर बिझनेस ऑपरेशन्सवर निर्बंध लावू शकतात, जसे की अतिरिक्त लोन किंवा ॲसेट डिस्पोजलवरील मर्यादा.
- पेमेंटची वचनबद्धता: बिझनेस पेमेंट शेड्यूल्स पूर्ण करण्यासाठी बंधनकारक आहेत, ज्यामुळे डाउनटर्न दरम्यान कॅश फ्लोवर ताण येऊ शकतो.
विचार:
- संपत्ती मूल्यांकन: ॲसेट फायनान्सिंगसह पुढे सुरू ठेवण्यापूर्वी ॲसेटचे मूल्य आणि इन्व्हेस्टमेंटवरील त्याचे संभाव्य रिटर्न समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
- फायनान्शियल हेल्थ: बिझनेसने त्यांच्या फायनान्शियल स्थितीचे आणि कॅश फ्लो क्षमतेचे मूल्यांकन केले पाहिजे जेणेकरून ते पेमेंट दायित्वांची पूर्तता करू शकतील.
- फायनान्सिंग पद्धतीची निवड: कंपनीच्या गरजा आणि दीर्घकालीन धोरणाशी कोणत्या सर्वोत्तम संरेखित आहे हे निर्धारित करण्यासाठी उपलब्ध विविध फायनान्सिंग पर्यायांचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.
ॲसेट फायनान्सिंगची उदाहरणे:
- उत्पादन क्षमता वाढविण्यासाठी नवीन मशीन खरेदी करण्यासाठी उत्पादन कंपनी ॲसेट फायनान्सिंगचा वापर करू शकते. संपूर्ण किंमत आगाऊ भरण्याऐवजी, ते फायनान्स लीज निवडू शकते, वापरासाठी मशीन टिकवून ठेवताना मासिक पेमेंट करू शकते.
- डिलिव्हरी सर्व्हिस हायर खरेदी कराराद्वारे वाहनांच्या फ्लीटसाठी फायनान्स करू शकते, ज्यामुळे त्यांना त्वरित वाहनांचा वापर करताना अनेक वर्षांमध्ये खर्च वाढविण्याची परवानगी मिळते.
निष्कर्ष
ॲसेट फायनान्सिंग हे त्यांच्या कॅश फ्लोवर कोणत्याही तणावाशिवाय आवश्यक मालमत्ता प्राप्त करण्याची इच्छा असलेल्या व्यवसायांसाठी एक महत्त्वाचे साधन आहे. लोन, लीज, खरेदी किंवा ॲसेट-आधारित लेंडिंग यासारख्या विविध फायनान्सिंग पद्धतींचा लाभ घेऊन, कंपन्या ऑपरेशनल कार्यक्षमता वाढवू शकतात आणि वाढीस चालना देऊ शकतात. तथापि, संस्थेच्या आर्थिक धोरण आणि एकूण उद्दिष्टांसह संरेखित करण्याची खात्री करण्यासाठी ॲसेट फायनान्सिंगशी संबंधित लाभ आणि आव्हानांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. योग्य मूल्यांकन आणि धोरणात्मक नियोजन फायनान्शियल स्थिरता राखताना यशस्वी ॲसेट संपादन करू शकते.
